Cómo hacer planificación financiera
Con el rápido desarrollo de la economía social, el nivel de ingreso per cápita ha aumentado gradualmente y los beneficios de la seguridad social han mejorado gradualmente. Cada vez más personas han comenzado a invertir en ella. gestión financiera. Entonces, ¿cómo hacer la planificación financiera? El siguiente es un caso que comparto con ustedes. Bienvenido a leer y navegar.
Caso de planificación financiera
El Sr. Zhou, de 28 años, es ingeniero en una empresa Fortune 500 en Shanghai. Su ingreso mensual después de impuestos es de 8.000 yuanes y la empresa paga cinco seguros y un fondo de vivienda. Dale a tus padres 2000 yuanes para gastos de manutención cada mes y usa 1000 yuanes para ti. Actualmente, hay depósitos en efectivo y corrientes por valor de 654,38 millones de yuanes y depósitos a plazo por valor de 50.000 yuanes. Actualmente, el Sr. Zhou vive con sus padres. Ante una tremenda presión laboral, el Sr. Zhou espera jubilarse anticipadamente a la edad de 50 años mediante una gestión financiera razonable e inversiones adecuadas.
Objetivos: 1. Mantener e incrementar el valor del patrimonio familiar. 2. Incrementar la seguridad familiar. 3. Jubilarse a los 50 años y reservar una pensión.
Análisis del plan financiero
El análisis del planificador financiero muestra que el Sr. Zhou todavía está soltero. Como vivo con mis padres, no tengo presión hipotecaria ni otras obligaciones. Pero el Sr. Zhou se casará y formará una familia en el futuro, y también aumentarán varios gastos. Aunque la empresa paga el seguro social de pensiones, debido a la presión actual del rápido aumento de los precios, los ingresos personales no serán suficientes en el futuro.
Los ingresos del Sr. Zhou son de 96.000 yuanes por año, sus gastos anuales son de 36.000 yuanes y su saldo anual es de 60.000 yuanes. El índice de saldo es del 62,5%, un 30% más que el valor de referencia general. Además de los ingresos personales, las familias no tienen otras fuentes de ingresos, ni inversiones y muchos fondos inactivos, por lo que la capacidad de apreciar el valor de los activos familiares es baja.
Sugerencias de planificación financiera
1. Plan de efectivo
La planificación de efectivo familiar sirve principalmente para preparar fondos de emergencia familiares, generalmente de 3 a 6 meses de gastos. El planificador financiero sugirió que el Sr. Zhou preparara una reserva de emergencia de 65.438+0.000 yuanes para hacer frente a accidentes familiares. Además, el saldo mensual del Sr. Zhou de 5.000 yuanes se puede utilizar para pequeños depósitos y retiros de sumas globales, o para inversiones fijas mensuales, con una tasa de rendimiento anualizada del 6,8%. En cinco años, puede ahorrar hasta 351.850 yuanes, disfrutar de los beneficios que aporta el interés compuesto, insistir en inversiones fijas durante mucho tiempo y reservar su propia pensión.
2. Planificación de seguros
El Sr. Zhou también fortaleció la protección personal. Además del seguro de pensión básico, lo mejor es configurar un seguro de salud y un seguro de accidentes, y realizar planes de protección de riesgos personales. Con respecto a la compra de seguros para familias, los planificadores financieros de seguros dijeron que, según la Ley Doble Diez, la prima del seguro es generalmente alrededor del 10% del ingreso anual y la cantidad asegurada es 10 veces el ingreso anual.
3. Planificación de jubilación y pensiones
El Sr. Zhou planea jubilarse anticipadamente cuando tenga 50 años. Además de trabajar duro y conseguir un ascenso y un aumento salarial, también debería hacer un buen uso de sus fondos inactivos para invertir y ganar dinero. La familia del Sr. Zhou tiene actualmente un depósito corriente de 1.000 yuanes y un depósito a plazo de 50.000 yuanes. Los planificadores financieros creen que es demasiado conservador y debería aumentar la proporción de inversión en activos riesgosos, y puede asignar productos financieros de bajo riesgo, como los productos financieros bancarios. El umbral de inversión es de 50.000 yuanes y la tasa de rendimiento anualizada suele rondar el 5%. Si invierte 60.000 yuanes durante un año, los ingresos serán de 3.000 yuanes. Si el Sr. Zhou puede persistir en la gestión financiera y ahorrar más dinero, sus fondos de inversión también aumentarán y podrá cambiar a productos con umbrales de inversión más altos y mayores rendimientos, como los bonos del tesoro, con una tasa de interés anual del 5% por 3 años. años y 5,41% durante 5 años. Los productos fiduciarios pequeños tienen una tasa de rendimiento anualizada de aproximadamente el 8%; los productos financieros de renta fija, la tasa de rendimiento anualizada comienza en el 10%, con una inversión de 654,38 millones de yuanes. ¡Habrá un ingreso de 10,000 yuanes en 1 año, obteniendo así mayores ingresos, acumulando una pensión de jubilación y mejorando aún más la calidad de vida ahora y en el futuro! A través de la planificación financiera proporcionada por un planificador financiero antes mencionada, mientras el Sr. Zhou persista en la gestión financiera durante mucho tiempo, no sólo mejorará la sensación de seguridad de su familia, sino que sus activos también mantendrán y aumentarán su valor. y podrá lograr la jubilación anticipada a los 50 años.
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