¿Cómo resolver la financiación del comercio, la financiación del comercio extraterritorial, las cartas de crédito y otros problemas en el comercio de importación y exportación?
En segundo lugar, el negocio tradicional de los bancos comerciales es el negocio en moneda local, y los negocios internacionales representan una proporción relativamente pequeña, por lo que la mayoría de la gente cree que en lugar de gastar mucha mano de obra, recursos materiales y recursos financieros. Para desarrollar la financiación del comercio internacional, es mejor concentrarse en el desarrollo de negocios en moneda local. Además, no se comprende suficientemente el papel del negocio de financiación del comercio internacional para mejorar la rentabilidad de los bancos y optimizar la calidad de los activos crediticios. Se cree que el negocio de financiación del comercio es relativamente pequeño en todos los activos crediticios y desempeña un papel insignificante.
Los bancos carecen de sistemas eficaces de prevención y gestión, y sus métodos de control de riesgos están atrasados.
Los riesgos involucrados en el negocio de financiación del comercio internacional incluyen riesgo del cliente, riesgo país, riesgo de gestión extranjera, riesgo de mercado internacional y riesgo operativo interno. La gestión de estos riesgos requiere medios técnicos avanzados para vincular de forma eficaz y orgánica los departamentos y sucursales pertinentes del banco. Los procedimientos de procesamiento de operaciones cambiarias del Banco de China están relativamente atrasados. Las diferentes sucursales y departamentos operan de forma independiente, carecen de intercambio de recursos de red y de coordinación y gestión unificadas, y no pueden lograr los objetivos de intercambio de recursos, monitoreo de riesgos y restricción mutua. Por ejemplo, un departamento del Departamento de Negocios Internacionales es responsable del control del riesgo crediticio, el control del riesgo de las operaciones comerciales y el desarrollo comercial del negocio financiero. El control de riesgos no sólo es débil, sino que también carece de restricciones mutuas internas y de control de riesgos profesional. Frente a la realidad objetiva de que las empresas importadoras y exportadoras de mi país generalmente sufren pérdidas operativas y tienen un gran número de deudas bancarias incobrables, la financiación comercial de los bancos implica grandes riesgos.
La competencia desordenada en el negocio financiero socava los estándares de gestión de riesgos.
En comparación con países extranjeros, el negocio de financiación del comercio internacional de mi país es más corto, el mercado es inmaduro y varios mecanismos de restricción son imperfectos. Con la competencia cada vez más feroz en el negocio de liquidación internacional de los bancos comerciales, las formas comerciales de cada banco son relativamente simples. Para ganar una mayor participación de mercado, compiten para atraer clientes con condiciones preferenciales, tienen controles y requisitos de crédito cada vez más bajos para los clientes corporativos y han relajado los controles sobre los riesgos de financiamiento del comercio. Por ejemplo, algunos bancos han reducido los requisitos de margen para emitir cartas de crédito. Algunos incluso utilizan el crédito para abrir una carta de crédito sin depósito; algunos abren una carta de crédito de uso cuando el depósito es insuficiente y los trámites de garantía o hipoteca están incompletos. Estas prácticas socavan las normas de gestión de riesgos y exacerban los riesgos en las operaciones de financiación del comercio de los bancos.
El equipo de marketing es débil y carece de personal empresarial integral y de alta calidad.
El negocio de liquidación internacional es altamente profesional y requiere personal comercial de alta calidad. Sin embargo, los bancos comerciales chinos carecen de talento en la financiación del comercio internacional y los recursos humanos limitados están muy concentrados en la gestión. Al mismo tiempo, la estructura del conocimiento de los talentos es única. Dado que todos los bancos operan negocios internacionales como negocios independientes, en términos de configuración institucional, el Departamento de Negocios Internacionales es responsable de la liquidación internacional y el negocio conjunto de financiación del comercio. Como resultado, los profesionales relevantes sólo están familiarizados con los acuerdos internacionales, pero carecen de conocimientos comerciales en contabilidad financiera y gestión de crédito. No pueden juzgar ni comprender con precisión el crédito de los clientes a partir de los datos financieros y el estilo de negocios, y no pueden comprender completamente todos los vínculos. todo el proceso de financiación del comercio internacional, lo que reduce el riesgo de Las funciones del producto y los efectos de mercado de los negocios internacionales se han visto comprometidos y falta un control estricto sobre sus riesgos.
