¿Qué tipo de profesión es un planificador financiero? ¿Cuáles son los requisitos para convertirse en planificador financiero? ¿En qué unidades pueden encontrar empleo quienes tienen calificaciones en planificación financiera? Espero que esté cocido
Los planificadores financieros son profesionales que brindan a los clientes una planificación financiera integral. Se refiere a quienes utilizan los principios, técnicas y métodos de la planificación financiera para brindar servicios integrales de consultoría financiera a personas, familias, pequeñas y medianas empresas e instituciones.
Contenido
Introducción a los planificadores financieros
Introducción a la carrera
Responsabilidades laborales
Desarrollo y perspectivas profesionales
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Temas del examen
Materiales del examen
Dirección del empleo
Definición precisa de ocupación
Nivel de ocupación
Duración de la formación profesional
Condiciones de solicitud
Contenido del trabajo 1. Liquidez necesaria de los activos
2. Gasto de consumo razonable
3. Cumplimiento de las expectativas educativas
4. Protección integral contra riesgos
5. Régimen fiscal
Acumular riqueza
7. Disfrutar de la vejez
8. Distribución ideal de la propiedad y herencia
Perspectivas profesionales
Situación Actual Nacional
Método de Identificación
Introducción a los Planificadores Financieros Orientada a Objetivos de Formación
Introducción a la Carrera
Responsabilidades Laborales
Desarrollo y perspectivas profesionales
Temas del examen
Materiales del examen
Dirección laboral
Definición precisa de la carrera
Nivel ocupacional, período de formación profesional, condiciones de solicitud, contenido del trabajo
1. Gasto de consumo razonable. Cumplimiento de expectativas educativas. Protección completa contra riesgos 5. Arreglos fiscales razonables. Construir riqueza. Disfruta tu vejez. Perspectivas profesionales ideales para la distribución de propiedades y herencias. Se edita el objeto de entrenamiento. Esta sección es una introducción a los planificadores financieros.
La planificación financiera se refiere al uso de métodos científicos y específicos.
El plan desarrolla planes financieros prácticos para los clientes, que incluyen principalmente planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación educativa, gestión de planificación de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilación, distribución de patrimonio y planificación de sucesiones. El propósito de la planificación financiera es permitir a los clientes mejorar continuamente su calidad de vida y mantener sus niveles de vida establecidos incluso cuando son viejos y frágiles o sus ingresos han disminuido drásticamente. Los objetivos de la planificación financiera tienen dos niveles: seguridad financiera y libertad financiera. La planificación financiera es el proceso integral de evaluar todos los aspectos de las necesidades financieras de un individuo o familia. Es un servicio financiero integral en el que los gerentes financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros prácticos aclarando sus objetivos financieros y analizando su vida y su estado financiero.
Edite este párrafo de introducción profesional.
Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por la República Popular China y el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social, la planificación financiera requiere la prestación de una gama completa de servicios. Por lo tanto, los planificadores financieros deben dominar completamente diversos instrumentos financieros y las leyes y regulaciones pertinentes, proporcionar a los clientes planes financieros prácticos y personalizados y satisfacer las necesidades financieras cambiantes y a largo plazo de los clientes en el proceso de revisión constante de los planes.
Edite el contenido del trabajo de este párrafo
En el trabajo real de planificación financiera, los objetivos de seguridad financiera y libertad financiera se reflejan en la planificación del efectivo, la planificación del gasto del consumidor, la planificación de la educación, gestión de riesgos y Ocho planes específicos, que incluyen planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de pensiones de jubilación y planificación de distribución de propiedades y herencias, se concentran en los ocho aspectos siguientes: Liquidez de activos necesaria. Los individuos mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, preparación para emergencias y necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no sólo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes, sino también considerar el costo de mantener el efectivo y utilizar la planificación del efectivo para satisfacer las necesidades a corto plazo con efectivo disponible. Varios vehículos de inversión a corto plazo cubren los desembolsos de efectivo previstos. Gasto de consumo razonable. El objetivo principal de la gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea estable y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal son razonables y la estructura general de ingresos y gastos del hogar está equilibrada. Cumplir las expectativas educativas. La educación es la base de la vida. Con los cambios de los tiempos, la gente tiene cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el aumento continuo del gasto en educación, la proporción de gasto en educación es cada vez mayor.
