¿Cómo presentar una reclamación tras la desaparición del asegurado?
Autor: Abogado He Chunlei1. Según la consulta, la descripción del caso es que Liu le dijo a su familia que se fue solo después de regresar esa noche. Pero Liu no regresó ese día. Su familia denunció el caso a la agencia de seguridad pública al día siguiente y a la compañía de seguros una semana después. El personal revisó inmediatamente la póliza de seguro y confirmó que la minivan Tianjin Dafa de Liu había sido asegurada con seguro contra robo de vehículos, seguro contra accidentes de conductor y otros seguros, por lo que su familia pasó por los procedimientos de informe y presentó un caso. Tres meses después, la familia de Liu acudió nuevamente a la compañía de seguros y presentó un certificado emitido por la oficina de seguridad pública local de que el vehículo había sido robado o robado. El contenido principal del certificado es: En cierto día de cierto mes de cierto año, la víctima Liu informó que su automóvil se perdió y aún no ha regresado. Aún no he encontrado mi coche después de salir del trabajo. Por la presente, la familia del asegurado solicita a la compañía de seguros que cumpla con su responsabilidad por el seguro contra robo de vehículos de motor y lesiones accidentales del conductor y proporcione una compensación única de 40.000 yuanes por robo y robo de vehículos y 10.000 yuanes por lesiones accidentales personales del conductor, por un total de 50.000 yuanes. En segundo lugar, el abogado propuso inicialmente que el foco de este caso es si la compañía de seguros debería compensar y cómo hacerlo cuando el vehículo y el propietario desaparecen al mismo tiempo y no hay pruebas definitivas que demuestren que el vehículo fue robado u ocurrieron otras situaciones peligrosas. . De acuerdo con las leyes y contratos de seguro pertinentes, y teniendo en cuenta las dificultades prácticas que enfrentan actualmente los asegurados, creo que deberíamos proceder en dos pasos: el primer paso es pagar la totalidad del robo del automóvil y rescatar las pérdidas con los materiales existentes proporcionados. por la familia del asegurado. La razón es que el caso ha sido confirmado por los órganos de seguridad pública a nivel distrital o superior y el paradero del vehículo se desconoce desde hace tres meses. Según lo establecido en la cláusula del seguro de robo total del automóvil, se ha constituido el seguro de responsabilidad. El segundo paso es decidir si se continúa aumentando la compensación del seguro de accidentes del conductor en función del desarrollo posterior del caso y cuando las circunstancias de las lesiones personales y la muerte de Liu sean claras. Si el paradero de Liu ha sido desconocido durante dos o cuatro años debido a un accidente, puede ser compensado por las pérdidas del seguro de accidentes del conductor basándose en la sentencia de muerte emitida por el Tribunal Popular. tres. Fundamentos y motivos (1) Según el artículo 1 de las "Cláusulas de emergencia para vehículos robados", "Todo el vehículo asegurado (incluido el remolque asegurado) fue robado, robado o robado. Después de la investigación del departamento de investigación criminal de seguridad pública en o Por encima del nivel del condado, tres. Su paradero no ha sido encontrado en meses ". Los hechos de este caso no están claros. La agencia de seguridad pública solo afirmó que la víctima le denunció el caso, pero no llegó a ninguna conclusión sobre el motivo por el cual la persona y el vehículo se perdieron y si el vehículo fue robado o robado. ¿Cómo determinar si un vehículo asegurado ha sido robado o hurtado? Si no se puede demostrar que el vehículo asegurado fue robado, ¿esta situación sigue estando incluida en la responsabilidad del seguro contra robo? La respuesta es sí. Porque en rigor, en casi todos los casos de hurto y atraco aceptados por las compañías de seguros, no se puede determinar que el vehículo asegurado fue sustraído al momento de pagar la indemnización. Antes de que concluya el proceso penal, todo son meras sospechas y especulaciones. Los hechos deben ser confirmados con pruebas concluyentes y, en última instancia, confirmados por las autoridades judiciales mediante procedimientos legales. Sin embargo, si espera hasta que se confirme legalmente que el vehículo ha sido robado antes de realizar la compensación, entonces todo el seguro contra robo del vehículo no tendrá sentido. Por lo tanto, el autor cree que en el proceso de implementación real, siempre que el asegurado haya reportado la pérdida del vehículo a la agencia de seguridad pública, la agencia de seguridad pública ha abierto un caso para investigación y no se ha descubierto el paradero y Se ha expedido un certificado escrito con una antigüedad de tres meses, se constituirá el seguro de responsabilidad por robo. Desde este punto de vista, este caso debería entrar en la categoría de robo y rescate de emergencia. (2) El seguro de accidentes del conductor es un seguro adicional que toma al conductor de un vehículo de motor como sujeto de seguro y asume las pérdidas económicas sufridas por el asegurado debido a accidentes durante el uso del vehículo asegurado. Evidentemente, este seguro sólo funcionará si se confirma que el conductor ha resultado lesionado o lesionado. Sin embargo, las lesiones personales o la muerte del conductor no pueden determinarse subjetivamente únicamente sobre la base de "desaparecidos". Las agencias de evaluación médica y judicial sólo pueden realizar un examen físico y una inspección del conductor, sacar conclusiones de la evaluación y emitir certificados escritos (como diagnósticos). certificados, tasaciones de invalidez, etc.) o certificado de defunción, etc.). ). Si analizamos este caso en retrospectiva, cuando el asegurado hizo la primera reclamación, aunque Liu llevaba tres meses desaparecido, eso no significaba que Liu hubiera sufrido lesiones personales. No está claro qué le sucedió exactamente a Liu, el conductor responsable del accidente. Los familiares del asegurado no pueden proporcionar ninguna prueba de las lesiones de Liu, como certificados de diagnóstico, evaluaciones de discapacidad o certificados de defunción. Debido a la falta de estos elementos, el seguro de responsabilidad civil del conductor aún no está calificado. Sin embargo, no siempre es necesario liquidar la reclamación del conductor por el seguro de accidentes. Sólo podremos sacar conclusiones cuando el caso avance y sepamos con certeza el paradero de Liu y sus víctimas personales. La característica clásica de este caso es que el peticionario, a través de su comprensión de los conocimientos jurídicos relevantes, previó razonablemente que cuando se desconociera el paradero de Liu y se cumpliera el plazo estipulado por la ley, eventualmente habría una presunción legalmente establecida de daño personal a a él. En ese momento, se utilizará como base para establecer la responsabilidad del seguro del conductor en este caso.
El artículo 23 de los Principios Generales del Derecho Civil de mi país estipula: “Si un ciudadano concurre alguna de las siguientes circunstancias, el interesado podrá solicitar al Tribunal Popular la declaración de fallecimiento: 1. No se conoce su paradero desde hace cuatro años; 2. Se desconoce el paradero del ciudadano a causa del accidente. Han pasado dos años..." Es decir, mientras se desconozca el paradero del ciudadano y se cumpla el plazo que marca la ley, éste puede ser declarado desaparecido o desaparecido. muerto según la ley, y este certificado de identidad legalmente establecido equivale a un certificado de defunción y se convertirá en la base para reclamar la indemnización de la compañía de seguros. La solución del segundo paso determinada según esta idea debe ser razonable e impecable.