¿Es confiable encontrar una empresa intermediaria para un préstamo?

La empresa intermediaria de préstamos en sí no se dedica al negocio de préstamos, sino que solo brinda servicios para los préstamos de los prestatarios y ayuda a los prestatarios a obtener préstamos de instituciones crediticias formales. En la vida diaria, a menudo colaboramos con empresas intermediarias de préstamos, como casas de empeño, agencias inmobiliarias, empresas de garantía, empresas de inversión (consultoría), etc.

Aunque los intermediarios de préstamos no están calificados para otorgar préstamos, algunos intermediarios de préstamos aún otorgan préstamos a corto plazo. Estos son los llamados préstamos privados. Este tipo de préstamo suele requerir garantía, pero el prestatario tiene otras calificaciones bajas y se caracteriza por un desembolso rápido. Pero las tasas de interés de los préstamos suelen ser altas, por lo que los prestatarios deben elegir con cuidado.

De hecho, los intermediarios de préstamos son muy comunes en el mercado, pero lo que los diferencia del sector privado es que estas empresas ayudan a los bancos a "atraer clientes" y formular planes de préstamos para los clientes, ganando una gran cantidad de intermediarios. honorarios. A medida que la competencia por los clientes entre los bancos se vuelve cada vez más feroz, algunos bancos han tomado varias medidas para hacerse con una mayor participación de mercado. Entre ellas, encontrar empresas intermediarias para "atraer clientes" es uno de los métodos utilizados por los bancos.

Además, los intermediarios de préstamos también pueden ayudar a las empresas a "obtener" calificaciones para préstamos. Hay dos tipos principales de clientes que recurren a intermediarios de préstamos. El primero son las empresas que piensan que los trámites bancarios son problemáticos o no tienen tiempo. El segundo tipo son las empresas que saben que sus condiciones crediticias no califican para préstamos y quieren gastar más dinero para operar ilegalmente a través de intermediarios de préstamos.

¿Existe alguna desventaja al utilizar un agente de préstamos?

De hecho, un agente de préstamos es como un agente de bienes raíces. Todavía es posible comprar una casa sin un agente inmobiliario, pero como no estás familiarizado con el mercado, el resultado final puede ser más tiempo y esfuerzo, o incluso mayores costos de compra de la vivienda. Los prestamistas aceptan a los intermediarios de préstamos porque no se puede subestimar su papel. Además, la competencia por los clientes entre los bancos se está volviendo cada vez más feroz. Los intermediarios pueden presentar clientes a los bancos en lotes, lo que reduce la carga de trabajo de los oficiales de crédito bancario, por lo que los bancos están más dispuestos a tratar con instituciones crediticias estables.

Los intermediarios de préstamos tienen las siguientes ventajas:

1. Los intermediarios de préstamos tienen más canales de préstamo.

La gente común, especialmente aquellos que solicitan préstamos por primera vez, no saben qué instituciones crediticias hay en el mercado y cuál es la mejor para ellos. La mayoría de las personas solicitan una o dos instituciones de crédito después de ver sus anuncios o de ser presentadas por conocidos. A veces iba a una o dos instituciones de crédito y, después de que me rechazaran, pensaba que todos los préstamos eran iguales, así que me rendí o me cambié a otra empresa.

De hecho, hay muchas instituciones de crédito en el mercado, incluidos bancos, y cada una tiene diferentes umbrales de solicitud. Este no cumple con los requisitos, tal vez haya otro que pueda aprobar la solicitud con éxito. Pero con tantas instituciones de crédito en el mercado, no es realista que los prestatarios presenten solicitudes una por una mediante prueba y error.

Por el contrario, los intermediarios de préstamos tienen un conocimiento más profesional del mercado de préstamos. Están bastante familiarizados con las instituciones crediticias locales y tienen acceso a muchos canales de préstamos. Por lo tanto, encontrarán canales adecuados y brindarán sugerencias valiosas basadas en la situación real del prestatario para encontrar productos crediticios adecuados para el prestatario. Mejorar enormemente las opciones de los prestatarios, seleccionar los mejores entre los mejores y conectar a los prestatarios con la institución crediticia más adecuada.

