Wang Lingjie|Sobre las obligaciones y responsabilidades de los proveedores de servicios de pago por Internet

Estudiante de maestría en la Escuela de Economía Civil y Comercial de la Universidad de Ciencias Políticas y Derecho de China

Proyectos principales

1. Proveedores

2. Relaciones jurídicas de los servicios de pago por Internet

3. Responsabilidades y limitaciones de los proveedores de servicios de pago por Internet

Con el rápido desarrollo del comercio electrónico en China en los últimos años, los servicios de pago por Internet de terceros han ganado popularidad debido a su serie de ventajas sobre los métodos de pago tradicionales. Los proveedores de servicios de pago por Internet se refieren a operadores que dependen de Internet para brindar servicios de pago monetario y transferencia de fondos a los beneficiarios, y son integrales, remotos y digitales. En el marco del contrato de servicios de pago por Internet, las obligaciones del proveedor de servicios de pago por Internet son principalmente un grupo de obligaciones de servicios de pago, siendo las obligaciones de procesamiento de datos de pago por Internet las principales obligaciones de pago, incluidas las obligaciones de mantenimiento de datos de pago por Internet y las obligaciones de transmisión de información de datos de pago. , retención de datos de pago y eliminar obligaciones y pagar obligaciones de seguridad ambiental. En cuanto a la responsabilidad de los proveedores de servicios de pago por Internet, la ley actual estipula claramente que el principal problema en la práctica reside en la responsabilidad de los proveedores de servicios de pago por Internet en caso de pagos no autorizados. Por lo tanto, es necesario aclarar los límites de responsabilidad de los proveedores de servicios de pago por Internet y establecer razones para reducir su responsabilidad y eximirlos de una responsabilidad excesiva por daños y perjuicios. Interpretar la responsabilidad parcial como responsabilidad por culpa general puede equilibrar mejor las reglas de asignación de responsabilidad entre los proveedores y los usuarios de servicios de pago por Internet.

1. Descripción general de los proveedores de servicios de pago por Internet

A finales del siglo XX, los proveedores de servicios de pago por Internet de terceros surgieron en la tendencia del comercio electrónico. En 1998 se fundó PayPal, el proveedor externo de servicios de pago por Internet más popular de Estados Unidos. En el siglo XXI, Alipay, el principal proveedor de servicios de pago por Internet del país y actualmente el mayor del mundo, se estableció en 2001, y WeChat Pay, basado en el proveedor de servicios de pago WeChat de Tencent, se estableció en 2013. Posteriormente, varios proveedores externos de servicios de pago por Internet surgieron en gran número y entraron en nuestras vidas.

Definición de proveedor de servicios de pago por Internet

Ya en 2005, el término "pago electrónico" apareció en los documentos oficiales de mi país. Se diferencia de otro de estos métodos de pago tradicionales. Los métodos se denominan "pago en línea". Luego, en 2010, el término "pago en línea" también apareció oficialmente en los documentos oficiales y los métodos de pago se dividieron en cambio de moneda, pago por Internet, pago por teléfono fijo, etc. Las dos palabras "pago en línea" y "pago en línea" son palabras utilizadas en documentos emitidos por la misma organización, por lo que la siguiente palabra "pago en línea" debe ser una modificación de la palabra "pago en línea", por lo que ""Pago en línea" En realidad, es un concepto subordinado de "pago electrónico", y "pago en línea" es un concepto subordinado de "pago en línea". Sin embargo, no hay distinción entre varios métodos de pago electrónico específicos en la ley de comercio electrónico. Por lo tanto, el alcance del "pago electrónico" en la ley de comercio electrónico no se limita al pago por Internet, los principales métodos de pago utilizados en. Las transacciones de comercio electrónico son Hay muy pocos pagos por Internet, cambios de divisas y pagos a través de teléfonos fijos en sentido estricto. Este artículo se refiere principalmente a PayPal, Alipay, WeChat Pay y otros proveedores de servicios de pago electrónico que dependen de Internet, por lo que este artículo utiliza el término "pago por Internet". Los proveedores de servicios de pago por Internet a los que se refiere este artículo se refieren a operadores que dependen de Internet para proporcionar servicios de pago monetario y transferencia de fondos a los beneficiarios.

