Reglas de días de mora en préstamos
Las diferentes instituciones crediticias manejan los pagos vencidos de diferentes maneras, lo que hace que muchos amigos se pregunten cuáles son los criterios para identificar los préstamos vencidos. Hoy les contaré los criterios para identificar préstamos vencidos.
1. Normas de identificación de préstamos vencidos
1. Préstamos vencidos a corto plazo
En términos generales, las instituciones crediticias tratarán los préstamos vencidos en un corto período de tiempo. Se considera un vencimiento no malicioso y, siempre que el prestamista pague todas las deudas pendientes de inmediato, ya no será responsable y no se presentará ningún informe crediticio. Las instituciones crediticias con diferentes clasificaciones de préstamos vencidos tienen diferentes tiempos para este período. Sin embargo, el banco central estipula que los préstamos vencidos dentro de los 90 años se consideran préstamos vencidos y no son préstamos vencidos maliciosos.
2. Préstamos vencidos a largo plazo
Para comportamientos vencidos a largo plazo, principalmente si el número de días vencidos excede los 90 días, la institución crediticia identificará el préstamo vencido como vencido maliciosamente. y clasificar el préstamo como “Deudas incobrables”. En este momento, la entidad crediticia cobrará la deuda mediante diversos métodos como cobro puerta a puerta, cobro a empresa, etc., e incluso llevará al deudor a los tribunales.
En segundo lugar, ¿cuánto tiempo tarda un préstamo en estar vencido para ser considerado maliciosamente vencido?
Del análisis anterior, un préstamo vencido por más de 90 días se considerará un préstamo vencido malicioso. En este momento, la institución crediticia ya ha considerado que el préstamo es difícil de cobrar y lo entregará a una empresa de cobranza especializada para su cobro y pagará al prestamista después de 120 días.
Trate de no atrasar un préstamo por más de 90 días, porque la cantidad de días que el préstamo está vencido se anotará en el registro de crédito. Si el préstamo está vencido por más de 90 días, muchas instituciones de crédito. No se atreverá a prestarle al prestamista en el futuro.
Por lo tanto, el estándar para determinar un préstamo vencido es el número de días que el prestamista está vencido. Generalmente si supera los 90 días se considerará como vencido malicioso, y si supera los 120 días se tomarán medidas legales. Sin embargo, si el préstamo está vencido, siempre que el prestatario coopere activamente con la institución crediticia dentro de los 20 días, se le condonará el reembolso anticipado, por lo que no tendrá un impacto negativo en el crédito personal.
¿Cuánto tiempo puede estar vencido un préstamo de crédito?
Cuanto más largo sea el período del préstamo, más graves serán las consecuencias y el historial crediticio cambiará en diversos grados. Si el préstamo tiene un retraso de más de 90 días, el prestamista tiene derecho a pedir dinero prestado. El prestatario es responsable de los costos legales. Por lo tanto, lo mejor para los prestatarios es no tener morosidad superior a tres meses. Si el prestamista cree que el prestatario ha incumplido de mala fe, el prestatario soportará las consecuencias del incumplimiento. Aumentará la presión de pago del prestatario y afectará gravemente su vida normal.
Los siguientes ejemplos tienen 1 día de retraso, 31 días de retraso y 91 días de retraso.
1 día de retraso
Si el crédito está vencido durante 1 día, el banco generalmente comenzará a imponer multas y a cargar registros vencidos en el sistema de crédito personal. La partida de préstamo correspondiente a la "Columna de registro de crédito" del informe de crédito del prestatario está marcada como "1". Si el préstamo está vencido por un día, la mayoría de los bancos tomarán medidas estrictas para recordarle al prestatario que debe pagarlo. Cuando reciben un mensaje de texto o una llamada telefónica del banco, deben pagar el préstamo a tiempo, de lo contrario afectará los préstamos futuros.
31 días de mora
Cuando el número de días de mora llegue a 31 días, el elemento de préstamo correspondiente en el informe de crédito se marcará como "2". Si el pago es normal en este momento, aunque no se eliminará el registro en el informe crediticio, el negocio de préstamos y tarjetas de crédito del banco aún se puede utilizar con normalidad.
Cabe señalar que si un prestatario está en mora acumulada o consecutivamente varias veces, afectará la solicitud de préstamos y el negocio de tarjetas de crédito en algunos bancos.
91 días de atraso
Si un préstamo está vencido por 91 días o más, el préstamo correspondiente se marcará como "4" en el informe de crédito. En este momento, generalmente se considera un préstamo malicioso que está vencido intencionalmente y puede correr el riesgo de ser cobrado por el banco y afectar las solicitudes de algunos servicios bancarios. Si permanece indiferente después de ser castigado, es posible que lo incluyan en la lista negra por deshonestidad.
Las personas que rompen su confianza se verán afectadas en muchos aspectos, como el trabajo, la vida, los viajes, el alojamiento, la financiación, etc. , como restringir el alto consumo, afectar la escolaridad de los niños, el trabajo, etc.
