Estándar de cobro de la tarifa de garantía de préstamo
De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 7 de Jincai (2001) N° 77 "Aviso sobre la emisión de las "Medidas provisionales para la gestión de riesgos de las instituciones de garantía de financiación para pequeñas y medianas empresas"", la tasa de garantía La recaudación por la institución de garantía puede basarse en el riesgo del proyecto garantizado. Las tasas flotantes se implementan hasta cierto punto para reducir la carga sobre las pequeñas y medianas empresas, generalmente se controlan dentro del 50% del préstamo bancario. tasa de interés durante el mismo período. En la actualidad, los cargos comerciales de garantía de la empresa incluyen principalmente dos partes:
(1) Tarifa de revisión comercial: 0,3-0,5 del monto de la garantía;
(2) Tarifa de garantía: uno- cargo de garantía de tiempo 3-5 del importe.
Procedimiento: Solicitud, Revisión y Aprobación. Generalmente se requiere garantía hipotecaria o de terceros.
Datos ampliados:
1. ¿Cómo encontrar una empresa de garantía?
Hay muchas empresas de garantía en el mercado, y hay muchos trucos ocultos entre ellas. Debes tener cuidado a la hora de elegir. Los siguientes puntos son precauciones para su referencia.
1. Alcanzar el capital social mínimo;
2. Tener un domicilio social que cumpla con los requisitos establecidos en la ley; (Ley de Sociedades);
4. Contar con personal de gestión y evaluación familiarizado con las finanzas y negocios relacionados;
5. Presentar los siguientes documentos a la autoridad de registro de empresas (la Industrial y Oficina Comercial donde está ubicada la empresa): Informe de solicitud para la constitución de una empresa (nombre de la organización, fuente del capital registrado, ubicación del negocio, alcance del negocio);
6. Estatutos;
7. Aviso de examen previo de denominación social emitido por la dirección de administración industrial y comercial;
8.
2. Proceso de préstamo de la empresa de garantía
1. La empresa solicita la garantía del préstamo.
2. La empresa debe examinar las condiciones operativas de la empresa, su situación financiera, sus activos hipotecarios, su situación de pago de impuestos, su situación crediticia, sus propietarios, etc., para determinar inicialmente si debe otorgar garantía.
3. Comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir.
4. Firmar acuerdos de garantía y contragarantía con empresas, gestionar procedimientos legales como hipoteca y registro de activos, firmar contratos de garantía con bancos prestamistas y establecer formalmente relaciones de garantía con bancos y empresas.
5. Los bancos otorgarán préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobrarán tarifas de garantía a las empresas.
Estándares de cobro para 50.000 empresas de garantía
Hay dos honorarios principales para el negocio de garantía: honorarios de consultoría, honorarios de evaluación y honorarios de garantía.
Cuando el proyecto garantizado entra en la etapa de evaluación de riesgos, se requiere una tarifa de evaluación de consultoría, que generalmente es del 1 al 3 % del monto de la garantía del préstamo.
La comisión de garantía se calcula en función del tipo de interés y del plazo del importe de la garantía del préstamo. Generalmente, se cobra el 50% de la tasa de interés del préstamo según el plazo real del préstamo. Algunas empresas pueden cobrar el 50% según la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China para el mismo período. Por ejemplo, si el préstamo es de 10.000 RMB y el plazo es de 1 año, entonces la tarifa de tasación es de 20.000 RMB y la tarifa de garantía es de 10.000 RMB.
La garantía es una medida adoptada para asegurar la realización de una deuda, es la relación jurídica primaria, y la garantía es la relación jurídica secundaria. Garantías, incluidos seguros de vida, seguros de propiedad y garantías de dinero.
La garantía de propiedad, es decir, garantía real, utiliza el valor de cambio de la propiedad como garantía para la realización de los derechos del acreedor. El sistema de derechos de propiedad de seguridad de los países de derecho civil moderno ha heredado el sistema de derechos de propiedad del derecho romano, incluidos los derechos de hipoteca, derechos de prenda y derechos de gravamen. Entre ellos, los objetos de la hipoteca incluyen tres categorías, a saber, bienes muebles, bienes inmuebles y derechos de usufructo de bienes inmuebles (es decir, derechos de uso de terrenos para construcción y derechos de administración de terrenos). Los objetos de prenda incluyen dos categorías principales: bienes muebles y derechos. Sólo hay un objeto de gravamen: los bienes muebles.
El seguro popular es una garantía, que utiliza el crédito (reputación) de una persona como garantía para la realización de reclamaciones, incluidas las garantías generales y las garantías solidarias. Su establecimiento es arbitrario y requiere que el garante y el acreedor celebren un contrato de garantía escrito sin transferir la posesión de la materia.
La garantía monetaria es un depósito, que está garantizado por una moneda determinada. Su constitución es también un testamento. Ambas partes necesitan firmar un contrato de depósito por escrito para transferir la posesión de la cosa.
Medidas legales adoptadas para garantizar la realización de las reclamaciones.
A juzgar por el contenido de la ley de garantías de mi país, la garantía de deuda debe referirse a un método basado en ciertos bienes de la parte que puede utilizarse para instar al deudor a cumplir la deuda y garantizar la realización de los derechos del acreedor. La garantía en la ley de garantías, también conocida como garantía de los derechos del acreedor, garantía de la deuda y garantía de la deuda, es un concepto integral con ricas connotaciones y extensiones extremadamente amplias. No existe una definición clara en la legislación de nuestro país.
