Consulta de noticias sobre préstamos
El "pánico hipotecario" continuará hasta 2022. En la actualidad, hay un hecho vergonzoso en todo el país, es decir, hay mucha gente haciendo cola para pedir préstamos y el ciclo de los préstamos se alarga. Se espera que sea al menos después del Festival de Primavera de 2022.
Recientemente, reporteros de China Business News se comunicaron con 12 centros de préstamos bancarios, incluidos el Banco de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comerciantes de China, y todos dijeron que debido a saldos insuficientes de los préstamos, los préstamos para vivienda personal negocio o ampliar el plazo del préstamo a 4-6 meses o incluso más.
Se entiende que solicitar un préstamo hipotecario en Shanghai lleva al menos medio año, de los cuales el proceso de aprobación dura aproximadamente un mes y el plazo del préstamo es aproximadamente medio año. En comparación con el mismo período del año pasado, solo se necesita alrededor de un mes para aprobar un préstamo, lo que demuestra que el período del préstamo se ha extendido considerablemente.
¿Cuál es el concepto de contratación de préstamos hipotecarios hasta 2022? Estamos a mediados de septiembre, lo que significa que si compras una casa ahora, no podrás obtener un préstamo en mayo. Si el préstamo se puede aprobar a principios de 2022, tendrá suerte. ¿Es este realmente el caso? ¿Es real la “escasez hipotecaria”?
El 29 de junio, el Securities Times informó que los bancos de algunas ciudades también estaban respondiendo colectivamente a la crisis hipotecaria. Por ejemplo, la sucursal provincial de Guangdong afirmó que los préstamos bancarios se están llevando a cabo de manera ordenada, pero afectados por las políticas, la puntualidad de los préstamos hipotecarios del mercado general se ha desacelerado de manera ordenada. La sucursal del Guangdong Construction Bank también afirmó que el negocio hipotecario está funcionando con normalidad y que llevará tiempo esperar el ciclo del préstamo. Según informes del CBN, en ciudades populares de segundo nivel, Nanjing, Zhengzhou, Chongqing, Wuhan, Hangzhou, Hefei y otras ciudades han visto una restricción del negocio hipotecario bancario.
Desde este año, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China han implementado el “Sistema de Gestión Centralizada de Préstamos Inmobiliarios”. Todos los bancos están divididos en cinco niveles, y cada nivel de bancos tiene dos indicadores de límite superior, a saber, "límite de préstamos inmobiliarios" y "límite de préstamos hipotecarios personales". Cuando se publicó esta política, se debería haber esperado que los préstamos inmobiliarios se endurecieran ampliamente este año. Se puede ver que esto confirmará la afirmación anterior de evitar que fluya un exceso de capital hacia el mercado inmobiliario, limitando así la continua expansión y financiarización de la burbuja del mercado inmobiliario.
Los hechos han demostrado que estas políticas tienen un efecto muy significativo en el enfriamiento del mercado inmobiliario en general. Porque de los datos se desprende que a partir de julio, el volumen de transacciones del mercado de vivienda nueva y de segunda mano en varias ciudades ha disminuido. En 2021, los datos clave de transacciones de monitoreo de 40 ciudades por parte de agencias relevantes mostraron que el volumen de transacciones de viviendas nuevas en las ciudades de primer nivel aumentó en 9,36 mes a mes, las ciudades de segundo nivel cayeron en 22,91 mes a mes. y las ciudades de tercer y cuarto nivel cayeron un 15,08 mes a mes. Las ciudades de primer nivel son altamente resilientes debido a sus ventajas en la demanda de población. A pesar de los múltiples controles y de la temporada baja del mercado inmobiliario, el volumen de transacciones mantuvo un ligero crecimiento. Entre ellos, debido al alto volumen de nuevas ventas en Shenzhen este mes y al registro centralizado de algunas propiedades originales, el volumen de transacciones alcanzó el pico más alto este año, lo que impulsó un aumento en el volumen general de transacciones en ciudades de primer nivel.
Porque la vivienda de segunda mano es el dato que mejor refleja la verdadera situación del mercado. En el pasado, el precio de mercado de la vivienda nueva se distorsionaba porque algunas ciudades implementaban políticas de limitación de precios y restricción de compra, como por ejemplo. Una casa de segunda mano en Hangzhou, Chengdu, Nanjing y otros lugares al revés. Por tanto, el valor de la vivienda de segunda mano afectará inevitablemente a la "valoración" del mercado de vivienda nueva.
