¿Se concretó el préstamo cuando firmaste el contrato, Zhihu?

Hola amigos, ¡la entrevista no significa necesariamente que el préstamo sea exitoso! Después de la entrevista, es posible que los resultados de la revisión no se proporcionen en el acto. Si la entrevista falla, el préstamo fracasa. El usuario debe pasar la revisión de la entrevista antes de que la institución crediticia ingrese al siguiente proceso y finalmente libere el préstamo al prestamista según lo acordado. Por lo tanto, en el caso de los préstamos, la solicitud de préstamo se puede considerar exitosa sólo cuando se reciben los fondos del préstamo.

Para algunos préstamos, incluso si se aprueba la entrevista, se encuentran algunos problemas durante el proceso del préstamo, lo que en última instancia conduce al fracaso del préstamo, que también se considera un fracaso del préstamo del usuario. La entrevista de préstamo bancario generalmente se refiere al procedimiento en el que el prestatario trae diversos materiales necesarios para el préstamo (como tarjeta de identificación, libro de registro del hogar, certificado de trabajo, certificado de ingresos, cuenta bancaria, etc.). ) Acuda a una sucursal bancaria para una entrevista y firma.

Por un lado, el proceso de entrevista es una revisión preliminar y simple de su información por parte del personal del banco, por otro lado, es para confirmar que usted es el prestatario de mi verdadera intención; Esta es la parte más preliminar de todo el proceso de préstamo, por lo que la finalización de la entrevista no significa que el préstamo estará finalizado.

Proceso de aprobación de préstamos bancarios

Los préstamos bancarios generalmente pasan por varios procesos: el gerente de cuentas recopila diversos materiales (incluidos materiales internos y externos), el revisor del punto de venta los revisa y la persona del punto de venta en el cargo confirma enviar al departamento de revisión de crédito de la sucursal, revisión por el puesto de revisión preliminar, revisión por el puesto de revisión, enviar al aprobador autorizado para su aprobación, el puesto de revisión preliminar emite un aviso de opinión de aprobación y el puesto de préstamos libera el. préstamo. Este es un proceso completo de revisión y aprobación de préstamos.

La entrevista es sólo el primer paso. Incluso si todo va bien, normalmente pasa aproximadamente medio mes antes de que pueda obtener el préstamo. Si el departamento de revisión de crédito acumula demasiados documentos o los materiales son inconsistentes, puede llevar uno o dos meses. Si la línea de crédito del banco es escasa, puede llevar demasiado tiempo, incluso de seis meses a un año.

Decide si al final prestar dinero. En las operaciones reales, el impacto de las políticas y las condiciones de financiamiento bancario tienen el mayor impacto. Muchos clientes simplemente se pusieron al día con el ajuste de política del banco central después de la primera entrevista, lo que resultó en la imposibilidad de procesar el sistema de entrada de hipotecas y tuvieron que volver a realizar la entrevista. Además, los fondos del préstamo bancario se completaron este año y no se liberarán hasta el próximo año de evaluación.

¿La entrevista significa que el banco ha pasado la evaluación?

Ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo, si el banco te avisa de una entrevista, solo puede significar que has pasado la revisión preliminar, porque la entrevista es el último paso de la revisión del banco. Sólo pasar la entrevista puede significar que finalmente la tarjeta de crédito o préstamo ha sido aprobada, y el banco aprobará las tarjetas y préstamos. Si la entrevista falla, la solicitud de tarjeta de crédito o préstamo del cliente fracasará.

Entrevistarse con el banco significa que el prestatario puede esperar hasta que el banco prestamista haya pagado las tarifas requeridas de manera legal y efectiva antes de realizar una entrevista y firmar. También significa entrevista. Uno de los puntos clave de la entrevista es disipar la tendencia de la otra parte a dudar de usted.

Cuando solicita un préstamo, el banco le pedirá (a veces su cónyuge o incluso el propietario está presente) que explique sus derechos y obligaciones en el préstamo delante del abogado o administrador de crédito del banco y firme un contrato de préstamo.

Materiales necesarios para la entrevista de préstamo de vivienda

Casado: DNI, registro de hogar, certificado de matrimonio, permiso de residencia temporal (registro de residencia en el extranjero), certificados de educación de ambas partes (requiere título de escuela secundaria o superior), certificado de ingresos, agua del grifo, copia de la licencia comercial con sello oficial (no requerido por empresas estatales, instituciones públicas, compañías Fortune 500), permiso de trabajo (no requerido por empresas privadas), banco, tarjeta firmada por ambos partes (firmante: banco).