El entorno legal para los negocios de financiación del comercio internacional es imperfecto.
El negocio de financiación del comercio internacional involucra instrumentos financieros internacionales, derechos sobre bienes, hipotecas sobre bienes, prendas, garantías y fideicomisos, que requieren definiciones legales específicas de los derechos y responsabilidades de diversas conductas. Sin embargo, la legislación financiera de China está claramente por detrás del desarrollo empresarial. Algunos términos y prácticas comunes en el financiamiento del comercio internacional no están regulados en las leyes de nuestro país. Por ejemplo, ¿cuáles son los derechos del banco sobre los documentos y bienes en el negocio del conocimiento de embarque, qué tipo de relación de vínculo existe entre el banco y el cliente, si el recibo fiduciario comúnmente utilizado en el conocimiento de embarque de importación es válido, y si el billete aceptado por el banco en el negocio de cartas de crédito de uso puede emitirse mediante pagos judiciales, etc. Por lo tanto, este entorno jurídico imperfecto aumenta aún más los riesgos del negocio de financiación del comercio de mi país.
Desafíos del servicio
Las empresas de todos los aspectos del negocio conocen desde hace mucho tiempo el costo de mantener inventario y muchas han desarrollado prácticas para optimizar sus cadenas de valor y mantener los inventarios al mínimo. Actualmente, están intentando aplicar una mentalidad similar a su gestión financiera. Como resultado, los bancos están dando una nueva mirada a los servicios de financiación del comercio que ofrecen a los usuarios corporativos.
El estado de flujo de efectivo contiene muchas medidas y productos financieros diferentes según se reconocen estos servicios. En realidad, esto es muy similar a la gestión de inventario justo a tiempo. Los avances tecnológicos, como Internet, han hecho del mundo un lugar más digno de confianza. Las transacciones tradicionales de financiación del comercio que implican cartas de crédito consumen demasiado tiempo y lentamente agotan el dinero de los clientes.
Pero el mundo también se está volviendo cada vez más complejo. Por ejemplo, en el comercio, si uno o más proveedores ejecutan un sistema de inventario administrado por el proveedor, ¿cómo se maneja el pago de esos bienes cuando las cantidades de reabastecimiento se consideran demasiado bajas? Si gran parte de la cadena de valor se subcontrata a una empresa offshore, ¿cuándo se realizará el pago? Las empresas buscan formas de reducir el coste de financiación de sus operaciones. Algunas personas van al banco y dicen: "Dame un sistema electrónico y podrás ser dueño de todo mi negocio comercial".
Los bancos están vendiendo soluciones técnicas que supuestamente son sistemas de estados de flujo de efectivo, pero no Realmente muy pocos pueden cumplir sus promesas. Ya tienen muchos de los componentes, pero a menudo todavía necesitan muchos servicios de consultoría para que funcionen. Lo que estos bancos necesitan es un sistema altamente integrado que proporcione el soporte necesario para proporcionar estados de flujo de efectivo a través de la conexión entre compradores y vendedores.
Estrategias de Desarrollo
Crear conciencia sobre el desarrollo de negocios de financiación del comercio internacional.