2. Los intermediarios de préstamos comprenden mejor el mercado de préstamos.

La comprensión que muchos clientes tienen de los préstamos se limita básicamente a la palabra “préstamo”. No sabía que los principales bancos ofrecen una variedad de productos. Aunque muchos productos crediticios son hoy muy homogéneos, las políticas, los requisitos y los grupos objetivo de cada institución crediticia son en realidad muy diferentes. Para el mismo producto, si cambia a una institución crediticia diferente, o incluso a diferentes sucursales del mismo banco, el plazo, el monto, la tasa de interés e incluso la tasa de aprobación pueden ser diferentes.

Si el prestatario no comprende las condiciones del mercado y aplica a ciegas, puede tomar más desvíos o pagar más costos, y la tasa de éxito del préstamo será mucho menor. Por el contrario, los intermediarios de préstamos tienen un conocimiento más profesional del mercado de préstamos. Han cooperado durante mucho tiempo con las principales instituciones crediticias y básicamente tienen su propia "base de datos". Los intermediarios de préstamos básicamente saben qué condiciones requiere cada institución crediticia, cuánto puede prestar, cuál es su tasa de aprobación y cuánto cuesta. Siempre que conozca la información del prestatario, podrá encontrar rápidamente el producto de préstamo adecuado, ayudando al prestatario a ahorrar preocupaciones, problemas y dinero.

3. Familiarícese con el proceso de aprobación y tenga consejos para la solicitud.

No puede solicitar un préstamo inmediatamente si lo desea, especialmente los préstamos bancarios. Los requisitos de revisión para los prestatarios son muy estrictos, incluido el propósito del préstamo, el llenado de la solicitud, la preparación del material, etc. Si el prestatario no comprende los estándares de revisión y las condiciones de acceso de la institución crediticia y completa la solicitud con honestidad, es posible que los materiales enviados no sean aprobados.

El personal del banco no le dirá directamente si la información que completó es incorrecta o si afectará la aprobación. Sin embargo, el agente de préstamos domina el proceso de procesamiento de préstamos y le indicará las precauciones y la experiencia sin reservas. Podemos empaquetar a los clientes adecuadamente. Incluso si el prestatario tiene problemas, siempre que no sean graves, el intermediario del préstamo encontrará formas de hacer que las condiciones del prestatario cumplan con los requisitos del banco. Y puede utilizar sus conexiones personales en el banco para crear algunos compañeros para que el prestatario pueda obtener el préstamo con éxito.

4. Los intermediarios de préstamos pueden mejorar la eficiencia de los préstamos.

Si el prestatario no está familiarizado con el proceso de préstamo y lo solicita por sí mismo, encontrará varios problemas, como materiales inconsistentes y mucho tiempo y energía gastados yendo y viniendo.

Si hay un intermediario de préstamos, la situación puede mejorar mucho. En primer lugar, el intermediario del préstamo comprende los materiales y los procedimientos de procesamiento necesarios para el préstamo, por lo que el prestatario preparará y enviará los materiales de inmediato, evitando la necesidad de ir y venir para complementar los materiales; en tercer lugar, la relación entre el intermediario del préstamo; y los bancos y otras instituciones crediticias están relativamente establecidos y pueden supervisar los bancos, etc. Los prestamistas priorizan su préstamo, lo que mejora enormemente la eficiencia del préstamo.

Encontrar personas profesionales que hagan cosas profesionales. En la era de la integración de recursos, encontrar un intermediario financiero para solicitar un préstamo es en sí mismo una manifestación de mejora de la eficiencia. Sin embargo, se recuerda especialmente a los prestatarios que elijan una agencia de servicios intermediaria formal.

¿Cuáles son los riesgos de prestar a través de un intermediario?

Riesgos de encontrar intermediarios para préstamos:

Las empresas intermediarias son desiguales

Hay demasiadas empresas intermediarias en el mercado privado. Debido a la falta de regulación, estas empresas vienen en todas las formas y tamaños. Algunos delincuentes pueden registrar una empresa para cotizar en bolsa, pero muchas personas no pueden juzgar si la empresa intermediaria está calificada. Por lo tanto, este grupo suele estar al margen de la ley, convirtiéndose en transmisor de intereses y partícipe de intereses ilegítimos para entidades como los bancos.

