¿Cuáles son los tipos de gestión financiera?
Según la clasificación de riesgo y rentabilidad, la gestión financiera se puede dividir en efectivo, renta fija, renta variable y apalancamiento de menor a mayor según el riesgo y rentabilidad.
El efectivo se refiere a una gestión financiera con bajo riesgo y rentabilidad y buena liquidez. El principal ámbito de inversión de la categoría de efectivo son los productos del mercado monetario. Los tipos comunes de efectivo incluyen efectivo, depósitos a la vista, fondos del mercado monetario, etc. Los instrumentos de renta fija se refieren a productos cuyos principales activos se invierten en títulos de deuda. Los productos de renta fija suelen tener rendimientos de inversión relativamente fijos y son herramientas financieras con un riesgo de rendimiento moderado. Los instrumentos comunes de renta fija incluyen bonos, fondos de bonos, productos financieros bancarios de renta fija, planes financieros de corretaje de renta fija, productos fiduciarios de renta fija, etc. Los productos de renta variable se refieren a productos cuyos principales activos se invierten en propiedad, incluidas acciones y valores no cotizados. Los productos de renta variable se caracterizan por grandes fluctuaciones en los rendimientos de las inversiones y son herramientas de gestión financiera familiar de riesgo medio a alto. Los instrumentos de capital común incluyen acciones, fondos de acciones, productos financieros de bancos de acciones, planes financieros de corretaje de acciones, productos de fideicomisos de acciones, etc. Los instrumentos apalancados suelen negociarse con margen y tienen un efecto de apalancamiento. Los rendimientos y los riesgos se amplifican al mismo tiempo y son instrumentos de rendimiento de alto riesgo. Los instrumentos financieros apalancados incluyen principalmente derivados como derechos de futuros. Según la fuente de gestión financiera, se puede dividir en herramientas de inversión bancaria, herramientas de inversión en valores, herramientas de inversión en seguros, herramientas de inversión en fideicomisos y herramientas de inversión en Internet.
Las herramientas de inversión bancaria incluyen principalmente diversos productos de depósito, certificados de depósito y productos de gestión patrimonial bancaria; las herramientas de inversión en valores incluyen principalmente fondos públicos, fondos de capital privado y planes financieros colectivos de los intermediarios de valores. Las herramientas de inversión del departamento de seguros incluyen principalmente diversos productos de seguros de gestión financiera y productos de gestión de activos de seguros. Las herramientas de inversión fiduciaria incluyen principalmente varios productos fiduciarios y planes de gestión de activos fiduciarios; las herramientas de inversión en Internet incluyen principalmente varios productos "bebés" y productos de préstamos entre pares. Según la división jerárquica de productos, las herramientas de inversión se pueden dividir en herramientas de inversión únicas y herramientas de inversión híbridas según la relación jerárquica de productos.
Un único instrumento de inversión hace referencia a productos similares con la misma naturaleza y similares características de rentabilidad y riesgo. Según las dependencias, los instrumentos individuales se pueden dividir en instrumentos básicos e instrumentos derivados. Los instrumentos básicos se refieren a aquellos productos financieros originales e independientes, que se pueden dividir en moneda, deuda, acciones, divisas, materias primas, bienes raíces y objetos físicos, son productos cuyos cambios de precios están vinculados a instrumentos básicos, incluidos principalmente contratos a plazo, futuros y opciones, swaps y valores respaldados por activos. Los productos financieros derivados suelen utilizar operaciones de margen, tienen efectos de apalancamiento y se caracterizan por altos riesgos, altos rendimientos y altos umbrales de inversión. Las herramientas de inversión híbridas se refieren a productos que son una combinación de múltiples herramientas únicas, que incluyen principalmente productos de gestión patrimonial bancaria, fondos públicos, productos de gestión de activos de corretaje, productos de gestión de activos de seguros, planes fiduciarios, fondos de capital privado, etc. Los riesgos y rendimientos de un vehículo de inversión híbrido están determinados por su estructura híbrida. Por ejemplo, más del 80% de los activos de un fondo de acciones se asignan a productos de renta variable y el 20% restante se puede asignar a productos de renta fija o cambiarios. Se puede observar que las acciones y los fondos son instrumentos de alto riesgo.