A medida que mi país se abra más al mundo exterior y el comercio internacional se vuelva cada vez más frecuente, el volumen total de importaciones y exportaciones aumentará significativamente, lo que sin duda proporcionará un enorme espacio de mercado para el desarrollo de negocios de divisas, especialmente negocio de financiación del comercio. Los bancos comerciales de todos los niveles deben actualizar sus conceptos y mejorar su comprensión del desarrollo de negocios de divisas, especialmente los negocios de financiación del comercio internacional. Partiendo de los severos desafíos posteriores a nuestra adhesión a la OMC, desarrollaremos activamente los negocios de liquidación internacional utilizando el negocio de financiamiento del comercio como herramienta, ajustaremos nuestras estrategias comerciales e ideas de trabajo y prestaremos mucha atención a las tendencias de los bancos extranjeros. Por lo tanto, los bancos comerciales deben fortalecer la búsqueda de información de mercado y adoptar diversas políticas y medidas que contribuyan a promover el desarrollo del negocio de liquidación internacional.
Ajustar la estructura organizativa e implementar el principio de separación de revisión de préstamos y revisión de préstamos.
Para adaptarse a las necesidades del desarrollo empresarial, es necesario que los bancos ajusten sus instituciones internas, rediseñen el modelo operativo del negocio de financiación del comercio internacional, se deshagan del modelo de revisión de préstamos e implementen la gestión de límites de crédito. para controlar eficazmente los riesgos y servir proactivamente a los clientes. ① Debe quedar claro que la financiación del comercio es un negocio crediticio y debe incluirse en la gestión crediticia de todo el banco. El departamento de crédito evalúa el estado crediticio de los clientes de financiación comercial e inicialmente establece el límite de crédito del cliente. Al establecer un sistema de separación de revisión de préstamos, el departamento de crédito, el comité de aprobación de crédito y el departamento de negocios internacionales son responsables de los riesgos crediticios y de liquidación internacional. En última instancia, la separación de revisión de préstamos y el control de riesgos especiales se logran bajo un sistema integral unificado de gestión de crédito. , y se toman diferentes medidas para controlar los derechos de propiedad para lograr el propósito de prevención y control de riesgos. El límite de crédito debe comprender los siguientes puntos: en primer lugar, el límite de crédito debe controlar la proporción de cartas de crédito de uso. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el riesgo; en segundo lugar, controlar la proporción total de cartas de crédito sin depósito y fortalecer; las limitaciones a los negocios de los clientes mediante el pago de un determinado control de depósitos, el tercero es establecer un período de evaluación, el cuarto es implementar la gestión de la línea de crédito bajo el límite de crédito total, el quinto es establecer y mejorar un sistema de control interno. realizar un seguimiento de las líneas de crédito de importación y exportación de los clientes básicos y fortalecer la coordinación dentro del departamento.
Establecer un sistema científico de gestión de riesgos comerciales y de financiación
Desarrollar estándares de evaluación de clientes que cumplan con las características de la financiación del comercio internacional y seleccionar clientes que hayan estado involucrados en el comercio internacional durante mucho tiempo. y tener buen crédito. Al establecer un centro de aprobación de créditos y un departamento comercial de financiación del comercio, existen muchos factores de riesgo que afectan la financiación del comercio internacional. Por lo tanto, la prevención de riesgos requiere que el personal de los bancos comerciales tenga conocimientos del negocio crediticio y analice y evalúe el crédito de los clientes. De esta manera, podemos aprovechar al máximo las ventajas de nuestro talento y prevenir y resolver de antemano diversos riesgos comerciales.
Mejorar la supervisión de riesgos durante todo el proceso de implantación del sistema.
(1) Realizar preparativos previos al préstamo antes de la financiación, establecer un sistema de análisis de riesgos previo al préstamo, revisar y aprobar estrictamente las líneas de crédito de financiación, controlar los riesgos operativos y analizar los riesgos crediticios, los riesgos de mercado, los riesgos naturales y riesgos sociales, riesgos de política macroeconómica nacional y riesgos de tipo de cambio, descubrir factores adversos de manera oportuna, revisar estrictamente la información crediticia de las empresas solicitantes, emisores y bancos emisores, y tomar medidas preventivas.
(2) Gestionar estrictamente el negocio de cartas de crédito.