Asimetría de información

Debido a que los prestatarios que acuden a empresas intermediarias a menudo no son profesionales y no saben mucho sobre préstamos, algunas empresas intermediarias utilizarán la asimetría de información para engañar a los prestamistas, lo que resulta en que los préstamos sean caros. .

Los honorarios de la agencia varían.

Las empresas intermediarias suelen cobrar una determinada tarifa por servicio, mientras que las empresas informales no cobran una tarifa uniforme, lo que puede ser arbitrario y discriminatorio. Al igual que comprar ropa en un mercado de ropa, una persona suele tener un precio único.

Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe ser devuelto. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento.

Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

Los “Tres Principios” se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de la banca comercial. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y tomarán como principios operativos la seguridad, la liquidez y la eficiencia".

Métodos de pago:

1. Pago igual de capital e intereses: es decir, la suma del capital y los intereses del préstamo se paga en cuotas mensuales iguales. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para viviendas personales comerciales adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo;

2. Método de pago de capital igual: el prestatario paga el préstamo de manera uniforme en cada período (mes) durante todo el período de pago y cancela la transacción anterior. día Método de pago que acumula intereses sobre el préstamo hasta la fecha de pago.

De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

3. Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en un solo pago en la fecha de vencimiento del préstamo. período dentro de un año (incluido un año), el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente

4. Pagar parte del monto del préstamo por adelantado al solicitarlo al banco, el monto general es 65,438 0,000 o 65,438 múltiplos enteros de 0,000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

5. Pagar todo el préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación de cuenta correspondientes.

6. Pedir prestado y pagar al mismo tiempo: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.

¿Es confiable encontrar un agente para un préstamo hipotecario?

El costo de los préstamos hipotecarios para viviendas de intermediarios es relativamente alto y las empresas intermediarias pueden obtener muchas ganancias gestionando préstamos hipotecarios para viviendas. Generalmente, cobran el 3% del préstamo hipotecario como tarifa de procesamiento. Si el préstamo es de 6,543,85 millones de yuanes, la tarifa de tramitación será de 45.000 yuanes. Además, las tasas de interés de los préstamos variarán según el plazo del préstamo y las condiciones de los diferentes bancos, y la diferencia es bastante grande. Generalmente, cuanto mayor sea la vida útil, menor será la tasa de interés. Para la mayoría de las empresas intermediarias, el tipo de interés hipotecario aumentará entre un 20% y un 30%. Sin embargo, el costo de los préstamos hipotecarios para vivienda a través de intermediarios sigue siendo mucho más bajo que el de los préstamos privados. ¿Hipoteca o empeño? Cuidado con ser malversado por un intermediario y acude a un intermediario para solicitar un préstamo hipotecario. Si confía demasiado en el intermediario, presente su documento de identidad personal, libreta de registro de domicilio, notario encomendado, etc. ¡Para el intermediario, el intermediario puede utilizar estos materiales para empeñar el préstamo hipotecario! El prestamista sólo se enteró de que la casa había sido empeñada cuando recibió una llamada de cobro de la casa de empeño. Además, el período de reembolso general es de tres a seis meses, lo que constituye un comportamiento de financiación rápido a corto plazo. Me gustaría recordarles a todos que es mejor que los compradores de viviendas comunes y corrientes no reúnan su dinero para comprar una casa mediante un préstamo hipotecario. Debido a que los procedimientos hipotecarios son relativamente complicados y las tasas de interés relativamente altas, los compradores de viviendas todavía están bajo mucha presión. Además, para los préstamos hipotecarios, debe buscar un intermediario formal para obtener un préstamo de un banco y no entregar fácilmente su certificado de propiedad y su documento de identidad.

¿Puede una agencia ayudarme a conseguir un préstamo si tengo mal crédito?

Si su informe crediticio personal no es bueno, es posible que no necesariamente tenga éxito en encontrar una empresa intermediaria que lo ayude a obtener un préstamo. Aunque el intermediario puede organizar un plan de préstamo adecuado basado en el crédito del cliente, lo que puede reducir el costo del préstamo hasta cierto punto, la aprobación del préstamo final depende de los resultados de la evaluación integral del banco (compañía de préstamo).

