Análisis de conocimientos sobre financiación de la logística y financiación de la cadena de suministro
La financiación de la cadena de suministro involucra principalmente a tres entidades comerciales, instituciones financieras, empresas centrales y empresas upstream y downstream. Entre ellas, las empresas centrales y las empresas upstream y downstream son las que demandan servicios financieros, y las instituciones financieras son las proveedoras de servicios financieros; las empresas logísticas sólo actúan como agentes o proveedores de servicios de las instituciones financieras, brindando servicios de almacenamiento, distribución, supervisión y otros servicios; empresas de préstamos. El siguiente es mi análisis de conocimientos sobre financiación de la logística y financiación de la cadena de suministro. Bienvenido a leer y navegar.
1. Desarrollar la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro
En el extranjero, muchos bancos y grandes empresas de logística (como UPS) están practicando la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro y han logrado buenos resultados. efecto. A nivel nacional, las necesidades urgentes de desarrollo económico y financiamiento corporativo brindan una motivación intrínseca para el desarrollo del financiamiento de la logística y el financiamiento de la cadena de suministro. En comparación con países extranjeros, comenzó tarde pero se desarrolló rápidamente.
Esto se debe a que:
Primero, los bancos necesitan innovar productos financieros bajo presión competitiva. Por ejemplo, la financiación de la cadena de suministro propuesta por el Banco de Desarrollo de Shenzhen y el Banco de Comunicaciones, y la financiación de la logística propuesta por el China Merchants Bank muestran que las instituciones financieras valoran cada vez más las necesidades de financiación de las empresas.
En segundo lugar, el vigoroso desarrollo y la innovación continua de las empresas de logística y el surgimiento de servicios de logística de terceros, de cuartos e incluso de quintos han brindado apoyo logístico para el financiamiento de la logística y el financiamiento de la cadena de suministro en la actualidad; Logística nacional a gran escala Las empresas como Sinotrans, China COSCO, China Storage and Transportation, etc. cooperan con instituciones financieras para llevar a cabo financiación de productos básicos, supervisión logística y otros negocios.
La práctica ha demostrado que estos dos métodos de financiación no sólo pueden revitalizar eficazmente los activos existentes de las empresas y aliviar las dificultades financieras, sino también ampliar el alcance empresarial y abrir un amplio mercado para instituciones financieras y empresas de logística.
2. Conceptos relacionados y diferencias entre financiación logística y financiación de la cadena de suministro
Conceptos relacionados de los dos métodos de financiación
(1) Financiación logística
1, definición. Las finanzas logísticas se refieren a la organización y regulación efectiva del movimiento de fondos monetarios en el campo de la logística mediante la aplicación y el desarrollo de diversos productos financieros en el proceso comercial orientado a la industria logística. Estos flujos de capital incluyen diversos depósitos, préstamos, inversiones, fideicomisos, arrendamientos, hipotecas, descuentos, seguros, emisión y negociación de valores y diversos negocios intermediarios relacionados con la industria logística manejados por instituciones financieras.
2. Entidad operadora. De la definición se puede ver que la financiación logística involucra principalmente a tres entidades: empresas de logística, instituciones financieras y empresas de préstamos (clientes). Las empresas de préstamos son los demandantes de servicios financieros; las empresas de logística y las instituciones financieras brindan servicios de financiación a las empresas de préstamos y las tres cooperan y se benefician mutuamente en las actividades de gestión logística.
3. Modo de funcionamiento. Según el grado de participación de las instituciones financieras, el modo de operación de las finanzas logísticas se puede dividir en modo de circulación de capital, modo de circulación de activos y modo integral. Entre ellos, el modelo de circulación de capital es un modelo de circulación en el que las instituciones financieras participan directamente en actividades logísticas, incluidos cuatro modelos típicos: modelo de prenda de recibo de almacén, modelo de financiación de crédito, modelo de crédito del comprador y modelo de préstamo anticipado; en el que las entidades financieras participan indirectamente en las actividades logísticas. Hay dos modelos de circulación: el modelo de adquisiciones alternativo y el modelo de garantía de carta de crédito; el modelo integral es una combinación de modelos de circulación de capital y activos.