Hoy en día, al restringir y suspender el negocio hipotecario, los especuladores inmobiliarios se ven restringidos del uso del apalancamiento y la especulación financiera inmobiliaria. El aumento de los tipos de interés hipotecarios se ha convertido en un medio importante para "estabilizar los precios de la vivienda y estabilizar las expectativas" en el mercado inmobiliario. Por lo tanto, la regulación del mercado inmobiliario seguirá siendo más estricta. De estas medidas se desprende que el país debe deshacerse por completo de su dependencia del mercado inmobiliario. 2021 es sólo el comienzo. En el futuro, habrá políticas regulatorias más estrictas para endurecer el mercado inmobiliario.
Después de que en 2017 se endureciera la política crediticia de amortización anticipada de los préstamos hipotecarios, deberíamos saber más al respecto.
A medida que aumentan los precios de la vivienda, cada vez más personas optan por pedir préstamos para comprar casas. Solicitar un préstamo resuelve el problema de comprar una casa para personas con fondos limitados, pero también crea un problema: cuantos más préstamos, mayor es la presión de pago mensual. Para aliviar la presión de los pagos mensuales, algunas personas optan por reembolsar sus préstamos anticipadamente. Cabe señalar que no todo el mundo es apto para el reembolso anticipado y que hay varias cuestiones clave que mucha gente no comprende.
La amortización anticipada requiere tiempo e importe de amortización.
La amortización anticipada no significa que puedas solicitarla si así lo deseas.
Algunos bancos exigen un año de reembolso antes de poder solicitar el reembolso anticipado, y otros exigen medio año. Algunos también estipulan el monto del reembolso, como un múltiplo entero de 1.000 yuanes, y algunos incluso exigen el número de reembolsos, que sólo pueden reembolsarse una vez al año. Incluso los préstamos de fondos de previsión con operaciones de reembolso relativamente simples tienen regulaciones similares. Algunas personas que necesitan pagar el préstamo dentro de un año pueden solicitar el pago anticipado, exigiendo que cada pago sea de al menos 6 meses de capital e intereses sobre el préstamo del fondo de previsión para vivienda. Algunos incluso exigen que el capital y los intereses del préstamo sean de 1 año, con reembolso una vez al año. En resumen, el banco puede tener requisitos sobre el tiempo de pago, el monto del pago y el número de pagos para el pago anticipado, por lo que es mejor entenderlo claramente antes de comprar una casa.
Existe una penalización por amortización anticipada.
Además del tiempo y el monto del reembolso, algunos bancos también exigen el reembolso anticipado del préstamo para pagar un cierto porcentaje de la indemnización por daños y perjuicios, porque el reembolso anticipado del préstamo significa que se pagan menos intereses al banco, y el banco gana compensarlo cobrando una indemnización por daños y perjuicios.
Generalmente, los bancos tienen dos formas de cobrar la indemnización por daños y perjuicios.
En primer lugar, se calcula sobre la base de 2 a 5 del saldo pendiente en el momento del reembolso anticipado, como un préstamo de 6,5438 millones. Después del reembolso anticipado todavía quedan 500.000, por lo que hay que pagar una multa de 654,38 0.000-25.000.
El segundo es cobrar varios meses de intereses, como tres meses de intereses de penalización por menos de un año; dos meses de intereses de penalización por amortizaciones de más de un año pero menos de dos años; Intereses por amortización superior a dos años.
Debido a las diferencias en las políticas entre los bancos, la información anterior sobre el tiempo, el monto, la indemnización por daños y perjuicios y otra información sobre el pago anticipado se debe solicitar al banco antes de firmar un contrato de préstamo, y se implementarán los asuntos relevantes. en el contrato. Desde principios de este año, el entorno financiero para los bancos se ha endurecido. Para aliviar el saldo de los préstamos hipotecarios, algunos bancos en ciudades de primer y segundo nivel deben apoyar a los clientes hipotecarios en el pago anticipado e incluso ofrecer exenciones preferenciales y reducciones en las indemnizaciones por daños y perjuicios, lo cual es una buena noticia para los compradores de viviendas con pagos anticipados. planes de pago.
Tras el reembolso anticipado, el préstamo restante podría no disfrutar de tipos de interés preferenciales.
