El contenido principal del sistema de garantía de inversiones en el extranjero del sistema de seguro de inversiones en el extranjero.
De acuerdo con la legislación y la práctica de varios países, las agencias gubernamentales, las empresas gubernamentales o las empresas públicas son responsables de implementar negocios de seguros de inversiones en el extranjero. Estados Unidos es un país típico que utiliza compañías gubernamentales como aseguradoras. La Overseas Private Investment Corporation (OPIC), que es tanto pública como privada, está a cargo del negocio de seguros de inversiones en el extranjero. La junta directiva de la compañía está compuesta por 13 directores seleccionados. por el presidente, y el administrador de la Agencia para el Desarrollo Internacional también actúa como presidente; el poder ejecutivo está integrado por el gerente general y el subgerente general designados por el presidente; la empresa debe presentar un informe de funcionamiento al Congreso; año fiscal. Australia también entra en esta categoría. En países como Japón, Nueva Zelanda y Suecia, las agencias gubernamentales cubren los riesgos políticos de las inversiones en el extranjero. Por ejemplo, en Japón, el asegurador legal es el Ministro de Comercio Internacional e Industria, y el negocio específico está a cargo de la División de Seguros de Exportación (EID/MITI) de la Oficina de Comercio del Ministerio de Comercio Internacional e Industria. En otros países, el gobierno y las empresas estatales son conjuntamente responsables de asegurar los riesgos políticos de las inversiones en el extranjero. Por ejemplo, en la República Federal de Alemania, el Ministerio de Finanzas es el asegurador legal y el negocio específico está a cargo de Herms Kerditversicherungs. A.G. y Trust and Supervision Company (Treuarbeit A.G.) Dos empresas estatales operan negocios de seguros de inversiones en el extranjero, pero solo son responsables de ejecutar negocios de garantía de inversiones. El organismo responsable de revisar y aprobar los seguros es un órgano de toma de decisiones compuesto por representantes de. el Ministerio de Economía, Finanzas y el Ministerio de Asuntos Exteriores, el comité interministerial y el comité asesor compuesto por representantes de la Junta de Revisión Contable y del Banco Federal examinan principalmente si el proyecto de inversión es digno de estímulo y si tendrá un efecto positivo. contribución al fortalecimiento de las relaciones económicas entre la República Federal de Alemania y los países en desarrollo. Por lo tanto, el gobierno federal es el asegurador legal y su cumplimiento es responsabilidad de dos empresas estatales.
El enfoque de Francia es similar al de la República Federal de Alemania. El asegurador oficial de Francia es el Ministerio de Economía y Finanzas, e implementa un "sistema de doble vía" que garantiza la inversión industrial y la inversión comercial en el extranjero en paralelo. El Banco Nacional de Comercio de Francia (FTB) y la Compañía Francesa de Seguros de Comercio Exterior (FTIC) se comprometen. el negocio. La Compañía Francesa de Seguros de Comercio Exterior ofrece medidas de seguro preferenciales y sus condiciones de seguro se limitan a las inversiones en el extranjero que puedan impulsar una determinada cantidad de exportaciones. Es decir, al solicitar el seguro se debe adjuntar un plan de exportación que, en caso contrario, debe cumplirse; La empresa puede cancelar unilateralmente el contrato de seguro. Se trata de un sistema especializado aplicable a las garantías de inversiones en exportaciones de los exportadores. Las inversiones que no cumplan las condiciones del seguro de exportación pueden solicitar el seguro de Natixis, que pertenece al sistema de garantía de las inversiones industriales en el extranjero y es el sistema básico aplicable a todas las inversiones francesas en el extranjero. El tema del seguro es la inversión calificada. Generalmente los países consideran que existen tres condiciones para una inversión calificada: primero, que sea una inversión nueva. En Estados Unidos, las nuevas inversiones incluyen, además de nuevos negocios, inversiones y participación accionaria, inversiones en la expansión, modernización y desarrollo de negocios existentes. El Japón considera nuevas inversiones la suscripción de nuevas acciones emitidas por personas jurídicas o empresas extranjeras. Las nuevas inversiones en Alemania se refieren a inversiones realizadas antes de la celebración del contrato de seguro y que no están cubiertas por el seguro. Francia y Alemania tienen básicamente la misma comprensión de las nuevas inversiones, pero también creen que la reinversión de ganancias con el fin de expandir la producción empresarial también es nueva inversión; en segundo lugar, los proyectos de inversión deben ser aprobados por el país anfitrión; Para garantizar la seguridad de los proyectos de inversión en el país anfitrión, la mayoría de los países exigen que la inversión obtenga el consentimiento del país anfitrión. Por ejemplo, Estados Unidos, Japón y otros países exigen que la inversión obtenga el consentimiento y la aprobación del país anfitrión; finalmente, la inversión es beneficiosa para el desarrollo económico del país de origen del inversionista; Según lo estipulado por la ley estadounidense, las compañías de inversión privadas en el extranjero deben considerar si el proyecto de inversión es beneficioso para la economía estadounidense, incluido el empleo de trabajadores estadounidenses, la balanza de pagos internacionales y el impacto beneficioso sobre los objetivos de desarrollo económico de Estados Unidos al suscribir proyectos de inversión.
En cuanto al sector de inversión, la ley estadounidense no permite seguros para empresas que no pueden mantener los intereses del mercado interno de productos básicos, especialmente aquellas que no pueden mantener los niveles de empleo interno. La novena categoría: inversión en textiles, inversión. en producción agrícola e inversiones en producción agrícola: inversiones destinadas a exportar a los Estados Unidos, inversiones en empresas fuera del control de los Estados Unidos, inversiones destinadas a reemplazar equipos utilizados en actividades comerciales similares en los Estados Unidos, inversiones en productos de producción militar. , inversiones en hoteles e instalaciones de juego, inversiones en instalaciones de entretenimiento Inversiones, inversiones en especulación comercial, etc. La ley francesa excluye explícitamente las inversiones en finanzas especulativas, agricultura, bienes raíces (excluidos hoteles) e investigación científica.
