¿Cuál es la forma más económica de conseguir un préstamo para comprar una casa? Competencia entre préstamos del Fondo de Previsión y préstamos comerciales

Actualmente, existen dos métodos de pago para comprar una casa en China, uno es el pago total y el otro es el préstamo. El precio de una casa oscila entre cientos de miles y decenas de millones, por lo que muchas personas optan por pedir préstamos para comprar una casa.

Los préstamos para comprar una casa se pueden dividir en préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión. ¿Cuál de las dos opciones de préstamo es más rentable? ¿Cuál es la diferencia entre los dos? Sólo si elige el método de préstamo adecuado podrá gastar menos.

Comparación entre préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales

En comparación con los préstamos comerciales, los préstamos de fondos de previsión tendrán diferentes tipos de interés y importes de préstamo. Los préstamos de fondos de previsión son mucho más rentables porque las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión son relativamente bajas. Las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión de mi país están unificadas en todo el país. El tipo de interés de los préstamos de fondos de previsión a cinco años es del 3,25 por ciento, y el tipo de interés de referencia para los préstamos comerciales a cinco años es del 4,9 por ciento.

Actualmente, las tasas de interés de los préstamos comerciales de la mayoría de los bancos para compradores por primera vez aumentarán aproximadamente un 10%, lo que significa que la tasa de interés real de las hipotecas comerciales de mi país será superior al 4,9%. Cuanto mayor sea la tasa de interés del préstamo, más cargos por intereses soportará el prestatario sobre el préstamo. Se puede ver que es más rentable elegir un préstamo del fondo de previsión de vivienda para comprar una casa.

Sin embargo, los préstamos de fondos de previsión también tienen muchas condiciones, como el importe del préstamo, el plazo del préstamo, etc. Además, debe pagar al fondo de previsión durante un determinado número de años de acuerdo con las políticas locales antes de poder solicitar un préstamo del fondo de previsión.

Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo de fondo de previsión, es mejor ir al centro de administración de fondos de previsión local para comprender los requisitos del préstamo y luego solicitar un préstamo de fondo de previsión según su propia situación.

Proceso de préstamo de ahorro

Los precios de la vivienda en nuestro país son actualmente altos. Para la mayoría de las familias, es difícil comprar una casa en su totalidad, por lo que cada vez más personas optan por comprar una casa con un préstamo. Los préstamos de fondos de previsión son la forma más común de préstamos hipotecarios. Debido a que los préstamos de fondos de previsión tienen tasas de interés más bajas que los préstamos comerciales, son más populares. Entonces, ¿cómo pedir prestado un préstamo del fondo de previsión?

Proceso para solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda:

1 Solicitud: cuando un comprador de vivienda decide solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, primero puede consultar al local. centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda para ver si cumplen las condiciones para un préstamo del fondo de previsión para la vivienda. Si cumple con las condiciones, puede completar directamente el formulario de solicitud de préstamo del fondo de previsión para vivienda y solicitar formalmente un préstamo.

2. Revisión del banco: cuando el prestatario completa los materiales de solicitud de préstamo y los envía al banco, el banco revisará los materiales proporcionados por el prestatario. Después de la aprobación, el banco enviará los materiales de solicitud de préstamo al centro local de administración del fondo de previsión para vivienda.

3. Aprobación del Centro del Fondo de Previsión: después de recibir la información enviada por el banco, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión llevará a cabo una revisión final de la solicitud de préstamo del prestatario y luego notificará al banco los resultados de la revisión.

4. Préstamo: después de la aprobación, el banco notificará al prestatario para que realice los procedimientos pertinentes y luego el centro de administración de fondos de previsión confiará al banco la emisión del préstamo, lo que permitirá a los usuarios que hayan obtenido los fondos del préstamo. pagar a tiempo.

