Regulaciones de préstamos
Capítulo 1 Disposiciones generales Artículo 1 De acuerdo con las "Medidas de prueba para la gestión de fondos de crédito del Banco Popular de China", con el fin de Para satisfacer las necesidades especiales del desarrollo económico regional, el Banco Popular de China. Dentro del plan, se asignarán fondos para lanzar préstamos especiales y se destinarán fondos a fines específicos. Para fortalecer la gestión de préstamos especiales, estas medidas están especialmente formuladas. Capítulo 2 Tipos y propósitos de los préstamos Artículo 2 Los préstamos económicos para el desarrollo de áreas antiguas, minoritarias, fronterizas y pobres se utilizan principalmente para proyectos de construcción clave en los condados "antiguos, minoritarios, fronterizos y pobres" determinados por el Consejo de Estado para acelerar el desarrollo económico local. y fortalecer la economía. Artículo 3 Préstamos para el Desarrollo Económico Local. Según el plan maestro de desarrollo económico local, se utiliza principalmente en proyectos de construcción clave para revitalizar la economía local y aprovechar al máximo sus ventajas. Artículo 4 Utilizar la cuota de divisas para adquirir préstamos en RMB. Según la aprobación de la Comisión Estatal de Planificación, el país ha equilibrado el uso especial de divisas y las ciudades y localidades portuarias costeras han ampliado su derecho a utilizar divisas dentro de la cuota de préstamos en RMB emitida por el Banco Popular de China. se utiliza principalmente para proyectos designados o la transformación tecnológica de empresas clave y proyectos clave. Artículo 14 Préstamos para el desarrollo de ciudades portuarias costeras y zonas económicas especiales. Según el plan de desarrollo aprobado por el Consejo de Estado, se utiliza principalmente para proyectos de desarrollo como recursos de zonas de desarrollo económico e introducción y desarrollo de nuevas tecnologías. Capítulo 3 Objetos y condiciones del préstamo Artículo 6 Cualquier entidad económica que haya sido aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial, tenga condición de persona jurídica, tenga contabilidad independiente y tenga la capacidad de reembolsar el préstamo puede completar el formulario especial de solicitud de préstamo. (omitido) siempre que cumpla con las siguientes condiciones: Solicitar un préstamo especial al banco:
1. La propuesta de proyecto aprobada por la autoridad competente de examen y aprobación deberá incluir un informe de estudio de viabilidad técnica y económica. (omitido), declaración de tareas de diseño y aprobación del presupuesto de diseño preliminar, y ser incluidos en los planes nacionales o de inversión en activos fijos por región.
2. Se cumplen las condiciones de inicio. Los procedimientos de adquisición de terrenos para la construcción están completos, la fuerza, los materiales y el equipo de construcción están en su lugar y las medidas de protección ambiental son confiables.
3. Una vez que el proyecto de préstamo se ponga en producción, las materias primas estarán disponibles, el suministro de energía estará garantizado y los productos serán comercializables, satisfaciendo los requisitos de poco dinero, resultados rápidos y grandes. ganancias, altos tipos de cambio y buenos beneficios sociales y económicos.
4. Los fondos autoobtenidos y el capital de trabajo mínimo requerido después del inicio de la producción se han implementado de acuerdo con las proporciones estipuladas por el Estado.
5. Se debe confirmar la fuente de fondos para pagar el principal y los intereses del préstamo. Cualquier uso de ganancias antes de impuestos, exenciones fiscales u otros ingresos pagaderos a los departamentos pertinentes para reembolsar el principal y los intereses del préstamo debe ser aprobado por las autoridades fiscales o los departamentos pertinentes.