En la práctica, existen dos modelos de servicios de pago por Internet: la banca en línea y las instituciones no financieras. Los servicios de banca en línea son proporcionados por las propias instituciones bancarias tradicionales y pueden considerarse como los servicios de ventanilla de Internet del banco. Los usuarios no necesitan utilizar libretas físicas ni tarjetas bancarias, solo deben proporcionar información relevante al abrir una cuenta y descargar la aplicación de banca en línea para activar el pago en línea, la consulta de cuenta y otros servicios. Muchas instituciones financieras ofrecen ahora servicios bancarios en línea a través de sitios web o aplicaciones móviles. Los servicios bancarios en línea comunes incluyen: consultas y facturación de saldos de cuentas, servicios de pago de facturas, transferencias de fondos y localización de sucursales y cajeros automáticos. Además de estos servicios bancarios en línea habituales, algunas instituciones financieras también han comenzado a ofrecer algunos servicios de pago nuevos a través de Internet móvil. Por ejemplo, USAA fue la primera institución financiera en utilizar la función de cámara en los dispositivos móviles de los usuarios para crear el servicio móvil USAA Deposits. Los usuarios pueden utilizar el servicio para fotografiar el anverso y el reverso de un cheque y depositarlo en su cuenta bancaria a través de la imagen capturada.

El modelo de servicio de pago de instituciones no financieras se refiere a la creación de una cuenta de pago con una cuenta bancaria independiente para los usuarios, y la prestación de servicios de pago y cobro a los usuarios con base en esta cuenta, o la prestación de otros servicios de pago electrónico basados ​​en las instrucciones de pago del usuario. El proveedor emite instrucciones de pago. Este proveedor de servicios de pago ofrece cobertura de pago a los usuarios de sus servicios, incluidas las pequeñas empresas. Las transacciones se procesan a través del sistema del proveedor, que puede acceder a las fuentes de fondos existentes del usuario mantenidas o emitidas por terceros, como una cuenta corriente o tarjeta de débito, tarjeta de crédito o incluso una tarjeta de valor almacenado, o el proveedor puede tener una cuenta de fondos especial. .

Características de los proveedores de servicios de pago por Internet

Comparado con los métodos de pago tradicionales como transferencias y remesas, el pago por Internet tiene sus evidentes ventajas, especialmente en el ámbito del comercio electrónico, que se reflejan en su pago En términos de innovación en métodos. Tomemos como ejemplos PayPal y Alipay. Al utilizarlos, el proceso de procesamiento de pagos es similar. PayPal y Alipay primero aceptan instrucciones de pago de los consumidores, luego transfieren fondos a los comerciantes según las instrucciones de pago y cobran una tarifa determinada. Para garantizar la seguridad del pago, los proveedores de servicios de pago agregan una capa de "protección de pago" a los fondos. La llamada protección de pago sirve para recordar al pagador los riesgos del pago antes de que se realice el pago. Si la transacción falla, se realizará un reembolso automáticamente. al ordenante, de modo que la transacción pueda realizarse sin el conocimiento de ambas partes.

Tanto PayPal como Alipay pueden crear cuentas de pago independientes para los usuarios y también pueden utilizar servicios de pago de terceros para permitir a los usuarios pagar con tarjeta de débito o crédito. Todos ofrecen dos funciones de pago principales a sus comerciantes: pago a través de PayPal o Alipay y pago mediante tarjeta de crédito o débito. Para este último, PayPal y Alipay realizan transacciones con los principales bancos y compañías de tarjetas de crédito en nombre de sus usuarios. Si bien es simplificado, esto esencialmente significa que ambas compañías permiten a sus usuarios en línea usar sus propias cuentas de tarjetas de débito bancarias. Paypal fue pionero en el modelo comercial de pago con tarjeta de crédito del "comerciante récord" y se hizo popular entre otros proveedores de servicios de pago en línea. Este es otro aspecto de PayPal que atrae a las pequeñas empresas: permite a los vendedores que no pueden calificar directamente para una cuenta comercial de tarjeta de crédito, o que no quieren tomarse la molestia de obtener su propia cuenta, realizar pagos en línea.