Normalmente existen dos formas principales de liquidar una hipoteca de forma anticipada, una es liquidar la totalidad y la otra es liquidar parte del préstamo. En algunas ciudades, los precios de la vivienda son altos y los montos de los préstamos son grandes. Pocas personas pueden pagar el préstamo en su totalidad, por lo que la mayoría optará por pagar el préstamo anticipadamente. Hay dos formas de pagar un préstamo anticipadamente: una es acortar el plazo del préstamo y mantener el pago mensual sin cambios y la otra es reducir el pago mensual y mantener el plazo del préstamo sin cambios;
Acortar el plazo del préstamo puede ahorrar intereses, pero la parte restante del préstamo después del reembolso anticipado debe volver a firmarse. El banco volverá a examinar las calificaciones del préstamo del comprador de la vivienda y lo implementará en. De acuerdo con la última política de tipos de interés de préstamos, no podrá disfrutar de los tipos de interés bajos originales. Las políticas crediticias bancarias se han endurecido este año y las tasas preferenciales de los préstamos bancarios en muchas ciudades se han desplomado. Si desea solicitar la amortización anticipada acortando el plazo del préstamo, antes disfrutaba de un descuento del 15%, pero ahora puede convertirse en un descuento del 10% o incluso en el tipo de interés base. Algunos prestamistas pueden aumentar las tasas de interés de sus préstamos si tienen problemas de crédito durante el proceso de pago, ¡así que debemos prestar atención a esto!
Pagar un préstamo anticipadamente significa tener menos capital de trabajo disponible. Los compradores de viviendas deben considerar sus propias capacidades financieras para evitar la disminución de la calidad de vida causada por el pago anticipado.
Para más información, preste atención a la línea directa de la estación de Beijing: 0312-5569731.
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Los expertos piden ampliar el plazo del préstamo hasta los 40 años. ¿Por qué los jóvenes son cada vez más reacios a comprar una casa?
Con la mejora continua del nivel de vida social, cada vez más personas prestan atención al tema de la vivienda. Comprar una casa no sólo está relacionado con la vida personal, sino también con la vida normal de algunas familias. Para muchos jóvenes, comprar una casa propia es algo que realmente desean hacer. Los internautas que siguen la actualidad social habrán notado la noticia de que los expertos pidieron ampliar el plazo del préstamo a 40 años. Una vez que se publicó esta noticia, atrajo la atención de muchos internautas y discusiones sobre la compra de una casa.
Aunque mucha gente quiere comprar una casa, ampliar el plazo del préstamo no puede resolver eficazmente el problema de comprar una casa. Aunque muchas personas utilizan el dinero del préstamo para pagar el pago inicial al comprar una casa, también hay muchas personas que están muy endeudadas. Aunque muchas personas trabajan duro para ganar dinero, la mayor parte del dinero siempre se utiliza para liquidar la hipoteca todos los meses. Cada vez hay más jóvenes que no están dispuestos a comprar una casa, principalmente por tres motivos. El primer aspecto es que los precios de la vivienda son relativamente caros. Ya sea en una gran ciudad o en una capital de condado, las buenas casas siempre son caras.
Aunque muchas empresas inmobiliarias han introducido políticas de pago inicial, todavía hay muchas personas que no pueden comprar una casa. El segundo aspecto es que los préstamos afectarán la vida normal. Si se extiende el plazo del préstamo, no sólo el prestatario sino también los hijos del prestamista seguirán realizando pagos. Desde esta perspectiva, los jóvenes no están dispuestos a pedir dinero prestado ni a seguir devolviéndolo. No importa cuánto dinero se pida prestado, el prestamista debe devolverlo a tiempo y en su totalidad. Debido a la necesidad de pago, la vida y el trabajo del prestatario se verán muy afectados.
El tercer aspecto es el impacto de la población. Debido al rápido desarrollo de la sociedad, los jóvenes son cada vez más reacios a casarse. Si cada vez más jóvenes no están dispuestos a casarse, las tasas de fertilidad caerán en picado. Si un joven pide un préstamo para comprar una casa, es posible que no quede nadie para pagar el préstamo cuando envejezca. Si el préstamo no se puede pagar, la casa puede ser embargada. Si desea promocionar la venta de su casa, los expertos deberían sugerir algunas medidas y políticas más efectivas.
La concentración de préstamos hipotecarios en bancos con acciones 11a "cruzó la línea roja" y las cuotas hipotecarias se endurecieron.
La implementación de nuevas regulaciones sobre préstamos inmobiliarios ha causado repercusiones en el mercado de préstamos hipotecarios personales.