Los clientes deben planificar sus gastos de educación lo antes posible y formular planes financieros razonables para garantizar que tengan la capacidad de pagar razonablemente por sí mismos y los gastos de educación de sus hijos en el futuro y cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares). Protección completa contra riesgos. Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros hacen arreglos financieros adecuados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por accidentes, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas. Arreglos fiscales razonables. Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga tributaria. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado estipulado en la ley tributaria y reducen o retrasan adecuadamente los gastos tributarios mediante planificación previa y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas de los contribuyentes. . Construir riqueza. Se puede lograr un aumento de la riqueza personal reduciendo los gastos, pero en última instancia se logra un aumento absoluto de la riqueza personal aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión se caracteriza enteramente por luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente mediante la inversión. Los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos basados en objetivos de gestión financiera, montos de inversión personal y tolerancia al riesgo, de modo que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias, convirtiéndose gradualmente en la principal fuente de ingresos para individuos o familias y, en última instancia, logrando objetivos financieros. Disfrute de su jubilación. Cuando las personas llegan a la vejez, su capacidad de ingresos inevitablemente disminuirá, por lo que es necesario llevar a cabo una planificación financiera cuando sean jóvenes y de mediana edad, para lograr el objetivo de una vida de jubilación digna e independiente en la vejez, que es "tener una jubilación segura, tener un final feliz y ser feliz". Distribución de bienes y herencia. La distribución de la propiedad y la herencia son una parte inevitable de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de minimizar los costos incurridos en el proceso de distribución y herencia de la propiedad, ayudar a los clientes a asignar la propiedad de manera racional y satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar. Es necesario seleccionar herramientas de gestión patrimonial y formular un plan de distribución patrimonial para garantizar que la propiedad familiar pueda transmitirse de generación en generación cuando el cliente fallezca o quede incapacitado.
Edite este párrafo para conocer el desarrollo y las perspectivas profesionales.
Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y un número considerable de ellas están pasando gradualmente de la etapa de inversión radical y rápida acumulación de riqueza a la de inversión prudente y conservadora, seguridad financiera e inversión integral. La dirección de la gestión financiera se está desarrollando, por lo que la demanda de planificadores financieros que puedan brindar servicios financieros objetivos e integrales está creciendo rápidamente. Según la encuesta de McKinsey, el mercado financiero personal de China crecerá hasta alcanzar los 57.000 millones de dólares estadounidenses en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial en China. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de China supera con creces los 654.380 millones de yuanes. En un mercado maduro de gestión financiera, debe haber al menos un planificador financiero profesional en cada tres familias. Por lo tanto, a China le faltan 200.000 planificadores financieros, y sólo a Beijing le faltan más de 30.000. En China, menos del 65.438% de la riqueza de los consumidores se gestiona profesionalmente, en comparación con el 58% en Estados Unidos. Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales y compañías de seguros, sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como un tercero. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 65.438 dólares + 10.000 dólares, lo que equivale a los mandos intermedios de las grandes empresas. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En la clasificación de "Evaluación de puestos de trabajo" de 2001 en los Estados Unidos, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar, incluido el puesto de presidente. Entonces, ¿cuánto paga esta nueva carrera? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 65.438+065.438+00.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado alcanzó más de 2 millones de dólares de Hong Kong. Liu Yanbin, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera, cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería estar entre 100.000 yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de China, no es difícil predecir que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión dorada con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados.
Edite las materias del examen en este párrafo
Contenido del examen: * *Tres materias (conocimientos básicos, habilidades profesionales, evaluación integral) Duración del examen: Planificador financiero Nivel 2: mayo de 2008 Mediados de mes 165438 + mediados de octubre; Planificador Financiero Nivel 3: mediados de mayo de 2008, 165438 + mediados de octubre anuncio de resultados: el certificado se emitirá dentro de los dos meses posteriores al examen.
