Sobre la responsabilidad social de las compañías de seguros chinas
El desarrollo sostenible de la economía y la sociedad siempre ha sido valorado por los gobiernos y la comunidad internacional. En China, el 17º Congreso Nacional del Partido Comunista de China incluyó la Perspectiva Científica sobre el Desarrollo en los Estatutos del Partido, enfatizando el desarrollo integral, coordinado y sostenible, lo que resalta la alta prioridad del gobierno chino para el desarrollo sostenible.
(1) La responsabilidad social de las compañías de seguros favorece el desarrollo sostenible de la economía y la sociedad.
El desarrollo económico y social sostenible siempre ha sido valorado por los gobiernos y la comunidad internacional. Pero durante mucho tiempo se ha considerado a los gobiernos responsables de mantener un desarrollo económico y social sostenible. Sin embargo, con la tendencia creciente de la globalización económica, la "ciudadanía" de las empresas ha recibido cada vez más atención, y la responsabilidad social corporativa ha atraído cada vez más atención de la academia y la industria. El académico estadounidense Carroll cree que la responsabilidad social corporativa incluye tres niveles: responsabilidad económica, responsabilidad legal y responsabilidad ética. La responsabilidad económica es la responsabilidad principal de una empresa, que consiste en perseguir la rentabilidad y obtener rendimientos económicos para los accionistas; la responsabilidad jurídica se refleja en el cumplimiento de la empresa; la responsabilidad moral significa que las empresas cumplan con las expectativas de la sociedad además de las exigencias económicas y legales; responsabilidades. Actualmente, muchas organizaciones internacionales, incluidas las Naciones Unidas y la OCDE, han establecido agencias especializadas para defender la responsabilidad social corporativa. La mayoría de las empresas Fortune 500 se toman muy en serio su responsabilidad social y publican informes de responsabilidad social corporativa cada año.
La industria de seguros desempeña un papel importante en la promoción del desarrollo económico y social estable y la armonía social. La función de gestión de riesgos de los seguros brinda protección a empresas e individuos, amplía la capacidad de toda la economía para asumir riesgos, estimulando así el desarrollo económico; por un lado, la función financiera de los seguros ayuda a las personas a organizar su vida de jubilación proporcionando productos de seguros financieros; y por otro lado utiliza fondos para mejorar la vitalidad del mercado financiero; la función de gestión social de los seguros desempeña directamente el papel de "estabilizador social". En términos generales, la industria de seguros satisface las necesidades de gestión de riesgos de las personas y reduce su dependencia de los recursos públicos proporcionando productos y servicios de seguros.
(2) La responsabilidad social de las compañías de seguros favorece la mejora de la imagen social del sector asegurador.
Desde la reforma y apertura, la industria de seguros de China ha mantenido un impulso de crecimiento rápido y sostenido, con una tasa de crecimiento anual promedio de los ingresos por primas superior a 20. En 2007, la penetración de los seguros en China fue de 2,85, y el La industria se ha convertido en una de las más importantes de la economía nacional.
Sin embargo, debido al mal comportamiento de las compañías de seguros individuales y de un pequeño número de comercializadores de seguros, así como a la falta de conocimiento profesional sobre seguros entre el público, la imagen social de la industria de seguros aún necesita ser mejorada. mejorado aún más.
En 2007, China Life publicó el primer "Informe de Responsabilidad Social Corporativa" en la industria de seguros de China, que incluía brindar protección contra riesgos, servir a "la agricultura, las áreas rurales y los agricultores" y promover la construcción del sistema de seguridad social. , la realización de obras de caridad y el seguimiento de las partes interesadas informaron de forma exhaustiva sobre el compromiso de China Life con las responsabilidades sociales corporativas. La responsabilidad social de las compañías de seguros contribuye a aumentar la comprensión correcta de la industria de seguros por parte de las personas, mejorar la imagen social de toda la industria de seguros y aumentar el valor de marca de la empresa, proporcionando así un espacio más amplio para un mayor desarrollo de todo el mercado de seguros. .
