100 preguntas sobre préstamos financieros

100 preguntas esenciales para financiar préstamos

Si te estás preparando para obtener un préstamo, ¿sabes qué información necesitas? ¿Cuáles son las 100 preguntas esenciales?

1. Industria

1. ¿Qué industria?

2. ¿En qué etapa se encuentra la industria? (Emergente, maduro, en declive)

3. ¿La industria se ve afectada por el ciclo económico?

4. ¿Cuál es la rentabilidad general de la industria? Comparado con la rentabilidad del negocio.

5. ¿Es la empresa una empresa líder en términos de escala y participación de mercado?

6. ¿Existe exceso de capacidad en la industria?

7. ¿La calificación empresarial de la industria requiere la aprobación de los departamentos pertinentes? ¿Está restringido o afectado por políticas legales?

En segundo lugar, accionistas y operadores

8. ¿Cuál es la naturaleza de la empresa? (Privado, estatal, sociedad anónima, empresa conjunta, empresa unipersonal, sociedad, individuo)

9. ¿Quién posee acciones? ¿Quién es el controlador real de la empresa?

10. ¿Cómo invierten los accionistas? ¿Está en su lugar? ¿Quieres escapar?

11.¿Tienes un equipo directivo? ¿El equipo directivo tiene suficiente experiencia?

12. ¿Cuál es la estructura organizacional de la empresa? ¿Tiene la gestión profundidad y amplitud? ¿Está estandarizada la gestión? ¿Cuál es el mecanismo de incentivos y el mecanismo de empleo de la empresa? ¿Qué es la cultura corporativa?

13. ¿Existe una junta directiva? ¿Hay directores independientes? ¿La junta está ejerciendo su autoridad? ¿Tiene la junta suficiente control sobre la gestión?

14. ¿Cuál es la historia de la empresa y cuáles son los objetivos del equipo directivo en los últimos tres años? ¿Finalizado? (Resumen de fin de año)

15. ¿Cuántas empresas matrices, filiales, empresas hermanas y otras empresas relacionadas existen? ¿Cuántas empresas afiliadas tiene el accionista? ¿Cuál es la reputación de las empresas afiliadas en la sociedad? ¿Cuál es la situación financiera entre nuestro banco y otros bancos?

16. ¿Son ciertos los precios, cantidades y liquidaciones de los contratos de compra y de los contratos de compraventa entre empresas y empresas afiliadas? ¿Está en línea con las condiciones del mercado?

3. Producción y Operación

17. ¿Qué productos o servicios produce?

18. ¿Cuáles son las características del producto o servicio? ¿Qué es la competitividad? (Ventajas diferenciales, ventajas tecnológicas, ventajas de costos, ventajas de relación)

19.

20. Análisis de la situación de la oferta y la demanda en el mercado de productos. ¿La oferta supera a la demanda o la oferta supera a la demanda?

21. ¿Qué tan dependientes son los clientes de los productos de la empresa? (Producto único)

22. ¿Cuál es la tendencia de fluctuación y la situación de la oferta de los precios de las materias primas y qué impacto tendrá en las ventas de productos de la empresa?

23. ¿Existen requisitos especiales para la calidad y conservación de las materias primas?

24. ¿La producción cumple con los requisitos de protección ambiental? (Aprobación de protección del medio ambiente)

25. ¿Está atrasada la tecnología de producción? ¿Tiene derechos de propiedad intelectual independientes? ¿Comparado con la misma industria?

26. ¿Cuáles son los canales de venta del producto?

27. ¿Tienes un equipo de ventas? ¿Cuáles son los métodos de venta?

28. ¿Cuál es la política de venta del producto? ¿Vendes a crédito? ¿Hay un descuento en efectivo?

Cuarto, Finanzas

29. ¿Cuáles son los ingresos por ventas de la empresa en los últimos tres años? ¿Es crecimiento, declive o fluctuación? ¿Cuál es la razón?

30. ¿Cuál es la tasa de beneficio total y de ventas de la empresa en los últimos tres años? ¿Es crecimiento, declive o fluctuación? ¿Cuál es la razón?

31. ¿Cuáles son los activos, pasivos y capital contable de la empresa en los últimos tres años? ¿Es consistente una relación activo-pasivo negativa con las características de la industria?

32. ¿Cuál es el flujo de caja operativo neto de la empresa en los últimos tres años? ¿Cuál es la diferencia entre el flujo de caja neto y la utilidad total? ¿Por qué el flujo de caja neto es menor que la utilidad total?

33. ¿Cuáles son los activos y pasivos circulantes de la empresa? ¿Cuál es la diferencia entre pasivo corriente y activo corriente? Si los pasivos corrientes son demasiado altos, ¿se produce un fenómeno de endeudamiento a corto plazo y uso a largo plazo?

