Asuntos legales (sobre préstamos privados), pida a amigos que comprendan la ley que vengan y le ayuden.
Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados
(Aprobado en la 1655ª reunión del Comité Judicial del Tribunal Popular Supremo el 23 de junio de 2015)
Para poder escuchar correctamente los casos de disputas sobre préstamos privados, de conformidad con los "Principios generales del derecho civil de la República Popular China", la "Ley de propiedad de la República Popular China" ", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Ley de Contratos de la República Popular China", "Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China" ", "Ley de Procedimiento Penal de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos,
El artículo 1 "Préstamos privados", como se menciona en este reglamento, se refiere a actividades de financiación entre personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones y entre ellas.
Esta disposición no se aplica a las instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para dedicarse a negocios de préstamos, así como a las disputas que surjan de préstamos y otros negocios financieros relacionados.
Artículo 2 Cuando un prestamista presenta una demanda ante el Tribunal Popular, deberá proporcionar pagarés, recibos, pagarés y otras pruebas de los derechos del acreedor y otras pruebas que puedan probar la existencia de una relación jurídica entre préstamos y empréstitos. .
Si los certificados de derechos del acreedor, como pagarés, recibos y pagarés en poder de las partes, no indican al acreedor, y la parte que posee los certificados de derechos del acreedor presenta una demanda de préstamo privado, el Tribunal Popular la aceptará. . El demandado opuso excepciones de hecho a la condición de acreedor del demandante. Si el tribunal popular determina después del juicio que el demandante no tiene calificaciones de acreedor, decidirá desestimar la demanda.
Artículo 3 Si el prestatario y el prestamista no se han puesto de acuerdo sobre el lugar de ejecución del contrato o el acuerdo no es claro, y no se ha llegado a un acuerdo complementario posteriormente, y aún no se puede determinar con base en el disposiciones pertinentes del contrato o prácticas comerciales, el lugar de ejecución del contrato será el aceptado La ubicación de la moneda parte.
Artículo 4 Si el garante proporciona una garantía de responsabilidad solidaria para el prestatario y el prestamista solo demanda al prestatario, el Tribunal Popular no podrá agregar al garante como codemandado si el prestamista solo demanda al garante; , el Tribunal Popular puede agregar al prestatario como codemandado.
Si el garante proporciona una garantía general para el prestatario y el prestamista solo demanda al garante, el Tribunal Popular agregará al prestatario como codemandado si el prestamista solo demanda al prestatario, el Tribunal Popular; no agregará al fiador como codemandado.
Artículo 5: Si el Tribunal Popular determina que los préstamos privados en sí son sospechosos de recaudación ilegal de fondos después de presentar un caso, decidirá desestimar la acusación y transferir pistas y materiales sospechosos de recaudación ilegal de fondos a los órganos de seguridad pública o de la fiscalía.
Los órganos de seguridad pública y de la fiscalía se niegan a archivar un caso, o el caso se desestima después de haber sido presentado para investigación, o los órganos de la fiscalía toman la decisión de no procesar, o la sentencia efectiva del Tribunal Popular determina que el delito de recaudación ilegal de fondos no constituye un delito, y las partes interesadas presentarán una demanda ante el Tribunal Popular por los mismos hechos. Si se presenta una demanda, el tribunal popular la aceptará.
Artículo 6: Si el tribunal popular descubre pistas o materiales relacionados con un caso de disputa de préstamos privados pero no el mismo hecho, continuará escuchando el caso de disputa de préstamos privados y transferirá las pistas y materiales sospechosos de ser ilegales. recaudación de fondos para el órgano de seguridad pública o la fiscalía.
Artículo 7 Los hechos básicos de los casos de préstamos privados deben basarse en los resultados del juicio de los casos penales. Si el caso penal aún no ha concluido, el tribunal popular decidirá suspender el proceso.
Artículo 8 Si el prestatario es sospechoso de haber cometido un delito o es declarado culpable mediante sentencia efectiva y el prestamista demanda al garante para que asuma la responsabilidad civil, el tribunal popular aceptará el caso.