Hace unos días, cada vez que los periodistas visitaban Shanghai, Shenzhen y otros lugares, encontraban que muchos bancos habían ajustado las cuotas de hipotecas personales.
“Actualmente no existe una cuota de préstamos para la primera vivienda de particulares y es imposible prestar dinero ahora, al menos hasta junio”.
“Nuestra cuota aquí ahora es bastante pequeña Si el cliente decide hacerlo ahora, no estamos seguros de cuándo podremos prestar dinero, la respuesta sólo puede ser incierta”.
“Marcha (préstamo) puede ser la más rápida en general, el banco central. reducirá la cuota de préstamos para vivienda”.
Algunos empleados del banco mencionaron que después de que las nuevas regulaciones para préstamos para vivienda entraron en vigor, su banco había asignado una cuota de préstamos para vivienda muy ajustada y ahora los desembolsos son muy lentos.
Entonces, según las nuevas regulaciones, ¿qué préstamos inmobiliarios de los bancos superan el estándar? ¿Cuántos préstamos inmobiliarios serán "exprimidos" del mercado? ¿Tendrán las nuevas regulaciones un impacto en los compradores comunes de viviendas que solicitan préstamos para comprar casas? Un periodista del National Business Daily contó la proporción de préstamos personales para vivienda (préstamos hipotecarios) y préstamos inmobiliarios en el total de préstamos de 37 bancos que cotizan en bolsa a finales de junio del año pasado, y descubrió que la proporción de préstamos personales para vivienda o préstamos inmobiliarios de 11 bancos superó la "línea roja".
¿Cuántos bancos están “superando los estándares”? ¡Casi 30!
9 préstamos inmobiliarios superaron el estándar y 8 préstamos personales para vivienda superaron el estándar.
En los últimos años, "la vivienda es para vivir, no para especular" se ha convertido en la tónica principal de la regulación inmobiliaria. El último día de 2020, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China lanzaron una medida importante y emitieron el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias" (en adelante, el "Aviso ") para restringir los préstamos inmobiliarios por parte de instituciones financieras bancarias.
En el "Aviso", el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China dividieron la concentración de préstamos inmobiliarios en cinco niveles para su gestión en función de la escala de activos y los tipos institucionales de los diferentes bancos.
Específicamente, el primer nivel también es un gran banco financiado por China, incluidos los seis principales bancos estatales: el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Ahorro Postal de China. y el Banco de Desarrollo de China. El límite de préstamos inmobiliarios de estos siete bancos es 40 y el límite de préstamos personales para vivienda es 32,5. Vale la pena señalar que los préstamos inmobiliarios aquí mencionados incluyen préstamos inmobiliarios entre los préstamos corporativos bancarios y préstamos personales para vivienda entre los préstamos personales.
El "National Business Daily" concluyó, basándose en los informes semestrales de los bancos que cotizan en bolsa A, que a finales de junio de 2020, 11 de los 37 bancos habían superado la "línea roja" en términos de Préstamos personales para vivienda o préstamos inmobiliarios Contabilización de 29,73. En concreto, 9 bancos superaron el estándar para préstamos inmobiliarios, 8 bancos superaron el estándar para préstamos personales para vivienda y 6 bancos superaron el estándar para ambos préstamos.
Entre el primer grupo de grandes bancos financiados por China, los saldos de préstamos inmobiliarios de seis bancos estatales no cruzaron la línea roja, pero los saldos de préstamos personales para vivienda de dos bancos superaron ligeramente los indicadores estipulados. en las nuevas regulaciones, a saber, China Construction Bank y Postal Savings Bank. Los índices de concentración de préstamos para vivienda personal de estos dos bancos son 34,03 y 33,64 respectivamente, superando la línea roja de 32,5 en 1,53 puntos porcentuales y 1,53 puntos porcentuales respectivamente.
Entre los segundos bancos chinos medianos, dos bancos por acciones nacionales, China Merchants Bank y Industrial Bank, superaron el estándar a finales de junio de 2020. Entre ellos, las proporciones de préstamos personales para vivienda y préstamos inmobiliarios del China Merchants Bank fueron de 24,74 y 33,24 respectivamente, superando el límite superior regulatorio en 4,74 y 5,74 puntos porcentuales respectivamente.
Los préstamos personales para vivienda y los préstamos inmobiliarios del Banco Industrial representaron 25,73 y 33,73 respectivamente, superando los 5,73 y 6,23 puntos porcentuales. Además, la proporción de préstamos inmobiliarios del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong también superó ligeramente la línea roja en 0,43 puntos porcentuales.