Soltero: documento de identidad, libro de registro del hogar, permiso de residencia temporal (registro de residencia en otros lugares), certificado de educación (se requiere título de escuela secundaria o superior), certificado de ingresos, agua del grifo, copia de la licencia comercial con sello oficial (las empresas e instituciones estatales pueden proporcionar permiso de trabajo), permiso de trabajo (no requerido por empresas privadas) y tarjeta de entrevista bancaria (ver cuándo el banco y el comprador necesitan agregar garantes y prestatarios para las entrevistas).

Notas para entrevistas bancarias:

1. Preste atención a completar claramente el monto del préstamo, el período del préstamo, el método de pago y la tasa de interés preferencial al firmar el contrato de préstamo.

2. Determina previamente la forma de pago que más te convenga, igual capital e intereses o igual capital.

3. Los repuestos requeridos varían según las diferentes situaciones del responsable, pero los documentos comúnmente utilizados incluyen cédula de identidad, libro de registro de hogar, certificado de bienes raíces, certificado de matrimonio, número de cuenta bancaria y firma en línea.

El resto de repuestos se preparan según los requisitos del banco y sus propias condiciones.

4. Un día hábil después de la entrevista, acudirá a una unidad de tasación reconocida por el banco para realizar una tasación del valor de la vivienda.

Después de la entrevista con el banco, ¿fue aprobado?

Una entrevista cara a cara generalmente se considera un respaldo.

Si la solicitud de préstamo ha sido aprobada en la entrevista bancaria, significa que se firmará un contrato formal de aprobación de préstamo bancario de tres a cinco días después de la entrevista, y luego el préstamo se liberará dentro de siete días hábiles. Esta podrá posponerse en caso de días festivos.

Sin embargo, los diferentes bancos tienen diferentes requisitos de tiempo para otorgar préstamos.

Una vez aprobada la entrevista bancaria, es posible que el préstamo no se conceda.

Una vez finalizada la entrevista, aún debe esperar los resultados de la revisión. Si la entrevista falla, el préstamo fracasa. Por lo tanto, en el caso de los préstamos, la solicitud de préstamo se considera exitosa sólo cuando se reciben los fondos del préstamo. Incluso si algunos préstamos pasan la entrevista, el préstamo puede fallar, lo que se considera un préstamo de usuario fallido.

Datos ampliados:

Microfinanzas

1. Riesgo de revisión

La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. Con base en la práctica judicial integral, se puede ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces.

(1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.

(2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia. Los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de la debida diligencia. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos y conduce fácilmente. a los riesgos de crédito.

(3) Muchos juicios erróneos se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenido relevante o a que los profesionales emiten juicios profesionales.

Durante el proceso de revisión del préstamo, no solo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde aspectos legales, financieros y otros. En la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados.

2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo

(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluida su constitución jurídica y su existencia efectiva continua.

Si se trata de una empresa, se debe verificar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.

(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.

(3) Con respecto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto cuentas básicas y cuentas de depósito generales de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa) excede su neta; activos 50; si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;

(4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía, se deben examinar las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante. .

En tercer lugar, el prestatario y sus responsables también deben estar sujetos a un examen especial. Para reducir el riesgo moral para los prestamistas, también debería haber un escrutinio especializado de los prestatarios y sus mandantes. Al emitir préstamos, las instituciones financieras no solo deben revisar las calificaciones, condiciones y condiciones operativas del prestatario, sino también fortalecer la revisión y el control de las cualidades personales de los inversionistas, representantes legales corporativos y gerentes clave, incluyendo:

( 1) Apostar, consumir drogas, prostituirse, tener amantes, frecuentar salones de baile y saunas, organizar excesivamente bodas y funerales y comprar automóviles de lujo que no son proporcionales a su capacidad financiera para el personal clave como el presidente, el gerente general, el director de fábrica, y directivos, quienes alquilan frecuentemente hoteles de lujo deben controlar estrictamente sus préstamos corporativos.

(2) Deben controlarse estrictamente los préstamos a grupos empresariales o empresas familiares. El llamado grupo o empresa familiar se refiere a una empresa en la que los principales líderes del grupo y sus subsidiarias o sucursales y los principales puestos de liderazgo dentro de la empresa están total o principalmente ocupados por parientes consanguíneos y sus familiares y parientes.

(3) Si el representante legal posee pasaporte extranjero o tiene residencia permanente en el extranjero, y su empresa o sociedad tiene sucursales en el extranjero, se debe controlar estrictamente que sus familiares principales se hayan radicado en el extranjero o están en el extranjero. Para préstamos de empresas que crean empresas, preste mucha atención a las relaciones financieras de sus representantes legales con la empresa en el extranjero. En particular, las transferencias de fondos al extranjero o los usos poco claros de los fondos deben revisarse, supervisarse y detenerse estrictamente de manera oportuna.

