Los antecedentes y la importancia práctica de la financiación al consumo
Desde la perspectiva de la innovación de productos financieros, el negocio de crédito personal es un área de la que los bancos tradicionales no pueden beneficiarse plenamente. Establecer un sistema financiero de consumo personal profesional puede servir mejor a los residentes individuales.
La financiación al consumo desempeña un papel activo en la mejora del nivel de vida de los consumidores y el apoyo al crecimiento económico. Este modelo de servicio financiero ha sido ampliamente utilizado en mercados maduros y emergentes. En los países desarrollados, las empresas de financiación al consumo se dirigen principalmente a clientes individuales de bajos ingresos con ingresos estables. Las empresas de financiación al consumo son ampliamente bien recibidas por diferentes grupos de consumidores debido a sus ventajas únicas, como límites de crédito únicos pequeños, tiempos de aprobación rápidos, ausencia de garantías hipotecarias, métodos de servicio flexibles y ciclos de préstamo cortos.
Supervisión de la financiación al consumo:
Debido a que los préstamos emitidos por las empresas de financiación al consumo no están garantizados ni garantizados, los riesgos son relativamente altos, por lo que la Comisión Reguladora Bancaria de China ha formulado estándares regulatorios estrictos. El negocio de las empresas de financiación al consumo en la fase piloto no incluirá productos de alto riesgo como préstamos inmobiliarios y préstamos para automóviles. Además, el índice de adecuación de capital de las empresas de financiación al consumo no será inferior al 65.438+00%, la proporción de fondos de préstamos interbancarios en el capital total no será superior al 65.438+000% y el índice de adecuación de reservas para pérdidas de activos no será inferior. de 65.438+000%.
Además, para evitar que los préstamos de consumo personal para fines generales se utilicen para otros fines, la Comisión Reguladora Bancaria de China también exige que el monto del préstamo no exceda el monto máximo del préstamo único anterior al prestatario. , y sólo aquellos que obtienen préstamos personales para bienes de consumo duraderos deben tener una buena reputación crediticia. Sólo los clientes antiguos pueden obtener este préstamo.
La Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó la semana pasada las "Medidas piloto de gestión para empresas de financiación al consumo". En los próximos meses, Beijing, Shanghai, Tianjin y Chengdu pondrán a prueba el establecimiento de empresas de financiación al consumo. Este tipo de empresa es una institución financiera no bancaria aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China que no acepta depósitos del público y proporciona préstamos de consumo sin garantía y sin garantía a residentes individuales en China basándose en el principio de pequeñas cantidades y descentralización. En la etapa inicial, las empresas de financiación al consumo no podían operar "préstamos para automóviles" o "préstamos hipotecarios". El tipo de interés del préstamo era cuatro veces superior al tipo de interés bancario y se acordaba de forma flexible en función de la tolerancia al riesgo del prestatario.