Ha pasado un mes desde que pedí un préstamo para comprar una casa. Me llamaron del banco y me preguntaron qué significaba vivir y trabajar allí.

Verificar principalmente la autenticidad de la transacción de compra, la autenticidad de la información y la autenticidad del certificado de trabajo proporcionado.

1. Revisión de calificación del prestatario

a Tener una residencia permanente local o un estado de residencia local válido.

La parte B tiene una fuente de ingresos estable y legal y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

c Ser respetuoso de la ley, tener buen carácter moral, buen estado crediticio personal y no tener malos antecedentes crediticios.

d.Poder constituir garantías reconocidas por entidades crediticias o disponer de calificaciones crediticias reconocidas por entidades bancarias.

2. Revisar los materiales

Después de recibir los materiales de solicitud del cliente, el personal encargado de la institución de crédito debe verificar si los materiales están completos de acuerdo con el contenido enumerado en la lista y verificar que estén completos. y estandarización de los materiales y una revisión preliminar de autenticidad. Los requisitos de revisión específicos son los siguientes

a. Si los materiales enviados están completos y si los elementos cumplen con los requisitos de nuestro banco.

b. Si los documentos de identidad del cliente, fiador, pignorante y deudor hipotecario son verdaderos y válidos.

c Garantizar que los materiales cumplen la normativa.

Todos los materiales deben ser verificados por el personal de manipulación, y todas las copias deben ser consistentes con los originales.

Si la información enviada por el cliente está incompleta o no cumple con las especificaciones, se debe exigir al cliente que complete la información de manera oportuna o que la proporcione nuevamente.

3. Después de que la revisión inicial cumpla con los requisitos, el personal de manejo debe realizar una investigación previa al préstamo en el formulario de solicitud de préstamo, la lista de materiales de la solicitud, etc.

1. Investigación previa al préstamo

La investigación previa al préstamo es una evaluación integral del estado crediticio general del cliente, el estado del riesgo del préstamo, etc. y, en última instancia, forma una opinión de evaluación integral sobre el préstamo. Las investigaciones previas al préstamo deben seguir los principios de objetividad, ciencia y equidad, y adoptar el principio de combinar análisis cuantitativo y cualitativo.

Los principales métodos de investigación previa al préstamo incluyen entrevistas al prestatario, entrevistas telefónicas, encuestas de campo y consultas de información que deben utilizar al menos uno de ellos.

El contenido incluye

Investigación básica de la situación personal

Investigación crediticia del prestatario

Investigación de los activos y pasivos del prestatario

Investigación de los propósitos del préstamo y fuentes de pago

e. Investigación de los métodos de garantía

2. Redacte un informe de investigación

Una vez completada la investigación previa al préstamo, los investigadores. debe organizar y analizar los resultados de la investigación y completar un cuestionario previo al préstamo, que incluye

métodos de investigación previa al préstamo

bLa solicitud de préstamo del prestatario, la capacidad de pago del prestatario, disposición a pagar, garantía y otra información.

Principales puntos de riesgo y medidas de control para préstamos

d Claramente responsable de la autenticidad e integridad del contenido de la investigación.