¿Cómo identificar el fraude en préstamos de instituciones financieras?

Quien defraude a bancos u otras instituciones financieras con préstamos con el propósito de posesión ilegal y el monto sea relativamente grande será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión criminal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes, pero no más de 200.000 yuanes, si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, la persona será condenada a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes; yuanes, pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de 10 años o cadena perpetua y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes; Se puede imponer una multa de hasta 500.000 yuanes o la confiscación de bienes.

1. Según la naturaleza de los objetos de préstamo, se dividen en:

1. Préstamos de organización económica

2.

3. Préstamos de instituciones públicas

4. Préstamos personales

2. Según la calidad de los activos del préstamo (nivel de riesgo), se dividen en:

1, préstamos normales

2. Préstamos preocupantes

3. Préstamos de alto riesgo

4. Préstamos dudosos

5.

3. Préstamos Contenido jurídico de la investigación previa

(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluyendo su constitución jurídica y existencia efectiva continua. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.

(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.

(3) Con respecto a la situación crediticia del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta de depósito básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa); excede sus activos netos en un 50% del monto si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;

(4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía garantizada, las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante deben ser examinado.

Base jurídica:

Código Civil de la República Popular China

Artículo 148

Una parte dicta una ley civil contraria a sus verdadera intención por medios fraudulentos Si el caso es ilegal, la parte perjudicada tiene derecho a solicitar al tribunal popular o institución de arbitraje que revoque el caso.

Artículo 149

Si un tercero comete fraude, haciendo que una de las partes realice un acto jurídico civil contra su verdadera intención, y la otra parte conoce o debe saber del acto fraudulento, La parte defraudada tiene derecho a solicitar al tribunal popular o institución arbitral que lo revoque.

Artículo 150

Si una parte o un tercero obliga a la otra a realizar un acto jurídico civil contra su verdadera intención, la parte coaccionada tiene derecho a solicitar al tribunal popular o institución arbitral para revocarlo.

Ley Penal de la República Popular China

Artículo 192

Quien utilice medios fraudulentos para recaudar fondos ilegalmente con el propósito de posesión ilegal, y el monto sea relativamente grande, será sentenciado a no menos de tres años y siete años de prisión. Si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, el infractor será sentenciado a una pena de prisión fija de no menos de siete años o cadena perpetua, y También será multado o confiscado sus bienes.

Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, dicha unidad será multada, y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.

Artículo 266

Quien defraude bienes públicos o privados y la cuantía sea relativamente importante, será sancionado con prisión fija no mayor de tres años, prisión o vigilancia penal, y será será multado también o únicamente si la cuantía es elevada o concurren otras circunstancias especialmente graves, el infractor será condenado a pena privativa de libertad no inferior a tres años ni superior a; diez años, y también será multado si la cantidad es especialmente elevada o concurre otras circunstancias particularmente graves, será condenado a pena de prisión no menor de diez años o cadena perpetua, y también será multado con sus bienes; será confiscado. Si esta ley dispone lo contrario, prevalecerán tales disposiciones.