Tipos de interés y condiciones de los préstamos de fondos de previsión

Actualmente, el tipo de interés de los préstamos de fondos de previsión en mi país es un estándar unificado y no hay fluctuaciones en los tipos de interés. El tipo de interés de los préstamos de los fondos de previsión a cinco años es del 2,75% y el tipo de interés de los préstamos de los fondos de previsión a cinco años es del 3,25%. Aunque las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión son relativamente bajas, no todo el mundo puede solicitar préstamos de fondos de previsión y préstamos de fondos de previsión para vivienda. En términos generales, los prestatarios deben cumplir las siguientes condiciones:

1. El prestatario ha pagado y depositado el fondo de previsión de vivienda en su totalidad durante más de 6 meses, y algunas áreas requieren que el prestatario haya pagado y depositado el fondo de previsión para vivienda. fondo de previsión de vivienda en su totalidad durante más de 12 meses;

2. El comportamiento de compra de vivienda del prestatario es verdadero y efectivo, puede proporcionar el contrato de compra de vivienda y otra información, y puede pagar más del 30% del pago inicial. pago;

3. El prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;

4. El estado crediticio personal del prestatario es bueno;

5. El prestatario cumple otras condiciones estipuladas por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión y el banco.

Resumen: Las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión son más bajas que las de los préstamos comerciales. Puede ahorrar mucho dinero utilizando fondos de previsión para comprar una casa.

2. ¿Cuál de los dos métodos de préstamo es más rentable?

El capital promedio se refiere a un método de pago de un préstamo que divide el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago, y cada mes se paga la misma cantidad de capital e intereses acumulados sobre el préstamo restante. De esta manera, dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene una mayor presión de pago al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.

Igual capital e intereses se refiere a un método de pago para préstamos para vivienda, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluidos el capital y los intereses) cada mes durante el período de pago, que es diferente del capital promedio.

Es decir, el capital total y los intereses del préstamo hipotecario se suman y luego se distribuyen uniformemente a cada mes del período de amortización. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método es el más común y la mayoría de los bancos lo recomiendan desde hace mucho tiempo.

Determina tu capacidad de pago en función de tus ingresos.

3. Hay dos métodos de préstamo, cuál es más rentable. ¿Son estos dos métodos intercambiables? ...

Cuantos menos préstamos bancarios, mayores son las políticas preferenciales. Le recomiendo que consulte a Guangzhou Sulong Loan Service Co., Ltd., una organización de servicios de consultoría/inversión financiera que ha estado operando de manera constante durante muchos años. Con el propósito de "ser amigables y sinceros, convenientes y eficientes, y servir a las personas" y la filosofía empresarial de profesionalismo, estandarización, seguridad y eficiencia, la empresa brinda servicios de financiamiento, garantías de inversión, garantías de cumplimiento de contratos y servicios de consultoría en gestión de inversiones a empresas y particulares.

4. ¿Cuál de los dos métodos de pago para comprar una casa con préstamo es más rentable y por qué? Gracias

El préstamo del fondo de previsión tiene tasas de interés bajas y es conveniente para un reembolso gratuito. Se pueden pedir más préstamos comerciales, pero el préstamo máximo del fondo de previsión es de sólo 403.000 yuanes. En otras palabras, si tiene un alto grado de educación, un salario alto y un título profesional alto, puede evaluar el nivel del préstamo. El préstamo máximo que puede obtener es 520.000. Y si no es suficiente, puedes optar por un préstamo de fondo de previsión. Préstamo comercial = préstamo de cartera.

El límite de préstamos del Fondo de Previsión se ajustó del 1 de julio de este año a un préstamo máximo de 600.000.

El tipo de interés del préstamo del fondo de previsión es del 4,86 ​​y el tipo de interés preferencial del 6,12.

¿Estás hablando de capital e intereses iguales entre el capital promedio y los préstamos comerciales?

Igual método de pago de principal e intereses: reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad.

El método de pago promedio del principal: es decir, el prestatario paga el principal en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mes a mes.

La diferencia entre los dos métodos de pago:

En el método de pago de capital promedio, el principal de cada pago permanece sin cambios durante todo el período de pago y el interés de pago disminuye mes a mes. ;El capital total y los intereses disminuyen mes a mes. Este método de pago ejerce mucha presión sobre el pago anticipado y es adecuado para personas con ingresos más altos o para quienes desean retirar efectivo.

El método de pago de capital e intereses iguales es el mismo en cada período. El monto de pago en el período anterior es menor y el capital y los intereses mensuales totales son iguales. Este método de pago lleva más tiempo porque la velocidad de pago del principal es relativamente lenta y el pago total de intereses es mayor que el método general de pago del principal del mismo período.