(3) La responsabilidad social de las compañías de seguros también es de gran importancia para el desarrollo innovador de la industria de seguros.
Las compañías de seguros tienen tanto las características de las compañías generales como su individualidad como instituciones profesionales de gestión de riesgos. Por un lado, las compañías de seguros, como empresas generales, tienen "estatus de sujeto civil" y deben asumir las correspondientes responsabilidades sociales; por otro lado, las compañías de seguros pueden combinar orgánicamente sus actividades comerciales con las responsabilidades sociales mediante el diseño y la innovación de sus propios productos; y las empresas juntos, podemos combinar la responsabilidad social con el desarrollo del negocio de seguros, lo que promoverá mejor la construcción de una sociedad armoniosa y abrirá un espacio de innovación para el desarrollo de la propia industria de seguros.
En el diseño y desarrollo de productos, las compañías de seguros pueden gestionar de forma innovadora nuevos riesgos que afectan al desarrollo sostenible de la economía y la sociedad mediante el lanzamiento de nuevos productos.
Por ejemplo, después del incidente del 11 de septiembre, para gestionar más eficazmente el riesgo de ataques terroristas, las compañías de seguros internacionales proporcionaron con éxito un seguro de cancelación que incluía el riesgo de ataques terroristas para los Juegos Olímpicos de Atenas 2004, lo que no sólo resolvió el problema social de Gestión del riesgo de ataques terroristas, también amplió sus propias áreas de negocio y cultivó nuevos puntos de crecimiento empresarial.
En el uso de los fondos, algunas compañías de seguros se han convertido en inversionistas socialmente responsables, otorgando más acciones de inversión a empresas socialmente responsables en el uso de los fondos, o presentando propuestas que son beneficiosas para la responsabilidad social en la junta directiva. reuniones de directores de la participada, convertirse en un promotor de la responsabilidad social. Las compañías de seguros no sólo asumen responsabilidades sociales, sino que también obtienen rendimientos de sus inversiones.
En China, desde el nuevo siglo, para promover el desarrollo armonioso de la sociedad, la industria de seguros también ha tomado la iniciativa de asumir algunas responsabilidades sociales en el diseño de nuevos productos. Desde la introducción del seguro contra el SARS en 2003 hasta la introducción del seguro para cerdas fértiles en 2007, pasando por las reclamaciones de seguros proactivas durante la tormenta de nieve en el sur a principios de 2008, la industria de seguros ha respondido activamente a las necesidades sociales y ha asumido con valentía responsabilidades sociales.
(4) Problemas de responsabilidad social de la industria aseguradora china.
En primer lugar, existe una falta de comprensión suficiente de las responsabilidades sociales y la incapacidad de vincular las responsabilidades sociales de las compañías de seguros con la mejora de la imagen social de la industria de seguros, la sensibilización nacional sobre los seguros y la promoción de la construcción. de una sociedad socialista armoniosa; en segundo lugar, los seguros. La empresa no es lo suficientemente activa a la hora de asumir la responsabilidad social. Los ejemplos antes mencionados de la industria de seguros que lanza productos innovadores en respuesta a las necesidades sociales fueron todos propuestos y promovidos por las autoridades reguladoras, y las compañías de seguros sólo siguieron pasivamente. Además, hasta ahora, sólo unas pocas compañías de seguros han publicado informes de responsabilidad social corporativa y el contenido es relativamente simple. En tercer lugar, la industria de seguros está claramente por detrás de la banca, las comunicaciones, la electricidad y otras industrias en términos de investigación, resumen, práctica y; participación en acciones de organismos internacionales.
