Préstamos desnudos, préstamos pequeños, intereses decapitantes... ¡esos "préstamos de rutina" que no conoces!
Pensé que este era el final del asunto. Inesperadamente, un mes después, la Sra. Han recibió un mensaje de texto de su banco, que mostraba que se habían deducido más de 3.000 yuanes de su tarjeta bancaria. Confundida, la Sra. Han llamó inmediatamente a la policía y la verdad salió a la luz.
Resultó que los delincuentes utilizaron la información personal de la Sra. Han para pedir prestado 25.200 yuanes en un sitio web de préstamos. Sí, ¡era el dinero que se había depositado previamente en la cuenta de la Sra. Han! Posteriormente, los delincuentes se pusieron en contacto con la Sra. Han, afirmando falsamente que se había realizado un pago incorrecto y exigiendo un "reembolso" a la Sra. Han. Como todo el mundo sabe, la Sra. Han deberá pagar los intereses del préstamo un mes después. Los más de 3.000 yuanes deducidos de su tarjeta bancaria fueron el primer pago de intereses.
Al final, la Sra. Han demandó al banco para evitar más pérdidas de propiedad. Sin embargo, la propia Sra. Han no sabía cómo los delincuentes filtraron y utilizaron su información personal para obtener préstamos.
Diferentes trucos tienen el mismo final.
No hay negociación a la hora de pedirte dinero.
Si no quieres que te estafen
Lee atentamente el siguiente artículo.
Contrato de préstamo
“De hecho, pidieron prestados 6,5438+0 millones de yuanes, pero los tres se vieron obligados a emitir pagarés por 6,5438+0,2 millones de yuanes y finalmente devolvieron 654,38 +0,75 yuanes. Me costó 10.000 yuanes venderlo”. 2012. 02. 12 Mencioné mi experiencia cuando una pequeña empresa de préstamos cerró durante el Festival de Primavera el año pasado. Gu sintió como si hubiera experimentado una pesadilla insoportable.
Debido a que su esposa ayudó a un amigo a pedir prestado 10.000 yuanes a una pequeña compañía de préstamos, la familia Gu fue perseguida a casa y la libertad de su esposa fue restringida. Obviamente era el Festival de Primavera cuando la familia se reunió, pero él fue a todas partes para pedir dinero prestado a familiares y amigos.
Los datos muestran que desde 2017, la Fiscalía de Wuxi ha aceptado 21 casos de este tipo de "préstamos de rutina" y aprobó el arresto de 81 personas por cargos de extorsión, detención ilegal, lesiones intencionales y provocación de peleas y problemas. . esperar.
Las enormes ganancias provocaron un repentino estallido de una serie de casos de "préstamos de rutina". Los delincuentes se dirigieron a víctimas que necesitaban dinero urgentemente pero que no podían obtener préstamos bancarios debido a problemas de crédito. Existe un malentendido sobre los "préstamos de rutina". Creen que los "préstamos de rutina" son usura, lo que es una razón importante para que algunas víctimas se conviertan en "rutinarias".
Pequeñas compañías de préstamos disfrazadas de legales
Según Yang Shuai, el fiscal que manejó los casos de "préstamos de rutina", los delincuentes en la serie de casos penales de "préstamos de rutina" son bastante especial. . La mayoría de ellos operan en nombre de pequeñas empresas de préstamos y empresas de consultoría de información. La empresa tiene un domicilio comercial fijo, con puestos que van desde director general hasta empleados.
Estas pequeñas empresas de préstamos son todas empresas unipersonales o asociaciones, y los socios tienen diferentes proporciones de participación accionaria. Pero no importa cómo esté establecida la empresa, en realidad está realizando negocios de "préstamos de rutina" bajo la apariencia de un registro legal.
A principios de 2016, el sospechoso criminal Fang conoció a Xu, el representante legal de Ganhong Company. El capital registrado de esta empresa de Ganhong es de 2,08 millones de yuanes y su ámbito de registro comercial e industrial incluye servicios de información comercial, servicios de consultoría de gestión empresarial y servicios técnicos.
Pero, de hecho, Xu utilizó principalmente Ganhong Company para hacer negocios de crédito privado. Después de enterarse de que Fang estaba familiarizado con un modelo de negocio de préstamos pequeños con una alta tasa de retorno, Xu y Fang invirtieron 500.000 yuanes y 10.000 yuanes respectivamente para establecer el departamento comercial, el departamento de control de riesgos, el departamento de contratos, el departamento de contabilidad, el departamento de pago de préstamos, etc. departamento, contratando personas en Ganhong Company para llevar a cabo pequeños negocios de préstamos.