Además, cada país también tiene requisitos diferentes para los países anfitriones calificados.
Estados Unidos limita la inversión a países y regiones con los que tiene acuerdos de garantía de inversiones, así como la inversión a países amigos en desarrollo o subdesarrollados, y exige que ese país respete los derechos humanos y los derechos de los trabajadores internacionalmente reconocidos. En el sistema alemán de garantía de inversiones en el extranjero, los países receptores calificados son países en desarrollo. Japón no tiene restricciones especiales para los países anfitriones. En la práctica, exige que la política de protección de la inversión extranjera del país anfitrión sea relativamente completa y que sus condiciones políticas y económicas sean las de un país que no tiene problemas importantes y que es seguro. La ley francesa tiene disposiciones diferentes para las dos compañías de seguros: Natixis estipula cuatro categorías de países anfitriones aceptables: países de la zona del franco, miembros de la OCDE, países con acuerdos bilaterales de protección de inversiones con Francia y países que no entran en las tres categorías anteriores. que proporciona a los inversores franceses un trato y protección satisfactorios y obtiene un permiso especial de las autoridades francesas. Compañía Francesa de Seguros de Comercio Exterior: No se produjeron disturbios políticos ni guerras en el país anfitrión cuando se celebró el contrato de seguro.
En cuanto a los métodos de inversión, los países generalmente no tienen restricciones sobre los métodos de inversión cubiertos por el seguro. Puede solicitar un seguro si invierte en acciones, préstamos, bonos, sucursales u otros derechos de propiedad. De acuerdo con las regulaciones pertinentes de varios países, los inversores calificados deben seguir procedimientos legales para obtener un seguro de inversión del gobierno para sus inversiones calificadas:
① Presentar una solicitud. Los inversores privados extranjeros solicitan seguros a instituciones de seguros de inversión extranjeras antes de invertir, principalmente presentando una solicitud de seguro de inversión y la información necesaria;
②Examen y aprobación. Las instituciones de seguros de inversión extranjeras revisan las solicitudes de seguros, principalmente para comprobar si los inversores y sus inversiones están calificados. Si se consideran calificados después de la revisión, serán aprobados. Como se mencionó anteriormente, aunque las leyes de algunos países no prevén la revisión de las inversiones en el extranjero, la aplicación de sistemas de garantía de inversiones en el extranjero en estos países requiere que los departamentos de revisión revisen las inversiones que solicitan seguros. En los Estados Unidos, la Corporación de Inversión Privada en el Extranjero es responsable de la revisión sustantiva de las inversiones, en el Japón la revisa el Ministro de Industria y Comercio Internacional, en Alemania la revisa un comité interministerial y un comité asesor, y en Francia es revisado por un comité de inversiones presidido por el Ministro de Economía y Finanzas. Se puede observar que este tipo de revisión incluye tanto una revisión sustantiva como una revisión formal.
③ Firmar un contrato de seguro. Después de revisar la solicitud y confirmar que está calificada y aprobada, ambas partes firmarán un contrato de seguro. Los inversores están obligados a pagar las primas de seguro según lo estipulado en el contrato. En términos de tasas de primas de seguro integral (todos asegurados), Estados Unidos es 1,5, Alemania es 0,75-1,5, Japón es 0,55-1, Natixis es 0,7-0,9 y Foreign Trade Insurance Company es 0,4-0,9.
④Pagar la prima del seguro. El dinero del seguro es la cantidad de compensación que la aseguradora realmente debería pagar al tomador de la póliza después de que ocurre un accidente asegurado. Una vez que ocurre un accidente de seguro dentro de la cobertura, la institución de seguros de inversiones extranjera pagará la prima de seguro acordada al inversionista privado extranjero de acuerdo con el contrato de seguro. El monto del dinero del seguro generalmente se determina en función del monto de la pérdida y la tasa de compensación, y generalmente está claramente estipulado en el contrato de seguro. Los beneficios del seguro asegurados por la American Overseas Private Investment Corporation se limitan al valor nominal en dólares estadounidenses de la inversión en el proyecto de inversión aprobado por el asegurador cuando el asegurado invirtió inicialmente, más las ganancias reales, los intereses u otros ingresos obtenidos por la inversión dentro del plazo establecido. los límites especificados en el contrato de seguro. Sin embargo, la empresa normalmente sólo paga primas de seguro basadas en el 90% del monto de la inversión del asegurado, y el asegurado soporta la pérdida de riesgo del 10% del monto de la inversión. Países como Japón, Noruega, los Países Bajos y el Reino Unido exigen a los inversores que soporten una pérdida de al menos el 10%, Suiza el 30% y Canadá y Dinamarca el 15%. La aseguradora alemana asume entre el 80% y el 95% de la pérdida, y el asegurador asume el restante 5%-20% de la pérdida. Sin embargo, si el accidente o pérdida asegurado es causado por fraude, falsedad o error grave imputable al inversor, éste no tendrá derecho a reclamar indemnización.
⑤ Subrogación. Después de pagar las primas de seguro al asegurado, las instituciones de seguros de inversión extranjeras pueden subrogarse para obtener los derechos de reclamación del asegurado y otros derechos e intereses contra el país anfitrión basados en el accidente asegurado, incluidos la propiedad, las reclamaciones, etc. Sin embargo, la normativa al respecto no es exactamente igual en varios países.