De hecho, la industria de seguros de China está totalmente calificada para tomar la delantera en la realización de investigaciones y prácticas sobre responsabilidad social corporativa. En primer lugar, como industria de servicios financieros, la industria de seguros es intrínsecamente respetuosa con el medio ambiente y ahorra recursos; en segundo lugar, las compañías de seguros, como instituciones profesionales de gestión de riesgos, pueden prestar atención a la responsabilidad social corporativa al diseñar productos de seguros, y en tercer lugar, las compañías de seguros, como importantes; Instituciones Los inversores también pueden utilizar métodos como la construcción de carteras y la iniciativa de los accionistas al utilizar fondos para alentar a las empresas que son sus objetivos de inversión a asumir más responsabilidades sociales.
II. Las compañías de seguros chinas enfrentan importantes oportunidades y desafíos
(1) Oportunidades que enfrentan las compañías de seguros chinas
En términos de asumir responsabilidades sociales, Naciones Unidas Medio ambiente El Proyecto de Acción de Seguros del Departamento de Planificación propone nueve oportunidades principales que enfrentan las compañías de seguros, a saber, cambio climático, microfinanzas, ingresos de medios de vida, salud, riesgos emergentes provocados por el hombre, responsabilidad ambiental, recursos naturales, economía circular y eficiencia interna.
Con base en las condiciones económicas, sociales y ambientales actuales de China, y desde la perspectiva de la responsabilidad social, las compañías de seguros chinas enfrentan oportunidades poco comunes e importantes en los siguientes tres aspectos. Aprovechar correctamente estas oportunidades y asumir la responsabilidad social no sólo ayudará a aumentar la conciencia nacional sobre seguros y mejorar la imagen social de la industria de seguros, sino que también ayudará a crear nuevos puntos de crecimiento económico para la industria de seguros.
1. Tres Cuestiones Rurales
Después de entrar en el siglo XXI, de 2004 a 2008, el Comité Central del Partido Comunista de China enfatizó la importancia del Partido y el gobierno para el país. “Tres Cuestiones Rurales” en la forma del Documento Central N°1 durante cinco años consecutivos “Atención al tema. Debido al estatus básico de la agricultura y la alta proporción de agricultores en la estructura demográfica, las "tres cuestiones rurales" seguirán convirtiéndose en una cuestión fundamental para el desarrollo económico y social de mi país. La solución a los problemas de "agricultura, áreas rurales y agricultores" afectará directamente el desarrollo sostenible de la economía y la sociedad de China. En este contexto, es una cuestión que necesita mayor exploración cómo la industria de seguros y las compañías de seguros pueden aumentar los ingresos de los agricultores, estabilizar la producción agrícola y ayudarlos a resolver sus necesidades de financiamiento mediante la innovación de sus propios productos y servicios.
2. Eventos de desastre
China tiene un vasto territorio y de vez en cuando ocurren varios desastres naturales y provocados por el hombre. Estas catástrofes no sólo traen pérdidas e inconvenientes a la producción y la vida de las personas, sino que también traen nuevos problemas a la industria de seguros. Desde la perspectiva de la teoría tradicional del riesgo asegurable, los eventos catastróficos son riesgos no asegurables porque es difícil calcular la probabilidad de pérdida y las pérdidas son enormes.
Sin embargo, frente a la fuerte demanda de gestión del riesgo de catástrofe, la industria de seguros puede aprovechar las ventajas de desarrollo de la tecnología, el reaseguro y la titulización de seguros para proporcionar servicios de seguros para riesgos de catástrofe que antes no eran asegurables con el apoyo del gobierno, promoviendo así la economía. . El desarrollo sostenible de la sociedad asume las debidas responsabilidades sociales. En este sentido, la respuesta rápida y positiva de las compañías de seguros chinas a la tormenta de nieve que azotó el sur de China a principios de 2008 es un excelente ejemplo.
