¿Cuántos tipos de garantías de préstamos existen? ¿Cuáles son?
1. Utilizar un préstamo hipotecario residencial como garantía de préstamo
Si el prestatario posee un inmueble, puede optar por utilizar su residencia personal como hipoteca para garantizar el valor de tasación. El precio del inmueble no será bajo, lo que ayudará a aumentar el límite de préstamo del prestatario.
Si el prestamista utiliza la casa comprada como garantía, no es necesario evaluar la hipoteca, lo que puede ahorrarle al prestatario una tarifa de evaluación; si el prestamista utiliza una casa propia como garantía, la hipoteca necesita. debe ser tasado por una agencia de tasación designada por el banco, y el deudor hipotecario debe pagar una tarifa de tasación.
Si una casa se utiliza como garantía de préstamo, tanto el prestatario como el prestatario deben acudir a la autoridad de administración de bienes raíces para manejar los procedimientos de registro de la hipoteca de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes. correrá a cargo del prestatario. Además, el prestatario debe adquirir un seguro de propiedad hipotecaria y un seguro de garantía de préstamo de una compañía de seguros aprobada por el banco prestamista de conformidad con las normas. El monto del seguro no será inferior al capital y los intereses totales del préstamo y el seguro. Los costes correrán a cargo del prestatario.
Como resultado, el prestatario paga los gastos de registro de la hipoteca, las primas de seguro y los gastos de tasación de la garantía. Si el prestatario es relativamente rico, puede considerar este método.
Dos. Prenda de derechos como garantía de préstamo
Además de bienes inmuebles y automóviles, los bancos también pueden aceptar valores y certificados de depósito específicos como garantía, incluidos bonos del tesoro, bonos financieros y bonos corporativos reconocidos por los bancos. consulte los certificados de depósito a plazo en RMB.
Cuando un prestatario solicita un préstamo prendario, el monto indicado en el certificado de derechos de prenda debe exceder el monto del préstamo, al menos el 10% del monto del préstamo.
Todos los tipos de bonos deben ser auténticos y válidos antes de poder utilizarse como prenda. El certificado de depósito deberá contar con el certificado de identidad del banco donde se abre la cuenta y un certificado de exención de declarar pérdida. Cuando el prestatario firma un contrato de prenda de préstamo con un banco, el prestatario entregará los valores, certificados de depósito y otras prendas al banco prestamista para su custodia, y el banco asumirá la responsabilidad de la custodia.
En términos generales, elegir una garantía de préstamo prendario requiere que el hogar tenga suficientes activos financieros, que puedan satisfacer plenamente las necesidades de consumo de la vivienda, pero es difícil de realizar por un tiempo o causará ciertas pérdidas después de la realización.
En tercer lugar, la garantía del préstamo está garantizada por un tercero.
Este método de garantía de préstamo personal para vivienda requiere que el prestatario proporcione un garante reconocido por el banco prestamista. Según las regulaciones del banco prestamista, el garante debe ser una persona jurídica corporativa, brindar garantía de préstamo al prestatario y ser una garantía irrevocable de responsabilidad solidaria.
El prestatario debe proporcionar una copia de la licencia comercial de la persona jurídica del tercero. La persona jurídica del tercero debe tener una contabilidad independiente, ser responsable de sus propias ganancias y pérdidas, tener una organización de gestión y finanzas sólidas. sistema de gestión y tener crédito corporativo equivalente a nivel AA o superior, abrir una cuenta en el banco prestamista y no tener disputas importantes con acreedores o deudas; de lo contrario, ninguna de las partes puede actuar como tercero.
Datos ampliados:
Proceso de garantía de préstamo:
1. Solicitud: Las empresas solicitan garantías de préstamo.
2. Inspección: Examinar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación de pago de impuestos, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe otorgar garantía.
3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información corporativa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir.
4. Garantía: Firmar acuerdos de garantía y contragarantía, hipoteca de activos, registro y otros trámites legales con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y la empresa.
5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.
6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.
7. Consejo: proporcione un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda estar preparada para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.
8. Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y cancelar la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la nota de amortización bancaria de la empresa.
9. Registro: Registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.
10. Archivar: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías, para futuras investigaciones.
Materiales de referencia:
Garantía de préstamo_Enciclopedia Baidu