Esta parte del libro de texto del examen de edición
El nuevo libro de texto publicado esta vez está dividido en tres volúmenes, a saber, "Conocimientos básicos de los planificadores financieros" y "Competencias profesionales de los planificadores financieros auxiliares". , "Gestionan los planificadores financieros".
Habilidades profesionales del planificador. Entre ellos, el "Conocimiento básico de los planificadores financieros" se aplica a los asistentes de planificación financiera (Nivel de calificación vocacional nacional 3) y a los planificadores financieros (Nivel de calificación vocacional nacional 2). Es un libro de texto general para aprobar el examen de planificador financiero en todos los niveles. país. Las habilidades profesionales de asistente de planificación financiera y las habilidades profesionales de planificador financiero son aplicables al examen de nivel tres y nivel dos de planificador financiero nacional, respectivamente. En comparación con la versión anterior, la nueva versión del curso ha sufrido importantes ajustes y modificaciones. En el conocimiento básico de los planificadores financieros, enfatiza la relación lógica entre el sistema teórico de habilidades básicas como finanzas, macroeconomía y cálculos financieros y el trabajo práctico de la planificación financiera, destacando el importante estado de los impuestos, el derecho y otros campos relacionados. y a través de una gran cantidad de ejemplos, casos y enlaces elaboran puntos de conocimiento relevantes con relativamente detalle en "Competencias profesionales de los planificadores financieros asistentes" y "Competencias profesionales de los planificadores financieros", los nuevos libros de texto han revisado los libros de texto antiguos en función de los cambios en Las políticas, regulaciones y productos y herramientas financieros nacionales en el último año se ajustan, actualizan y complementan, se presentan los requisitos de capacidad correspondientes y se fomentan los conocimientos relevantes correspondientes, de modo que el trabajo de planificación financiera específico pueda mantenerse al día con los tiempos y. facilitar que los planificadores financieros realicen mejor su trabajo. La nueva versión del curso tiene las siguientes características destacadas: primero, está comprometida a resolver el problema de localización de la práctica de los planificadores financieros; segundo, enfatiza que los planificadores financieros deben tener conocimientos y habilidades integrales; tercero, tiene características distintivas; los tiempos; cuarto, perseguir incansablemente buenas prácticas consistentes con los estándares internacionales.
Edite la dirección laboral de este párrafo
1. El Banco Central (Banco Popular de China), la Comisión Reguladora Bancaria, la Comisión Reguladora de Valores y la Comisión Reguladora de Seguros son reguladores financieros. agencias. Trabajar como funcionario financiero en un departamento de gestión y supervisión de la industria debería ser la primera opción para los estudiantes graduados en finanzas. En primer lugar, las finanzas de mi país se basan en la macroeconomía y el macrocontrol de los mercados financieros. Es fácil comenzar con aplicaciones profesionales y tiene un buen conocimiento de las políticas. En segundo lugar, trabajó en departamentos de gestión industrial durante tres a cinco años antes de comenzar. a una institución en ejercicio puede al menos brindarle un puesto de nivel medio. La limitación es que es difícil acceder a las autoridades competentes de estas industrias y puede depender de los antecedentes. Es difícil ingresar a programas universitarios a menos que seas realmente bueno. Bancos
2. Bancos comerciales, incluidos los cuatro principales bancos y bancos por acciones, bancos comerciales urbanos y sucursales nacionales de bancos extranjeros. Es una buena opción para que los graduados ingresen por primera vez a los cuatro principales bancos comerciales estatales. Debido a que tiene cierta experiencia bancaria y formación profesional, aumentará la posibilidad de acudir a un banco comercial por acciones nacional o a un banco con financiación extranjera. Muchos estudiantes se unieron al principio a los cuatro principales bancos estatales. Después del rápido desarrollo de los bancos comerciales urbanos por acciones, han cambiado de trabajo uno tras otro y se han convertido en la columna vertebral de los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales por acciones. Muchos de ellos se convirtieron en mandos intermedios y unos pocos en líderes superiores. Los métodos flexibles y pragmáticos