Financiamiento de la cadena de suministro
1. Supply Chain Finance (SCF) es un campo profesional del negocio de crédito de bancos comerciales (nivel bancario) y un canal de financiación para empresas, especialmente pequeñas y medianas empresas (parte empresarial). Se refiere al banco que proporciona financiación y otros servicios financieros y de liquidación a los clientes (empresas principales), al tiempo que facilita la recepción oportuna de préstamos por parte de los proveedores de estos clientes, o proporciona servicios de financiación de prepago y supervivencia a sus distribuidores. (En pocas palabras, es un modelo de financiación en el que los bancos conectan empresas centrales con empresas upstream y downstream para proporcionar productos y servicios financieros flexibles).
La financiación de la cadena de suministro es un modelo de financiación para una o más empresas en el cadena de suministro. Brinda servicios a las solicitudes de financiamiento de las empresas y su aparición evita interrupciones en la cadena de suministro causadas por la escasez de fondos. En el proceso de financiación específico, las empresas de logística ayudan a las instituciones financieras a completar la financiación de toda la cadena de suministro, y su grado de participación varía según los diferentes modelos de financiación de la cadena de suministro. Frente a las empresas en toda la cadena de suministro, las instituciones financieras pueden captar fácilmente el flujo y el uso de los fondos.
2. Entidad operadora. La financiación de la cadena de suministro involucra principalmente a tres entidades comerciales: instituciones financieras, empresas centrales y empresas upstream y downstream. Entre ellas, las empresas centrales y las empresas upstream y downstream son las que demandan servicios financieros, y las instituciones financieras son las proveedoras de servicios financieros; las empresas logísticas sólo actúan como agentes o proveedores de servicios de las instituciones financieras, brindando servicios de almacenamiento, distribución, supervisión y otros servicios; empresas de préstamos.
3. Modo de funcionamiento. De las diferentes dimensiones orientadas a problemas de los sistemas y soluciones de control de riesgos, el modelo operativo de financiación de la cadena de suministro se puede dividir en financiación de inventario, financiación de pagos anticipados y financiación de cuentas por cobrar; 1N? , es decir, ¿la empresa central? 1? ¿Impulsar a las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream? ¿norte? Realizar actividades de financiación. ?Representa la conexión entre los beneficios y riesgos de ambos.
Tres. Problemas y contramedidas
La financiación de la logística y la cadena de suministro pueden revitalizar eficazmente los recursos móviles de las pequeñas y medianas empresas. Ambos tienen ventajas únicas, pero también presentan algunos problemas. A continuación los analizaremos uno por uno y propondremos las contramedidas correspondientes.
1. Problemas
(1) Al comienzo del negocio de financiamiento, debido a malentendidos sobre los dos métodos de financiamiento, es fácil que los operadores se confundan al elegir un método de financiamiento. .
(2) Cuando los bancos comerciales pequeños y medianos brindan financiamiento logístico y servicios financieros de la cadena de suministro a pequeñas y medianas empresas, no logran diseñar productos financieros que se adapten a sus propias características y satisfagan plenamente las necesidades diversificadas. Necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas.
(3) Los planes de financiación para las empresas de préstamos están hechos a medida por las instituciones financieras y las empresas de logística. Dado que el financiamiento de la logística y el financiamiento de la cadena de suministro aún están en su infancia en mi país, el diseño del proceso de financiamiento a menudo es imperfecto; por ejemplo, cuando las instituciones financieras diseñan el proceso de financiamiento del inventario, el control de los derechos de propiedad de los bienes que entran y salen del almacén puede verse afectado; Provoca fácilmente confusión entre empresas de logística y empresas de préstamos.