3. Problemas de subsistencia de la gente
Con el aumento del PIB per cápita de mi país y el envejecimiento gradual de la población, la gente tiene requisitos cada vez mayores en cuanto a calidad de vida, incluida la educación. , la vivienda, la atención médica y el cuidado de las personas mayores se han convertido en áreas importantes que afectan el desarrollo sostenible de la economía y la sociedad. Los problemas de medios de vida de la gente están relacionados con la mejora del poder de consumo de los residentes y la mejora de los patrones de consumo, lo que afecta directamente la transformación de los métodos de desarrollo económico. La solución a los problemas de sustento de las personas abarca los campos de la inversión y el consumo, y también está relacionada con la realización de los derechos económicos y sociales de todos los estratos de la sociedad, por lo que es extremadamente compleja. En el proceso de resolver los problemas de subsistencia de la gente, la industria de seguros también puede marcar una gran diferencia si tiene el coraje de asumir responsabilidades sociales. Partiendo de la premisa de comprender correctamente la tendencia de desarrollo de los problemas de sustento de las personas, la industria de seguros puede innovar sus propios productos y servicios de seguros, combinar orgánicamente los seguros comerciales con los servicios públicos gubernamentales, reducir la carga sobre los recursos públicos y ganar valiosas oportunidades de desarrollo para el sector de seguros. industria misma.
(2) Desafíos que enfrentan las compañías de seguros chinas
Si bien enfrenta oportunidades importantes, la industria de seguros china también enfrenta algunos desafíos si realmente quiere aprovechar estas oportunidades.
1. Desde el lado de la oferta.
En primer lugar, es necesario mejorar la concienciación de las compañías de seguros sobre las responsabilidades sociales. Algunas compañías de seguros oponen la responsabilidad social a la búsqueda de beneficios económicos y unilateralmente interpretan la responsabilidad social como donaciones caritativas. Obviamente, este entendimiento no favorece el aprovechamiento de las oportunidades estratégicas mencionadas anteriormente; en segundo lugar, la industria de seguros de China tiene una capacidad de suscripción limitada y crecer y fortalecerse sigue siendo una tarea importante para la industria de seguros de China en el futuro cercano; tienen capacidades de innovación limitadas. Dado que la industria de seguros de China aún se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo, las agencias reguladoras tienen una supervisión más estricta de las compañías de seguros para proteger a los consumidores de seguros, lo que hasta cierto punto limita la capacidad de innovación de las compañías de seguros, en cuarto lugar, la capacidad de gestión de riesgos de las compañías de seguros es limitada; En el campo de los seguros comerciales, debido a las capacidades limitadas de las compañías de seguros y al estricto entorno de supervisión separada, las compañías de seguros chinas aún no pueden intervenir activamente en la gestión de los riesgos de seguros, ni pueden ofrecer incentivos financieros para que los tomadores de pólizas y asegurados participen activamente. gestionar los riesgos después de contratar un seguro.
2. Desde la perspectiva de la demanda.
En primer lugar, es necesario mejorar la concienciación sobre los riesgos y los seguros de los residentes y las empresas. Los consumidores de seguros generalmente tienen una baja conciencia del riesgo, especialmente para riesgos que tienen baja probabilidad pero que pueden generar grandes pérdidas. Este hecho conducirá a una demanda insuficiente de seguros; en segundo lugar, existe una selección adversa. La selección adversa causada por la asimetría de la información es un factor importante que afecta la demanda de seguros y debe resolverse gradualmente durante un largo período de tiempo mediante el desarrollo continuo de la tecnología de suscripción y la profundización de la segmentación del mercado.
3. Sugerencias para promover la responsabilidad social de las compañías de seguros de mi país
Para que las compañías de seguros de China asuman más responsabilidades sociales, se necesita un enfoque múltiple. Las compañías de seguros son las principales entidades que asumen responsabilidades sociales. Deben incrementar la innovación y lograr logros en la gestión corporativa, diseño de productos, suscripción, liquidación de siniestros, inversiones, etc. Los organismos reguladores y las organizaciones industriales deberían desempeñar una función de publicidad, orientación y promoción.
(1) Las compañías de seguros toman la iniciativa de asumir responsabilidades sociales.