Entre el tercer nivel de pequeños bancos financiados por China e instituciones cooperativas rurales fuera de los condados, cuatro bancos comerciales urbanos, incluidos el Banco de Zhengzhou y el Banco de Qingdao, representaron el exceso de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda.
Cabe señalar que las autoridades reguladoras han dado cierta flexibilidad al indicador de concentración de la línea roja. El aviso estipula que las sucursales del Banco Popular de China en o por encima de la sucursal central de la ciudad subprovincial, junto con las sucursales locales de la Comisión Reguladora Bancaria de China, pueden aumentar o disminuir el punto de referencia de gestión para el índice de concentración de préstamos inmobiliarios en las categorías tres, cuatro y cinco por 2,5 sobre la premisa de una demostración completa y a la luz de circunstancias específicas.
El límite superior de los préstamos inmobiliarios y la "línea roja" de los préstamos personales para vivienda correspondientes a las instituciones bancarias de tercer nivel donde está ubicado el Banco de Hangzhou son 22,5 y 17,5 respectivamente. Si la supervisión establece el límite superior dentro del rango de 2,5 puntos porcentuales (es decir, los préstamos inmobiliarios representan de 20 a 25 y los préstamos personales para vivienda representan de 15 a 20), entonces, a juzgar por los datos divulgados en el informe semestral ,
En el futuro, ¿cuántos fondos de préstamos inmobiliarios se extraerán?
El cálculo estático se acerca al billón.
El "Aviso" deja un período de transición para que las instituciones financieras bancarias ajusten su negocio. Estipula que si la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda excede los requisitos de gestión en menos de 2 puntos porcentuales, el El período de transición para el ajuste empresarial será hasta la implementación del "Aviso". Será de 2 años a partir de la fecha de implementación, es decir, el 65438 31 de febrero de 2022, y 4 años a partir de la fecha de implementación, es decir, el final de 2024.
Sin tener en cuenta el requisito regulatorio de aumentar o disminuir la concentración de préstamos de tres, cuatro y cinco bancos en 2,5 puntos porcentuales, si miramos los datos a finales de junio de 2020, podemos calcular estáticamente el total. exceso de préstamos inmobiliarios de los bancos que cotizan en bolsa según las nuevas regulaciones, y también puede estimar aproximadamente los fondos de préstamos del banco que disminuirán en el futuro según los requisitos reglamentarios para los ajustes comerciales.
Según las estadísticas, 11 de los 37 bancos que figuran en la lista tienen excesivos préstamos inmobiliarios o préstamos personales para vivienda. Después del cálculo, los préstamos totales de estos 11 bancos alcanzaron los 951.900 millones de yuanes.
Xia Dan, analista jefe de bienes raíces del Bank of Communications Jinyan Center, dijo al reportero del National Business Daily: Aunque estos bancos enfrentan presión para reducir la escala de los préstamos inmobiliarios, debido a que "no hay un giro brusco "Política, han dado de 2 a 4 años. El período de transición puede extenderse adecuadamente según las circunstancias reales. En términos generales, la presión de ajuste no es grande. Una estimación aproximada es que el stock total que es necesario reducir cada año es de unos 200 mil millones de préstamos inmobiliarios y 300 mil millones de préstamos personales para vivienda, y el impacto no es grande.
Señaló además que entre los bancos que excedieron la línea roja, los bancos grandes tenían menos puntos de exceso, mientras que sólo algunos bancos medianos y bancos comerciales urbanos tenían más puntos de exceso. Las posibles medidas incluyen: en primer lugar, "sustitución", asignando adecuadamente productos crediticios con ratios riesgo-retorno similares a los préstamos inmobiliarios, y aumentando adecuadamente la emisión de productos de préstamos personales como tarjetas de crédito;
Segundo, "numerador resta", a través de activos A través de la titulización, podemos recaudar y reducir los préstamos inmobiliarios vencidos y morosos, y aumentar la circulación de los préstamos existentes;
El tercero es "agregar el denominador" para respaldar el real economía y ampliar los préstamos en otros campos.
Es necesario reducir casi 800 mil millones de préstamos personales para vivienda.
Encuesta: Muchos bancos han endurecido los límites hipotecarios.
Según las estadísticas de los periodistas, 8 de los 37 bancos que cotizan en bolsa representaban más que la línea roja regulatoria.