(4) En la actualidad, la financiación de la cadena de suministro solo sirve a las empresas nacionales. Para las cadenas de suministro transnacionales cuyas empresas upstream y downstream son empresas extranjeras, no se ha propuesto ningún plan de financiación adecuado; tiene diferentes requisitos sobre el tipo y el núcleo de la cadena de suministro. Las empresas tienen requisitos elevados y su negocio se concentra principalmente en cadenas de suministro estables a gran escala, como acero, automóviles, energía y electrónica. cadenas de suministro de pequeñas y medianas empresas, y aún no ha logrado servicios financieros reales para las pequeñas y medianas empresas.
(5) En la práctica, los riesgos de diferentes objetos de financiamiento son diferentes y las entidades comerciales no analizan, evitan y eliminan oportunamente diversos riesgos; además, existe asimetría de información y comunicación inoportuna entre ellos; todas las partes en las operaciones conducen fácilmente a El flujo de información, capital, logística y recibos de almacén se bloquea; al mismo tiempo, el entorno externo de los dos métodos de financiamiento se queda atrás, lo que resulta en un ecosistema de financiamiento inestable;
2. Soluciones
Los problemas anteriores no solo afectan el buen progreso de las actividades de financiación, sino que también obstaculizan el desarrollo de la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro. Aquí, se proponen las siguientes contramedidas para cada entidad operativa de los dos métodos de financiamiento:
(1) Durante el proceso de operación, si se descubre que los métodos de financiamiento son caóticos, se deben tomar las medidas correctivas correspondientes: aquellos que han sido incluidos por error en la cadena de suministro, Para las compañías de préstamos en el financiamiento de la cadena, las instituciones financieras deben aumentar adecuadamente la exposición al riesgo corporativo, aumentar el número de garantías o recibos de almacén y fortalecer la supervisión de las compañías de préstamos y sus garantías por parte de las compañías de logística; empresas de préstamos que se incluyen por error en la financiación de logística, si son cadenas de suministro. Para las empresas upstream y downstream, las instituciones financieras pueden atraer rápidamente a empresas centrales para proporcionar garantías de crédito para empresas de préstamos y aumentar el monto de financiamiento en consecuencia, si se trata de una empresa central; Puede aumentar el monto del préstamo e introducir empresas upstream y downstream al mismo tiempo para ampliar la base de clientes.
(2) Los bancos comerciales pequeños y medianos deben desarrollar productos financieros que se diferencien de las grandes instituciones financieras según sus propias características, satisfacer las diversas necesidades financieras de las pequeñas y medianas empresas y abrirse un amplio espacio de mercado.
(3) Al diseñar procesos y planes de financiación, las instituciones financieras pueden aplicar métodos de gestión como el Método Six Sigma al diseño de optimización de procesos de financiación logística y financiación de la cadena de suministro, establecer modelos de segmentación del mercado de clientes y mejorar operaciones. La competitividad y rentabilidad global de la entidad.
(4) Las instituciones financieras deberían mejorar las condiciones de acceso de las empresas centrales, fortalecer la cooperación con las empresas de logística y, al tiempo que cooperan con las grandes cadenas de suministro, centrarse en apoyar las cadenas de suministro pequeñas y medianas y prestar atención a sus condiciones operativas y tendencias de desarrollo, desarrollar productos financieros correspondientes, al mismo tiempo, basados en las características de las cadenas de suministro transnacionales, cooperar con grandes empresas de logística e instituciones financieras extranjeras para proponer planes de supervisión hipotecaria y de financiamiento correspondientes.
(5) Para ampliar el radio de recopilación de información y mejorar la precisión de la información, los operadores deben fortalecer la construcción de plataformas de información y establecer un sistema de retroalimentación y retroalimentación para el mercado para posibles riesgos, establecer riesgos; niveles y fortalecer la alerta temprana de riesgos, como los riesgos que enfrentan las empresas de logística durante el proceso de supervisión y entrega de garantías, cada entidad operativa debe proponer estrategias de prevención y evitación al mismo tiempo, los operadores deben fortalecer la cooperación con las compañías de seguros, las instituciones de garantía y los organismos legales; instituciones, departamentos de estadística y otras instituciones relevantes para garantizar El buen progreso de las actividades de financiación forma un ecosistema estable en línea con el desarrollo de la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro.
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