6. Una persona jurídica con los fondos correspondientes como garantía del préstamo o la capacidad financiera correspondiente para garantizar el préstamo. Capítulo 4 Plazo del préstamo y tasa de interés Artículo 7 El plazo de los préstamos especiales es de 65.438+0 a 3 años, a partir de la fecha del préstamo hasta que se cancela el principal y los intereses, y algunos son de 4 a 5 años. Un solo proyecto con un largo período de construcción y buenos beneficios sociales y económicos no excederá los siete años como máximo. Artículo 8 El tipo de interés de los préstamos especiales será el tipo de interés fijado por el Estado. Los préstamos para el desarrollo económico de zonas antiguas, minoritarias, fronterizas y pobres están sujetos a tipos de interés preferenciales. 14. Los préstamos para el desarrollo de ciudades portuarias costeras y zonas económicas especiales y los préstamos para el desarrollo económico local se calculan sobre la base del tipo de interés de los préstamos para activos fijos utilizados en el extranjero; cuota de cambio para comprar préstamos en RMB para tecnología Si se utiliza para renovación, el interés se calculará en función de la tasa de interés del préstamo de activos fijos si se utiliza para capital de trabajo, el interés se calculará en función de la tasa de interés del préstamo de capital de trabajo; . Artículo 9 Método de cálculo de intereses. Los préstamos para construcción de capital devengan intereses anualmente a partir de la fecha del préstamo. Los préstamos de transformación técnica deberán liquidarse y cobrarse trimestralmente. Si no hay ninguna fuente de ingresos durante el período de construcción de un nuevo proyecto, el cálculo de intereses podrá suspenderse una vez aprobado. Sin embargo, los intereses a cobrar no cobrados se calcularán a interés compuesto.
En caso de ajuste del tipo de interés, el interés deberá cargarse en cuotas. Capítulo 5 Revisión, concesión y recuperación de préstamos Artículo 10 Los bancos populares en diversos lugares deben resaltar los puntos clave dentro del plan de préstamo especial emitido por el banco superior y revisar y aprobar cuidadosamente los préstamos de acuerdo con las políticas y principios crediticios. Artículo 11 Los proyectos de préstamo generalmente pueden aprobarse de tres maneras:
La primera es revisada y determinada por el Banco Popular de China. La primera y segunda sucursales del Banco Popular de China seleccionarán y designarán sucursales relevantes del Banco Popular de China para su revisión y evaluación con base en los proyectos de construcción de capital o transformación técnica informados por los departamentos y ciudades relevantes. De conformidad con la autoridad de aprobación estipulada por las sucursales en provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, las sucursales en ciudades bajo planificación estatal separada y las sucursales en zonas económicas especiales (en adelante denominadas sucursales en provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, lo mismo a continuación), después de la aprobación del Banco Popular de China, se puede encomendar la emisión a un banco profesional (u otra institución financiera), lo mismo a continuación).
El segundo tipo es confiar a un banco profesional la revisión de proyectos fijos. Con base en los proyectos de construcción de capital o transformación tecnológica informados por los departamentos y ciudades relevantes, después de la evaluación por parte de la Primera y Segunda Sucursales del Banco Popular de China, se confía a los bancos profesionales relevantes la realización de revisiones y evaluaciones después de obtener el consentimiento del Banco Popular. de China, los bancos encargados son responsables de determinar los proyectos.
La tercera categoría de bancos populares y bancos especializados están sujetos a la misma revisión e identificación. Para un pequeño número de proyectos de préstamos conjuntos de construcción de capital a gran escala o de transformación tecnológica, el Banco Popular de China y los bancos especializados los revisarán y evaluarán conjuntamente y los aprobarán de acuerdo con su autoridad de aprobación.
Los métodos de aprobación y desembolso de los préstamos los determinan la primera y la segunda sucursal del Banco Popular de China. Artículo 12 Una vez aprobado el proyecto de préstamo, el banco fiduciario o el Banco Popular de China firmará un contrato de préstamo con el prestatario sobre la base del documento de aprobación oficial y los documentos pertinentes. Se envía una copia del contrato al Banco Popular local. Si se utilizan los métodos primero y segundo anteriores para aprobar proyectos de préstamo, el banco confiante y el banco confiado deberán firmar un acuerdo de encomienda (omitido).
Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales
Capítulo 1 Disposiciones generales El artículo 1 tiene como objetivo regular el comportamiento comercial de préstamos personales de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la gestión prudente del negocio de préstamos personales y promover el sano desarrollo del negocio de préstamos personales. Estas Medidas están formuladas de acuerdo con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y otras leyes y regulaciones. _Artículo 2 La República Popular China y las instituciones financieras bancarias establecidas en China con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, prestamistas) deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen negocios de préstamos personales. _Artículo 3 Los préstamos personales mencionados en estas Medidas se refieren al principal de los préstamos otorgados por prestamistas a personas físicas calificadas para consumo, producción y operaciones personales. _Artículo 4 Los préstamos personales deben seguir los principios de cumplimiento legal, gestión prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad. _Artículo 5 Los prestamistas deben establecer un mecanismo eficaz de gestión de procesos completos para préstamos personales, formular sistemas de gestión de préstamos y procedimientos operativos para cada tipo de préstamo, aclarar los objetos y el alcance del préstamo correspondiente, implementar una gestión de riesgos diferenciada y establecer la evaluación y la rendición de cuentas de cada vínculo de operación de préstamo. mecanismos. _Artículo 6 Los prestamistas deben establecer un sistema de gestión de límites de riesgo de préstamos personales basado en la región, la variedad, el grupo de clientes y otras dimensiones. _Artículo 7 El uso de préstamos personales debe cumplir con las leyes, reglamentos y políticas nacionales pertinentes. Los prestamistas no pueden emitir préstamos personales sin fines específicos. _
Los prestamistas deben fortalecer la gestión de pagos de fondos de préstamos para prevenir eficazmente los riesgos comerciales de préstamos personales. Artículo 8 El plazo y la tasa de interés de los préstamos personales se implementarán de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes. _Artículo 9 El prestamista debe establecer un mecanismo de control razonable para los ingresos del prestatario y el índice de pago de la deuda, determinar razonablemente el monto y el plazo del préstamo en función de los ingresos, pasivos, gastos, propósitos del préstamo, garantías y otros factores del prestatario, y controlar el pago del prestatario en cada período. El monto no excede su capacidad de pago. Artículo 10 La Comisión Reguladora Bancaria de China supervisará y gestionará el negocio de préstamos personales de conformidad con estas Medidas. _ _Capítulo 2 Aceptación e Investigación Artículo 11 La solicitud de un préstamo personal debe cumplir las siguientes condiciones:_
(1) El prestatario es un ciudadano de la República Popular China con plena capacidad para conducta civil o cumple con regulaciones nacionales pertinentes. Persona física extranjera;_
(2) El propósito del préstamo es claro y legal;_
(3) El monto, plazo y moneda del préstamo aplicado. son razonables;_
(4) El prestatario tiene la voluntad y la capacidad de pagar;_
(5) El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay antecedentes crediticios malos importantes. ;_
(6) El prestamista requiere Otras condiciones. _Artículo 12 Los prestamistas deben exigir a los prestatarios que soliciten préstamos personales por escrito y exigir a los prestatarios que proporcionen información relevante que pueda demostrar que cumplen con las condiciones del préstamo. _Artículo 13 Después de aceptar la solicitud de préstamo del prestatario, el prestamista deberá cumplir con las obligaciones de diligencia debida, investigar y verificar la autenticidad, exactitud e integridad del contenido de la solicitud de préstamo personal y la información relacionada, y formar opiniones de investigación y evaluación. _El artículo 14 de la investigación del préstamo incluye, entre otros, lo siguiente:_
(1) Información básica del prestatario;_
(2) Ingresos del prestatario;_
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(3) Propósito del préstamo;_
(4) Fuente de pago del prestatario, capacidad de pago y método de pago;_
(5) Garante El voluntad de garantizar, la capacidad de garantizar, el valor y la liquidez de la garantía (prenda). _Artículo 15 La investigación de préstamos se basa principalmente en una investigación in situ, complementada con una investigación indirecta, y adopta verificación in situ, consulta telefónica, consulta de información y otros métodos y métodos. _Artículo 16 El prestamista podrá confiar prudentemente a un tercero el manejo de ciertos asuntos específicos en la investigación del préstamo sin dañar los derechos e intereses legítimos del prestatario y controlar los riesgos, pero las calificaciones del tercero deben estar claramente definidas. _
El prestamista no confiará todos los asuntos de la investigación del préstamo a un tercero. _Artículo 17 Los prestamistas deben establecer e implementar estrictamente un sistema de entrevistas de préstamos.
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Al emitir préstamos de bajo riesgo a través de canales de banca electrónica, el prestamista debe al menos tomar medidas efectivas para determinar la verdadera identidad del prestatario. _Capítulo 3 Evaluación y aprobación de riesgos_Artículo 18 La revisión del préstamo revisará exhaustivamente la legalidad, racionalidad y precisión del contenido de la investigación del préstamo, centrándose en la debida diligencia de los investigadores y la capacidad de pago del prestatario, el estado crediticio, el estado de la garantía, el índice de hipoteca (promesa) y nivel de riesgo. _Artículo 19 La evaluación del riesgo del préstamo se basará en el análisis de los ingresos en efectivo del prestatario y utilizará métodos de análisis cuantitativos y cualitativos para realizar una revisión del préstamo y una evaluación del riesgo integrales y dinámicas.