A juzgar por los casos manejados por la Fiscalía Municipal de Wuxi, el modelo de negocio de pequeños préstamos operado por estas pequeñas compañías de préstamos es fácil de copiar, tiene una alta tasa de difusión y no requiere altos niveles educativos. Más del 70% de los empleados solo tienen educación secundaria o inferior. Por ejemplo, Mei Moumou, que solo tuvo educación primaria, una vez trabajó en una pequeña empresa de préstamos en Wuxi y luego estableció cuatro empresas en nombre de consultoría de información e inversiones para dedicarse a pequeños negocios de préstamos.
Para mejorar su credibilidad y confundir a las víctimas, la mayoría de estas pequeñas empresas de préstamos alquilan edificios de oficinas de alta gama. Las víctimas que no saben la verdad se engañan fácilmente cuando ven que estas pequeñas empresas de préstamos tienen buenas oficinas y muebles lujosos. Según estadísticas incompletas, cientos de estas pequeñas empresas de préstamos se esconden en algunos edificios de oficinas de alto nivel en el centro de Wuxi.
Cuatro modelos comunes de "préstamo convencional"
A través del análisis de los casos manejados por la Fiscalía de Wuxi, se encontró que existen principalmente "cuatro rutinas" en los tipos de "préstamo de rutina". " casos. Obtener ganancias ilegalmente elevadas.
¡Muchas plataformas de préstamos afirman que no tienen intereses ni tarifas de gestión! Esto es una tontería grave. No creas ni una palabra de esto. El interés de decapitación se refiere a la deducción de los intereses de los préstamos, los gastos de gestión, los depósitos de seguridad, etc. del principal del préstamo. Por ejemplo, si pide prestado 10.000 yuanes, el próximo reembolso será sólo de 7.000 yuanes. Por supuesto, todavía tienes que devolver 10.000 yuanes una semana después, y los 3.000 yuanes deducidos son intereses decapitantes. Bien... hagamos algunos cálculos simples. La tasa de interés anual supera el 2200%.
¿Por qué algunas plataformas son tan fáciles de prestar dinero a estudiantes sin ingresos? Siempre que tomes una foto y la subas con tu documento de identidad, básicamente puedes obtener un préstamo. Muy sencillo. Los estudiantes no tienen dinero, pero los padres sí tienen dinero. Están interesados en los padres detrás de los estudiantes. El plazo del préstamo para estudiantes es básicamente de un mes y las posibilidades de reembolso son escasas.
Por lo tanto, los estudiantes deben entregar algunas garantías, como pedirles que se tomen fotos desnudos con sus documentos de identidad. Una vez vencido el plazo, se enviarán fotografías de desnudos a los padres, que contienen préstamos ilegales.
Algunas plataformas de préstamos tienen tasas de interés bajas y no parecen tener muchas otras tarifas. Pero una vez que esté vencido por más de un día, la tasa de interés llegará al 30%. La plataforma no le informará sobre estas altas tarifas vencidas, ni le recordará que pague por adelantado, porque quieren tarifas vencidas altísimas.
Lo realmente aterrador es este tipo de préstamo rutinario. Una vez que pidas dinero prestado, te animarán a firmar un contrato inflado que sea una o incluso varias veces mayor que la cantidad que pediste prestada.
Por ejemplo, si pides prestado 654,38 millones de yuanes, el pagaré se escribe como 200.000 yuanes. En este momento, el estafador normalmente dirá que en realidad no pagarás tanto. No te preocupes, estarás bien si pagas a tiempo. Después de firmar el pagaré, lo llevarán al banco para retirar el efectivo y dejar que el banco fluya.
Al final, una vez que incumplas, la compañía de préstamos te ayudará a resolver el asunto en partes iguales. La compañía de préstamos le recomendará que pida prestado a otra compañía de préstamos para pagar su dinero y, al mismo tiempo, firmará un contrato de deuda más alto.
Si eres propietario de una casa, es posible que te hayas convertido en un pedazo de grasa a los ojos de la compañía de préstamos. Según el contrato firmado de antemano, si no pagas el dinero, tu propiedad se venderá a bajo precio, y tus familiares y amigos podrán ser bombardeados con llamadas telefónicas de la compañía crediticia, o incluso amenazas verbales, pintar paredes, tapar agujeros con llaves y otros tipos de violencia suave, y sufrir un acoso sin fin.
