Medidas para la Administración Piloto de Empresas de Financiación al Consumo (2013)

Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1 Con el fin de promover el desarrollo del negocio de financiación al consumo y regular las actividades comerciales de las empresas de financiación al consumo, estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China, la Ley de Sociedades del Pueblo República de China y otras leyes y regulaciones. Artículo 2 El término "empresa de financiación al consumo", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a una empresa establecida en el territorio de la República Popular de China con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China. No acepta depósitos del público y presta servicios a. residentes individuales dentro del territorio de China según el principio de pequeñas cantidades y descentralización. Instituciones financieras no bancarias que otorgan préstamos para fines de consumo. Artículo 3 El término “préstamos al consumo”, tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos otorgados por compañías de financiación al consumo a prestatarios con fines de consumo (excluidas las compras de viviendas y automóviles). Artículo 4 El nombre de una empresa de financiación al consumo irá marcado con las palabras "financiación al consumo". Sin la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, ninguna institución puede utilizar las palabras "financiación al consumo" en su nombre. Artículo 5 Los organismos reguladores bancarios supervisarán y administrarán las empresas de financiación al consumo y sus actividades comerciales de conformidad con la ley. Capítulo 2 Constitución, Modificación y Terminación Artículo 6 Para solicitar la constitución de una sociedad de financiación al consumo se deberá cumplir con las siguientes condiciones:

(1) Contar con estatutos sociales que cumplan con la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y las disposiciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China;

(2) Tener inversionistas que cumplan con las condiciones prescritas;

(3) Tener el capital registrado mínimo que cumpla las disposiciones de estas Medidas;

(4) Contar con inversionistas que estén familiarizados con los directores, altos directivos y profesionales calificados del financiamiento al consumo;

(5) Establecer un gobierno corporativo, control interno y sistemas de gestión de riesgos y contar con un sistema de información de gestión adecuado para las operaciones comerciales;

(6) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones adecuadas para las operaciones comerciales;

(7) Otros condiciones prudenciales prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 7 Los inversores en empresas de financiación al consumo deben ser personas jurídicas corporativas establecidas dentro y fuera de China de conformidad con la ley y se dividen en inversores principales e inversores generales. El inversor principal se refiere al inversor que más ha invertido y aporta no menos del 30% del capital social total de la sociedad de financiación al consumo propuesta. Los inversores generales se refieren a otros inversores distintos de los inversores principales.

Los principales inversionistas mencionados en el párrafo anterior serán instituciones financieras nacionales y extranjeras o empresas no financieras nacionales cuyo negocio principal sea la provisión de productos aptos para préstamos de consumo. Artículo 8 Como inversor importante en una empresa de financiación al consumo, una institución financiera debe cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener más de cinco años de experiencia laboral en el campo de la financiación al consumo;

(2) Recientemente 65.438+0 Los activos totales al final del año no serán inferiores a 60 mil millones de yuanes o su equivalente en moneda libremente convertible (calibre de estado contable consolidado

(3); ) El estado financiero es bueno, con ganancias continuas durante los dos últimos años fiscales (Estados contables consolidados);

(4) Buena reputación, sin registros comerciales ilegales importantes en los últimos dos años Fondos confiados por otros; ;

(6) Compromiso de no enajenar el patrimonio de la sociedad de financiación al consumo en el plazo de cinco años (salvo que la autoridad reguladora bancaria ordene la enajenación conforme a la ley), y constar así en el estatuto asociación de la empresa propuesta;

(7) Tener una buena estructura de gobierno corporativo, un mecanismo de control interno y un sólido sistema de gestión de riesgos;

(8) Cumplir con los indicadores de supervisión prudencial de las normas regulatorias. autoridades del país (región) donde está ubicada Requisitos;

(9) La institución financiera extranjera ha establecido una oficina de representación en China durante más de 2 años, o ha establecido una sucursal, y ha realizado suficientes análisis e investigación sobre el mercado chino. Las autoridades reguladoras financieras del país o región donde se encuentra y la Comisión Reguladora Bancaria de China. Se ha establecido un buen mecanismo de cooperación en materia de supervisión y gestión;

(10) Otros prudenciales. condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Como inversionistas generales en compañías de financiamiento al consumo, las instituciones financieras deben cumplir con los puntos (3), (4), (5), (6), (7), (8) y (9) en Además de las condiciones prescritas, también deberá tener un capital social no inferior a 300 millones de yuanes o su equivalente en moneda libremente convertible.

Artículo 9 Como principales inversores de empresas de financiación al consumo, las empresas no financieras deberán cumplir las siguientes condiciones:

(1) Los ingresos operativos en los últimos 65.438+0 años no serán inferiores a 30.000 millones de RMB o su equivalente de monedas libremente convertibles (normas de estados contables consolidados);

(2) Los activos netos al final del año más reciente no deberán ser inferiores al 30% de los activos totales (normas de estados contables consolidados);

(iii) ) La situación financiera es buena, con ganancias continuas durante los dos últimos ejercicios fiscales (estados contables consolidados);

(4) El crédito es bueno y no hay importantes registros comerciales ilegales en los últimos dos años;

(5) ) La fuente del capital social es verdadera y legal, y los fondos prestados o los fondos confiados por otros no deben usarse;

(6) Comprometerse a no transferir el capital social de la empresa de financiación al consumo que posea en un plazo de cinco años (el organismo regulador bancario ordena la transferencia de conformidad con la ley) Excepto), y especificarlo en los estatutos de la empresa propuesta;

(7) Otras condiciones prudenciales prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Como inversores generales en sociedades de financiación al consumo, las empresas no financieras deberán cumplir las condiciones especificadas en los puntos (2), (3), (4), (5) y (6). Artículo 10 Los principales inversores de una empresa de financiación al consumo pueden estipular en los estatutos de la empresa de financiación al consumo que proporcionarán apoyo de liquidez cuando la empresa de financiación al consumo encuentre dificultades de pago cuando las pérdidas causadas por el fracaso empresarial erosionen el capital y se reponga el capital; de manera oportuna.