¿Cuáles son los principios de la planificación financiera?
El llamado 43, 265, 438+0 significa que podemos dividir el ingreso familiar en cuatro partes, las proporciones son 40%, 30%, 20%, 65, 438+ 00%. Este dinero se utiliza para inversiones, gastos básicos de vida, reservas líquidas, seguros y ahorros.
Esta teoría de la división se parece más a una pirámide financiera, y la parte de inversión se compone de capital riesgo e inversión prudente.
En segundo lugar, la regla 80
La regla 80 es una regla que se menciona a menudo en la inversión financiera, lo que significa que la proporción de activos colocados en productos de inversión de alto riesgo no puede exceder 80 menos usted. edad.
Por ejemplo, si tiene 30 años y sus activos en efectivo, incluidos los depósitos, son 200.000 yuanes, según la regla 80, sus activos en inversiones de alto riesgo no pueden exceder el 50%, que es 654,38+ Diez mil yuan.
A los 50 años, si tienes 2 millones en activos en efectivo, sólo puedes invertir el 30%. En otras palabras, puedes invertir hasta 600.000 en inversiones de alto riesgo.
El propósito de la regla de los 80 es obvio. De hecho, enfatiza la relación entre edad y capital riesgo. Cuanto más envejecemos, más necesitamos reducir la proporción de inversión en proyectos de alto riesgo y pasar de buscar rentabilidad a proteger el capital.
3. La Ley Doble Diez
El objeto urbanístico de la Ley Doble Diez es principalmente el seguro.
El llamado "Doble Diez" se refiere a los ingresos anuales del hogar del asegurado durante 10 años, y el pago de la prima debe ser el 10% de los ingresos anuales del hogar.
Por ejemplo, si el ingreso anual de su familia actual es de 6.543.80 RMB, entonces la cobertura total del seguro contra accidentes, seguro médico y seguro de propiedad debería rondar los 6.543.80 RMB, y la prima no debería exceder los RMB. 6.543.80 RMB. La ventaja de esto es que puedes obtener suficiente protección con la menor cantidad de dinero.
Datos ampliados:
Estrategia de gestión financiera:
(1) Estrategia de gestión financiera de preservación del capital
El objetivo de esta estrategia de gestión financiera es mantener el capital: en primer lugar, garantiza que el principal no se reducirá; en segundo lugar, los fondos obtenidos de la gestión financiera pueden resistir la presión de la inflación, lo que es más adecuado para administradores financieros con baja tolerancia al riesgo, como los súper conservadores y familias algo conservadoras mencionadas anteriormente. Las principales herramientas financieras son los ahorros, los bonos del tesoro y los seguros garantizados. Cartera de referencia: 70% ahorros y seguros, 20% bonos y 10% otros.
(2) Estrategia de gestión financiera orientada al crecimiento estable
El objetivo de esta estrategia de gestión financiera es buscar la apreciación del capital sobre la base de rendimientos estables y es más adecuada para administradores financieros. con cierta tolerancia al riesgo, como el gestor financiero ideal mencionado anteriormente. Las principales herramientas de gestión financiera incluyen seguros de dividendos, bonos del tesoro, fondos y préstamos en divisas. Los ahorros y los seguros representan el 40%, los bonos el 20%, los fondos y acciones el 20% y otras formas de gestión financiera el 20%.
(3) Estrategia de gestión financiera de alto rendimiento
El objetivo de esta estrategia de gestión financiera es obtener altos rendimientos y es más adecuada para gestores financieros con alta tolerancia al riesgo, como la gestión financiera impulsiva mencionada anteriormente quién. Las principales herramientas de gestión financiera incluyen acciones, fondos, seguros vinculados a inversiones, etc. Si tienes fondos suficientes, también puedes comprar una casa y especular con divisas. Cartera de referencia: 20% seguros de ahorro, 60% bonos y acciones, 20% divisas e inmuebles.
No importa qué tipo de cartera financiera, cada familia debe tener un plan de seguro, pero la proporción y el tipo de seguro en diferentes carteras financieras son diferentes. Con el surgimiento de productos de gestión financiera, los seguros no solo tienen la función de preservación y protección del capital, sino también la función de gestión financiera, convirtiéndose en una herramienta de gestión financiera ideal para que las familias logren la apreciación del capital.
Enciclopedia Baidu-Planificación financiera