¡Tenga cuidado con los fondos ilegales que fluyen hacia el mercado inmobiliario! Bajo el asedio, Shangdai todavía cometió crímenes contra viento y marea.
Pekín, Shanghái, Guangzhou y Shenzhen investigan estrictamente el crédito ilegal.
Compró la propiedad con un pago único, estableció la empresa al día siguiente y poseía 65.438.000 acciones. Justo después de conservar la propiedad durante 6 meses, solicitó un préstamo hipotecario de la sucursal de Shenzhen del Ping An Bank. , con un monto de préstamo de 2,26 millones de yuanes; asignación de fondos A la cuenta personal de Zhang en el Banco Agrícola de China, Zhang pagó un total de 2,17 millones de yuanes a 17 personas, incluido Liu, de los cuales 178.700 yuanes fueron pagados a Liu como pago final por la compra de un edificio residencial en nombre de Zhong.
Detrás del caso investigado por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen, Shenzhen Z Real Estate Brokerage Co., Ltd. proporcionó servicios integrales para que Zhong comprara una casa, iniciara un negocio y proporcionara consulta de préstamo. Sin embargo, el prestamista principal, la sucursal de Shenzhen del Ping An Bank, no revisó estrictamente las calificaciones de los prestatarios de préstamos operativos y no llevó a cabo una inspección minuciosa del flujo de fondos de préstamos.
En esta ronda de investigación estricta, el autoexamen de las instituciones financieras bancarias de Guangdong (excluida Shenzhen) encontró que la cantidad de préstamos problemáticos sospechosos de fluir ilegalmente al mercado inmobiliario era de 277 millones de yuanes; -el examen de los bancos en Beijing encontró que la cantidad de préstamos problemáticos sospechosos de fluir ilegalmente hacia Beijing La cantidad de préstamos operativos personales en el mercado inmobiliario es de aproximadamente 340 millones de yuanes Shenzhen retiró por adelantado 21 préstamos sospechosos de ser ilegales, por valor de 518.000 yuanes; castigó a 4 instituciones ilegales y a 14 personas responsables de las infracciones, con una multa total de 5,75 millones de yuanes. Shanghai descubrió que 123 préstamos comerciales y 339 millones de yuanes en préstamos al consumo eran sospechosos de malversación en el mercado inmobiliario.
A través de una investigación de auditoría, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai encontró 6 casos típicos de violaciones, incluida la emisión ilegal de préstamos operativos personales para pagar los pagos iniciales de la compra de viviendas; el uso ilegal de préstamos operativos corporativos para pagar bienes; ; uso ilegal de préstamos al consumo Pagos iniciales de préstamos bancarios para vivienda; algunas empresas fantasmas actúan como contrapartes de pago confiadas, reciben múltiples préstamos operativos personales y se sospecha que parte de los fondos del préstamo se devuelven a los prestatarios y se utilizan para la compra de viviendas; fondos para el pago inicial a compradores de viviendas en violación de las regulaciones; préstamos de pequeñas compañías de préstamos Se utilizan para la aprobación de la compra de viviendas.
Los intermediarios financieros siguen cometiendo delitos a pesar de la tendencia.
Aunque los bancos controlan estrictamente el flujo de préstamos comerciales y de consumo en el mercado inmobiliario, los periodistas de Ban Yuetan han recibido recientemente muchas llamadas de intermediarios financieros preguntándoles si necesitan préstamos comerciales o de consumo.
La investigación del periodista bayuetano encontró que existe una diferencia significativa en las tasas de interés entre las tasas de interés de los préstamos operativos y las tasas de interés de los préstamos para vivienda. En 2020, la tasa de interés de los préstamos operativos será tan baja como 3,80, pero la tasa de interés de las hipotecas de vivienda será de alrededor de 5, y la tasa de interés de los préstamos para una segunda vivienda aumentará en 60 puntos básicos. Además, los préstamos operativos personales se pueden solicitar durante 20 años y se pueden utilizar métodos de pago como capital e intereses iguales, primero el interés y luego el principal.
El intermediario dijo a los periodistas que debido a la estricta investigación actual por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China, la tasa de interés de los préstamos operativos ha aumentado de 3,80 a 3,95 años atrás a los 4,15 a 4,35 actuales. También existen requisitos en cuanto al período de tiempo para administrar una empresa. En el pasado, la práctica de comprar "empresas fantasma" se descubrió fácilmente.