Artículo 9 Si concurre alguna de las siguientes circunstancias, se podrá considerar que cumple los requisitos para la validez de un contrato de préstamo entre personas físicas según lo estipulado en el artículo 210 de la Ley de Contratos:
(1) El pago se realizará en efectivo a partir de la fecha en que el prestatario recibe el préstamo;
(2) Si se paga mediante transferencia bancaria, remesa electrónica en línea o plataforma de préstamo en línea, el pago se realizará desde el fecha en que los fondos llegan a la cuenta del prestatario;
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(3) Si se entregan en forma de letras, la fecha en que el prestatario obtiene los derechos sobre las letras de conformidad con la ley;
(4) Cuando el prestamista autoriza al prestatario a controlar una cuenta de fondo específica, el prestatario obtiene el derecho a la factura;
(5) El prestamista. proporciona el préstamo de otras formas acordadas con el prestatario y realmente lo ejecuta.
Artículo 10: Salvo los contratos de préstamo entre personas físicas, si las partes pretenden que un contrato de préstamo privado surtirá efectos desde el momento en que se establezca el contrato, el tribunal popular lo sustentará, pero las partes hayan acordado lo contrario o las leyes y reglamentos administrativos dispongan lo contrario.
Artículo 11 En los contratos de préstamo privado celebrados entre personas jurídicas u otras organizaciones para necesidades de producción y operación, salvo las circunstancias señaladas en el artículo 52 de la Ley de Contratos y el artículo 14 de este Reglamento, las partes Si se trata de Afirmó que un contrato de préstamo privado es válido, el Tribunal Popular lo respaldará.
Artículo 12 Cuando una persona jurídica u otra organización obtenga fondos de los empleados en forma de préstamos dentro de la unidad para utilizarlos en la producción y operación de la unidad, se aplicarán las disposiciones del artículo 52 de la Ley de Contratos y el artículo 14 de este Reglamento no se aplica. En tales circunstancias, si las partes afirman que el contrato de préstamo privado es válido, el Tribunal Popular lo sustentará.
Artículo 13 Si la conducta crediticia del prestatario o prestamista es sospechosa de delito, o se determina por sentencia efectiva que constituye un delito, y las partes interponen una demanda civil, el contrato de préstamo privado no es válido. necesariamente inválido. El Tribunal Popular determinará la validez de los contratos de préstamo privado de conformidad con el artículo 52 de la Ley de Contratos y el artículo 14 de estas Disposiciones.
Si el garante alega no asumir responsabilidad civil por considerar que la conducta crediticia del prestatario o prestamista es sospechosa de delito o la sentencia efectiva ha determinado que constituye un delito, el tribunal popular, con base en la validez del contrato de préstamo privado y del contrato de garantía y de las partes. El grado de culpa determina la responsabilidad civil del garante.
Artículo 14 Si ocurre alguna de las siguientes circunstancias, el tribunal popular determinará que el contrato de préstamo privado es inválido:
(1) Obtener fondos de crédito de una institución financiera y prestarlos al prestatario a altas tasas de interés, el prestatario lo sabe o debería saberlo de antemano;
(2) Los fondos obtenidos al pedir prestado a otras empresas o recaudar fondos de los empleados de la unidad se prestan al prestatario para el con fines de lucro, y el prestatario sabe o debería saber de antemano;
(3) El prestamista sabe o debería saber de antemano que el prestatario sigue otorgando préstamos para actividades ilegales y delictivas;
(4) Viole el orden social y las buenas costumbres;
(5) Otras violaciones a disposiciones imperativas de leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 15 El demandante presenta una demanda de préstamo privado basada en pagarés, recibos, pagarés y otros documentos crediticios. El demandado presenta una defensa o reconvención basada en la relación jurídica básica y proporciona pruebas para demostrar que la disputa crediticia. no es causado por préstamos privados. El Tribunal Popular, sobre la base de determinar los hechos del caso, juzgará el caso de acuerdo con las relaciones jurídicas básicas.
