Lo siento, legal
Un conflicto de préstamo general es una relación jurídica civil, que debe estar regulada por el derecho civil y no conlleva responsabilidad penal. Sin embargo, si el autor defrauda bienes en nombre de un préstamo de dinero, debe ser castigado como un delito de fraude. Para distinguir entre el delito de fraude en nombre de un préstamo y el delito de disputa sobre un préstamo, lo más importante es determinar si el autor tiene como objetivo poseer ilegalmente bienes ajenos.
Natural
El delito de fraude crediticio se refiere a fabricar motivos falsos para introducir fondos, proyectos, etc., utilizando contratos económicos falsos, utilizando documentos falsos, utilizando certificados de derechos de propiedad falsos como garantías. , y exceder repetidamente el valor de la garantía, o utilizar otros medios para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para préstamos de montos relativamente grandes.
Para distinguir entre fraude crediticio y disputas crediticias, debemos centrarnos en los siguientes tres aspectos:
1 Si hay un resultado de impago en el momento del vencimiento, depende del la capacidad del perpetrador para actuar al solicitar un préstamo. Si el hecho insuficiente ya existe y si el perpetrador es consciente de ello. Si no puedes cumplir un contrato, no lo entiendes completamente. Incluso si el préstamo no se paga a su vencimiento, no debe considerarse un delito de fraude crediticio, sino que debe tratarse como una disputa sobre un préstamo.
2. Depende de si el autor utiliza activamente el préstamo para los fines especificados en el contrato de préstamo después de obtener el préstamo.
3. Depende de si el perpetrador paga activamente el préstamo después de su vencimiento. Si el comportamiento es simplemente un reconocimiento verbal de pago, pero en realidad no hay una recaudación activa de fondos para preparar el pago, no puede probar que el perpetrador no tiene intención de defraudar, no incumple la cuenta y no necesariamente tiene ninguna intención de defraudar.
La carga de la persuasión
¿Qué carga de la prueba soporta el acreedor?
En un caso de disputa de préstamo, el demandante, como acreedor, debe alegar que sus derechos de acreedor se han establecido y han expirado. Por lo tanto, debe proporcionar al tribunal pruebas de que se han cumplido los requisitos legales para sus derechos. surgidos y han expirado. Dado que las obligaciones de ambas partes del contrato de préstamo se cumplen una tras otra, la pretensión del acreedor de que han surgido los derechos del contrato tendrá la carga de la prueba para el establecimiento de dos hechos importantes, uno es el establecimiento y eficacia del contrato, y la otra es que se han cumplido las obligaciones derivadas del contrato.
¿Cómo debe aportar la prueba el deudor?
El deudor tiene muchas defensas y puede alegar que hay algo mal en las pruebas aportadas por el acreedor. En este momento, el deudor deberá aportar pruebas que refuten las pruebas aportadas por el acreedor. Si el deudor alega que los derechos del acreedor han sido dañados, restringidos o extinguidos, le corresponderá la carga de la prueba por la obstrucción, restricción o exigencia legal de los derechos, por supuesto, el deudor también podrá aportar prueba contraria a los derechos del acreedor; Si el deudor no tiene este derecho, el acreedor no soporta la carga de la prueba.
¿La prueba que indica la interrupción de la prescripción se presenta dentro del plazo para la práctica de la prueba?
La ley actual limita el tiempo para que los demandantes presenten demandas, pero no limita el tiempo para que los demandados presenten defensas. Si bien existe una interpretación judicial que estipula que es obligación del imputado presentar una defensa escrita dentro del plazo de defensa, no estipula las consecuencias jurídicas de "perder el derecho a defender". Si el deudor no defendió la entrega oportuna en primera instancia, el tribunal no examinará si el plazo de prescripción ha expirado y las demás defensas del deudor no son válidas. Por lo tanto, el tribunal de primera instancia dictaminó que el deudor perdió el caso. Después de la negociación, el deudor descubrió que el plazo de prescripción del acreedor había prescrito y, basándose en las pruebas de primera instancia, apeló por prescripción. Dado que la ley no limita el tiempo que tiene el deudor para defenderse, el tribunal de segunda instancia debe revisarlo. Durante la revisión se interrumpe el plazo de prescripción de las reclamaciones. Este reclamo es un nuevo reclamo contra el tasker y el acreedor proporcionará pruebas que lo respalden. En este momento, el deudor a menudo se niega a contrainterrogar las pruebas del acreedor alegando que no son pruebas nuevas y que el plazo para presentarlas ha expirado. Si el tribunal fuerza un contrainterrogatorio en este momento, éste no tendrá base legal.