Desde la perspectiva de la caída total de la presión, el periodista supo a través de cálculos estáticos que en el futuro, los bancos probablemente reducirán los préstamos personales para vivienda en aproximadamente 790,3 mil millones de yuanes para ajustar el cumplimiento empresarial.
Los bancos reducirán los fondos de préstamos personales para vivienda en casi 800 mil millones de yuanes, lo que hace que algunos compradores de hipotecas se preocupen por si esto afectará las solicitudes personales de préstamos para vivienda. ¿Será más difícil solicitar un préstamo hipotecario en el futuro?
Li Guangzi, director de la Oficina de Investigación Bancaria del Instituto de Finanzas de la Academia China de Ciencias Sociales, cree que el aviso tendrá un impacto limitado en los compradores comunes de viviendas. Dijo a los periodistas que los préstamos hipotecarios son actualmente activos de relativamente alta calidad para los bancos, y los compradores de viviendas también pueden solicitar préstamos de otros bancos con baja concentración de préstamos inmobiliarios.
Xia Dan dijo a los periodistas que mientras no haya anomalías en el pago, los bancos no reducirán la presión sobre los préstamos personales para vivienda y la demanda normal de los residentes de nuevos préstamos para vivienda no se verá afectada significativamente. Las necesidades rígidas, especialmente el primer conjunto de necesidades rígidas, siguen siendo la dirección de un fuerte apoyo político.
Sin embargo, la revisión de la calificación del préstamo individual y el proceso de aprobación del préstamo pueden ser más estrictos y el plazo del préstamo puede alargarse. En particular, la introducción de políticas a finales y principios de año suele ser el momento en que las líneas de crédito bancario "reponen sangre", añadiendo vigorosamente nuevos préstamos y los préstamos atrasados a finales del año pasado. En el corto plazo, es probable que el aumento estacional de nuevos préstamos hipotecarios personales se mantenga estable. Además, a medida que disminuye la oferta de recursos crediticios, los precios de los préstamos también pueden aumentar.
Hace unos días, los periodistas del National Business Daily investigaron los préstamos personales para vivienda en Shanghai y Shenzhen y descubrieron que muchos bancos han ajustado sus cuotas, y algunos bancos por acciones en Shanghai incluso dijeron que el tiempo de préstamo es incierto.
Un miembro del personal de una sucursal del China Merchants Bank en Shanghai dijo a los periodistas que después de que salieron las nuevas regulaciones sobre préstamos para vivienda, el banco donde trabajan ha establecido una cuota de préstamos para vivienda muy estricta. Ahora el préstamo es muy alto. lento y no hay manera de garantizar la puntualidad. "Nuestra cuota aquí es bastante pequeña ahora. Si el cliente decide presentar la solicitud ahora, no estamos seguros de cuándo se liberará el préstamo y la respuesta sólo puede ser incierta". Dijo a los periodistas que si el cliente solicita ahora, se espera que en marzo pueda prestar dinero.
Del mismo modo, un oficial de préstamos de una sucursal del Banco Industrial en Shanghai dijo: "Actualmente no hay límite de préstamos para las primeras viviendas de los individuos, por lo que los préstamos no se pueden conceder todavía, al menos hasta junio. Si es así, una segunda casa, puede que sea más rápido, pero la cuota también es muy ajustada ahora y no podemos decir cuándo se liberará el préstamo”.
El periodista se enteró por una sucursal del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai. que el banco controla la cuota hipotecaria cada mes, y pasa más de un mes desde la aceptación hasta el desembolso del préstamo. "Este es el tiempo mínimo. Es casi el mismo que antes. Estamos mejor. Hemos estado controlando (las cuotas). Ahora algunos bancos (los préstamos) tardan tres o cuatro meses".
Después de las cuotas viene el precio . Según el Yangcheng Evening News, una agencia inmobiliaria afirmó haber recibido avisos de ajuste de precios del ICBC y del China Construction Bank, afirmando que el tipo de interés para las hipotecas de primera vivienda había aumentado a "LPR 55 puntos básicos" y el tipo de interés para Las hipotecas para segundas viviendas habían aumentado a "75 puntos básicos". Esta información sobre el ajuste de precios también fue confirmada por el personal pertinente de los cuatro principales bancos del China Construction Bank en Guangzhou.
¿Qué bancos con estándares excesivos se enfrentan a presiones para ajustar sus estructuras crediticias?
El 70% de los nuevos préstamos del Banco Zhengzhou provienen de bienes raíces.