(4) Investigar la situación del representante legal de la empresa antes de otorgar un préstamo.

Los préstamos a empresas afiliadas en los que una persona actúa como representante legal de varias empresas deben controlarse estrictamente.

(5) Al revisar los préstamos, se debe basar en las calificaciones del prestatario, las condiciones, las condiciones comerciales, la capacidad de pago y la calidad del principal responsable de la empresa. No está permitido rebajar las condiciones de los préstamos ni emitir y gestionar préstamos en violación de las normas sobre la base del estatus político del prestatario, como "trabajador modelo", "elemento avanzado", "chinos de ultramar", "representante de la APN", "miembro de la CCPPCh". ", etc.

(6) La relación préstamo-préstamo sólo se da entre las partes.

La revisión de las condiciones de los préstamos no se relajará en el caso de préstamos recibidos o escritos por líderes, familiares, amigos, compañeros de clase y compañeros de armas. A quienes no cumplan las condiciones del préstamo no se les concederá el préstamo.

(7) Al conceder préstamos garantizados, se debe investigar cuidadosamente la relación entre el prestatario y el garante.

El prestatario y el garante pertenecen a la misma empresa del grupo, y el préstamo debe ser revisado rigurosamente. No son válidas las garantías otorgadas por sucursales que no sean personas jurídicas independientes.

Cuatro. La revisión de préstamos recomienda revisar cuidadosamente cada préstamo, y el juicio de riesgo del préstamo no puede basarse en revisiones o créditos anteriores.

Sólo porque un prestatario haya pagado el capital y los intereses a tiempo en el pasado, no podemos relajar la revisión o reducir los procedimientos de investigación.

Establecer un sistema de nombramiento de plazo fijo para el representante legal del prestatario y su personal clave de gestión.

El período de reserva se puede determinar en función del tamaño del préstamo y de los cambios en las condiciones de producción y operación del prestatario. Si el monto del préstamo es mayor, el período de nombramiento deberá acortarse en consecuencia.

Los agentes de crédito (oficiales de crédito, miembros del equipo de revisión de crédito y miembros del comité de revisión de crédito) no deberán tener contacto personal inapropiado con los prestatarios durante las actividades crediticias.

Los agentes de crédito y sus familiares directos no pueden aceptar dinero en efectivo, obsequios valiosos, vales de compras, etc. de los prestatarios. ; No se le permite participar en actividades de entretenimiento pagadas por el prestatario; no se le permite reembolsar ninguna tarifa al prestatario.

Para préstamos con montos mayores y plazos más largos, o préstamos utilizados por prestatarios para fines específicos, se deben contratar profesionales como abogados y contadores para que emitan juicios profesionales y brinden opiniones de expertos sobre asuntos relacionados.

¿El préstamo del coche es exitoso después de la entrevista?

Después de la entrevista, es posible que los resultados de la revisión no se entreguen en el acto. Si la entrevista falla, el préstamo fracasa. El usuario debe pasar la revisión de la entrevista antes de que la institución crediticia ingrese al siguiente proceso y finalmente libere el préstamo al prestamista según lo acordado. Por lo tanto, en el caso de los préstamos, la solicitud de préstamo se puede considerar exitosa sólo cuando se reciben los fondos del préstamo.

¿Cuánto tiempo pasará después de la entrevista para saber si el banco ha aprobado el préstamo?

Generalmente, obtendrá el resultado del negocio de préstamo bancario entre 3 y 5 días después de la entrevista. El banco informará a los clientes sobre los resultados de la revisión específica mediante mensajes de texto, llamadas telefónicas, etc. Los usuarios también pueden llamar al teléfono de atención al cliente para comprobar los resultados. El préstamo generalmente se concederá después de que se apruebe la entrevista, pero el tiempo real del préstamo variará hasta cierto punto, dependiendo principalmente de la eficiencia del banco.

¿Cuáles son las precauciones para las entrevistas bancarias?

(1) La información básica del prestamista debe figurar en el contrato, incluidos los nombres, direcciones e información de contacto del comprador y el vendedor. Cabe señalar que si el comprador y el vendedor no están presentes para firmar, se deberá emitir el poder original.

(2) Al firmar un contrato, asegúrese de especificar el método y el momento de pago de la casa. Preste atención al pago de la vivienda, la transferencia de propiedad y la entrega de propiedad.