de nombramiento de cuadros de los bancos comerciales urbanos y de los bancos comerciales por acciones basados en la antigüedad han convertido a los cuatro bancos principales en la "Academia Militar de Whampoa" para sus profesionales, y esta situación continúa. Además, aunque los cuatro principales bancos estatales tienen algunos hábitos burocráticos, siguen siendo muy atractivos, especialmente para las estudiantes, debido a sus ingresos estables, baja presión y altos niveles de bienestar. Se recomienda que los amigos que estén interesados en los cuatro principales bancos comerciales estatales se centren en estudiar la gestión de bancos comerciales, las finanzas internacionales y la política monetaria. 3. Bancos de políticas como el Banco de Desarrollo de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China. Los bancos de políticas, como el Banco de Desarrollo y el Banco de Desarrollo Agrícola, también son mejores opciones, pero la naturaleza de su trabajo es similar a la de los funcionarios públicos y sus servicios financieros no son sobresalientes. Todos ellos son lugares que dependen de políticas, y los beneficios para las carreras personales son relativamente débiles en comparación con las autoridades reguladoras de la industria y los bancos comerciales. Si quieren tener éxito temporalmente en el campo financiero, es mejor no elegir dicha unidad. Sin embargo, los niveles salariales y beneficios actuales de dichas unidades son mejores que los de los bancos comerciales, lo que las convierte en un punto brillante que atrae la atención de los graduados. 4. Sociedades de valores (incluidas las sociedades gestoras de fondos), sociedades de inversión fiduciarias, grupos financieros holding y otras sociedades financieras con riesgos relativamente elevados. Todos los valores, fideicomisos y fondos dependen de la gestión de riesgos, y existen factores de riesgo sistémicos en la industria. Pero es relativamente fácil ganar dinero, los rendimientos a corto plazo son altos (los riesgos son altos) y operan según mecanismos reales de gestión corporativa. Si desea desarrollarse profesionalmente y lograr logros, trabajar en esta industria es una excelente opción. Muchos administradores de fondos y administradores de bancos de inversión tienen salarios anuales de más de un millón. La dificultad radica en la mejora gradual de las calificaciones académicas. El requisito mínimo es una maestría. En comparación con las instituciones financieras como los bancos, tienen mayores requisitos para su gestión de inversiones personales y sus capacidades de operaciones financieras.
Si está interesado en estas industrias, puede elegir direcciones profesionales como inversión en valores, mercados financieros e ingeniería financiera. Si te especializas en gestión financiera y tienes una maestría en derecho (la licenciatura es economía financiera), esta también es una buena opción. El reciente resurgimiento de la industria fiduciaria ha añadido una nueva opción para los graduados en finanzas y otras especialidades, y las estrategias operativas de sus grandes bancos de inversión también han conducido a un enfoque de élite en el uso de personal. Hay un dicho en la comunidad inversora que dice que "el 80% de los beneficios de una empresa son generados por menos del 5% de sus empleados". El pensamiento actual de las tres empresas mencionadas es cazar activamente gente. Estas tres empresas tienen la mayor liquidez en la industria financiera. Los talentos de élite que estén interesados en la gestión de riesgos, viajen todo el día, tengan dolores de estómago durante todo el año y no tengan un lugar fijo donde vivir tal vez deseen elegir esta industria. Por supuesto, es innegable que los retornos en esta industria son directamente proporcionales a la inversión. Se recomienda que los estudiantes varones elijan esta industria, que debería estar relativamente desarrollada. Sociedades de valores