¿Cuáles son los estándares de cobro de la empresa de garantía?
La comisión de garantía de una sociedad de garantía no suele ser fija y viene determinada principalmente por el riesgo. Las tarifas de garantía del prestatario suelen ser diferentes para diferentes productos de préstamo y diferentes condiciones. Por supuesto, diferentes compañías de garantía cobran tarifas diferentes. Por lo general, la tarifa de garantía es la más alta, porque el prestatario no necesita proporcionar garantía y la compañía de garantía solo depende de la garantía de crédito para asumir mayores riesgos, por lo que la tarifa de garantía es más alta.
Los préstamos de Lufax están garantizados por una compañía de garantía del Grupo Ping An, y la tarifa de garantía mensual es el 0,9 del monto total del préstamo de 65.438. Dado que el prestatario paga el capital todos los meses, la tarifa de garantía mensual se cobra en función del monto total y la tarifa de garantía real es superior a 1,9 por mes. La tarifa de garantía de préstamo en efectivo a un año de Home Credit es de 0,53/mes, que es más baja que la de Lufax, pero la tarifa de servicio mensual de Home Credit es más alta, generalmente alrededor de 1.
Las tarifas de garantía hipotecaria varían mucho según las condiciones del prestatario, pero la tasa de garantía anual es de 3 a 5, que es mucho más baja que las tarifas de garantía anteriores. Los préstamos de bajo riesgo, como los préstamos de fondos de previsión, tienen tarifas de garantía más bajas, y la tasa de garantía anual para los préstamos de fondos de previsión en la mayoría de las ciudades es inferior a una milésima.
Datos ampliados:
La composición de la comisión de garantía de la sociedad de garantía
1. Estos gastos son los costos operativos diarios de la compañía de garantía, incluyendo salarios laborales, bonificaciones, beneficios, seguros, alquiler, facturas de agua y electricidad, gastos de oficina, gastos de viaje y otros gastos administrativos. La sociedad de garantía debe calcular con precisión los honorarios de gestión que deben asignarse a cada proyecto de garantía para determinar el nivel de los honorarios de garantía.
2. Reserva de riesgos. El negocio de garantía es un negocio de alto riesgo. Para compensar posibles pérdidas causadas por el funcionamiento del negocio de garantía, las compañías de garantía deben reservar una cierta proporción de reservas de riesgo de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes. Las reservas para riesgos son una parte importante de los costes financieros de una sociedad de garantía. Los ingresos por comisiones de garantía deben poder cubrir la retirada de las reservas para riesgos, de lo contrario la sociedad de garantía sufrirá pérdidas.
3. Beneficio razonable. Si una sociedad de garantía es una entidad económica independiente, debe perseguir beneficios. Sin beneficios, nadie invertirá en una empresa de garantía y es imposible que una empresa de garantía logre operaciones sostenibles. Por tanto, la comisión de garantía cobrada por la sociedad de garantía debe incluir un nivel razonable de beneficio.
La empresa de garantía no es una organización benéfica y debe ganar dinero, pero ¿de dónde sale ese dinero? Por supuesto, son clientes, por lo que es muy normal que esta tarifa de garantía cobre una determinada ganancia tras deducir ciertos costes.
¿Cuáles son las comisiones que cobran las empresas de garantía de préstamos?
El país no tiene regulaciones cuantitativas. Esto es lo que cobra una compañía de fianzas.
1. El monto de la garantía es inferior a 5 millones de yuanes y la tasa de garantía anual es 5.
2 El monto de la garantía es más de 5 millones de yuanes y 100.000 yuanes. la tasa de garantía anual es 4;
3 Para la parte del monto de la garantía que excede los 6.543.800 RMB, la tasa de garantía anual es 3;
4. la tasa anterior es inferior a 2000 RMB, se cobrará a una tasa no inferior a 2000 RMB;
5 la empresa prestataria pagará la tarifa de garantía a la compañía de garantía en una sola suma después. completar todos los procedimientos antes de que el banco libere el préstamo;
Datos ampliados:
Aunque el umbral de acceso al mercado para las compañías de garantía no es alto, y después del rápido desarrollo "explosivo" en 2009, Hay más de 700 instituciones privadas de garantía de crédito registradas en la provincia de Henan. Sin embargo, sólo un puñado de empresas de garantía privadas han obtenido certificados de registro de agencias de garantía de crédito de los departamentos gubernamentales pertinentes. En la actualidad, la mayoría de las instituciones de garantía privadas, especialmente algunas empresas de garantía más pequeñas, tienen su ámbito de actividad principal limitado a los préstamos privados.
Solo unas pocas grandes empresas de garantía se dedican realmente al negocio de garantía de préstamos bancarios para pequeñas y medianas empresas, y estas grandes empresas de garantía han presentado solicitudes de registro a las autoridades de la industria de garantía de crédito lo antes posible. Si la licencia comercial es la calificación de acceso a la industria de la empresa de garantía, entonces el certificado de presentación de crédito es el certificado de nivel de calificación de la empresa de garantía.
Aquellas instituciones de garantía que no hayan sido registradas formalmente ante el gobierno enfrentarán el dilema de ser eliminadas en la nueva ronda de reorganización industrial.