Estas ventajas de los proveedores de servicios de pago por Internet reflejan sus tres características importantes: amplitud, lejanía y datos. Integralidad significa que en el contrato de servicios de pago por Internet, los servicios proporcionados por el pagador por Internet cubren todos los aspectos del pago. En la etapa de preparación del pago, los servicios de registro están abiertos a los solicitantes de pagos por Internet. Los usuarios pueden vincular cuentas bancarias y transferir dinero a cuentas de servicios de pago. Los proveedores de servicios de pago mantienen el sistema de pago y mantienen la disponibilidad de los servicios de pago; Los proveedores pueden proporcionar servicios de procesamiento de datos de pago y monitoreo del entorno de pago para corregir la información del servicio de pago en forma de información de datos para mejorar la eficiencia del servicio de pago. Una vez completado el procesamiento del pago, el proveedor de servicios de pago por Internet proporcionará comentarios en tiempo real sobre el estado del pago. Lejanía significa que la prestación de servicios de pago por Internet no requiere que el pago de los usuarios, beneficiarios y proveedores de servicios de pago por Internet se realice al mismo tiempo y en el mismo espacio. En la ejecución de contratos de servicios tradicionales, existe una interacción física directa entre las partes del contrato, mientras que las partes de un contrato de servicios de pago por Internet pueden proporcionar y recibir servicios en diferentes lugares a través de la tecnología de la información de Internet. Las empresas de pagos por Internet también pueden proporcionar servicios de pago a usuarios de pagos en todo el país e incluso en todo el mundo gracias a la tecnología de Internet. Los datos se refieren a los servicios de pago por Internet, que son principalmente servicios que están altamente integrados con los datos de pago. Aunque el pago por Internet también puede proporcionar servicios de pago físico fuera de línea, la clave de su funcionamiento reside en la información de datos de pago que contiene. Después de recopilar estos datos de pago, los proveedores de servicios de pago por Internet también analizarán y procesarán esta información para que la utilicen los usuarios y las plataformas de comercio electrónico ascendentes.

II. Relaciones jurídicas de los servicios de pago por Internet

La naturaleza y estructura de las relaciones jurídicas de los servicios de pago por Internet

Las relaciones jurídicas de pago por Internet se refieren a las jurídicas. relaciones de servicios de pago por Internet de acuerdo con Una relación de servicio formada al confiar a un proveedor de servicios de pago por Internet o a un proveedor de servicios de pago de comercio electrónico su cuenta o precio de una manera acordada, y entregar el precio a la otra parte después de que se cumplan las condiciones. se cumplen y se reciben las instrucciones de pago del usuario. En cuanto a la naturaleza de esta relación jurídica, la mayoría de los estudiosos coinciden en que la relación entre los proveedores de servicios de pago y los usuarios es una relación de custodia y una relación de encomienda. Algunos académicos han propuesto la teoría de la "relación de encomienda de pago", que integra las dos relaciones anteriores con el contrato de encomienda como marco.

Esta teoría sostiene que la relación entre el proveedor de servicios de pago de Internet y el usuario es una relación contractual de encomienda de pago, en la que la principal obligación de pago del proveedor de servicios de pago es completar la operación de pago del usuario de acuerdo con la encomienda del usuario, y otras obligaciones tales como la custodia de fondos del usuario, la seguridad de pagos, etc. son obligaciones subordinadas o accesorias. Este artículo reconoce esta opinión porque, en la mayoría de los casos, los usuarios utilizan los servicios de pago por Internet para diversas operaciones de pago, no sólo para ahorrar o custodiar. Por ejemplo, los usuarios transfieren dinero a cuentas de Alipay o WeChat principalmente para operaciones de pago posteriores. Por lo tanto, la obligación de procesamiento de datos del proveedor de servicios de pago para procesar las instrucciones de pago del usuario debe considerarse como la obligación de pago principal, mientras que las obligaciones de custodia de fondos y seguridad de la cuenta deben interpretarse como obligaciones de pago secundarias u obligaciones incidentales.