Período de regulación
En primer lugar, se aceptarán como casos de préstamo las disputas sobre préstamos entre ciudadanos, las disputas sobre préstamos entre ciudadanos y personas jurídicas y las disputas sobre préstamos entre ciudadanos y otras organizaciones.
2. Cualquier demanda presentada ante los tribunales por una disputa sobre el préstamo de monedas extranjeras, dólares de Taiwán, letras del Tesoro y otros valores se aceptará como un caso de préstamo.
3. Si el acreedor solicita una orden de pago cuando la relación de préstamo es clara, el tribunal popular revisará y aceptará la solicitud de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Procedimiento Civil sobre procedimientos de supervisión.
4. Al revisar y procesar un caso de préstamo, el Tribunal Popular requerirá que el demandante proporcione un pagaré por escrito de acuerdo con el artículo 108 de la Ley de Procedimiento Civil; si no hay recibo por escrito, el Tribunal Popular deberá; proporcionar la base fáctica necesaria. Los procesos que no cumplan las condiciones anteriores serán declarados inadmisibles.
5. Si al momento de presentar la demanda el acreedor se desconoce el paradero del deudor, será competente el tribunal del domicilio original o de la ubicación de la propiedad del deudor. El tribunal deberá exigir al acreedor que aporte pruebas que acrediten la existencia de la relación de préstamo, y después de aceptar la solicitud, hacer un anuncio y citar al deudor para que responda si éste aún no responde transcurrido el plazo de anuncio y el plazo. la relación de préstamo es clara, se puede dictar una sentencia en rebeldía después del juicio, si no se puede determinar la relación de préstamo, se suspenderá la demanda.
Si durante el juicio el deudor se marcha y se desconoce su paradero y queda clara la relación de préstamo, se podrá dictar sentencia en rebeldía; si los hechos son difíciles de determinar, se suspenderá el litigio;
6. La tasa de interés de los préstamos privados puede ser apropiadamente más alta que la tasa de interés bancaria. Los tribunales populares en varios lugares pueden tener un control específico según la situación real de la región, pero el máximo no puede exceder de cuatro. tiempos de préstamos bancarios similares (incluidos los tipos de interés). Más allá de este límite, el exceso de intereses no está protegido.
7. Los prestamistas no pueden incluir intereses en el principal para buscar altas ganancias. Si durante el juicio se descubre que el acreedor ha incluido intereses en el principal para calcular el interés compuesto, y si el tipo de interés excede el límite previsto en el artículo 6, el interés excedente no estará protegido.
8. Si el prestatario y el prestamista tienen una disputa sobre si existe un tipo de interés acordado y no se puede demostrar, el interés se puede calcular con referencia al tipo de interés de préstamo similar del banco.
Si el prestatario y el prestatario tienen una disputa sobre el tipo de interés acordado y no se puede probar, el interés podrá calcularse con referencia al artículo 6 de estas Opiniones.
9. En el caso de préstamos regulares sin intereses entre ciudadanos, el prestamista exige al prestatario el pago de los intereses vencidos, o si un préstamo irregular sin intereses no ha sido reembolsado después del cobro, el prestamista exige el pago del cargo. -interés de cobro, el interés se puede calcular con referencia a tasas de interés de préstamos bancarios similares.
10. Se considerará nula una relación de préstamo en la que una de las partes utilice fraude, coacción o se aproveche de la situación de otra persona para provocar que la otra parte viole su verdadera intención. Si la relación de préstamo no es válida debido al comportamiento del acreedor, solo se devolverá el principal; si la relación de préstamo no es válida debido al comportamiento del deudor, además de devolver el principal, también se deben pagar intereses en función de los intereses de préstamo similares del banco. tasa.
11. Si el prestamista sabe que el prestatario está pidiendo dinero prestado para actividades ilegales, su relación de préstamo no está protegida. El comportamiento crediticio ilegal de ambas partes puede determinarse de conformidad con el artículo 134, párrafo 3, de los Principios generales del derecho civil y las opiniones sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de los principios generales del derecho civil de la República Popular China. (Juicio) (en adelante, las Opiniones (Juicio) 》Sanciones prescritas en los artículos 163 y 164
12. Si hay una disputa entre ciudadanos sobre el préstamo de monedas extranjeras y dólares taiwaneses, y el prestamista exige el reembolso en la misma moneda, puede permitirse si el prestatario no tiene la misma moneda. Si el prestamista exige el reembolso de los intereses, los intereses se pueden calcular en función de la tasa de interés de ahorro en moneda extranjera del Banco de China en el momento del reembolso.