Lo dispuesto en el párrafo anterior no será aplicable a los acuerdos sobre reclamaciones y deudas alcanzados por las partes mediante mediación, conciliación o liquidación.
Artículo 16 El demandante presenta una demanda de préstamo privado basada únicamente en pagarés, recibos, pagarés y otros documentos crediticios. El demandado sostiene que el préstamo ha sido reembolsado y el demandado debe presentar pruebas para demostrar su reclamo. Después de que el demandado proporcione las pruebas correspondientes para probar su reclamo, el demandante aún debe soportar la carga de la prueba para el establecimiento de la relación de préstamo.
Si el demandado alega que el préstamo no se produjo realmente y puede dar una explicación razonable, el tribunal popular combinará el monto del préstamo, la situación de pago, las capacidades económicas de las partes, locales o de transacción. Los métodos entre las partes, los hábitos de transacción y los hechos y factores como los cambios de propiedad y el testimonio de testigos se utilizan para juzgar y verificar de manera integral si el préstamo se ha realizado.
Artículo 17 El demandante presenta una demanda de préstamo privado basándose únicamente en el comprobante de transferencia de una institución financiera. El demandado afirma que la transferencia es para pagar préstamos anteriores u otras deudas de ambas partes. El demandado debe presentar pruebas. para probar su afirmación. Después de que el demandado proporcione las pruebas correspondientes para probar su reclamo, el demandante aún debe soportar la carga de la prueba para el establecimiento de la relación de préstamo.
Artículo 18 Según el segundo párrafo del artículo 174 de la "Interpretación sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China", el demandante que soporta la carga de la prueba se niega a presentar una demanda sin motivos justificables sin acudir a los tribunales, los hechos principales del caso, como su comportamiento de endeudamiento, el monto del préstamo, el método de pago, etc., no pueden confirmarse después de revisar las pruebas existentes, y el tribunal popular no reconocerá los hechos. reclamado por él.
Artículo 19: Si el Tribunal Popular conoce un caso de disputa sobre préstamos privados y encuentra alguna de las siguientes circunstancias, examinará estrictamente los motivos, el tiempo, la ubicación, la fuente de los fondos, el método de entrega, el flujo de fondos y la relación. entre el prestatario y el prestamista, la situación económica y otros hechos, y juzgar de manera integral si se trata de una demanda civil falsa:
(1) El prestamista obviamente no tiene la capacidad de otorgar préstamos;
(2) Los hechos y motivos de la demanda del prestamista son obviamente irrazonables;
(3) El prestamista no puede presentar el certificado de crédito o el certificado de crédito presentado puede ser falsificado;
(4) Ambas partes han participado en litigios de préstamos privados varias veces dentro de un cierto período de tiempo;
(5) Una o ambas partes se niegan a comparecer ante el tribunal para participar en el litigio sin razones justificables. y confiar a un agente la declaración de los hechos del préstamo de manera poco clara o inconsistente;
(6) La tergiversación por parte de la parte de los hechos del préstamo No hay disputa o la defensa es obviamente irrazonable;
(7 ) El cónyuge o pareja del prestatario u otros acreedores fuera del caso plantean objeciones de hecho;
(8) Otras partes en la disputa tienen baja Transferencia de propiedad a un precio razonable;
(9) Las partes renuncian indebidamente a sus derechos;
(10) Otras situaciones en las que puede haber litigios falsos de préstamos privados.
Artículo 20 Si el demandante solicita desistir de la demanda si se determina que se trata de una demanda de préstamo privado falsa, el Tribunal Popular no concederá el permiso y dictará sentencia rechazando su solicitud de conformidad con lo dispuesto en Artículo 112 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
Si un litigante u otra persona crea o participa maliciosamente en una demanda falsa, el tribunal popular deberá cumplir con los artículos 111, 112 y 113 de la Ley de Procedimiento Civil de conformidad con lo dispuesto en el artículo. las multas y la prisión preventiva se impondrán conforme a la ley; si se constituye delito, el delito se dará traslado a la autoridad judicial competente para la investigación de responsabilidad penal;
Si una unidad crea o participa maliciosamente en un litigio falso, el tribunal popular impondrá una multa a la unidad, pudiendo multar o detener al responsable principal o al responsable directo si se constituye delito; , el tribunal popular lo trasladará a la autoridad judicial con competencia para perseguir la responsabilidad penal.