Los prestamistas deben establecer y mejorar los registros crediticios y los sistemas de evaluación de los prestatarios. _Artículo 20 Los prestamistas, de acuerdo con el principio de prudencia, mejorarán el sistema de gestión de autorizaciones, estandarizarán los procedimientos de aprobación, aclararán la autoridad de aprobación de préstamos, implementarán la separación de la aprobación de préstamos y garantizarán que el personal de aprobación de préstamos apruebe los préstamos de forma independiente de acuerdo con la autorización. _Artículo 21 El prestamista notificará al prestatario la solicitud de préstamo personal no aprobada. Artículo 22 Los prestamistas deben evaluar y analizar el proceso de aprobación de préstamos en función de cambios importantes en la situación económica y un aumento significativo en las tasas de incumplimiento, ajustar las políticas de aprobación de manera oportuna y específica y fortalecer la gestión de los préstamos relevantes. Capítulo 4 Acuerdo y Terminación Artículo 23 El prestamista firmará un contrato de préstamo por escrito con el prestatario. Si se requiere una garantía, se firmará al mismo tiempo un contrato de garantía. Los prestamistas deberían exigir a los prestatarios que firmen personalmente los contratos de préstamo y otros documentos pertinentes, excepto en el caso de los préstamos tramitados a través de canales de banca electrónica. _
¿Cómo obtienen los estudiantes universitarios préstamos de los bancos?
Los estudiantes que cumplan con los requisitos pueden solicitar préstamos estudiantiles emitidos por el Banco de Desarrollo de China.
Hay cuatro formas principales de préstamos para estudiantes: préstamos para estudiantes nacionales; préstamos para estudiantes basados en créditos del lugar de origen del estudiante; préstamos sin intereses otorgados por colegios y universidades a estudiantes que utilizan fondos financieros nacionales y en general; Préstamos comerciales para estudiantes. Entre ellos, los préstamos estudiantiles nacionales tienen la mayor intensidad y escala de financiamiento y son el contenido principal de los préstamos estudiantiles.
Si encuentras problemas financieros al iniciar un negocio, puedes solicitar un préstamo empresarial para estudiantes universitarios.
Condiciones de solicitud de préstamos empresariales para estudiantes universitarios
1. Recién graduados, graduados en dos años
2. Título universitario o superior;
3 , mayor de 18 años.
Datos ampliados:
Préstamos para estudiantes:
En términos generales, los estudiantes de familias pobres deben solicitar préstamos estudiantiles nacionales de los bancos locales a través de sus escuelas. En principio, los estudiantes presentan la solicitud una vez mientras están en la escuela, y los bancos otorgarán préstamos estudiantiles nacionales en cuotas.
Préstamos de Emprendimiento para Estudiantes Universitarios:
Proceso de Solicitud:
1. El solicitante presenta su solicitud al Centro de Servicios de Gestión del Parque Empresarial para Estudiantes Universitarios y envía los materiales de solicitud pertinentes. El Centro de Servicios de Gestión del Parque Empresarial para Estudiantes Universitarios lleva a cabo una revisión preliminar;
2. Para los objetos de descuento de intereses de préstamos comerciales y los montos que hayan pasado la revisión preliminar, la Oficina de Personal, junto con la Oficina de Finanzas y otros departamentos relevantes, revisarán la información de los objetos que solicitan descuentos de intereses de préstamos comerciales en función de factores como la orientación industrial, Tamaño de la empresa, número de empleados, capital registrado, utilidades e impuestos, y determinar la cuota de interés;
3. Los objetos y montos de los descuentos de intereses de préstamos comerciales que hayan sido revisados y aprobados serán publicados por la Oficina de Personal y la unidad o comunidad del solicitante. El plazo de publicidad es de 5 días hábiles;
4. Si no hay objeciones después del anuncio, la Oficina de Personal emitirá un aviso de aprobación;
5. Según el aviso de aprobación de los departamentos pertinentes, después de que los beneficiarios del descuento de intereses proporcionen certificados de pago de intereses, la Oficina de Finanzas asignará fondos de los fondos especiales para apoyar el espíritu empresarial independiente de los estudiantes universitarios.
6. Materiales de solicitud de préstamos empresariales para estudiantes universitarios.