¿Cuáles son los aspectos de la evaluación crediticia?
1. Interpretación del Mecanismo - Gestión de Evaluación de Crédito del Mercado de la Construcción
La gestión de evaluación de crédito se refiere al uso de diversas entidades de crédito en el mercado de la construcción en actividades de construcción como la construcción de viviendas y proyectos de infraestructura municipal. Con base en la información crediticia, mediante cálculos estándar cuantitativos, se evalúa integralmente el estado crediticio de cada entidad en el mercado de la construcción y los resultados de la evaluación se aplican a actividades integrales de gestión crediticia en áreas como licencias administrativas y acceso al mercado.
(1) Objetos de evaluación crediticia
Los objetos de gestión de la evaluación crediticia en el mercado de la construcción incluyen empresas y particulares. Los temas de crédito empresarial incluyen construcción, estudio, diseño, construcción, supervisión, agencia de licitación, consultoría de costos, inspección de calidad y otros temas de crédito humano de empresas incluyen arquitectos, ingenieros de estudio y diseño, ingenieros de construcción, ingenieros de supervisión, ingenieros de costos, líderes de proyectos, negocios; líderes, responsables de seguridad, etc.
(2) Información crediticia del sujeto
Según las "Medidas de gestión empresarial de información crediticia (borrador para comentarios)" emitidas por el país el 1 de enero de 2021, "información crediticia" se refiere a las actividades financieras y económicas proporcionan servicios y diversos tipos de información que se utilizan para juzgar el estado crediticio de personas y empresas. Incluyendo pero no limitado a: identidad personal y corporativa, domicilio, transporte, comunicaciones, deudas, propiedad, pago, consumo, producción y operación, cumplimiento de obligaciones legales y otra información, así como información de análisis y evaluación del estado crediticio personal y corporativo. basado en la información anterior. "
En las regulaciones de gestión de crédito del mercado local de la construcción, la información crediticia de varias entidades de crédito se divide a su vez en tres categorías: información básica, buena información crediticia e información crediticia mala en la dimensión de desempeño crediticio.
(3) Evaluación crediticia integral
Los departamentos de vivienda y desarrollo urbano-rural de varias regiones han formulado reglas estándar cuantitativas para la evaluación crediticia y evaluaciones crediticias clasificadas basadas en la información crediticia de varias entidades crediticias. Por ejemplo, "Crédito del mercado de la construcción de la provincia de Henan". Las "Medidas de implementación de gestión (provisionales)" dividen la evaluación crediticia en cinco niveles: excelente, buena, calificada, mala y pobre. Otro ejemplo son las "Medidas de gestión de la evaluación del crédito del mercado de la construcción de Jinan". (Borrador para Comentarios)”, que divide la evaluación crediticia en cinco niveles. Está calificada como AAA, AA, A, B, C y D.
Aplicación de los resultados de la evaluación
Integral la evaluación crediticia se utilizará ampliamente en la concesión de licencias administrativas, el acceso al mercado y otros escenarios. Fortalecer el mecanismo de gestión crediticia a través de incentivos conjuntos para la confiabilidad y castigos conjuntos por la deshonestidad, estandarizar aún más el comportamiento crediticio de varias entidades en el mercado de la construcción y formar una garantía para la realización de los objetivos de calidad, seguridad, inversión y progreso del proyecto de construcción
1 Incentivos confiables
Las entidades de crédito con una buena evaluación crediticia integral pueden disfrutar de "tramitación prioritaria" y "procedimientos simplificados". ", "aceptación tolerante", "aceptación tolerante", ""Inspecciones de baja frecuencia y controles puntuales" y otros tratos preferenciales.
Sanciones disciplinarias deshonestas
Entidades de crédito con malas condiciones. la evaluación crediticia integral estará sujeta a acceso al mercado, licencias administrativas, licitaciones, calificaciones. Quienes estén sujetos a restricciones, restricciones y sanciones en términos de proyectos, inicio de proyectos, etc., tienen prohibido participar en actividades de licitaciones regionales de alta frecuencia; la supervisión diaria y las inspecciones puntuales dinámicas se enumeran como objetivos clave de las inspecciones policiales; el disfrute de las políticas preferenciales y la participación están restringidos. Evaluación y elogio
2. datos de información crediticia
Desde la perspectiva del mecanismo de gestión de evaluación crediticia del mercado de la construcción, la gestión de la información crediticia sujeta al crédito y su uso es sin duda el más importante, incluida la recopilación efectiva de datos de información crediticia, el disfrute y el uso. de ***, seguridad de la gestión, etc., lo que tiene un gran impacto en el servicio general de gestión de evaluación crediticia.
Gestión de información crediticia tradicional Existen ciertas limitaciones en la recopilación de datos crediticios, ** acceso, datos. seguridad de gestión, etc.
Durante mucho tiempo, las categorías de información crediticia de las entidades de crédito han girado principalmente en torno a la "información crediticia financiera" y la "información crediticia pública", a saber:
1. Las entidades de crédito se forman en actividades financieras como préstamos, uso de tarjetas de crédito y ventas a crédito. Registros de transacciones relacionadas con el crédito;
2. Algunos datos de información básica del sujeto del crédito, incluida la identidad, ocupación, residencia y algunas sanciones administrativas o información de ejecución judicial.
En 2021, el estado emitió las "Medidas de gestión empresarial de información crediticia (borrador para comentarios)" para ampliar aún más el alcance de la información crediticia y extender el alcance de la gestión de información crediticia al campo de las transacciones comerciales, incluido análisis crediticio e informes crediticios de entidades de crédito. Información de evaluación, así como información sobre la producción empresarial, operaciones y cumplimiento de obligaciones legales.