Los servicios de pago por Internet involucran tres tipos de entidades legales, a saber, proveedores de servicios de pago por Internet, usuarios de servicios de pago por Internet e instituciones que reciben instrucciones de pago. Algunos estudiosos creen que los principales sujetos de la relación de servicios de pago por Internet son los proveedores de servicios de pago y los consumidores de comercio electrónico. Este artículo cree que los usuarios de servicios de pago en línea no deberían limitarse demasiado a los consumidores. Dado que el concepto de consumidor es muy limitado, la compra de bienes o la recepción de servicios debe ser "sin fines de lucro", y los sujetos involucrados en las relaciones jurídicas con los pagos por Internet, obviamente, no incluyen sólo a los llamados "consumidores". La ley de comercio electrónico de China adopta una definición amplia de comercio electrónico y regula todas las actividades comerciales realizadas a través del comercio electrónico. Por lo tanto, el pago electrónico o pago por Internet no sólo es adecuado para transacciones de empresa a consumidor, sino que tanto las transacciones de empresa a empresa como las de consumidor a empresa pueden utilizar servicios de pago por Internet. Por tanto, el autor cree que los principales sujetos de la relación jurídica de pago por Internet son los proveedores de servicios de pago por Internet y los usuarios de servicios de pago por Internet, y estos últimos incluyen no sólo a los consumidores de comercio electrónico, sino también a los operadores de proveedores de servicios de pago por Internet y aquellos dentro de el proveedor de servicios de pago. Operadores comerciales y otras empresas que utilizan servicios de pago por Internet. Además, además de los proveedores de servicios de pago por Internet y los usuarios de servicios de pago por Internet, en el modelo de servicio de pago de instituciones no financieras mencionado anteriormente, si el proveedor de servicios de pago por Internet proporciona servicios de pago de terceros tipo pasarela y envía instrucciones de pago a instituciones donde otros usuarios depositan, La institución que recibe la instrucción de pago también es parte sujeta y está obligada a realizar las operaciones de pago correspondientes con base en la instrucción de pago recibida.

El objeto de la relación de servicio de pago por Internet es el servicio de pago por Internet. En primer lugar, los servicios de pago por Internet incluyen la vinculación o custodia de cuentas bancarias y fondos proporcionados por los proveedores de servicios de pago a los usuarios. Al mismo tiempo, algunos proveedores de servicios dependen de grandes proveedores de servicios de pago de comercio electrónico, como Alipay o Taobao. Debido a que sus precios de custodia pueden formar un gran fondo de capital, también pueden proporcionar a los usuarios los servicios financieros correspondientes. Sin embargo, vale la pena señalar que los productos y servicios financieros proporcionados a los usuarios por los proveedores de servicios de pago por Internet no entran dentro del alcance de la ley de comercio electrónico. Sin embargo, los pagos electrónicos en productos y servicios financieros, como los pagos realizados con fondos en. Yu'e Bao, todavía están dentro del alcance del ajuste. Es un servicio de pago por Internet y se aplican las normas pertinentes de la Ley de Comercio Electrónico. En segundo lugar, los servicios de pago por Internet incluyen los servicios de pago proporcionados por proveedores de servicios de pago y los servicios auxiliares de apoyo a la seguridad de las transacciones. Cuando el proveedor de servicios de pago recibe la instrucción de pago del usuario, deducirá los fondos del usuario de su cuenta y pagará los fondos a la contraparte una vez completada la transacción. Al mismo tiempo, los proveedores de servicios de pago también proporcionarán una serie de medidas de seguridad en las transacciones. Tomemos a Alipay como ejemplo. Alipay recordará a los usuarios los riesgos de las transacciones antes de recibir instrucciones de pago de usuarios sospechosos. Además, Alipay llevará a cabo una evaluación de seguridad de los equipos terminales de Internet móviles antes del pago para evitar que los usuarios filtren información de pago. Finalmente, el servicio de pago también incluye que el proveedor ofrezca a los usuarios un servicio de reembolso del precio de los fondos de la transacción. Por ejemplo, si la transacción con el proveedor de servicios de pago de comercio electrónico no concluye y el usuario elige solicitar un reembolso, el proveedor de servicios de pago devolverá el precio del fondo deducido previamente a la cuenta bancaria del usuario o pagará después de la confirmación por parte del operador en la cuenta de servicio del proveedor de servicios de pago de comercio electrónico.

El contenido de la relación de servicios de pago por Internet es principalmente la relación de derechos y obligaciones en los servicios de pago por Internet. Se puede dividir en dos tipos según el modo de servicio. Según el modelo de banca en línea, las obligaciones del proveedor de servicios de pago son relativamente simples, es decir, la obligación de conservar los fondos del usuario, transferirlos de acuerdo con las instrucciones de pago del usuario y proporcionar los servicios correspondientes, como consulta de facturas, consulta de saldo y seguridad de la cuenta. . Según el modelo de servicios de pago de las instituciones no financieras, las obligaciones de los proveedores de servicios de pago son más complejas. En primer lugar, el usuario vincula su cuenta bancaria a la cuenta del proveedor de servicios de pago o transfiere el precio a la cuenta del proveedor de servicios de pago.

