Unión cooperativa de crédito rural del condado de Watt
Recientemente, un fallo penal del Tribunal Popular del condado de Diebu, provincia de Gansu, demostró que Gu y Nian, subdirector de Xingdie Credit Union, otorgaron ilegalmente préstamos por 2,8 millones de yuanes, una cantidad enorme. Sus acciones constituyeron un delito de concesión ilegal de préstamos y fueron condenados a dos años de prisión y una multa de 15.000 yuanes, y a un año y seis meses de prisión y una multa de 10.000 yuanes.
El tribunal determinó que durante 2016, Li Moumou, Ji Moumou y Wang Moumou invirtieron y operaron un campo de batalla en Linggang Village, municipio de Dala, condado de Diebu. Debido a la insuficiencia de fondos, Li le pidió ayuda a Gu, subdirector de Xingdie Credit Union, con un préstamo. Gu dijo a Li Moumou y a otros que sólo tenía derecho a aprobar pequeños préstamos de crédito por más de 65.438 millones de yuanes para agricultores, y que podía otorgar múltiples préstamos a Li Moumou y a otros tomando prestados los documentos de identidad de otras personas.
Más tarde, Li Moumou, Ji Moumou y Wang Moumou entregaron las tarjetas de identificación de 28 personas, entre ellas Ying Moumou, Lao Moumou, Leng Moumou, Ren Moumou, Ri Moumou, Jin Moumou y algunos miembros del personal. Documentos de identidad. El libro de registro del hogar se transfiere a otra persona. Desde 2065438+ de junio de 2006 hasta 2065438+ de febrero de 2008, solicitaron sucesivamente 28 pequeños préstamos de crédito para agricultores en la Cooperativa de Crédito Wangzang.
Sabiendo que Li Moumou, Ji Moumou y Wang Moumou no cumplían con el estado del préstamo, los tres pidieron prestados certificados de otras personas para otorgar préstamos y los otorgaron en ausencia de la mayoría de los titulares de certificados. , Dispuso que el subdirector de la cooperativa de crédito Nian se encargara de los procedimientos de pequeños préstamos para agricultores como Li Moumou.
Vale la pena señalar que Nian también sabía que Li, Ji y Wang pidieron dinero prestado en nombre de otros, pero aún así siguieron el acuerdo para cuidar de Ying, inventaron el propósito del préstamo y crearon registros de entrevistas falsos. Li Moumou y otros firmaron contratos de préstamo a nombre de 28 personas, solicitaron sucesivamente 28 pequeños préstamos para agricultores (6,543,8 millones de yuanes cada uno) y otorgaron préstamos a las cuentas de 28 personas, por un total de 2,8 millones de yuanes. Una vez que llega el préstamo de la cuenta con un determinado nombre, se transfiere a la tarjeta bancaria a nombre de Li el mismo día o dentro de dos o tres días mediante transferencia o retiro de efectivo. Parte del préstamo se transfiere a las tarjetas bancarias de otras personas a través de. la cuenta del prestamista y luego transferida a nombre de Li Descargue la tarjeta bancaria. Después del incidente, a excepción de los dos préstamos a nombre de Guo Moumou y Jin Moumou que fueron reembolsados por Li Moumou, y el préstamo de 6,5438+5 millones de yuanes a nombre de Japón que fue pagado por Japón, los 26 préstamos restantes son ahora vencido.
Además, el tribunal determinó que Li había devuelto el capital del préstamo y los intereses de 654,38 millones de yuanes a Ren y Ying, y devolvió 1.100 yuanes de intereses del préstamo a Jin. Gu Kailai y Nian pagaron la multa antes del juicio.
El tribunal de primera instancia sostuvo que, como empleados de instituciones financieras, Gu y Nian violaron las regulaciones nacionales y otorgaron un enorme préstamo de 2,8 millones de yuanes en violación de las regulaciones. Su conducta ha constituido un delito de concesión ilegal de préstamos y debe ser sancionada conforme a la ley. De conformidad con la Ley Penal de la República Popular China y la Ley de Procedimiento Penal de la República Popular China, Gu fue sentenciado a dos años de prisión y una multa de 15.000 yuanes. Condenado a un año y seis meses de prisión y una multa de 10.000 yuanes.
