El punto de inflexión de vida o muerte en la industria de la gestión patrimonial: miles de planificadores financieros fueron arrestados y cientos de miles dimitieron.
Desde el año pasado, toda la industria de la gestión financiera se ha visto atrapada en una tormenta, y la tormenta P2P es solo una pequeña ola.
Esta es la mayor crisis desde el nacimiento de la industria de gestión patrimonial en 2004.
Miles de planificadores financieros fueron arrestados durante esta ola y casi la mitad de ellos abandonaron la industria.
En tiempos turbulentos, surgen los "innovadores".
La industria empezó a desintegrarse y aparecieron en el mercado cerca de 30.000 pequeños estudios de gestión financiera.
Los planificadores financieros empezaron a trabajar solos y se dieron cuenta de que los clientes eran su "núcleo de competitividad".
La agitación en la industria también significa que abundan las oportunidades...
01 Otoño de Golden Boy
Hace ya dos meses, hubo rumores en el industria Según las noticias, Hu Tianxiang, ex fundador de Quepai y representante legal de Judeng Investment, ha desaparecido.
La repentina pérdida de contacto con el magnate de la gestión financiera provocó que el pánico en toda la industria alcanzara su clímax.
Una fuente reveló a un periódico financiero: "La policía se llevó a Hu Tianxiang para investigarlo y actualmente se encuentra detenido en un centro de detención. El caso se encuentra en la etapa de recopilación de pruebas".
"No fue arrestado por productos financieros, sino por cobros". Fuentes informadas revelaron que, además de la inversión financiera, el segmento de negocios de Judeng también incluye productos crediticios.
"Un prestatario pidió prestados varios miles de yuanes. Puede que el préstamo fuera excesivo, lo que provocó que la otra parte llamara a la policía", reveló una persona familiarizada con el asunto.
Después de la desaparición de Hu Tianxiang, toda la empresa básicamente dejó de trabajar y no se pudieron pagar los salarios.
"Los empleados han sido despedidos y están buscando nuevos trabajos". Huang Ji, un ex empleado de Judeng, dijo que la empresa sólo dejó a unos pocos operadores para limpiar.
Sin embargo, algunos de los productos financieros de Hu Tianxiang expiraron y un grupo de jefes financieros cayó de sus altares.
De hecho, Hu Tianxiang ha creado muchos milagros.
Pasó cinco años estableciendo la empresa que cotiza en bolsa Kuipai y convirtiéndola en la empresa líder en gestión patrimonial de terceros.
Hu Tianxiang, que sólo tiene unos treinta años, es aclamado por la industria como el "chico de oro de la gestión financiera".
En agosto de 2017 se confirmó que dejaba Coolpai.
"Con cada vez más empleadores, el poder de Hu Tianxiang se diluyó y se vio obligado a irse." Huang Ji dijo: "Antes de irse, Hu Tianxiang también se llevó a sus confidentes".
Hu Tianxiang, naturalmente, no estaba dispuesto a huir así. Esto también esconde peligros para etapas posteriores.
Más tarde, Hu Tianxiang fundó Judeng y se convirtió oficialmente en el representante legal y director ejecutivo de Judeng.
"Después de que él se fue, los altos líderes de la facción trasladaron algunos de los problemas de la compañía a Hu Tianxiang". Huang Ji dijo que esto hizo que la relación entre las dos partes fuera tensa.
"Quiere demostrar su valía demasiado". Huang Ji dijo que Hu Tianxiang reclutó a muchas personas. "Judeng Company tiene miles de empleados y el salario básico de los empleados iniciales es más alto que el de la mayoría de las empresas del sector".
Su oficina está en un edificio de oficinas de alto nivel en East Third Ring Road. , lleno de gente con traje, trabajadores de cuello blanco vestidos de cuero.
Las sucursales de cada provincia están ubicadas en edificios de oficinas en las zonas más prósperas de la región.
Hu Tianxiang finalmente restableció su propio portal, ansioso por lograr un impacto significativo y enmendarlo.
La apertura fue muy ventosa, pero nadie hubiera imaginado que la crisis se acercaba paso a paso.
Huang Ji se sintió vagamente incómodo.
En agosto del año pasado, el “cuenco del tesoro” del producto P2P de otras empresas de Hu Tianxiang comenzó a tener dificultades para canjearlo.
En marzo de este año, las flores verdes de la oficina fueron retiradas, "la oficina parecía vacía".
Entonces, la empresa empezó a no poder pagar los salarios de todos los empleados.
Los empleados con desempeño pueden recibir salarios, mientras que a los empleados sin desempeño se les comienza a adeudar salarios básicos.
Comenzó el caos y varias personas se marchaban cada semana.
Hacer negocios es cada vez más difícil. Cada vez hay más noticias "tormentas" en la industria y los clientes son muy cautelosos a la hora de invertir.
A finales de junio, en la empresa con miles de empleados sólo quedaban unas pocas decenas de personas.
