La experiencia de desarrollo de Xifeng Credit Suisse Bank

Xifeng Credit Suisse Rural Bank Co., Ltd. es el primer banco rural de nuestra provincia y se estableció en marzo de 2007. Es una empresa financiera por acciones establecida por la Asociación de Cooperativas de Crédito Rural del Distrito de Xifeng y 5 instituciones no financieras, entidades legales y 76 personas físicas dentro de su jurisdicción con una inversión de 30 millones de yuanes. A finales de abril de 2010, los activos totales del banco eran de 3,1 millones de yuanes, los pasivos totales eran de 260 millones de yuanes, el saldo de depósitos era de 260 millones de yuanes, el saldo de préstamos era de 240 millones de yuanes, los ingresos operativos eran de 43.339 millones de yuanes y el beneficio total era de 199,05 millones de yuanes. yuanes, y el beneficio neto después de impuestos fue de 152,29 millones de yuanes. Todos los indicadores regulatorios han alcanzado los estándares de una buena supervisión bancaria y la función de servir a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" se ha ejercido plenamente. Ha sido galardonada con el título de "Empresa Excelente" por la Asociación Municipal de Empresarios durante dos años consecutivos, y el título de "Unidad con contribuciones destacadas para apoyar el desarrollo económico local" por el Comité del Partido del Distrito de Xifeng y el Gobierno del Distrito.

El establecimiento exitoso y el rápido desarrollo de Xifeng Credit Suisse Rural Bank se debieron principalmente a la orientación política, el soporte de servicios y la innovación de modelos. La experiencia y el conocimiento básicos son los siguientes:

En primer lugar, fortalecer la coordinación, la orientación y el apoyo es una sólida garantía para el desarrollo rápido y saludable de los bancos rurales de Credit Suisse. Desde la preparación inicial hasta la apertura y operación, Credit Suisse Rural Bank siempre ha fortalecido la coordinación y comunicación con los partidos municipales y distritales, los departamentos gubernamentales y las empresas locales, y ha utilizado diversos métodos para publicitar, impulsar políticas y buscar apoyo. Durante la etapa preparatoria, el gobierno del distrito de Xifeng organizó y convocó especialmente una reunión conjunta de finanzas, impuestos y otros departamentos relevantes para estudiar y resolver las dificultades y problemas existentes en el trabajo preparatorio de los bancos comunales. Las finanzas del distrito asignaron 6,543,85 millones de yuanes para el trabajo preliminar, y el comité de construcción, industria y comercio y otros departamentos relevantes brindaron cooperación especial en la selección del sitio, la solicitud de certificados y otros asuntos relacionados. La seguridad pública, la protección contra incendios y las empresas industriales y comerciales están exentas de la tasa de registro de 3.500 yuanes. El departamento nacional de impuestos ha aprobado que los bancos rurales del Credit Suisse disfruten de las mismas políticas fiscales preferenciales que las cooperativas de crédito rural. Durante la apertura y operación, el gobierno del distrito coordinó con las unidades pertinentes para depositar los fondos rurales en los bancos comunales tanto como fuera posible. La gran atención y el fuerte apoyo de los departamentos gubernamentales y del partido municipales y distritales han creado un buen ambiente para la supervivencia y el desarrollo de los bancos comunales.

En segundo lugar, depender de las ciudades y afrontar las zonas rurales es la base realista para la supervivencia y el desarrollo de los bancos rurales de Credit Suisse. A juzgar por la situación en Qingyang, la economía rural es relativamente débil, el nivel de ingresos de los agricultores es bajo, un número considerable de agricultores se ha trasladado a la ciudad para trabajar como empresarios y el fenómeno del capital rural que fluye hacia la ciudad es relativamente grave. . Si nos centramos exclusivamente en servir a la economía rural, ubicar bancos comunales en aldeas remotas con malas condiciones económicas conducirá inevitablemente a menos fuentes de depósitos y un desarrollo empresarial más lento, lo que en última instancia afectará la eficacia de los bancos comunales para apoyar la agricultura. En vista de esto, propusieron el concepto de depender de las ciudades, enfrentar las áreas rurales, servir a los agricultores e irradiar la agricultura, y fundaron Credit Suisse Rural Bank en la ciudad de Xifeng, el centro político, económico y cultural de la ciudad de Qingyang. Es esta ventaja de ubicación la que brinda a Credit Suisse Rural Bank una fuente de depósitos y un mercado para expandir su negocio. El negocio se ha desarrollado rápidamente en un corto período de tiempo, sentando una base financiera para apoyar a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores, y jugar. un papel en el desarrollo urbano. Los fondos fluyen hacia las zonas rurales, basándose en el papel de las ciudades en el fomento de la agricultura.