5. Cuatro grandes sociedades de gestión de activos, sociedades de arrendamiento financiero y sociedades de garantía. Las cuatro principales empresas de gestión de activos son similares a los bancos de políticas. La industria del arrendamiento financiero y las garantías se está desarrollando rápidamente y usted puede considerar ingresar a ella. Por supuesto, si tiene experiencia en banca o valores, debería tener más éxito al ingresar a esta industria. 6. Compañías de seguros y empresas de corretaje de seguros. Centro Administrador de Cajas de Seguro Social o Oficina del Seguro Social. Las compañías de seguros pueden recurrir al análisis de los bancos comerciales y hacerlo durante algunos años. Después de adquirir experiencia en marketing de seguros y gestión de riesgos, todavía queda mucho por hacer frente al rápido crecimiento de las instituciones nacionales de seguros por acciones y la entrada de instituciones de seguros con financiación extranjera. La ciencia actuarial es muy popular. El centro de seguridad social y el departamento de auditoría financiera son lugares de jubilación relativamente estables y poco flexibles. Por supuesto, los amigos que quieran obtener rendimientos constantes pueden considerarlo como una opción. 7. Departamento de valores, departamento de finanzas, representante de asuntos de valores, secretaría de la junta directiva, etc. de sociedades anónimas cotizadas (que se prevé cotizar en bolsa). También es aceptable tener experiencia laboral en el departamento de valores de una empresa que cotiza en bolsa, abarca dos líneas de la industria de valores y debe tener un punto de apoyo para el desarrollo. Si se prepara para la IPO durante todo el proceso, será más beneficioso para su futura carrera. Los requisitos para las habilidades de análisis financiero y de la industria son relativamente altos y es necesario fortalecer su aprendizaje en esta área. 8. Agencias administrativas gubernamentales en la secuencia de funcionarios públicos nacionales, como finanzas, auditoría, aduanas y otros departamentos; profesores de finanzas en instituciones de investigación e investigadores; Ciertamente no es cierto que las universidades y las escuelas de posgrado sean la primera opción para los estudiantes interesados en realizar trabajo académico.
Edite la definición exacta de ocupación en este párrafo.
Quienes utilizan los principios, técnicas y métodos de la planificación financiera para brindar servicios integrales de consultoría financiera a personas, familias, pequeñas y medianas empresas e instituciones. Los planificadores financieros son profesionales que brindan a los clientes una planificación financiera integral. Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, los planificadores financieros se refieren al uso de los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar consultoría financiera integral a individuos, familias. , pequeñas y medianas empresas e instituciones. La planificación financiera requiere una gama completa de servicios, por lo que los planificadores financieros deben dominar diversas herramientas financieras y las leyes y regulaciones pertinentes, proporcionar a los clientes planes financieros factibles y hechos a medida y satisfacer las necesidades a largo plazo de los clientes en el proceso de constante revisando los planes, cambiando las necesidades de gestión financiera.
Edita el nivel profesional de este párrafo.
Esta profesión se divide en tres niveles, a saber: Asistente de Planificación Financiera (Cualificación Profesional Nacional Nivel 3), Planificador Financiero (Cualificación Profesional Nacional Nivel 2), Planificador Financiero Senior (Cualificación Profesional Nacional Nivel 1). Nota: Los niveles de examen actuales son Nivel 3, Nivel 2 y Nivel 1 en 2007.
Editar el período de formación profesional en este párrafo
La formación escolar de formación profesional a tiempo completo se determina en función de sus objetivos formativos y planes docentes. Período de capacitación de promoción: no menos de 120 horas de crédito estándar para planificador financiero asistente; no menos de 120 horas de crédito estándar para planificador financiero; Beijing Oriental Wall Financial Consulting Co., Ltd. es una reconocida institución de capacitación en planificación financiera en China. Es la primera institución de investigación financiera en China en defender el concepto de gestión patrimonial. También es el profesional nacional con mayor liderazgo y atractivo de marca. Institución de formación para planificadores financieros (ChFP) en China. En los últimos años, ha estado profundamente involucrado en el desarrollo de la industria financiera de China.
Editar las condiciones de postulación en este párrafo
——Planificador financiero asistente (cumple una de las siguientes condiciones) (1) Haber ejercido esta profesión de manera ininterrumpida durante 6 años. (2) Tener un certificado de graduación de una escuela técnica, colegio técnico o escuela vocacional en esta especialidad o una especialidad relacionada que tenga como objetivo cultivar habilidades avanzadas. (3) Título universitario o superior en esta especialidad o especialidad relacionada. (4) Tener título universitario o superior en otras carreras y haber trabajado en esta profesión por más de 1 año.