Disputas derivadas del préstamo de certificados de divisas. Siga los principios anteriores.
13. responsabilidad de garantía Si tiene la intención genuina de garantizar el cumplimiento de la deuda, será considerado como garante y asumirá la responsabilidad de garantía
Si el actor emite un pagaré en nombre del prestatario. pedir prestado dinero a su nombre, pero el prestatario no lo reconoce y el actor no puede probarlo, el actor asumirá la responsabilidad civil durante el período de la sociedad, si un individuo toma dinero prestado a nombre de una persona. organización de la sociedad, será reembolsado por el socio si el prestatario no puede demostrar que el préstamo se utiliza para operaciones de la sociedad, el préstamo será reembolsado por el prestatario
16. la deuda vence, si el deudor tiene la capacidad de pagar, el deudor asumirá la responsabilidad si el deudor no puede pagar, tiene una capacidad de pago insuficiente o se desconoce el paradero del deudor, el garante será responsable solidario si el deudor no cumple con pagar la deuda al vencimiento del período del préstamo Si el prestamista llega a un acuerdo sobre el período de amortización o la tasa de interés nuevamente sin el consentimiento del garante, el garante ya no asumirá la responsabilidad de la garantía. de una disputa de préstamo sin un garante, el tribunal no permitirá que el deudor solicite un nuevo préstamo. El garante deberá participar en el litigio.
Las disputas de responsabilidad de garantía se manejarán de conformidad con los artículos 108, 109. , y 110 de las "Opiniones (Juicio)"
17. Al conocer casos de préstamos, la disputa surge debido a la relación de préstamo. Si hay una disputa, se protegerá la relación hipotecaria. ser tramitado de conformidad con el artículo 89, numeral 2, de los Principios Generales del Derecho Civil y los artículos 112, 113, 114, 115 y 65438 de las Opiniones (Juicio).
18. es probable que transfiera, venda u oculte bienes relacionados con el caso, el tribunal podrá, a petición de las partes o de conformidad con su autoridad, tomar medidas de preservación de la propiedad tales como sellar, detener, congelar u ordenar la provisión de garantías.
Si el bien a conservar son los medios de producción, se ordenará al solicitante la prestación de garantía. La preservación de la propiedad debe adoptar métodos apropiados basados en la naturaleza de la propiedad que se preserva para minimizar el impacto en la producción y la vida y evitar pérdidas de propiedad.
19. En los casos en que el deudor tenga dificultades para reembolsar el préstamo, el tribunal podrá decidir o mediar el pago a plazos. El monto de cada pago se determina en función de la capacidad de pago de ambas partes.
20. Durante el procedimiento de ejecución, si las dos partes negocian el pago de la deuda con el trabajo del deudor u otros medios, y no viola las disposiciones legales y no perjudica los intereses de la sociedad y de otros, se se permitirá y se registrará la implementación del acuerdo de transacción.
21. El sujeto a ejecución no tiene dinero para pagar la deuda y requiere otros bienes para pagar la deuda. Si la solicitud es aprobada por el sujeto de ejecución, ésta será aprobada. Las dos partes pueden acordar un precio o exigir a los departamentos correspondientes que fijen un precio razonable y entreguen la parte correspondiente del inmueble a la persona que solicita la ejecución según el monto de la sentencia.
Si el sujeto a ejecución no tiene dinero para pagar sus deudas y requiere el uso de bonos, acciones u otros valores para pagar las deudas, el sujeto a ejecución deberá solicitar permiso si así fuera. Si fuera necesario utilizar otros créditos para pagar las deudas, se hará la solicitud que el albacea acuerde y notifique al deudor de la persona sujeta a ejecución para que tramite los correspondientes procedimientos de transferencia de los derechos del acreedor.
22. Si el sujeto a ejecución pudiera enajenar, vender u ocultar los bienes sujetos a ejecución, se tomarán medidas de ejecución con prontitud. Si el sujeto de ejecución se resiste a la ejecución y constituye una obstrucción al proceso civil, se tramitará conforme a lo dispuesto en los artículos 102 y 227 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
Ajuste
Según la “Interpretación Judicial del Tribunal Supremo Popular sobre Ajuste” y otros documentos citados