En este momento, el proveedor de servicios de pago asume las correspondientes obligaciones de vinculación de cuenta y transferencia de fondos. En segundo lugar, al utilizar el servicio de pago, el proveedor de servicios de pago debe deducir el precio de la cuenta bancaria del usuario o de la cuenta del proveedor de servicios de pago por adelantado de acuerdo con las instrucciones de pago del usuario y entregarlo a la contraparte cuando se complete la transacción.

Obligaciones de los proveedores de servicios de pago por Internet

Basadas en la relación contractual entre el proveedor de servicios de pago y el usuario, es decir, la citada relación contractual de servicios de pago. En el marco del contrato de servicios de pago por Internet, las obligaciones del proveedor de servicios de pago por Internet incluyen principalmente el grupo de obligaciones de servicios de pago con obligaciones de procesamiento de datos de pago por Internet como principal obligación de pago, incluidas las obligaciones de mantenimiento de datos de pago por Internet, obligaciones de transmisión de información de datos de pago, retención de datos de pago y eliminar obligaciones y pagar obligaciones de seguridad ambiental.

La primera es la obligación de tratar los datos de pago por Internet. Esta obligación significa que para resolver las necesidades de pago específicas de los usuarios, los proveedores de servicios de pago por Internet deben proporcionar servicios de pago por Internet adecuados, procesar las instrucciones de pago de los usuarios a través del sistema de información de Internet y completar las operaciones correspondientes, como la transferencia de fondos relevantes. cuentas bancarias vinculantes, etc. Además, cuando no se complete una transacción, el precio se devolverá a la cuenta del usuario. Durante este proceso, el proveedor de servicios de pago asume la obligación de pagar fondos a la otra parte de acuerdo con las instrucciones de pago del usuario, prevenir riesgos de transacción y devolver fondos cuando la transacción no se completa. Los proveedores de servicios de pago también deben procesar y resumir la diversa información de pago de los usuarios y mostrársela. Además, los proveedores de servicios de pago también deben anonimizar la información confidencial de los usuarios, especialmente la información personal identificable, para evitar la filtración de información personal de los usuarios durante el almacenamiento y la transmisión.

En segundo lugar, la obligación de mantener los datos de pago por Internet. Los proveedores de servicios de pago por Internet deben garantizar el buen funcionamiento de los sistemas de procesamiento y almacenamiento de datos de pago, garantizar la seguridad de la información de datos de pago de los usuarios y manejar situaciones anormales en los equipos o sistemas de gestión de datos de manera oportuna. El mantenimiento de los datos de pago es muy importante para los usuarios de los proveedores de servicios de pago por Internet. En el servicio de gestión de datos de pago, los usuarios en realidad entregan el control de la información de sus datos de pago al proveedor de servicios de pago. El proveedor de servicios de pago no sólo tiene control físico sobre estos datos, sino que también tiene control virtual y, por lo tanto, debe ser responsable de su mantenimiento. estos datos de pago. El mantenimiento de los datos de pago incluye dos aspectos: garantizar la continuidad de los servicios de gestión de datos de pago y garantizar la seguridad de los datos de pago. Por un lado, los proveedores de servicios de pago deberían seguir prestando servicios de gestión de datos de pago. La continuidad de los servicios de gestión de datos de pago se basa en el buen funcionamiento de los dispositivos hardware como servidores y dispositivos de almacenamiento a nivel físico y los sistemas informáticos de información a nivel virtual. Cuando el equipo de hardware o el sistema de información en el que se basan los servicios de gestión de datos es anormal, como una falla del servidor o una falla del sistema, la vida de los usuarios y el comportamiento comercial se verán afectados hasta cierto punto. Para algunos usuarios empresariales basados ​​en datos, las interrupciones en los servicios de gestión de datos pueden ser incluso fatales. Por lo tanto, los proveedores de servicios de pago por Internet deben garantizar la continuidad de sus servicios. No sólo no deben interrumpir los servicios de manera proactiva, sino que también deben mantener de manera proactiva los equipos de hardware y sistemas de software relevantes para evitar anomalías comerciales y manejarlas de manera oportuna. Por otro lado, los proveedores de servicios de pago también deben garantizar la integridad y confidencialidad de la información de los datos de pago que gestionan, evitar que los datos de pago de los usuarios sean eliminados, manipulados y robados, y garantizar que los secretos comerciales y la información sensible de los usuarios no sean filtrado o robado. Cuando la información de datos de pago involucra información personal sensible, como información personal identificable de usuarios y terceros, debe ser anónima.