(5) Tener un título universitario o superior en otras especialidades, haber completado las horas estándar requeridas de capacitación como asistente de planificación financiera en esta profesión y haber obtenido un certificado de finalización. -Planificador financiero (cumple una de las siguientes condiciones) (1) se ha ejercido en esta profesión de manera continua durante 13 años o más. (2) Después de obtener el certificado de calificación profesional de este asistente profesional de planificación financiera, ejercer esta labor profesional durante más de 5 años. (3) Después de obtener el certificado de calificación profesional de este asistente profesional de planificación financiera, trabajar continuamente en esta profesión durante más de 4 años, cumplir con las horas estándar prescritas de capacitación como planificador financiero profesional y obtener un certificado de finalización. (4) Poseer un título de licenciatura en esta especialidad o especialidad relacionada y haber trabajado en esta profesión por más de 5 años. (5) Tener una licenciatura en esta especialidad o una especialidad relacionada, y haber trabajado en esta especialidad durante más de 4 años después de obtener el certificado de calificación profesional de asistente de planificación financiera en esta especialidad. (6) Tener una licenciatura en esta especialidad o una especialidad relacionada, obtener el certificado de calificación profesional para asistente de planificación financiera en esta especialidad, haber trabajado en esta especialidad durante más de 3 años, haber alcanzado las horas estándar requeridas de capacitación como planificador financiero en esta especialidad y obtuvo un certificado de finalización. (7) Después de obtener una maestría o superior, ejercer esta profesión por más de 2 años. ——Planificador financiero senior de primer nivel (cumple una de las siguientes condiciones) (1) ha ejercido esta profesión de manera continua durante 19 años o más. (2) Después de obtener el certificado de calificación profesional de este planificador financiero profesional, ejercer este trabajo profesional durante más de 4 años. (3) Después de obtener el certificado de calificación profesional para planificadores financieros profesionales, trabajar en esta profesión de forma continua durante más de 3 años, cumplir con las horas estándar prescritas de capacitación de planificadores financieros profesionales y obtener un certificado de finalización.
Edite el contenido del trabajo de este párrafo
En el trabajo real de planificación financiera, los objetivos de seguridad financiera y libertad financiera se reflejan en la planificación del efectivo, la planificación del gasto del consumidor, la planificación de la educación, gestión de riesgos y ocho planes específicos, que incluyen planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones y pensiones, distribución de propiedades y planificación sucesoria, se concentran en los siguientes ocho aspectos:
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Las personas mantienen efectivo principalmente para cubrir los gastos diarios, la preparación para emergencias y las necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no solo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes, sino también considerar los costos de tenencia del efectivo y utilizar la planificación del efectivo para satisfacer las necesidades a corto plazo con efectivo. Hay varios vehículos de inversión a corto plazo que cubren los desembolsos de efectivo previstos.
2. Gasto de consumo razonable
El objetivo principal de la gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea estable y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal son razonables y la estructura general de ingresos y gastos del hogar está equilibrada.
3. Cumplir las expectativas educativas
La educación es la base de la vida. Con los cambios de los tiempos, la gente tiene cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el aumento continuo del gasto en educación, la proporción de gasto en educación es cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos de educación lo antes posible y formular planes financieros razonables para garantizar que tengan la capacidad de pagar razonablemente por sí mismos y los gastos de educación de sus hijos en el futuro y cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares).
4. Protección integral contra riesgos
Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros realizan arreglos financieros adecuados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por accidentes, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas.
5. Acuerdos fiscales razonables
Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga fiscal. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado estipulado en la ley tributaria y reducen o retrasan adecuadamente los gastos tributarios mediante planificación previa y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas de los contribuyentes. .
Acumular riqueza
Se puede lograr un aumento de la riqueza personal reduciendo los gastos, pero el aumento absoluto de la riqueza personal debe lograrse en última instancia aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión se caracteriza enteramente por luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente mediante la inversión. Los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos basados en los objetivos de gestión financiera, los montos de inversión personal y la tolerancia al riesgo, de modo que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias, convirtiéndose gradualmente en la principal fuente de ingresos para individuos o familias y, en última instancia, logrando objetivos financieros.