Todos deben tener en cuenta que un factor de referencia muy importante para los bancos (compañías de crédito) en su evaluación integral es el crédito del cliente, que generalmente se entiende a través de consultas de crédito. Por lo tanto, una vez que se descubre que hay mala información y problemas de crédito personal en el informe de crédito del cliente, la mayoría de ellos se negará a aprobar el préstamo.

Los intermediarios no pueden ayudar a los clientes a eliminar los malos antecedentes crediticios. Para reparar el crédito dañado, los clientes deben acumular más registros buenos por su cuenta. Cuando su crédito mejora, no es demasiado tarde para solicitar un préstamo. Para entonces debería ser más fácil de manejar. Incluso si no encuentra un intermediario, aún puede acudir al banco (compañía de préstamos) con información relevante para presentar la solicitud.

¿Es fiable encontrar una empresa intermediaria para un préstamo?

Es más confiable cooperar con bancos e intermediarios de préstamos formales. Los servicios de intermediario de préstamos o de intermediario de montos están dirigidos a clientes e individuos de pequeñas y microempresas. Muchos prestatarios no saben mucho sobre productos y préstamos y necesitan un intermediario para introducir y facilitar las transacciones. El intermediario de préstamos se encargará de los servicios de préstamos del banco y será responsable del marketing de los clientes, la recopilación de datos y la evaluación sencilla, lo que ahorra en gran medida energía de trabajo al banco. Hay muchas instituciones de crédito en el mercado, incluidos bancos, cada una con diferentes umbrales de solicitud. Si éste no cumple con los requisitos, tal vez el otro pueda aprobar la solicitud con éxito. Pero con tantas instituciones de crédito en el mercado, no es realista que los prestatarios presenten solicitudes una por una mediante prueba y error. Los intermediarios de préstamos tienen una comprensión más profesional del mercado de préstamos. Están bastante familiarizados con las instituciones crediticias locales y tienen acceso a muchos canales de préstamos.

Por lo tanto, encontrarán canales adecuados y brindarán sugerencias valiosas basadas en la situación real del prestatario para encontrar productos crediticios adecuados para el prestatario. Mejorar enormemente las opciones de los prestatarios, seleccionar los mejores entre los mejores y conectar a los prestatarios con la institución crediticia más adecuada.

Cómo juzgar si el intermediario de préstamos es formal;

1. Compruebe si el intermediario de préstamos cobra tarifas por adelantado.

En general, los intermediarios de préstamos cobran honorarios de agencia una vez finalizado el préstamo. Si el prestatario debe transferir dinero por adelantado por motivos de "margen" o "tarifa de congelación" antes de obtener el préstamo, este tipo de intermediario es generalmente problemático y debe ser rechazado inmediatamente y la pérdida debe detenerse de manera oportuna. .

2. Compruebe si el intermediario de préstamos dispone de un espacio de oficina fijo.

Generalmente, los intermediarios formales de préstamos cuentan con sus propias oficinas fijas. Antes de elegir un intermediario de préstamos, puede investigar la empresa de préstamos y comprender la situación básica de la empresa, como la información industrial y comercial, el alcance del negocio, etc.

3. Compruebe si el empleador contactado por la agencia de préstamos es regular.

Los inversores en intermediarios de préstamos formales son generalmente bancos formales o instituciones financieras aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China con calificaciones crediticias. A menos que las calificaciones del cliente no cumplan con los requisitos de financiamiento normales, se seleccionarán otros canales de préstamo con el consentimiento del cliente.

4. Compruebe si el intermediario del préstamo es profesional.

Los intermediarios de préstamos regulares son profesionales y tienen una comprensión muy clara de todos los productos de la empresa, los intereses de los productos, los ciclos de pago, las cuotas, los procedimientos de procesamiento, los puntos de riesgo intermedio, los pagos confiados, los plazos y el siguiente ciclo de pago. .

Con el desarrollo continuo del mercado de préstamos en los últimos años, la supervisión se ha vuelto cada vez más perfecta y la información se ha vuelto cada vez más transparente. Los intermediarios de préstamos son aceptados por cada vez más personas, lo que ayuda a todos a coincidir mejor. sus préstamos.