Artículo 21: Otra persona firma o sella un pagaré, recibo, pagaré y demás certificados de deuda o contrato de préstamo, pero no indica que es garante ni asume la responsabilidad de la garantía, o que no puede deducirse que es garante por otros hechos, el Tribunal Popular no apoyará la solicitud del prestamista de asumir la responsabilidad de la garantía.
Artículo 22: Prestatarios y prestatarios forman una relación de préstamo a través de una plataforma de préstamos en línea. Si un proveedor de una plataforma de préstamos en línea sólo presta servicios de medios y las partes le solicitan que asuma la responsabilidad de la garantía, el Tribunal Popular no lo apoyará.
Si un proveedor de una plataforma de préstamos en línea otorga expresamente garantías para préstamos a través de páginas web, anuncios y otros medios o existe otra evidencia que demuestra que el prestamista solicita al proveedor de una plataforma de préstamos en línea que asuma la responsabilidad de la garantía, las personas el tribunal debería apoyarlo.
Artículo 23: El representante legal o responsable de una empresa firma un contrato de préstamo privado con un prestamista en nombre de la empresa. El prestamista, la empresa o sus accionistas pueden acreditar que el préstamo es para. el uso personal del representante legal o responsable de la empresa, si el prestamista solicita incluir al representante legal o responsable de la empresa como codemandado o tercero, el Tribunal Popular accederá a la solicitud.
Si el representante legal o responsable de una empresa firma un contrato de préstamo privado con un prestamista a su propio nombre, y el préstamo se utiliza para la producción y operación de la empresa, y el prestamista solicita que la empresa y el individuo asuman responsabilidades conjuntas, el tribunal popular lo apoyará.
Artículo 24: Si las partes firman un contrato de compraventa como garantía de un contrato de préstamo privado, y el prestatario no puede reembolsar el préstamo cuando éste expire, y el prestamista solicita la ejecución del contrato de compraventa, el tribunal popular Conocerá el caso conforme a la relación jurídica de préstamo privado, y explicará a las partes los motivos por los que solicitan la modificación del pleito. Si la parte se niega a cambiar, el tribunal popular decidirá desestimar la demanda.
Una vez surtida una sentencia dictada conforme a la relación jurídica de préstamo privado, si el prestatario no cumple con la deuda dineraria determinada por la sentencia efectiva, el prestamista podrá solicitar la subasta de la materia del contrato de compraventa. para saldar la deuda. El prestatario o prestamista tiene derecho a solicitar la devolución o compensación de la diferencia entre el producto de la subasta y el principal e intereses del préstamo que deba reembolsarse.
Artículo 25 Si el prestatario y el prestamista no han acordado los intereses y el prestamista reclama pagar intereses durante el período del préstamo, el tribunal popular no lo respaldará.
Si el acuerdo de intereses entre personas físicas no es claro y el prestamista afirma pagar intereses, el tribunal popular no lo respaldará. Excepto en el caso de préstamos entre personas físicas, si el prestatario y el prestamista tienen un acuerdo poco claro sobre la tasa de interés del préstamo y el prestamista reclama intereses, el tribunal popular basará su decisión en el contenido del contrato de préstamo privado y en las leyes locales o Los métodos de transacción de las partes, los hábitos de transacción, las tasas de interés del mercado y otros factores determinan el interés.
Artículo 26 Si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestamista no excede la tasa de interés anual del 24% y el prestamista solicita al prestatario que pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, el Tribunal Popular lo apoyará.
La tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede la tasa de interés anual en un 36% y el acuerdo de intereses para la parte excedente no es válido. Si el prestatario solicita al prestamista que le devuelva los intereses pagados en exceso del 36% del tipo de interés anual, el Tribunal Popular apoyará la solicitud.
Artículo 27. El monto del préstamo indicado en documentos de deuda, como pagarés, recibos y pagarés, generalmente se reconoce como principal. Si los intereses se deducen del principal por adelantado, el tribunal popular confirmará el monto real del préstamo como principal.
Artículo 28 Una vez que el prestatario y el prestamista hayan liquidado el principal y los intereses del préstamo anterior, los intereses se incluirán en el principal del préstamo posterior y se emitirá un nuevo certificado de crédito. Si el tipo de interés inicial no supera el tipo de interés anual del 24%, el importe indicado en el certificado de crédito reemitido podrá reconocerse como principal del préstamo posterior. El exceso de intereses no se puede incluir en el capital del préstamo futuro. Si el tipo de interés acordado excede el tipo de interés anual en un 24% y la parte afirma que el exceso de interés no puede incluirse en el principal del préstamo posterior, el Tribunal Popular lo respaldará.
Según el cálculo del párrafo anterior, la suma del principal y los intereses pagaderos por el prestatario después del vencimiento del plazo del préstamo no puede exceder el principal del préstamo inicial y el plazo total del préstamo calculado con base en el préstamo inicial. principal a una tasa de interés anual del 24% sobre la suma de los intereses. Si el prestamista exige al prestatario que pague el exceso, el tribunal popular no lo apoyará.
Artículo 29 Si el prestatario y el prestamista tienen un acuerdo sobre el tipo de interés vencido, se seguirá el acuerdo, pero el tipo de interés anual no excederá del 24%.
Si no hay acuerdo sobre la tasa de interés vencida o el acuerdo no es claro, el tribunal popular puede manejarlo según diferentes situaciones:
(1) El prestamista afirma que el prestatario pagará la tasa de interés anual a partir de la fecha de pago vencido del 6% para pagar los intereses durante el período en que los fondos estén ocupados. Dado que la tasa de interés durante el período del préstamo no ha sido acordada, el Tribunal Popular lo apoyará; /p>
(2) Si se acuerda la tasa de interés durante el período del préstamo pero no se acuerda la tasa de interés vencida, el Tribunal Popular apoyará al prestamista Se recomienda que el prestatario pague los intereses durante el período de capital ocupación de acuerdo con la tasa de interés durante el período del préstamo a partir de la fecha de pago vencido.
Artículo 30 El prestamista y el prestatario han acordado los tipos de interés vencidos y la indemnización por daños y perjuicios u otros cargos. El prestamista puede optar por reclamar intereses vencidos, daños y perjuicios u otros cargos, o ambos, pero el Tribunal Popular no respaldará la parte que exceda el 24% de la tasa de interés anual.
Artículo 31 Si el prestatario paga voluntariamente intereses o indemnización por daños y perjuicios sin acordar intereses, o si los intereses o indemnización por daños y perjuicios exceden el tipo de interés acordado sin perjudicar los intereses del Estado, del colectivo o de un tercero, El Tribunal Popular no lo admitirá, excepto cuando el prestatario solicite la devolución de intereses superiores al 36% del tipo de interés anual.
Artículo 32 El prestatario podrá reembolsar el préstamo anticipadamente, salvo acuerdo en contrario de las partes.
Si el prestatario reembolsa el préstamo por adelantado y afirma que el interés se calculará en función del período real del préstamo, el Tribunal Popular lo respaldará.
Después de la promulgación e implementación de estas regulaciones, las "Opiniones sobre la Tramitación de Casos de Préstamos por los Tribunales Populares" emitidas por el Tribunal Popular Supremo el 3 de agosto de 1991 serán abolidas al mismo tiempo; Las interpretaciones emitidas previamente por el Tribunal Supremo Popular serán Si esta disposición es inconsistente, ya no se aplicará.
(Publicado por la Secretaría de la Oficina General del Tribunal Supremo Popular el 6 de agosto de 2015)