7. Disfruta de tu vejez
Cuando las personas llegan a la vejez, su capacidad de ingresos inevitablemente disminuirá. Por lo tanto, es necesario realizar una planificación financiera en los años jóvenes y de mediana edad. para lograr el objetivo de "tener una pensión y una vida saludable" en la vejez. El objetivo de una vida de jubilación digna e independiente es tener un final feliz y una vejez feliz.
8. Distribución ideal de la propiedad y herencia
La distribución y herencia de la propiedad son una parte inevitable de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de minimizar los costos incurridos en el proceso de distribución y herencia de la propiedad, ayudar a los clientes a asignar racionalmente la propiedad y satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar. Es necesario seleccionar herramientas de gestión patrimonial y formular un plan de distribución patrimonial para garantizar que los bienes familiares puedan transmitirse de generación en generación cuando el cliente fallezca o quede incapacitado.
Edita las perspectivas profesionales en esta sección.
Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y un número considerable de ellas están pasando gradualmente de la etapa de inversión radical y rápida acumulación de riqueza a la de inversión prudente y conservadora, seguridad del capital e inversión integral. La dirección de la gestión financiera se está desarrollando, por lo que la demanda de planificadores financieros que puedan proporcionar servicios financieros objetivos e integrales está creciendo rápidamente. Según una encuesta de McKinsey, el mercado financiero personal de China crecerá hasta alcanzar los 57.000 millones de dólares en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial de China. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de China supera con creces los 654.380 millones de yuanes. En un mercado maduro de gestión financiera, debe haber al menos un planificador financiero profesional en cada tres familias. Por lo tanto, China tiene una escasez de 200.000 planificadores financieros, y sólo Beijing tiene una escasez de más de 30.000. En China, menos del 65.438% de la riqueza de los consumidores se gestiona profesionalmente, en comparación con el 58% en Estados Unidos. Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales y compañías de seguros, sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como un tercero. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 65.438 dólares + 10.000 dólares, lo que equivale a los mandos intermedios de las grandes empresas. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En la clasificación de "Evaluación de puestos de trabajo" de 2001 en los Estados Unidos, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar, incluido el puesto de presidente. Entonces, ¿cuánto paga esta nueva carrera? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 65.438+065.438+00.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado alcanzó más de 2 millones de dólares de Hong Kong. Liu Yanbin, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera, cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería estar entre 100.000 y 100.000 yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de China, no es difícil predecir que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión dorada con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados. La planificación financiera personal es la máxima prioridad de la planificación financiera. La planificación financiera personal es un proceso a largo plazo, un proceso de lucha por lograr seguridad financiera, autonomía, libertad y libertad para los clientes durante toda la vida, la planificación financiera también es un servicio integral; Es un servicio financiero integral en el que los gerentes financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros prácticos aclarando los objetivos financieros de cada cliente y analizando su vida y su estado financiero. No se limita a proporcionar un único producto financiero, sino que brinda servicios integrales, multinivel y personalizados de acuerdo con los diversos objetivos de gestión financiera de los clientes en diferentes etapas. Los contenidos específicos de la planificación financiera personal incluyen planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación de educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilación, distribución de propiedades y planificación de herencias. Los profesionales que se especializan en planificación financiera se denominan planificadores financieros. Los planificadores financieros prestan servicios a sus clientes con fidelidad y objetividad durante mucho tiempo y, en muchas familias, a menudo disfrutan del estatus de cuasi miembros de la familia. En general, se cree que la planificación financiera moderna se originó en la industria de seguros estadounidense en la década de 1930. Después de la Segunda Guerra Mundial, la recuperación económica y la acumulación de riqueza social llevaron la planificación financiera personal en los Estados Unidos a una etapa de despegue. La certificación profesional de los planificadores financieros en los Estados Unidos ha jugado un papel clave en la promoción del desarrollo de la industria de la planificación financiera personal en los Estados Unidos e incluso en el mundo. El negocio de la planificación financiera se ha convertido gradualmente en una industria de servicios financieros independiente y en una. Ha surgido personal profesional y técnico con estándares de práctica objetivos e imparciales. ——Planificador financiero. Su negocio principal ya no es obtener comisiones por la venta de productos y servicios financieros, sino ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos de vida y de gestión financiera, brindar consultas profesionales e implementar sugerencias de gestión financiera a través de procesos estandarizados de servicios financieros personales para evitar que se infrinjan los intereses de los clientes. .