34. ¿Qué son los depósitos de margen y los certificados de depósito congelados en fondos monetarios? ¿Los fondos monetarios son consistentes con las verificaciones al azar de los libros de caja, los diarios bancarios y los extractos bancarios?

35. ¿Cuál es el detalle de las cuentas por cobrar? ¿Cuántas cuentas por cobrar tienen más de un año? ¿Cuántas deudas incobrables hay en las cuentas por cobrar? ¿Las provisiones se hacen de acuerdo con el sistema financiero?

36. ¿Están centralizadas las cuentas por cobrar de los clientes? ¿Es posible que un solo cliente incumpla o cancele la cooperación?

37. ¿La tasa de rotación de cuentas por cobrar cumple con los estándares de la industria?

38. ¿Cuánto aumentarán las cuentas por cobrar? ¿Cuál es la relación entre un aumento en las cuentas por cobrar y un aumento en los ingresos por ventas? ¿Cómo se relaciona con el beneficio total?

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p>39. ¿Cuáles son los detalles del inventario? ¿Cuál es la estructura del inventario?

40. ¿Cuántos productos terminados y semiacabados se han elaborado durante más de un año?

41. ¿Cuál es la diferencia entre el coste de compra de las materias primas y el precio de mercado? ¿Se proporcionan pérdidas por depreciación de inventarios?

42. ¿La tasa de rotación del inventario cumple con los estándares de la industria?

43. ¿Qué está pasando con el aumento de inventario? ¿Cuál es la relación entre el crecimiento del inventario y el crecimiento de los ingresos por ventas? ¿Cuál es la relación con el crecimiento de los activos fijos? ¿Cómo se relaciona con el beneficio total?

44. ¿Cuál es el método de traspaso de inventario? ¿Qué impacto tendrá en los costos y beneficios actuales?

45. ¿El inventario se almacena en el sitio o fuera del sitio? ¿El inventario ha sido pignorado por otro banco o un tercero?

46. ¿Detalles del pago por adelantado? ¿Se compara el precio de compra con el precio de mercado? ¿Cumple con el contrato de compra de vivienda?

47. ¿Cuál es el detalle de otras cuentas por cobrar? ¿Es demasiado alto para la industria? ¿Existen otras cuentas por cobrar importantes que se acerquen al capital pagado? ¿Existe alguna evasión de capital registrado? ¿Hay grandes transferencias de activos?

48.¿Qué es la segmentación de activos fijos? ¿Están claros los derechos de propiedad?

49. ¿Cuál es la base para el registro del activo fijo? ¿El valor en libros de los activos fijos es consistente con el valor de compra real? ¿Es suficiente la base para registrar las valoraciones de los activos fijos? ¿La calificación es demasiado alta?

50. ¿Los activos fijos están hipotecados por otros bancos o terceros?

51. ¿El método de depreciación de los activos fijos cumple con las normas del sistema financiero? ¿Qué impacto tendrá en las ganancias actuales?

52. ¿El equipo es profesional? ¿Fue eliminado? ¿Cómo está la liquidez?

53. ¿Cuál es la inversión total en proyectos en construcción? ¿Cuánto se invirtió? ¿Cuánta inversión se requiere para la aceptación de la finalización? ¿Qué impacto tendrán los proyectos en construcción en los ingresos por ventas, las ganancias y las necesidades de financiación futuras? ¿Existen hipotecas para proyectos en construcción?

54. ¿Cuál es la naturaleza de la tierra? ¿Se ha pagado en su totalidad la tasa de transferencia de terreno? ¿Quieres recogerlo primero y luego devolverlo? ¿Existe algún requisito que prohíba la transferencia o transferencia de tierras después de pagar la tarifa de transferencia de tierras? ¿El terreno está hipotecado?

55. ¿Se arriendan los activos fijos? ¿Cuál es el plazo y condiciones de pago del contrato de arrendamiento? ¿El precio del alquiler es razonable? Cuando el arrendatario incumple, ¿acepta el arrendatario rescindir el contrato de arrendamiento o pagar el alquiler al banco?

56. ¿Detalles de préstamos a corto plazo, préstamos a largo plazo y documentos por pagar? ¿Cuál es el límite de crédito de cada banco? ¿Qué es un saldo acreedor? ¿Período de validez? ¿Cuál es el nivel de la tasa de interés? ¿Ha caducado? ¿Ley de protección de clasificación de cinco niveles? ¿Existe un fenómeno de endeudamiento a corto plazo y uso a largo plazo?

57. ¿Detalles de las cuentas por pagar? ¿Cuál es el plazo de las cuentas por pagar? ¿Cuántas cuentas por pagar hay por más de un año? ¿Está por defecto? ¿Controversial?

58. ¿Cuánto aumentarán las cuentas por pagar? ¿Es mayor que el aumento de años anteriores? ¿Es más alto de lo habitual? ¿Existe alguna sospecha de ajuste del flujo de caja operativo neto?