Después de que se pronunció el veredicto, Nian se mostró insatisfecho y apeló. Nian y su defensor argumentaron que el apelante era cómplice y que Gu utilizó su autoridad de liderazgo para asignarle la gestión de los procedimientos del préstamo. Además, mientras se encontraba en libertad bajo fianza en espera de juicio, el apelante cobró activamente préstamos vencidos y recuperó algunas de sus pérdidas económicas. En resumen, el recurrente consideró que la pena impuesta en el juicio original era demasiado severa y solicitó al tribunal de segunda instancia que le impusiera una pena más leve.
La información pública muestra que la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Diebu se estableció el 24 de junio de 1994 y su lugar de registro es el número 11 de la calle Xingdie West, condado de Diebu, prefectura de Gannan, provincia de Gansu. Su alcance comercial incluye la gestión de cooperativas de crédito rural dentro de su jurisdicción, la organización de la asignación de fondos, el ajuste y los préstamos conjuntos entre cooperativas de crédito rural dentro de su jurisdicción, así como otros servicios financieros aprobados por el Banco Popular de China. La Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Diebu tiene 14 sucursales.
Este artículo fue publicado originalmente por la revista Xinhua Rongmei Finance. Por favor no lo reproduzca sin permiso.
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Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Las cooperativas de crédito rural necesitan un aval para préstamos pequeños? En primer lugar, la respuesta afirmativa es que los pequeños préstamos de las cooperativas de crédito rural no requieren aval. Los requisitos básicos para pequeños préstamos de cooperativas de crédito rural son: (1) La capacidad de pagar el principal y los intereses a tiempo. Si el monto prestado no se puede reembolsar, durante el proceso de aprobación, el examinador de crédito volverá a evaluar el monto prestado para controlar el riesgo. (2) Quienes tengan procedimientos de inspección anual a cargo del departamento industrial y comercial, excepto las personas naturales y personas jurídicas corporativas que no necesitan ser aprobadas y registradas por el departamento industrial y comercial.
(3) Se ha abierto una cuenta de depósito básica o una cuenta de depósito general en una cooperativa de crédito rural y se ha reservado una determinada cantidad de depósito de pago en la cuenta. Aceptar voluntariamente la supervisión e inspección de créditos y liquidaciones por parte de las instituciones de crédito puede garantizar la presentación regular de planes de negocios y estados comerciales y financieros relacionados a las instituciones de crédito. (4) La relación activo-pasivo de los prestatarios de las cooperativas de crédito rural no deberá ser superior al 70%. Los pasivos excesivos harán que los revisores de crédito abandonen los préstamos para evitar riesgos. 3. Requisitos para el trabajo agrícola: (1) Tener nacionalidad china, ser mayor de 18 años (incluidos 18 años) y la suma de la edad y el período del préstamo al solicitar un préstamo no excede los 65 años (incluidos 65 años). . (2) Tener la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo. (3) Las actividades de producción y operación cumplen con las leyes, regulaciones y políticas industriales nacionales. (4) Otras condiciones estipuladas por las cooperativas de crédito rural. Datos ampliados:
Los prestatarios de préstamos pequeños de la Cooperativa de Crédito Rural deben tener al menos 18 años (inclusive) y el plazo del préstamo es de solo 65 años, el prestatario tiene la capacidad de pagar el monto del préstamo y la voluntad; para pagar el principal y los intereses debe tener plena capacidad de conducta civil y ser responsable de todas sus acciones; el prestatario tiene un ingreso mensual determinado y el ingreso mensual es superior al estándar de ingreso mínimo de las cooperativas de crédito rural; "Medidas de gestión de la calificación crediticia del cliente para la agricultura, las zonas rurales y las zonas rurales del Banco Agrícola de China", el resultado de la calificación crediticia del cliente es medio o superior; el prestatario tiene buena conducta y no tiene antecedentes penales ni mala situación; residencia en el campo y plena capacidad de conducta civil y capacidad laboral; el prestatario ha abierto un depósito básico en una cuenta de cooperativa de crédito rural o cuenta de depósito general, y hay un depósito determinado en la cuenta cuando el prestatario solicita un