En tercer lugar, la obligación de pago por la transmisión de la información de datos. Esta obligación significa que el proveedor de servicios de pago debe transmitir rápidamente la información de datos de pago procesada al proveedor de servicios de pago, al demandante de pago y al administrador, y mantener el canal de transmisión de información de datos fluido para que todas las partes puedan recibir la información de pago de manera oportuna. . Los servicios de pago por Internet son remotos y la calidad y el efecto del servicio se reflejan en la información de datos que el proveedor de servicios de pago devuelve al usuario. Para proporcionar adecuadamente este servicio, en primer lugar, en la relación contractual de los servicios de pago por Internet, el proveedor de servicios de pago no solo debe revelar completamente información de datos importantes, como riesgos, precauciones, estándares de cobro, etc., a los usuarios antes del servicio de pago. comienza, pero también debe Durante el proceso de ejecución, los usuarios serán informados continuamente de diversos datos importantes. En segundo lugar, los proveedores de servicios de pago por Internet deberían garantizar la disponibilidad de sistemas de transmisión de información sobre datos de pago. Cuando los proveedores de servicios de pago por Internet transmiten datos de pago, deben asegurarse de que los usuarios puedan obtenerlos, es decir, garantizar que el cliente del proveedor de servicios de pago esté abierto a los usuarios y que no existan barreras de acceso irrazonables.

En cuarto lugar, la obligación de conservar y eliminar los datos de pago.

Los proveedores de servicios de pago por Internet deben proporcionar servicios de retención durante un cierto período de tiempo cuando los usuarios necesiten conservar datos de pago, y deben eliminar los datos de pago de los usuarios recopilados y almacenados por los proveedores de servicios de pago cuando los usuarios los necesiten. Ya sea durante o después de la terminación de la relación de servicio entre el proveedor de servicios de pago por Internet y el usuario, el usuario puede enfrentarse a dos situaciones. Una es que los datos de pago almacenados por el proveedor de servicios de pago deben conservarse debido a litigios, motivos regulatorios u otros motivos legales; la otra es que los datos de pago relevantes siguen siendo valiosos para el usuario, y el usuario necesita algo de tiempo para restaurarlos o restaurarlos; copiar los datos. Si un proveedor de servicios de pago por Internet elimina inmediatamente los datos de pago de la otra parte durante el período del servicio de gestión de datos o después de la terminación de la relación de servicio, el usuario como interesado sufrirá desventajas legales o pérdidas económicas y, por lo tanto, el operador del proveedor de servicios de pago encontrarse en una posición relativamente ventajosa. Para equilibrar los derechos y obligaciones entre los interesados ​​y los controladores de datos, los proveedores de servicios de pago por Internet deben guardar los datos de pago de los usuarios dentro de un período de tiempo determinado. Además, los proveedores de servicios de pago por Internet están obligados a eliminar los datos de pago de los usuarios, especialmente los datos que implican información personal identificable e información sensible. En la práctica, las condiciones de servicio del proveedor de servicios de pago requerirán que el operador del proveedor de servicios de pago elimine los datos relevantes del usuario cuando el usuario lo solicite o cuando al usuario no le importe la eliminación. Vale la pena señalar que la eliminación de datos se divide en dos niveles. El nivel inferior es "eliminación" en nuestro contexto diario, que no borra completamente los datos, mientras que el nivel superior "eliminación" se refiere a la destrucción física del dispositivo de almacenamiento o la "sobrescritura" de los datos por medios técnicos. destruyendo completamente los datos. En términos generales, no es necesario realizar una eliminación de alto nivel de los datos de pago, simplemente hágalos inaccesibles y espere a que los datos se "sobrescriban" con datos nuevos. Sin embargo, en el proceso de prestación de servicios de gestión de datos de pago, los proveedores de servicios de pago por Internet inevitablemente recopilarán y almacenarán cierta información personal y confidencial de los usuarios y beneficiarios, como direcciones particulares y registros de compra de suministros médicos. Para estos datos, el proveedor de servicios de pago está obligado a eliminarlos completamente mediante medios técnicos o físicos a petición del usuario y destinatario.