La carta de crédito siempre se ha considerado un método de liquidación relativamente confiable en el comercio internacional. La revisión de las cartas de crédito es responsabilidad principal de los bancos y las empresas de importación y exportación. En primer lugar, debemos revisar cuidadosamente la autenticidad y validez de la carta de crédito, determinar el tipo, propósito, naturaleza, método de circulación y, en segundo lugar, revisar la situación crediticia, la institución de capital, la solidez del capital y el estilo comercial de la misma; el banco emisor debe comprender el verdadero límite de crédito; en tercer lugar, es necesario comprender oportunamente el precio del producto, el método de entrega, los documentos de envío, etc. para poder realizar una evaluación integral de las condiciones operativas del solicitante y realizar una evaluación; juicio objetivo sobre su capacidad de pago esperada y si existe algún propósito fraudulento tercero Cuarto, revisar cuidadosamente la carta de crédito transferible, revisar estrictamente la solvencia crediticia del banco emisor y del banco transferente, y revisar los términos de la carta de crédito.
(3) Establecer un mecanismo completo de protección legal lo antes posible y actuar en estricto apego a la ley. Se debe fortalecer la investigación sobre la legislación relevante existente, combinada con las condiciones laborales reales y las tendencias de desarrollo futuras, para identificar áreas incompatibles y exigir la mejora de la legislación relevante lo antes posible a través de los canales relevantes. Utilice armas legales para proteger al máximo los intereses bancarios y reducir los riesgos.
Fortalecer la cooperación con los bancos extranjeros
Dado que muchos inversores extranjeros son optimistas sobre el buen desarrollo del mercado chino y el comercio exterior, los bancos comerciales estatales deberían aprovechar esta oportunidad favorable y aprovechar los intereses comunes. intereses e intereses, trabajar con bancos extranjeros relevantes para desarrollar y ocupar el mercado de negocios de divisas de China, luchar conjuntamente por algunos proyectos a gran escala para establecerse en China y utilizar capital extranjero, y expandir el negocio de financiamiento comercial de los bancos comerciales chinos a través de múltiples canales y niveles.
Conciencia y capacidad para prevenir riesgos financieros
La financiación del comercio internacional es un negocio con amplio conocimiento, fuerte tecnicismo y operaciones complejas, que requiere una alta calidad profesional de los profesionales relevantes. Nuestro país se dedica a este negocio desde hace poco tiempo y necesita urgentemente profesionales integrales que conozcan las prácticas, técnicas operativas y negocios crediticios internacionales. La competencia en el negocio de liquidación internacional de los bancos comerciales es esencialmente una competencia en el nivel de gestión bancaria y la calidad del personal. Por lo tanto, mejorar la calidad de los gestores de financiación del comercio y aumentar su conciencia y capacidad para prevenir riesgos se ha convertido en una máxima prioridad. Se debe formar lo antes posible un grupo de talentos familiarizados con las finanzas internacionales, el comercio internacional y el derecho. En primer lugar, al presentar talentos de alto nivel y alta calidad, podemos aprovechar al máximo la tecnología avanzada de los bancos de agencias, seleccionar temas relevantes e invitar a expertos de los bancos de agencias a dar conferencias especiales. Si las condiciones lo permiten, también podemos enviarlos. empleados a bancos comerciales extranjeros para estudiar. En segundo lugar, en el trabajo diario, debemos prestar atención al resumen y análisis de los casos, acumular experiencia de manera oportuna, fortalecer conscientemente el estudio del conocimiento del comercio internacional y los negocios de seguros de transporte, prestar mucha atención a la dinámica del mercado del comercio internacional, comprender y dominar los cambios en el mercado de productos básicos y cultivar una comprensión del comercio internacional. Obtener información sobre el mercado comercial, mejorar la capacidad de identificar riesgos potenciales y mejorar continuamente los niveles comerciales. El tercero es hacer un buen trabajo en la capacitación en el trabajo y mejorar continuamente la calidad del servicio y el cultivo moral de los empleados. El cuarto es fortalecer la conciencia sobre los riesgos, mejorar continuamente la capacidad de los empleados para detectar y prevenir la falsificación y esforzarse por prevenir y resolver los riesgos de financiación del comercio internacional.