(3) Es necesario aclarar la responsabilidad del comprador por incumplimiento del contrato por demora en el pago y el derecho unilateral del vendedor a resolver el contrato cuando el comprador incumpla.

(4) Es necesario aclarar la carga de impuestos y tasas, porque las transacciones de viviendas de segunda mano implican muchas cuestiones fiscales, incluidos el impuesto empresarial, el impuesto sobre la renta personal, el impuesto local, etc.

(5) Después de la entrevista hipotecaria, existen procedimientos como revisión, hipoteca y cobro de otras partidas.

En circunstancias normales, el banco liberará el préstamo 15 días después de la entrevista, si es más lento, tardará entre 2 y 3 meses.

Un préstamo para automóvil se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario que solicita comprar un automóvil.

El tipo de interés real de los préstamos para automóviles lo determina el banco gestor en función de la situación real del cliente y en referencia al tipo de interés de referencia estipulado por el banco central. Hay tres tipos de préstamos para automóviles: directos, indirectos y con tarjeta de crédito. El período del préstamo para automóvil es generalmente de 1 a 3 años, y el más largo no excede los 5 años.

Después de la entrevista hipotecaria, básicamente todo ha terminado, ¿verdad?

No necesariamente. De hecho, la entrevista es sólo una parte del proceso de revisión. El hecho de que el banco requiera que el usuario firme para confirmar no significa que eventualmente podrá prestar. Solo cuando el banco notifique al usuario que firme un contrato de préstamo y acuerde el monto del préstamo, el plazo del préstamo y la tasa de interés del préstamo, el banco liberará el préstamo y se considerará aprobado.

Una vez aprobada la entrevista hipotecaria, generalmente dentro de quince días hábiles, el banco emitirá un aviso de aprobación del préstamo al usuario, y el usuario podrá realizar los trámites pertinentes y firmar un contrato de préstamo.

Datos ampliados:

Rechazado en el acto al firmar personalmente una hipoteca.

Rechazado en el acto al firmar una hipoteca personalmente. Si hubo un acuerdo al firmar el contrato de compra de la casa antes, si no se puede solicitar el pago inicial y el desarrollador reembolsará el pago inicial en su totalidad, entonces pídale directamente al desarrollador que reembolse el pago inicial.

Si no hay acuerdo, el usuario puede optar por solicitar una hipoteca en otro banco. Después de volver a enviar la información del préstamo, existe una cierta posibilidad de aprobar la revisión.

Al fin y al cabo, los estándares de revisión de préstamos hipotecarios de cada banco son diferentes. Si el primer banco quiebra, no significa que el segundo banco no pueda aprobar.

La entrevista hipotecaria se ha pospuesto:

La entrevista hipotecaria no se puede retrasar para siempre. Las entrevistas cara a cara son urgentes. Una vez aprobado el préstamo de un cliente general, el banco notificará al cliente para que acuda a la sucursal para una entrevista dentro de una semana.

Si el cliente se retrasa y no puede ser entrevistado en el plazo de una semana, puede ponerse en contacto con el banco para solicitar una prórroga de la entrevista, pero no siempre se puede realizar la prórroga. Si el cliente se demora demasiado y el tiempo acordado es demasiado largo, es probable que el banco cancele las calificaciones del préstamo del cliente. Después de todo, hay mucha gente que va al banco a pedir préstamos todos los días y el banco no puede esperar eternamente.

También es mejor que los clientes se tomen un tiempo para prepararse para la entrevista hipotecaria y no hacer esperar al banco. Y cabe destacar que la entrevista consiste en acudir a una sucursal bancaria y firmar el contrato de préstamo cara a cara con el personal, y no se puede confiar a otros que se encarguen de ello.

Al acudir al banco para una entrevista, los clientes también deben recordar traer sus documentos de identidad personales, contratos de compra de vivienda y otros materiales relevantes. Además, si se casa, generalmente es necesario que ambos cónyuges firmen en el acto y una sola parte no es suficiente.

Verifique el estado de aprobación después de la entrevista hipotecaria:

Después de la entrevista hipotecaria, los usuarios pueden iniciar sesión en la banca en línea o en la banca móvil para verificar el estado actual de la hipoteca. Por supuesto, los usuarios también pueden llamar directamente a la línea directa de atención al cliente del banco hipotecario y pedir ayuda al personal de atención al cliente para comprobar el estado actual. Una vez aprobada la entrevista hipotecaria, el banco enviará un aviso al cliente y luego organizará rápidamente el préstamo.

En resumen, las auditorías bancarias se basan en procesos. Si no hay respuesta después del tiempo de espera, el usuario puede consultar proactivamente al banco.