A medida que se amplía aún más el alcance de la información crediticia, también aumenta en consecuencia la dificultad de recopilar y utilizar datos crediticios. La información crediticia relevante se encuentra dispersa en muchos departamentos gubernamentales, como finanzas, vivienda y construcción, recursos humanos y seguridad social, transporte, estadísticas, bancos, seguridad pública y tribunales. El fenómeno de las "islas de información" entre departamentos afecta cada vez más el intercambio eficiente de datos crediticios, lo que dificulta proporcionar un soporte de datos eficiente para la gestión de la evaluación crediticia.
Al mismo tiempo, la gestión de la información crediticia involucra a una gran cantidad de empresas, proyectos y personal, incluida la gestión de la seguridad de los datos, como la prevención de manipulación de datos, prevención de fugas y prevención de pérdidas, así como una gran cantidad de consultoría. y servicios de gestión para empresas y personal, se ha convertido en una tarea difícil. Llevar a cabo servicios de gestión de evaluación crediticia es una tarea difícil.
El tercero es que la plataforma del sistema de información potencia los servicios de gestión de evaluación crediticia.
Aplicar de forma innovadora tecnologías emergentes como big data, computación en la nube, blockchain e inteligencia artificial para establecer una plataforma de sistema de información. y lograr la transformación digital a través de Empoderar la gestión gubernamental se ha convertido cada vez más en una medida eficaz para romper las "islas de información" entre departamentos, mejorar el intercambio y la seguridad de los datos y garantizar la seguridad de los datos.
Al mismo tiempo, al introducir servicios técnicos profesionales de terceros, los costos de diversos servicios de construcción y gestión para los departamentos gubernamentales se pueden reducir de manera efectiva, y los servicios de gestión de evaluación crediticia del mercado de la construcción se pueden optimizar y mejorar. con las fuerzas del mercado.
(1) Romper la "isla de información" y mejorar la comunicación* * *
La plataforma del sistema de información de gestión crediticia utiliza big data, computación en la nube y otros medios técnicos. A través del acoplamiento del sistema, se puede lograr el intercambio de datos con departamentos gubernamentales como finanzas, construcción de viviendas, recursos humanos y seguridad social, transporte, estadísticas, bancos, seguridad pública, tribunales, etc., incluidos impuestos, valor de producción, trabajo y empleo, finanzas. información crediticia, administrativa y judicial y "lista negra" y otra información de datos crediticios para proporcionar datos para una evaluación crediticia integral del mercado de la construcción.
(2) Garantizar la seguridad de los datos y autorizar su supervisión y gestión.
Los servicios de gestión de evaluación crediticia implican una gran cantidad de datos de información de empresas, proyectos y personal, y objetivamente requieren tecnología de gestión de alta seguridad de datos. La plataforma del sistema de información de gestión de crédito garantiza la seguridad y confidencialidad de los datos de información crediticia en la transmisión, el almacenamiento y el uso mediante la aplicación de tecnologías de seguridad de datos como certificados CA, firewalls WAF y certificados de depósito blockchain, y logra anti-manipulación, anti-fugas y antipérdida de datos crediticios, admite la trazabilidad de los datos y proporciona soporte técnico de seguridad para la supervisión del mercado.
(3) Reducir costos y aumentar la eficiencia, y promover la transformación de las funciones gubernamentales.
Objetivamente hablando, llevar a cabo la gestión de evaluación crediticia implica una gran cantidad de costos de capital, costos laborales y de gestión. La inversión en energía, que requiere gestión gubernamental, causó mucha carga y presión. La plataforma del sistema de información de gestión de crédito construida por organizaciones de servicios técnicos profesionales de terceros no solo complementa la fortaleza técnica y de gestión de los departamentos gubernamentales en la construcción y mantenimiento de plataformas profesionales, sino que también reduce la inversión requerida por los departamentos gubernamentales en la construcción y gestión de plataformas. costos humanos, materiales y de capital.
(4) Mejorar los servicios de la plataforma y prevenir riesgos crediticios.
Los objetos de gestión de la evaluación crediticia incluyen no solo la construcción, el estudio, el diseño, la construcción y la supervisión, sino también a arquitectos, ingenieros, supervisores y diversos directores de proyectos. No hay duda de que una gran cantidad de objetos complejos de evaluación crediticia también representa un gran desafío para los servicios de gestión de evaluación crediticia. Las agencias de servicios profesionales de terceros brindan servicios profesionales al cliente en tiempo real a través de plataformas en línea, que pueden resolver rápidamente la consulta de problemas y el procesamiento comercial de entidades de crédito corporativas y personales, y mejorar efectivamente la calidad y el nivel de los servicios de gestión de evaluación de crédito.
Además, la plataforma del sistema de información de gestión crediticia aplica de forma innovadora big data, computación en la nube, inteligencia artificial y otros medios técnicos. Al construir un modelo de riesgo crediticio, la evaluación del desempeño del contrato y el comportamiento ilegal de las empresas y el personal relacionado con los proyectos de construcción se pueden recopilar a lo largo de todo el proceso, y se pueden evaluar de manera dinámica y científica varias entidades de crédito.
Al mismo tiempo, la formulación de planes de respuesta al riesgo crediticio basados en los resultados de la evaluación crediticia y la sincronización de las autoridades reguladoras también ayudarán a prevenir y responder mejor a los problemas de riesgo crediticio en varios mercados de la construcción.