Cuando el periodista preguntó cómo conseguir dinero a través del banco durante medio mes, el intermediario dijo que se podían colocar préstamos de más de 3 millones de yuanes en cuentas corporativas de terceros y préstamos de menos de 3 millones. millones de yuanes podrían colocarse en cuentas personales de terceros que no sean usted y sus familiares directos. "Puede proporcionarnos su número de cuenta bancaria y no lo revenderemos, pero necesitamos retirar efectivo para evitar la supervisión".
Los intermediarios a menudo aprovechan el deseo de los compradores de obtener bajas tasas de interés y grandes cantidades de dinero. fondos e instigar a los clientes a evadir las autoridades reguladoras.
——Anima a los clientes a empaquetar empresas y preparar contratos. "Le proporcionaremos plantillas para enseñarle cómo operar. Los préstamos al consumo proporcionan contratos de decoración y contratos de compra de artículos de lujo, y los préstamos comerciales proporcionan suministros informáticos y otros contratos. Si se trata de una verificación aleatoria, cooperaremos con el cliente para proporcionar los materiales correspondientes. ."
-Dos personas manejan préstamos para vivienda y préstamos comerciales respectivamente. "Por ejemplo, si hay un nuevo récord de compra de vivienda el año pasado y se acaba de obtener un préstamo comercial, esas personas serán revisadas al azar. Generalmente, los bancos estatales son estrictos en la verificación, mientras que los bancos pequeños son flexibles en la verificación. Se recomienda que las parejas soliciten préstamos hipotecarios y préstamos operativos por separado".
——Crea una "empresa fantasma" con anticipación para su uso posterior. “Cuando una empresa recién registrada o una empresa recién transferida solicita un préstamo operativo, se realizarán controles puntuales específicos.
Los clientes que lo necesiten pueden registrarse primero en la empresa y pueden utilizarla para préstamos comerciales después de 3 meses. Cabe señalar que los bancos no otorgan préstamos comerciales a las industrias del entretenimiento y los salones de belleza. Emparejaremos el banco correspondiente según el tipo de negocio que registró. ”
La supervisión necesita una rectificación continua.
Los expertos creen que es necesario intensificar la lucha contra los intermediarios ilegales. Los bancos no sólo deben actuar en función de sus propios intereses, sino también respetar estrictamente las normas regulatorias. regulaciones; supervisión El departamento también debe mantener un estado de alta presión, de lo contrario solo arañará la superficie
65438 Foto de Zhang Nan en octubre Publicidad de intermediarios ilegales sobre los riesgos relacionados con el fraude y el uso ilegal. Los préstamos han dejado a muchas personas arriesgándose: “Los bancos sólo realizan controles aleatorios y, aunque haya consultas, no prestan. "Incluso si pides dinero prestado, si realmente no puedes conseguirlo, lo máximo que puedes hacer es obtener un informe crediticio". ”
“Es necesario fortalecer la educación pública, mejorar la conciencia sobre los riesgos, hacer que el público comprenda que los préstamos fraudulentos son ilegales y aumentar el costo ilegal de la apropiación indebida de fondos para los prestatarios. ", dijo un regulador local.
Para los bancos, la competencia por el crédito es ahora feroz y no es fácil encontrar objetivos de préstamos seguros y confiables. Incluso si existe una hipoteca inmobiliaria, siguen siendo altas. -Los clientes de calidad, siempre que el proceso de préstamo cumpla con los requisitos, generalmente no se molestan en comprobar el flujo de fondos y, por lo general, hacen la vista gorda. Los bancos deberían cambiar su forma de pensar y centrarse en el desarrollo empresarial y descuidar la gestión posterior al préstamo.
La supervisión financiera también debe mantenerse y normalizarse, dijo Li, investigador jefe del Centro Provincial de Investigación de Políticas de Vivienda de Guangdong, en abril de 2020 y marzo de 2021. Shenzhen llevó a cabo inspecciones especiales de los préstamos operativos dos veces, pero se produjeron entradas ilegales. La cantidad de préstamos operativos en el mercado inmobiliario es muy pequeña. Se desconoce si es difícil regularlos o relajarlos. Una cifra muestra que hay entre 40.000 y 60.000 agentes inmobiliarios activos en Shenzhen, pero ¿cuántos intermediarios financieros hay? Más de 80.000. Los agentes inmobiliarios y los intermediarios financieros están comiendo bienes inmuebles. Se puede decir que han desempeñado un papel importante a la hora de impulsar el aumento de precios en el mercado inmobiliario de Shenzhen. De hecho, siempre que los bancos presten atención a las inspecciones posteriores a los préstamos para vivienda comercial, pueden reducir en gran medida estos comportamientos de arbitraje. "Dijo Li Dui.