Los amigos que tienen poco dinero y quieren pedir dinero prestado deben ser sensatos y no caer en la trampa de los estafadores por impulsividad.
Grupos específicos de personas se han convertido en el objetivo de los "préstamos de rutina"
Según el fiscal Yang Shuai, las víctimas de este caso de "préstamos de rutina" son en su mayoría personas desempleadas de bajos ingresos en la ciudad, con edades comprendidas entre 20 y 50 años. Tienen propiedades fijas o vehículos a nombre de la víctima o de familiares cercanos, tienen mal crédito bancario y carecen de conocimientos jurídicos y sentido común financiero. Dado que las víctimas no pueden pedir dinero prestado a través de canales formales, pueden caer fácilmente en la trampa cuando se enteran de que las pequeñas empresas de préstamos rápidos y sin garantía pueden prestar dinero.
La víctima originalmente solicitó el préstamo debido a dificultades financieras, pero la alta tasa de interés y el pago del pagaré que eran más altos que el préstamo real sin duda empeoraron la situación financiera de la víctima. Además, los sospechosos de delitos crean deliberadamente métodos de cobro de deudas, como condiciones para que la víctima incumpla el contrato, amenazas verbales, salpicaduras de pintura, intimidación, restricción de la libertad personal, golpizas e insultos o presentación de demandas (falsas), causando enormes daños materiales y mentales. a la víctima y a sus familiares cercanos, e incluso causando graves daños a la víctima y a sus familiares cercanos. Las víctimas saltaron de edificios, se suicidaron, vendieron sus casas para pagar deudas y otras graves consecuencias.
2065438+En abril de 2007, la víctima Wu conoció una pequeña empresa de préstamos, Wanyou Company, para pedir prestado un "pequeño préstamo" de 10.000 yuanes, pero firmó un contrato de préstamo de 20.000 yuanes. Wanyou Company transfirió dinero a Wu a través de la banca en línea y le pidió que tomara fotografías con 20.000 yuanes en efectivo, una tarjeta de identificación y un contrato de préstamo de 20.000 yuanes, creando la ilusión de que Wu había obtenido el préstamo estipulado en el contrato y luego recuperó los 20.000 yuanes. Después de deducir los gastos de gestión, intereses y otros gastos, Wu en realidad recibió menos de 6,543,8 millones de yuanes.
En mayo, debido a que Wu no transfirió el dinero a la cuenta designada antes de las 15:30 de la fecha de pago acordada, Wanyou Company determinó que Wu había incumplido el contrato y le exigió que reembolsara el préstamo de 20.000. yuan. Más tarde, Wanyou Company detuvo ilegalmente a Wu y exigió el reembolso, tiempo durante el cual golpeó a Wu y lo obligó a tener relaciones sexuales con el cobrador de deudas de la empresa.
Esté atento y tenga cuidado de no ser "atorado".
Se entiende que una de las principales razones por las que muchas víctimas son "deshonestas" es que creen erróneamente que las pequeñas compañías de préstamos son una versión mejorada. de los usureros, pensando que mientras el préstamo se pague a tiempo, no habrá incumplimiento. Además, el sospechoso de un delito juró antes de que la víctima pidiera dinero prestado que "si pagas a tiempo, no pasará nada", lo que hizo que la víctima relajara su vigilancia y cayera en una trampa.
El "préstamo de rutina" es diferente de la usura y es más complejo y profundo que la usura. Según Xu Feng, fiscal adjunto de la Fiscalía Popular del distrito de Xishan, ciudad de Wuxi, los "préstamos de rutina" poseen ilegalmente la propiedad de las víctimas en nombre de "préstamos", y el objetivo de la usura es obtener altas tasas de interés. Desde el punto de vista de las consecuencias jurídicas, los "préstamos ordinarios" son esencialmente un acto ilegal y criminal.
"Si tiene escasez de dinero, no puede pedir prestado dinero mediante 'préstamos de rutina'". Xu Feng dijo que, según los casos investigados actualmente, las actividades delictivas de los "préstamos de rutina" pueden ser solo la punta. del iceberg, y los fiscales profundizarán en la cadena criminal escondida detrás de los "préstamos de rutina" y fortalecerán el entretejido de analistas en serie para evitar que los crímenes se escapen de la red. Mientras se maneja el caso, se deben hacer esfuerzos para aumentar la recuperación y devolución del dinero y bienes robados por infracciones de propiedad y frenar la propagación de actividades criminales de "préstamos de rutina".