Para los 11 bancos que superan el estándar, aunque esta supervisión ha dado un período de transición de 2 a 4 años para ajustes, a juzgar por las nuevas estructuras crediticias de algunos bancos en el primer semestre de 2020, seguirán enfrentando presiones de ajuste en el futuro.
A juzgar por la estructura de los nuevos préstamos en el primer semestre de 2020, 9 de los 11 bancos aún agregaron nuevos préstamos inmobiliarios o préstamos personales para vivienda, y su proporción superó el límite superior establecido por el banco central. En concreto, la proporción de nuevos préstamos personales para vivienda y nuevos préstamos inmobiliarios de cinco bancos, incluidos China Merchants Bank y Zhengzhou Bank, fue superior al límite superior de la proporción de préstamos inmobiliarios del Bank of Qingdao, Industrial Bank y Qingdao Rural Commercial Bank; superó el estándar"; Xiamen Bank sólo superó el índice de préstamos para vivienda personal.
En general, entre los 11 bancos "excedentes", 3 tenían nuevos préstamos inmobiliarios que representaban más del 50% de todos los nuevos préstamos en el primer semestre de 2020, y 5 tenían una proporción de 30-50. .
Entre los principales bancos estatales, los ratios de préstamos del China Construction Bank y el Postal Savings Bank of China no superaron el estándar.
Entre los bancos por acciones, los préstamos relacionados con la vivienda del Shanghai Pudong Development Bank, el China Merchants Bank y el Industrial Bank representaron el 49,31, el 37,76 y el 33,18 del total de nuevos préstamos en el primer semestre del año. de los cuales los préstamos personales para vivienda representaron 36,72, 25,54 y 18,07 respectivamente.
El informe de investigación de Soochow Securities señaló que los préstamos hipotecarios limitados tienen un impacto objetivo en las operaciones del China Merchants Bank, porque los préstamos hipotecarios son actualmente un negocio de alta calidad de los bancos comerciales. Aunque la tasa de rendimiento no es alta, la tasa de morosidad es muy baja y el consumo de capital es muy pequeño (convertido en activos de riesgo del 50). Sin embargo, CMB tiene una rica línea de productos minoristas, y los préstamos al consumo y los préstamos operativos personales pueden reemplazar los préstamos para vivienda y convertirse en el pilar de los nuevos préstamos minoristas en los próximos años.
Entre los bancos pequeños y medianos, cabe señalar que el Zhengzhou Bank, el Qingdao Rural Commercial Bank y el Hangzhou Bank representaron más de la mitad de sus nuevos préstamos en la primera mitad del año. Específicamente, el Banco Zhengzhou representó el 71,9, el Banco Comercial Rural de Qingdao representó el 52,96 y el Banco Hangzhou representó el 51,88.
Un análisis de la nueva estructura de préstamos de los tres bancos mencionados en el primer semestre del año muestra que los préstamos personales para vivienda del Banco Zhengzhou representaron hasta el 49,22%, lo que también significa que la mitad de los nuevos préstamos del banco Los préstamos del primer semestre del año provinieron de préstamos hipotecarios para vivienda personal. El Qingdao Rural Commercial Bank y el Hangzhou Bank tienen una proporción relativamente alta de préstamos en la industria inmobiliaria.
Además, los préstamos relacionados con la vivienda de Qingdao Bank y Xiamen Bank representaron el 25,29 y el 9,32 del total de nuevos préstamos en el primer semestre del año, y los préstamos personales para vivienda representaron el 11,72 y el 20,38 respectivamente.
¿Pueden los bancos que no superan el estándar sentarse y relajarse?
Más de la mitad de los nuevos préstamos del Jiangsu Bank son préstamos inmobiliarios.
Entonces, ¿podrán los bancos con ratios de saldo que no superen el estándar estar tranquilos en el futuro? Todos los periodistas han notado que, desde un punto de vista estático, a finales de junio de 2020, había 26 bancos cotizados que no habían superado el límite reglamentario. Si nos fijamos en la estructura de los nuevos préstamos en el primer semestre de 2020, 10 bancos "superaron el estándar".
Por ejemplo, entre los bancos por acciones, los nuevos préstamos inmobiliarios de Ping An Bank representaron el 38,77% del total de nuevos préstamos y el Hua Xia Bank representó el 30,75%, ambos excediendo el límite superior regulatorio de 27,5%. %.