“La oficina del Tercer Anillo Este de Judeng se ha retirado y las dos oficinas en Beijing se han fusionado”, dijo Huang Ji.
En julio, se había difundido la noticia de que Hu Tianxiang había "perdido contacto".
El "chico de oro" que una vez creó el mito en el círculo de la gestión patrimonial ha caído.
02 Encarcelamiento
El colapso de Judeng Group es solo un episodio del colapso de toda la industria de gestión patrimonial.
Desde 2018, las empresas Fortune han despedido empleados y han quebrado a gran escala.
El año pasado, empresas con decenas de miles de millones de riqueza, como Jingyi, Linshan y Zhongrong Minxin, experimentaron sucesivamente un gran éxito pero poca lluvia.
Entre las llamadas "Cuatro empresas de gestión patrimonial fuera de línea en Beijing", algunos medios dijeron que Guan Qun y Xinhe han sido archivados, mientras que Yin Gu y Chang Heng también han sido interrogados por la industria por mucho tiempo.
En el invierno de 2018, los medios revelaron que CreditEase había despedido a empleados durante el terremoto. Aproximadamente decenas de miles de personas fueron despedidas, lo que representa un tercio del número total de empleados.
Este año, el problema es aún más grave.
En marzo, los 3.400 millones de productos de colocación privada de "China Blackstone" CITIC Capital se encontraban en una profunda crisis de reembolso.
En abril, los medios revelaron que el “Plan de gestión de activos de Año Nuevo” de Hengtian Wealth se pospuso.
A principios de julio, los activos Gefei de Noah cayeron 3.400 millones de yuanes.
A mediados de julio, los productos de “banca en línea” de Pioneer se retrasaron y supusieron 654.3802 millones de yuanes en fondos.
Solo en julio, se agregaron 38 nuevas instituciones "Tormenta" y 5 productos "Tormenta".
“Este es el mayor golpe para la industria de gestión patrimonial de terceros desde su creación en 2004”, dijo Liu Gan, fundador de una empresa de gestión patrimonial.
Durante esta tormenta, un gran número de planificadores financieros y élites financieras fueron arrestados.
"Cuanto más elitista y profesional sea un planificador financiero, más fácil será que lo atrapen", dijo Liu Gan.
Esto se debe a que cuanto más poderoso es el planificador financiero, más productos financieros vende y mayor es el monto involucrado.
Muchos profesionales de la industria estiman que al menos miles de planificadores y profesionales financieros han sido detenidos para ser investigados.
El planificador financiero Zhang fue testigo de cómo se llevaban a sus compañeros y amigos.
Un viejo amigo suyo manejaba mis productos Storm. Aunque ganó 2 millones, aún así fue sentenciado a 7 años.
Otro amigo suyo había cambiado de carrera durante más de un año, pero de repente la policía se lo llevó.
Esto se debe a que un producto que vendió hace tres años ha caducado. "La policía le pidió que devolviera la comisión de 500.000 que recibió en ese momento, de lo contrario iría a la cárcel".
Liu Gan tuvo una vez un círculo de gestión financiera, que estaba lleno de ejecutivos de empresas de gestión financiera.
Se reúnen una vez al mes. Donde antes había una docena de personas, ahora son sólo unas pocas.
"Otros, si los atrapan, huyen". En ese momento, esta industria ya estaba muriendo, suspiraba a menudo Liu Qian.
Son las personas más cercanas al dinero y pueden acumular riquezas fácilmente; también son las personas más cercanas a la prisión y pueden caer al abismo accidentalmente.
"Bailando sobre la punta de un cuchillo" así resumió Liu Gan su carrera.
Muchas personas optan por marcharse.
Más de la mitad de los planificadores financieros de toda la industria de la planificación financiera han renunciado rápidamente. Toda la industria de la planificación financiera tiene millones de empleados, lo que significa que cientos de miles de empleados han huido.
O regresan al sector privado de fideicomisos o bancos, o abandonan la industria por completo.
La industria de la gestión patrimonial, que ha experimentado vida o muerte, está experimentando cambios tremendos.
Y este proceso de transformación está lleno del dolor de cortar la carroña, pero también contiene la oportunidad de brotar y renacer...
Romper las partes en partes completas
En comparación con los cientos de años de desarrollo de esta industria en el extranjero, la industria de gestión patrimonial de China apenas ha comenzado hace más de diez años.
En el pasado, el mercado de gestión financiera de China era un “bicho raro” desde su nacimiento.
Los planificadores financieros trabajan en empresas de gestión patrimonial y forman una relación de interés con la empresa.
La empresa les distribuye productos financieros y los divide en comisiones.
Los planificadores financieros normalmente no gestionan muy bien los productos financieros y sólo se fijan en si la comisión es alta, lo que les lleva a menudo a engañar a los clientes y oponerse a ellos en aras de las altas comisiones.