En tercer lugar, la inyección de capital diversificada y la estructura organizativa científica son opciones inevitables para el desarrollo saludable de los bancos rurales de Credit Suisse. Xifeng Credit Suisse Rural Bank está establecido conjuntamente por capital bancario, capital industrial y capital privado, de los cuales el capital bancario representa el 25%, el capital de personas jurídicas de instituciones no financieras representa el 23% y el capital de personas físicas representa el 52%. Este tipo de combinación y estructura de capital contribuye a evitar el impacto negativo de que las instituciones bancarias posean demasiadas acciones como promotoras, traten a los bancos rurales como sus propias sucursales para controlar la toma de decisiones e intervengan en las operaciones, y promuevan la formación de una estructura de gobierno corporativo. con gestión democrática y toma de decisiones científicas. Ayudar a que más personas jurídicas corporativas y accionistas personas físicas presten atención a las operaciones de los bancos rurales y apoyen su desarrollo. Algunos accionistas corporativos entre los accionistas corporativos cancelaron sus cuentas de liquidación originales abiertas en otras instituciones bancarias y reabrieron cuentas en bancos comunales. Algunos accionistas transfirieron su dinero a bancos comunales y promovieron activamente el negocio de los bancos comunales entre familiares y amigos para atraer depósitos y. introducir préstamos y ha desempeñado un papel de orientación y promoción en el rápido desarrollo de los bancos rurales y municipales.

En cuarto lugar, insistir en la innovación y centrarse en la gestión son apoyos importantes para que los bancos rurales de Credit Suisse logren un desarrollo sostenible. Primero, variedades de crédito innovadoras.

Después de analizar exhaustivamente las ventajas y desventajas de los productos crediticios de los bancos estatales locales y las cooperativas de crédito rural, investigamos y lanzamos el "préstamo único máximo de 20.000 yuanes para satisfacer las necesidades de préstamos pequeños de los hogares rurales" y el "préstamo único máximo de 20.000 yuanes para satisfacer las necesidades de préstamos pequeños de los hogares rurales". préstamo de 200.000 yuanes para satisfacer las necesidades de los hogares industriales y comerciales individuales en la zona periférica urbano-rural". Hay tres tipos de préstamos: "un préstamo único de hasta 500.000 yuanes para satisfacer las necesidades de las microempresas". El segundo es innovar los métodos de garantía. Tome la iniciativa de acudir al Baotou City Commercial Bank para conocer su experiencia en gestión de préstamos para pequeñas empresas, ajustar su estrategia crediticia de manera oportuna e introducir un método de pago mensual con capital e intereses iguales. Se firmó un acuerdo de cooperación con Qingyang Zhongxin Guarantee Company. La compañía de garantía abrió una cuenta de fondo de garantía y emitió préstamos por el doble de los fondos depositados, lo que alivió efectivamente el problema de los préstamos bancarios y las garantías e hipotecas de los clientes. Lanzó conjuntamente un seguro de accidentes de préstamos con Tianan Insurance Company, manejó 36 negocios de seguros de préstamos y generó ingresos por primas de 3.520 yuanes. El tercero es innovar los métodos de gestión. Hemos implementado estrictamente el sistema de "tres controles" para los préstamos, formulamos las "Directrices para la operación de crédito del banco rural del Credit Suisse Bank", diseñamos un conjunto de planes operativos desde la investigación previa al préstamo, la revisión del préstamo y la revisión posterior al préstamo, y formulamos el sistema de crédito. Normas operativas de gestión de riesgos, que sean efectivas. Se evita el riesgo moral. El cuarto es innovar los métodos de servicio. Cuando el Banco Popular de China no apruebe la apertura de cuentas, hará pleno uso de la red de la cooperativa de crédito rural para la liquidación. Para resolver el problema de la liquidación interbancaria, negociamos rápidamente con los cuatro principales bancos comerciales estatales (Industria, Agricultura, China y Construcción) para lanzar el negocio "Swiss Credit Suisse Online Banking", que resolvió el problema de la liquidación interbancaria. -liquidación bancaria para empresas que abrieron cuentas.

En quinto lugar, fortalecer la supervisión y los servicios es una garantía importante para el desarrollo sano y ordenado de los bancos rurales de Credit Suisse. Para garantizar el funcionamiento saludable de varios negocios de los bancos rurales de Credit Suisse, hemos diseñado 3 estados básicos y 8 estados auxiliares, centrándonos en la relación préstamo-depósito, la relación de adecuación de capital, la relación de liquidez y la proporción de préstamos para apoyar la agricultura. , y la proporción de préstamos morosos y otros 65.438.000 indicadores regulatorios, fortalecer el seguimiento y el análisis. Se estableció un sistema de informes semanales. Informar a la sucursal semanalmente sobre desarrollo comercial, implementación de indicadores regulatorios, desarrollo de nuevos negocios, construcción de sistemas, gestión de seguridad, actividades de la alta dirección, etc., y realizar un seguimiento y monitoreo de todo el proceso. Hemos establecido un mecanismo de supervisión eficaz que incluye la participación conjunta de los bancos patrocinadores, las autoridades reguladoras y los bancos rurales, investigamos y formulamos las "Medidas de supervisión e implementación de los bancos rurales del Credit Suisse Bank", establecimos un mecanismo de supervisión a largo plazo y sentamos las bases para su desarrollo sano y estable.