Los nuevos préstamos personales para vivienda del CITIC Bank representaron el 25,4% de los nuevos préstamos, superando el requisito reglamentario del 20%.
Además, los nuevos préstamos de siete pequeños y medianos bancos también superaron el estándar. Por ejemplo, las proporciones de nuevos préstamos personales para vivienda del Nongyu Commercial Bank, Changsha Bank y Zhangjiagang Bank en la primera mitad del año con respecto a todos los nuevos préstamos fueron 19,22, 17,56 y 14,27 respectivamente, y los límites superiores correspondientes fueron 17,5, 17,5. y 65.438 respectivamente. Los nuevos préstamos inmobiliarios del Guiyang Bank representaron el 36,37% de todos los nuevos préstamos, superando el requisito reglamentario del 22,5%.
Ambos préstamos del Bank of Jiangsu, Bank of Suzhou y Bank of Jiangyin "superaron el estándar". Vale la pena señalar que en el primer semestre de 2020, la proporción de préstamos inmobiliarios del Banco de Jiangsu fue la más alta entre los 26 bancos que no excedieron el estándar. Los préstamos para vivienda personal y los préstamos inmobiliarios representaron el 29,36 y el 56,97 de los nuevos préstamos respectivamente, muy por encima de los límites superiores regulatorios de 20 y 27,5.
Cabe señalar que, a juzgar por la estructura de los nuevos préstamos en el primer semestre del año, algunos bancos estarán cerca del borde de "superar el estándar". Por ejemplo, los nuevos préstamos inmobiliarios del Banco de China en el primer semestre del año representaron el 36,86% de los nuevos préstamos, cerca del requisito reglamentario del 40%. El informe de investigación de Soochow Securities cree que se espera que los bancos estatales continúen inclinando sus recursos crediticios hacia pequeños y microcréditos durante el proceso de ajuste para cumplir con la política de control de préstamos para vivienda y fomentar los pequeños y microcréditos.
Seguido por Zheshang Bank, China CITIC Bank y Minsheng Bank, las proporciones fueron 26,93, 26,82 y 26,42 respectivamente, cerca del requisito regulatorio de 27,5.
Al mismo tiempo, también hay muchos bancos que no han superado los estándares, y los préstamos inmobiliarios representan una proporción relativamente pequeña de los nuevos préstamos. Por ejemplo, Wuxi Bank, Nanjing Bank, Changshu Bank y Sunong Bank representaron entre 65.438 00 ~ 65.438 05 del total de nuevos préstamos en el primer semestre del año. El Banco de Ningbo y el Banco de Shanghai representan menos del 10%.
Guosheng Securities señaló en un informe de investigación que para las instituciones sin presión de ajuste, el nivel general se mantendrá y habrá un margen limitado para el crecimiento de los préstamos inmobiliarios en el futuro. El aviso estipula que las instituciones bancarias financieras cuya concentración de préstamos inmobiliarios cumpla con los requisitos de gestión deben realizar de manera constante negocios relacionados con préstamos inmobiliarios y mantener una proporción básicamente estable de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda. Refleja la intención de la supervisión de controlar razonablemente la escala de los préstamos inmobiliarios.
¿Qué cambios se han producido en los préstamos inmobiliarios de las entidades financieras?
La tasa de crecimiento continúa cayendo.
Después de analizar los datos de la estructura de préstamos de 37 bancos que cotizan en bolsa, echemos un vistazo a los cambios en la escala de los préstamos inmobiliarios de las instituciones financieras en todo el país. El informe estadístico del banco central sobre la inversión crediticia por parte de instituciones financieras muestra que la tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios otorgados por instituciones financieras en mi país ha seguido disminuyendo durante el año pasado.
En concreto, desde finales de 2019 hasta finales del tercer trimestre de 2020, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB de las instituciones financieras fue de 44,41 billones de yuanes, 46,16 billones de yuanes, 47,40 billones de yuanes y 48,83 billones de yuanes. respectivamente, un aumento interanual Las velocidades son 14,8 y 13 respectivamente.
Además, las proporciones de los saldos de préstamos inmobiliarios en RMB fueron 29, 28,81, 28,69 y 28,83 respectivamente.
Si observamos los datos incrementales de los préstamos inmobiliarios de las instituciones financieras, el primer trimestre de 2020 aumentó en 1,75 billones de yuanes, la primera mitad del año aumentó en 2,99 billones de yuanes y los primeros tres trimestres aumentaron en 4,42 billones de yuanes, respectivamente, correspondientes al mismo período.