Si bien llegar tarde afecta el historial crediticio del prestatario, no tiene un impacto de por vida. El "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios" estipula que las agencias de informes crediticios deberán conservar la información personal incorrecta durante cinco años a partir de la fecha de terminación del mal comportamiento o incidente, si excede los cinco años, se eliminará;
Pero debe saber que en los últimos cinco años, debido a los puntos negros del crédito, ya no se pueden disfrutar de muchas facilidades financieras y los préstamos se han vuelto más difíciles.
¿Cuántos días de mora tiene un préstamo para ser considerado deuda incobrable?
1. Préstamos vencidos: Los préstamos vencidos son préstamos cuyo principal e intereses están vencidos por más de 180 días.
2. Préstamos lentos: los intereses de los préstamos vencidos durante tres años; préstamos lentos;
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3. Préstamos morosos: Préstamos morosos cuando el prestamista muere o escapa de la quiebra o es aprobado por el Consejo de Estado.
La cancelación de deudas incobrables debe ser aprobada por el departamento financiero. Se considera que la cancelación de deudas incobrables implica una renuncia a los derechos del acreedor y solo es necesario retirar las reservas ordinarias para insolvencias. superior al 1% del importe total del préstamo).
Los registros crediticios que cumplan las siguientes cinco condiciones se considerarán malos registros crediticios:
(1) En los últimos 24 meses, un solo préstamo ha estado vencido más de una vez durante tres períodos consecutivos. ( Inclusive);
(2) Una sola tarjeta de cuasi crédito tiene un sobregiro de más de 180 en los últimos 24 meses, o el estado es "deuda incobrable" o "congelada"
(3) Una única tarjeta de cuasi crédito La tarjeta de crédito ha estado vencida durante tres períodos consecutivos al menos una vez en los últimos 24 meses, o el estado es "deuda incobrable" o "congelada";
(4) El reembolso mínimo de la tarjeta de crédito no se ha pagado 6 veces en los últimos 12 meses (Inclusive) y más;
(5) Hay registros de transacciones especiales como "pago del garante" o "deudas compensadas por activos" en el préstamo.
¿Cuánto tiempo lleva vencido el préstamo? Mira aquí.
Las cuotas mensuales de los préstamos siempre han sido algo de lo que algunos ciudadanos tienen que preocuparse cada mes. Insisten en pagar el préstamo a tiempo todos los meses, pero es inevitable que el préstamo se retrase debido a un pequeño detalle, lo que resulta en un mal historial crediticio y arrepentimientos.
¿Cómo se calcula el tiempo de mora del préstamo? ¿Un pago atrasado de un día se considera un préstamo vencido? A continuación, echemos un vistazo.
El banco central estipula que los préstamos morosos que están vencidos dentro de los 90 días (incluidos los vencidos después de la extensión) se clasifican como préstamos de cobro. Esto es similar a la frase predeterminada de la industria: "tres seguidos dan seis".
El llamado “tres veces consecutivas, seis veces consecutivas” significa que el prestatario lleva mora en el pago “durante tres meses consecutivos, seis veces en total”. Si se cumple este estándar, el banco lo identificará como "cliente problemático".
El número de días de mora que constituirán un mal historial depende del criterio de riesgo del banco. Los negocios de préstamos y de tarjetas de crédito tienen una identificación diferente de los malos antecedentes.
Por lo tanto, si un pago está vencido un día después depende del período de gracia del banco y de la institución crediticia. Si se carga en el sistema de informes crediticios, cada banco tiene sus propios estándares para determinar si se considera maliciosamente vencido y no se puede generalizar.
Si el préstamo está vencido y ha estado en mora durante tres meses consecutivos, básicamente puede considerarse como atraso "malicioso". Para aquellos con problemas de "tres préstamos consecutivos", los bancos básicamente rechazarán directamente dichas solicitudes de préstamo. Incluso si algunos bancos están dispuestos a prestar, tomarán medidas como reducir los ratios de préstamos y aumentar las tasas de interés de los préstamos. Para aquellos con problemas de "seis cansados", la mayoría de los bancos investigarán más a fondo la situación específica de los préstamos vencidos en el pasado para emitir un juicio.
¿Cuánto tiempo lleva vencido el préstamo bancario?
No hay límite para el tiempo de vencimiento de los préstamos bancarios, pero cuanto mayor sea el tiempo de vencimiento, los registros en el informe de crédito cambiarán. En los préstamos vencidos, los bancos permiten más de 90 días. Por lo tanto, los usuarios no deben tener un atraso superior a 90 días. Una vez que el banco determine que está vencido maliciosamente, tendrá graves consecuencias.
Si un usuario quiere reembolsar el préstamo lo antes posible después de su vencimiento y demuestra al banco que no tiene intenciones maliciosas, lo mejor es emitir un certificado de vencimiento no malicioso.
Esto es suficiente para introducir el número de días de mora del préstamo.