Desde la perspectiva de las propias compañías aseguradoras, la responsabilidad social debe realizarse desde dos niveles. En primer lugar, como empresas generales, las compañías de seguros deben asumir responsabilidades sociales corporativas en el sentido habitual, incluyendo ser respetuosas con el medio ambiente, mejorar la eficiencia energética, respetar y proteger los derechos de las partes interesadas, incluidos los empleados, mejorar las estructuras de gobierno corporativo y fortalecer la gestión del cumplimiento. En segundo lugar, basándose en las características de la industria de seguros, las compañías de seguros también deberían asumir sus propias responsabilidades sociales en los siguientes aspectos:
1. Los tres anteriores En este campo, las compañías de seguros pueden diseñar productos de seguros correspondientes para satisfacer las necesidades sociales, por un lado, y generar beneficios económicos para las compañías de seguros, por el otro.
2. Conviértete en un inversor socialmente responsable
La inversión socialmente responsable significa que cuando los inversores seleccionan a las empresas en las que invierten durante el proceso de construcción de la cartera de inversiones, aumentan el rendimiento de las inversiones tradicionales. más proclives a inversiones socialmente responsables, promoviendo así que más empresas asuman responsabilidades sociales. Las compañías de seguros, como importantes inversores institucionales, pueden considerar la adopción de normas de inversión socialmente responsables. La investigación empírica extranjera muestra que el aumento de los estándares de responsabilidad social no afectará los beneficios financieros del uso del capital de las compañías de seguros.
3. Mejorar aspectos relevantes de la autogestión.
Incluyendo una mejor investigación sobre nuevos riesgos, un mejor uso de la tecnología de la información y relaciones innovadoras con los vendedores de seguros.
(2) Las agencias reguladoras y las organizaciones industriales también deberían desempeñar un papel importante en la promoción de que las compañías de seguros chinas asuman responsabilidades sociales.
1. Educación del consumidor
En general, los consumidores de seguros de mi país no son lo suficientemente maduros, lo que se refleja principalmente en la falta de conciencia sobre los riesgos y los seguros. Popularizar los conocimientos básicos sobre seguros, mejorar la conciencia de la gente sobre los seguros y cultivar consumidores de seguros maduros y racionales ayudará a crear un ambiente relajado para que las compañías de seguros asuman responsabilidades sociales desde el lado de la demanda.
2. Crear un entorno regulatorio favorable
Las agencias reguladoras pueden emitir pautas de responsabilidad social para que las compañías de seguros orienten a las compañías de seguros a asumir responsabilidades sociales de manera proactiva. Además, las agencias reguladoras deben buscar un equilibrio adecuado entre fomentar la innovación en seguros y proteger los intereses de los consumidores de seguros, y proporcionar a las compañías de seguros un entorno de innovación relativamente relajado tanto como sea posible.
3. Promover la construcción de la industria aseguradora y la cultura corporativa.
La competencia en la industria de servicios moderna es, en un nivel profundo, esencialmente una competencia cultural. Desde una perspectiva jerárquica, la cultura aseguradora incluye tres niveles: nivel de concepto, nivel de sistema y nivel de comportamiento. Las agencias reguladoras y las organizaciones industriales pueden influir y guiar la formación y el desarrollo de una cultura de seguros a nivel conceptual e institucional. En términos de contenido, la cultura del seguro incluye la cultura regulatoria, la cultura de gestión y la cultura del consumidor. Las agencias reguladoras deben esforzarse por construir una cultura regulatoria de seguros que esté en línea con las responsabilidades sociales y defender enérgicamente una cultura de consumo racional de seguros para influir en la cultura de gestión de seguros.
4. Cooperación público-privada
En algunos campos emergentes (como los seguros contra catástrofes y los seguros agrícolas), los seguros comerciales por sí solos a menudo no pueden proporcionar servicios de seguros que cumplan con las responsabilidades económicas y sociales. A través de la cooperación público-privada, el gobierno puede proporcionar subsidios financieros y apoyo político para empresas específicas, lo que puede ayudar a las compañías de seguros a asumir mejor sus responsabilidades sociales.