En la actualidad, existen dos métodos principales de pago de préstamos personales para vivienda: el método de pago igual de principal e intereses y el método de pago promedio de principal. Debido a que muchas personas no comprenden los principios del cálculo de intereses bancarios, creen erróneamente que utilizar el método de pago de capital promedio no es cierto en absoluto.

1. Préstamos

Como todos sabemos, cada día que se deposite dinero en el banco, habrá un día de intereses. Cuanto más dinero ahorres, más diversos serán los intereses que recibirás. Si el banco presta dinero por un día más, tienes que pagar intereses por un día más, y más intereses le prestas al banco.

La fórmula de cálculo del interés bancario es: interés = cantidad de fondos × tipo de interés × tiempo de ocupación.

Por lo tanto, el tipo de interés y el factor de rentabilidad sólo pueden determinarse por la situación real de los fondos, no por el método de pago utilizado. !

Los diferentes métodos de pago solo se establecen para satisfacer las diferentes necesidades o preferencias de consumo de personas con diferentes ingresos, diferentes edades y diferentes conceptos de consumo. Su esencia no es más que un estilo de "préstamo" o "rápido y flexible", lo que hace que el principal del préstamo se utilice a largo y corto plazo, lo que a su vez afecta el aumento o disminución real de los intereses de los fondos.

Se puede observar que, independientemente del método de pago del préstamo que se adopte, el banco no realiza negocios que generen pérdidas y el cliente no tiene el beneficio de ahorrar gastos de intereses.

En segundo lugar, comparación entre el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago de capital promedio.

1. El método de pago igual significa que el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida. cada mes.

Debido a que los pagos mensuales son iguales, en los pagos mensuales anticipados del préstamo, después de excluir el interés mensual, el principal del préstamo es menor en la etapa posterior del préstamo, debido a la reducción continua del interés; Principal del préstamo: El interés del préstamo se reduce continuamente en el pago mensual y el principal del préstamo se reembolsa más cada mes.

Este método de pago en realidad requiere más préstamos bancarios y lleva más tiempo. Al mismo tiempo, también facilita a los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual y su gestión financiera (como alquilar una casa, etc.).

). ¡Es sin duda la mejor opción para quienes dominan las inversiones y son buenos para "convertir dinero en una familia"!

2. Método de pago de capital promedio, es decir, el prestatario paga el principal del préstamo con la misma cantidad (monto del préstamo/número de meses del préstamo) cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del préstamo restante. capital al comienzo del mes. La suma de los dos es el monto de pago mensual.

Dado que el pago mensual del capital es fijo y el interés mensual del préstamo disminuye mes a mes a medida que disminuye el saldo del capital, el método de pago promedio del capital tiene un pago mensual mayor en la etapa inicial del préstamo. mensualmente a partir de entonces (monto de pago mensual = pago de capital mensual × tasa de interés mensual). Por ejemplo, para un préstamo del fondo de previsión a 15 años de 654,38 millones de yuanes, el monto de pago mensual del método de pago igual es 760,40 yuanes, mientras que el monto de pago del primer mes del método de pago de capital promedio es de 923,06 yuanes (una disminución mensual de 2,04 yuanes), que es más alto que el pago anterior 163,34 yuanes. Como este último reembolsa parte del principal del préstamo por adelantado, en realidad consume menos dinero que el primero y acorta la ocupación del dinero bancario. Por supuesto, el interés del préstamo es generalmente bajo (3613,55 yuanes en 10 años), lo que no significa que el prestatario obtenga ningún beneficio adicional.

Este método de pago es adecuado para personas cuyas cargas de vida serán cada vez más pesadas (cuidado de ancianos, atención médica, escolarización de los niños, etc.) o cuyos ingresos se espera que disminuyan gradualmente.

Se puede observar que el método de pago de montos iguales de principal no es una opción para ahorrar intereses. Si realmente existe una buena manera de ahorrar intereses, es aprender a consumir racionalmente, adaptar su dinero de acuerdo con su propia solidez financiera, vivir dentro de sus posibilidades, pedir prestado lo menos posible y pedir prestado poco dinero. forma.

En resumen, la base de comparación es diferente y la comparación en sí misma no tiene significado práctico. Si insistimos en comparar dos métodos diferentes de pago de préstamos para descubrir cuál paga menos intereses que el otro, ¡solo engañaremos y confundiremos al prestatario!