préstamo; , no hay préstamos vencidos ni deuda externa enorme; otros requisitos de las cooperativas de crédito rural. Los principios básicos que deben seguir los pequeños créditos de los agricultores son: 1. Reembolso: La característica esencial de los pequeños créditos de los agricultores son los préstamos, y el reembolso es el primer principio de los fondos de crédito. Es diferente de los préstamos financieros comerciales generales, la operación de fondos donados de algunas instituciones extranjeras e incluso diferente de los subsidios fiscales para el alivio de la pobreza. Por lo tanto, una alta tasa de recaudación de préstamos para pequeños créditos de los agricultores es el requisito previo más fundamental para mantener las actividades crediticias ininterrumpidas. 2. Solvencia crediticia: Los destinatarios básicos de los servicios de microcrédito para hogares rurales son los agricultores que carecen de garantías y avalistas debido a la pobreza, pero que tienen una alta solvencia crediticia. Si se utiliza el sistema de garantía de la financiación comercial o la garantía hipotecaria encubierta como medio para controlar los riesgos de los préstamos, las características básicas de los pequeños préstamos de los agricultores no se reflejarán y sus servicios perderán su significado. 3. Inversión: Los pequeños créditos para agricultores se utilizan principalmente para la reproducción simple y la reproducción ampliada en pequeña escala de industrias de plantación y mejoramiento para agricultores de bajos ingresos, así como para sus pequeños fondos de consumo vital. Por lo tanto, las empresas de producción agrícola en general, las empresas de procesamiento y transporte, las empresas industriales y comerciales, las empresas municipales, la construcción de infraestructura agrícola, etc. no son proveedores de pequeños préstamos de crédito a los agricultores, y las cooperativas de crédito rural no deben proporcionar servicios a algunas empresas de gran escala. y las empresas de producción y operaciones agrícolas especializadas conceden pequeños préstamos a los agricultores. 4. Conveniencia: Los bancos comerciales tienen un conjunto estricto de procedimientos y procedimientos para otorgar préstamos desde la solicitud hasta el desembolso. Para lograr "procedimientos simples" para pequeños créditos para agricultores, debemos implementar verdaderamente los compromisos crediticios de controlar la cantidad total de pequeños certificados de crédito, emitirlos de manera efectiva, acceder a ellos en cualquier momento y manejarlos en ventanilla. 5. Autonomía: Las cooperativas de crédito rural no sólo son los principales operadores de préstamos de microcrédito, sino también los únicos portadores de los riesgos de microcrédito. De acuerdo con el principio de unificar la toma de decisiones y la responsabilidad del riesgo, las cooperativas de crédito rural deben tomar la decisión final sobre el plazo, la tasa de interés y el monto de la autorización del préstamo, y otras entidades administrativas no pueden intervenir ni establecer obstáculos indirectos en las políticas pertinentes. y sistemas. 6. "Tres cuentas públicas": para evitar riesgos de préstamos de crédito pequeños y evitar que los emisores sean controlados por "iniciados", se debe lograr "apertura, equidad e imparcialidad" al evaluar las calificaciones crediticias y los riesgos de los préstamos de los agricultores. El equipo de evaluación compuesto por organizaciones gubernamentales y del partido rural, representantes de agricultores y cooperativas de crédito está en consonancia con la realidad rural y también favorece los "tres asuntos públicos". Hacer públicos los "principios, normas, procedimientos y condiciones" de la calificación favorece la evaluación y la supervisión, y favorece la asignación razonable y equilibrada de fondos de precios no de mercado a los grupos rurales de bajos ingresos. 7. Capacidad: El entorno operativo de las cooperativas de crédito rural en mi país es muy diferente y la relación entre la oferta y la demanda de capital está muy desequilibrada. En algunas zonas, las cooperativas de crédito rural tienen un alto grado de dependencia de la deuda, pero las fuentes de ésta son insuficientes y la contradicción entre la oferta y la demanda de fondos es prominente. Por lo tanto, de acuerdo con la capacidad de endeudamiento de la cooperativa de crédito y su propia escala de activos, la clave es realizar operaciones intensivas y mejorar la calidad de comercialización de los pequeños préstamos crediticios. Espero que ayude.