Edite la situación interna de este párrafo
Desde la reforma y la apertura, el PIB de China ha crecido a una tasa anual promedio del 9,5%.
Es el país de más rápido crecimiento del mundo, tres veces la tasa de crecimiento anual promedio de la economía mundial durante el mismo período. La clase media y los extremadamente ricos se están formando rápidamente, y los conceptos de gestión financiera de un número considerable de personas están evolucionando gradualmente desde la etapa de inversión radical y rápida acumulación de riqueza hacia la dirección de inversiones prudentes y conservadoras, seguridad del capital y gestión financiera integral. Por lo tanto, existe la necesidad de una gestión financiera que pueda proporcionar servicios financieros objetivos e integrales. La demanda de asesores financieros está creciendo rápidamente y China se ha convertido en uno de los países de más rápido crecimiento del mundo en términos de negocios de gestión financiera personal. En la actualidad, el concepto de planificación financiera se ha ido conociendo poco a poco en la industria financiera, especialmente en las compañías de seguros y los bancos comerciales. Muchas compañías de seguros y bancos comerciales han creado estudios o departamentos financieros especializados en finanzas personales para proporcionar a los clientes los servicios financieros correspondientes. En vista de la fuerte demanda de planificadores financieros en la sociedad y la falta de estándares nacionales para los planificadores financieros, el Centro Nacional de Evaluación Profesional organizó a expertos relevantes para formular los "Estándares Profesionales Nacionales para los planificadores financieros" basados en las condiciones nacionales de mi país, y llegó Entró en vigor el 5 de junio de 438 + 23 de octubre de 2003, definiéndose así oficialmente la planificación financiera como profesión. En agosto de 2005, el Centro Nacional de Evaluación Vocacional encargó a Beijing Oriental Wall Financial Consulting Co., Ltd. y a la Escuela de Finanzas de la Universidad Renmin de China la realización del primer curso piloto de capacitación para planificadores financieros en Beijing. Luego, los estudiantes participaron en el Examen de Evaluación Experimental de Planificadores Financieros Nacionales organizado por el Centro Nacional de Evaluación Vocacional. Todos los estudiantes que aprobaron el examen recibieron el Certificado Nacional de Calificación Profesional para Planificadores Financieros.
Edite el método de identificación de este párrafo
El asistente del planificador financiero realiza dos exámenes: conocimientos básicos y capacidad profesional (tanto el "conocimiento básico" como la "capacidad profesional" requieren un examen legible por máquina). tarjeta Escritura garabateada; "Conocimiento básico" incluye preguntas de opción única, opción múltiple y juicio, mientras que "Capacidad profesional" solo tiene preguntas de opción múltiple. Use tarjetas garabateadas legibles por máquina para responder, que incluyen opción única, opción múltiple y juicio. es una respuesta escrita, centrándose en el análisis de casos)
Editar este objeto de formación
(1) Director del departamento de finanzas personales, director de formación, director comercial, especialista financiero (2) Empresa de valores. consultor de inversiones, gerente de cuentas (3) Gerente de capacitación de compañías de seguros, gerente de departamento de ventas, gerente de departamento de ventas (4) Gerentes de ventas y personal de atención al cliente de compañías de fondos y empresas intermediarias de inversiones. consultoría, como contadores financieros, etc. (7) Derecho Personas interesadas en planificación financiera (8) Inversiones fiduciarias, bienes raíces y otro personal relacionado (9) Estudiantes universitarios con especialización en finanzas, contabilidad, economía, administración, etc. para ingresar a la industria financiera