¿Qué tipo de empresa es Consumer Finance?
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Las tres primeras empresas nacionales de financiación al consumo en 2010 fueron aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China el 6 de junio de 2010. Los patrocinadores del primer grupo de empresas de financiación al consumo aprobadas son el Banco de China, el Banco de Beijing y el Banco de Chengdu. .
Estas tres empresas liderarán proyectos piloto en Shanghai, Beijing y Chengdu respectivamente. Entre ellas, la primera empresa nacional es Yinbei Consumer Finance Co., Ltd., con un capital registrado de 300 millones de yuanes, que es una filial de propiedad absoluta del Bank of Beijing; la segunda empresa, Bank of China Consumer Finance Co.; Ltd., tiene un capital registrado de 500 millones de yuanes, y el Banco de China invirtió 255 millones de yuanes, lo que representa 565.438+0% de las acciones. Anbaili Group invirtió 654,38+50 millones de yuanes, lo que representa el 30%; Lujiazui Financial Development Holding Company invirtió 95 millones de yuanes, lo que representa el 19%, la tercera Sichuan Jincheng Consumer Finance Company tiene un capital registrado de 320 millones de yuanes, y el Banco de Chengdu. invirtió 565.438 +0%, Hong Leong Bank Malaysia aporta el 49%. Es la primera empresa conjunta de financiación al consumo en China. Posteriormente, en febrero de 2012, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió una licencia piloto para PPF Group en Tianjin Home Credit Consumer Finance Co., Ltd., una subsidiaria de propiedad total de PPF Group, que se estableció en Tianjin con un capital registrado de 300. millones de yuanes, convirtiéndose en la primera empresa de financiación al consumo de propiedad totalmente extranjera de China.
2012 165438+El 27 de octubre, Cai Esheng, vicepresidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo en el Foro de Financiamiento al Consumidor de Tianjin 2012 celebrado en Tianjin que desde que se lanzó el trabajo piloto en 2010, los cuatro pilotos Las empresas de financiación al consumo han logrado un rápido desarrollo acumulada rica experiencia. A finales de 2012, los activos totales de las cuatro empresas piloto de financiación al consumo en Beijing, Tianjin, Shanghai y Chengdu alcanzaron los 40,16 millones de yuanes, el saldo del préstamo fue de 3.709 millones de yuanes y el número total de clientes superó los 654.3809 millones. Las cuatro empresas piloto de financiación al consumo están funcionando sin problemas, su escala comercial se está expandiendo constantemente y su rentabilidad está mejorando gradualmente. Tres empresas resultaron rentables. Actualmente, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha presentado a la alta dirección un plan para establecer empresas piloto de financiación al consumo en grandes ciudades como Beijing y Shanghai, y publicará las "Medidas administrativas para empresas piloto de financiación al consumo" a su debido tiempo. Las autoridades reguladoras han establecido umbrales como el índice de adecuación de capital y las fuentes de financiación para las actividades operativas de la empresa. Sin embargo, si este tipo de empresa de consumo realmente surge, será un trueno en la historia financiera de China. Su importancia pionera sólo puede ser ligeramente igualada por el crédito privado, que reabrió casas de empeño en los primeros años y ahora se está preparando para abrir. Pero aun así, los dos últimos grados son diferentes. Porque sólo sacaron legal y vigorosamente del mercado ese gordo préstamo monopolizado por los bancos comerciales. Hablando de eso, esto es en realidad una manifestación verdadera y legal de los diferentes niveles del mercado de préstamos, y no hay una revolución esencial en la forma en que opera. Pero ahora lo que se está construyendo es una organización de servicios financieros completamente nueva. En este proyecto de ley denominado empresa de financiación al consumo, el símbolo central de su modelo operativo es cumplir con las condiciones de corto plazo, pequeña cantidad, sin garantía y sin garantía. En el caso de los servicios financieros con un significado ligeramente similar, China ahora sólo tiene sobregiros en tarjetas de crédito. Entre los consumidores nacionales que pueden utilizar tarjetas de crédito para sobregiros, siempre que no sean sobregiros maliciosos, probablemente no necesiten los servicios innovadores de las empresas de financiación al consumo, y este tipo de personas son más adecuadas para la segmentación del mercado de crédito al consumo atendida por ellas; bancos y compañías de tarjetas de crédito. De hecho, en China no se dispone de créditos al consumo a corto plazo y sin garantía para pequeños consumidores. Porque incluso en países con crédito al consumo desarrollado, sus compañías de financiación al consumo atienden principalmente a clientes individuales de bajos ingresos con ingresos estables. ¿Cómo definir el alcance del mercado de este tipo de clientes individuales de gama baja en China? Si no se puede definir el nivel medio-bajo, no se puede satisfacer la "pequeña cantidad" operada por dicha empresa. Si no es una “pequeña cantidad”, no es una empresa de financiación al consumo.