59. ¿Detalles de cuentas recibidas por adelantado? ¿El monto del anticipo es consistente con el cronograma de producción acordado en el contrato? ¿Se ha emitido una garantía de pago anticipado?

60. ¿Cuánto impuesto comercial pagó? ¿Qué es el impuesto al valor agregado de los insumos empresariales? ¿Qué es el IVA repercutido? ¿Coincide con la factura de impuestos? ¿Coincide con los ingresos por ventas reportados?

61. ¿Las empresas disfrutan de diversas políticas de reducción y exención de impuestos? ¿Disfrutas de diversas subvenciones?

62. ¿Cuál es el capital pagado de la empresa? ¿Cuál es el método de inyección de capital? ¿Quieres escapar?

63. ¿Es razonable la contabilidad de las reservas de capital social? ¿La apreciación de los activos fijos se ajusta al precio de mercado?

64. ¿Cuál es la relación entre el flujo de efectivo operativo y los ingresos por ventas?

65. ¿Es anormal el ratio de costes de ventas? ¿Existe un fenómeno de menores costos remanentes y mayores ganancias?

66. ¿El retorno de la inversión alcanza el nivel de sus pares? ¿Es normal la proporción de ingresos por inversiones recibidos en efectivo? ¿Hay malos activos en las inversiones a largo plazo?

Verbo (abreviatura de verbo) finalidad, plazo y fuente de reembolso

67.

68. ¿Existe un orden?

69. ¿El préstamo del proyecto cumple con los procedimientos? Por ejemplo, ¿establecimiento de proyecto, estudio de viabilidad, evaluación de impacto ambiental?

70. ¿Cuántos fondos propios tienes? capital

¿Qué proporción representa la demanda de oro? ¿Está en su lugar?

71. ¿Cuál es la fuente de pago del préstamo? ¿Se deduce la fuente de reembolso del capital de trabajo al calcular los reembolsos?

72. ¿Cuándo se reembolsará el préstamo? Los préstamos para capital de trabajo miden el ciclo operativo de una empresa, mientras que los préstamos para proyectos miden el flujo de caja neto anual de una empresa.

Medidas de control de riesgos del verbo intransitivo

73. ¿Cómo controlar la salida de fondos de crédito corporativo y la retirada de fondos de ventas?

74. ¿Cómo supervisar la producción empresarial o el progreso del proyecto?

75. ¿Cuál es el método de garantía?

76. ¿El valor tasado de la garantía es alto? ¿Está defectuosa la garantía?

77. ¿Cuál es la capacidad de pago del garante?

78. ¿Cómo supervisar los recibos de almacén?

79. ¿Acepta firmar una garantía personal de responsabilidad ilimitada y un acuerdo de subasta a plazo?

7. Medición de ingresos

80.

81. ¿Quieres abrir una cuenta de depósito básica en nuestro banco?

82. ¿La tasa de interés del préstamo cumple con los estándares de calificación crediticia corporativa?

83. ¿Existe algún ingreso empresarial intermedio?

84. ¿La empresa paga los salarios a través de nuestro banco?

85. ¿Puede un representante legal solicitar una tarjeta VIP?

86. ¿Los empleados solicitan tarjetas de crédito?

87. ¿Las empresas afiliadas manejan la banca en línea?

88. ¿Pueden las empresas afiliadas y las empresas upstream y downstream abrir cuentas en nuestro banco? ¿Las empresas downstream manejan el factoring? ¿Pueden las empresas upstream gestionar el negocio de garantía de almacén?

89. ¿El saldo acreedor excede los requisitos de concentración del banco?

90. ¿La calificación crediticia es superior a AA?

91. ¿El tipo de interés de la hipoteca es inferior a 50?

92. ¿Los tipos de negocios e industrias de crédito cobran las tasas de ocupación de fondos más bajas?

8. La reputación social de la empresa

93. ¿Ha acudido alguna vez a la Oficina Industrial y Comercial para consultar sobre la inspección anual de la empresa, los estatutos sociales y el cambio de accionistas? ¿archivos?

94. ¿Ha acudido alguna vez a la Bolsa de Vivienda para comprobar si los activos fijos de la empresa están hipotecados o embargados?

95. ¿Ha acudido alguna vez a la bolsa de vivienda para comprobar el estado patrimonial del representante legal de la empresa?

96. ¿Acude usted a otros bancos financieros para conocer la situación crediticia de su empresa?

97. ¿Alguna vez ha ido a la misma industria o asociación industrial para conocer la reputación de la empresa en la misma industria?

Nueve. Elementos legales

98. ¿Existe acuerdo de directorio?

99. ¿Tanto el contrato de préstamo como el contrato de garantía están firmados por mí?

100. ¿Las parejas con responsabilidad personal ilimitada firman personalmente?

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