En quinto lugar, pagar las obligaciones de seguridad ambiental. Al proporcionar servicios de pago por Internet, los proveedores de servicios de pago por Internet deben garantizar la seguridad del entorno de pago del usuario y garantizar la seguridad de la información y los datos de pago del usuario. Específicamente, en primer lugar, los proveedores de servicios de pago por Internet están obligados a proporcionar a los usuarios los correspondientes procedimientos de verificación de seguridad del entorno de pago, verificar el entorno del sistema de información utilizado por los usuarios para el pago e investigar posibles programas maliciosos. En segundo lugar, los proveedores de servicios de pago por Internet deben identificar la identidad del usuario; ser verificado, y se debe confirmar que el operador de pago es el usuario a través de la dirección IP, contraseña de pago, verificación de huellas dactilares, etc. En tercer lugar, los proveedores de servicios de pago por Internet tienen la obligación de educar a los usuarios sobre la seguridad básica de los pagos y mejorar su conciencia sobre el pago seguro. Vale la pena señalar que las obligaciones de seguridad del entorno de pago de los proveedores de servicios de pago por Internet no deben entenderse como obligaciones de resultado, sino como obligaciones de medios. Es decir, siempre que el proveedor de servicios de pago por Internet proporcione razonablemente servicios de seguridad del entorno de pago, puede considerarse. según se cumpla. Para cumplir con la obligación de seguridad del entorno de pagos, no es necesario asumir la responsabilidad por los daños causados ​​por todas las violaciones de seguridad de los pagos.

Tres. Responsabilidad y limitaciones de los proveedores de servicios de pago por Internet

Responsabilidad de los proveedores de servicios de pago por Internet

En la práctica, el problema más importante en los servicios de pago por Internet son los pagos no autorizados. Por lo tanto, este artículo se centra en la responsabilidad de los proveedores de servicios de pago en línea en caso de pagos no autorizados. Las responsabilidades tercera y cuarta de los proveedores de servicios de pago por Internet estipuladas directamente en la ley de comercio electrónico antes mencionada son responsabilidades de pago ultra vires. La diferencia es que en la tercera situación no autorizada, el proveedor de servicios de pago por Internet no conoce este comportamiento de pago no autorizado; el cuarto comportamiento de pago no autorizado significa que el proveedor de servicios de pago por Internet descubre que la instrucción de pago no está autorizada o ha recibido una notificación no autorizada; un usuario pero no toma medidas oportunas para evitar la ocurrencia o expansión de pérdidas. La regla establecida por la Ley de Comercio Electrónico sobre pagos no autorizados es que, en circunstancias normales, el daño correrá a cargo del proveedor de servicios de pago. Si el proveedor de servicios de pago puede demostrar que la pérdida fue causada por culpa del usuario, la pérdida será. correrá a cargo del usuario.

Ámbito de Responsabilidad

Los proveedores de servicios de pago por Internet son un vínculo intermediario importante en el proceso de comercio electrónico. Simplemente aumentar las responsabilidades de los proveedores de servicios de pago por Internet no sólo aumentará sus costos operativos, sino que también traerá un "efecto paralizador" más amplio a toda la industria del comercio electrónico, lo que no favorece el desarrollo saludable de los servicios de pago por Internet y el comercio electrónico. .

Entre las cuatro responsabilidades por daños típicas de los proveedores de servicios de pago por Internet actualmente estipuladas en la "Ley de Comercio Electrónico", se entiende que las tres primeras son la presunción de culpa del proveedor de servicios de pago por Internet, por lo que estas responsabilidades relativamente estrictas se imponen al pago por Internet. Los proveedores de servicios pueden ser demasiado exigentes. Por lo tanto, debemos tomar algunas medidas, como establecer los correspondientes motivos de exención o atenuantes, o interpretar la responsabilidad por culpa constructiva demasiado estricta como responsabilidad por culpa general para limitar la responsabilidad de sus proveedores de servicios de pago, a fin de evitar el efecto paralizador de medidas excesivamente estrictas. Inhibición de pagos por Internet. Desarrollo de servicios.