Y sus calificaciones académicas generalmente no son altas. “Más de la mitad de los practicantes son simplemente estudiantes universitarios”, dijo Zhang.
En Estados Unidos la situación es completamente diferente.
En Estados Unidos, los planificadores financieros, al igual que los abogados, son una profesión profesional y de alto nivel que requiere calificaciones relevantes.
Estos planificadores financieros en ejercicio tienen los mismos intereses y pasatiempos que sus clientes.
No comparten comisiones de las empresas de gestión financiera, pero ayudan a los clientes a gestionar sus activos. Cuanto más ganan, mayor es la comisión.
De esta manera, considerarán el asunto completamente desde la perspectiva del cliente y protegerán sus intereses.
Un indicador importante de hasta dónde puede llegar un sistema financiero y de su salud es si puede proteger los intereses de los inversores.
Si los inversores están protegidos, no ganarán fácilmente y las instituciones financieras no obtendrán grandes beneficios. Esto formará un equilibrio y el sistema funcionará a largo plazo.
En China, el grupo intermediario de planificadores financieros está unido a empresas de gestión financiera, formando un ecosistema deformado y un círculo vicioso.
Un sistema financiero así está destinado a ser insostenible.
“Esta tormenta y colapso es casi algo que la industria debe experimentar”, dijo sin rodeos Liu Gan.
Colapso también significa renacer.
Zhang descubrió que había perdido entre 70 y 80 clientes.
Los clientes que alguna vez confiaron en él ahora lo maldicen o lo ignoran.
De repente, toda la comunidad de planificadores financieros se puso a pensar profundamente.
En el pasado, confiaba en la empresa y adoraba su marca. "Siento que todos los productos lanzados por la empresa son buenos y que la empresa tiene una experiencia muy sólida".
Sin embargo, Zhang descubrió que las empresas que se enorgullecen de ser excelentes ahora están causando problemas.
"Creo incondicionalmente en la empresa y hago todo lo posible para lograr resultados. ¿Por qué me volví así?", Zhang también comenzó a reflexionar.
Ya no confían en las empresas y marcas. Descubrieron que su principal competitividad eran en realidad los “clientes”.
“Se dan cuenta de que a partir de este momento, la industria se transformará gradualmente de una gestión financiera del lado de la venta a una gestión financiera del lado de la compra”, afirmó Li Qingyi, fundador de NewBanker.
Antes se trataba principalmente de sociedades de gestión financiera con activos, pero ahora se centra en los clientes que compran productos financieros.
Precisamente por esta concienciación, un gran número de planificadores financieros han abandonado la empresa y han empezado a trabajar solos.
Tres o cinco personas pueden formar un pequeño estudio de gestión financiera y empezar a vender productos.
“Ya no engañarán a los clientes y considerarán los problemas completamente desde la perspectiva del cliente”. Li Qingyi también notó que toda la industria de gestión patrimonial se está “rompiendo en pedazos”, comenzando a estar dispersos y fragmentados. aparecer en lotes.
Sus datos muestran que recientemente hay casi 30.000 "Little Three Parties" en el mercado y se están convirtiendo en los actores más importantes de la industria.
Los planificadores financieros también han comenzado a adquirir conocimientos profesionales de gestión financiera para mejorar sus cualidades profesionales.
El surgimiento de esta tendencia significa que los planificadores financieros están comenzando a inclinarse hacia los clientes, lo que es una señal de que la industria se está moviendo hacia un círculo virtuoso.
Toda la industria de la gestión patrimonial ha “renacido”.
“Esta industria es demasiado joven para pasar esta etapa”. Diao Shengxin, cofundador de Maxim's Alliance, dijo que había predicho que la industria enfrentaría el riesgo de tormentas eléctricas cuando comenzó su negocio.
Pero también es consciente de que después de la crisis, la industria estará llena de oportunidades.
Cabe señalar que muchas empresas de tecnología financiera relacionadas con la gestión patrimonial han informado con frecuencia sobre noticias financieras recientemente.
Cuando toda la industria de la tecnología financiera está en su apogeo, son como caballos oscuros que se oponen a la tendencia, llenos de intenciones asesinas e imparables.
Entre ellos, algunos están capacitados como planificadores financieros, otros son herramientas para mejorar la eficiencia de los planificadores financieros y algunos se especializan en empaquetar activos de instituciones financieras y luego distribuirlos a "pequeños terceros".
Se les conoce como la "plataforma Didi" para planificadores financieros, con un importe total de financiación de más de mil millones.
Incluso hay líderes de opinión que brindan educación patrimonial a usuarios de alto patrimonio y recaudan 200 millones en financiación única.
Evaluados por instituciones profesionales, los individuos de alto patrimonio neto de China tienen un mercado valorado en 61 billones de RMB.
¿Cuáles son las oportunidades en este enorme cambio de mercado? ¿Qué plataformas surgirán eventualmente?
*Algunos de los entrevistados en este artículo tienen seudónimos.