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Comparación de las ventajas y desventajas de los fondos monetarios y los productos financieros bancarios en RMB

Los fondos monetarios son fondos abiertos emitidos por compañías de fondos, y los productos financieros en RMB son planes de gestión de fondos emitidos por bancos. Existen diferencias en varios aspectos entre los fondos monetarios y los productos financieros en RMB de los bancos. Las diferencias entre los dos existen principalmente en cinco aspectos: umbral de suscripción, hábitos de tráfico, organización de gestión, tasa de rendimiento anualizada esperada y riesgo.

Comparación 1: umbral de compra

El punto de partida para la suscripción a un fondo del mercado monetario suele ser de unos 1.000 yuanes. Complementado con algunos planes de inversión específicos, si los inversores participan en el plan regular de inversión de cantidad fija de Southern Fund Company, el umbral de suscripción es de sólo 200 yuanes.

El umbral para la planificación financiera en RMB es relativamente alto. El punto de partida de la inversión de varios bancos oscila entre 6.543.800 RMB y 50.000 RMB. La mayoría de los bancos imponen otros requisitos y restricciones a los compradores, como vincular una determinada proporción de depósitos a plazo, etc.

Comparación 2: Liquidez

Una de las grandes ventajas de los fondos del mercado monetario, conocidos como "ahorro a la vista", es su liquidez. Los clientes pueden suscribirse y canjear en cualquier momento, lo cual es muy conveniente. El fondo se puede canjear a partir del segundo día hábil después de la compra.

Los productos financieros en RMB se parecen más a sustitutos del "ahorro regular". Los productos de gestión patrimonial en RMB del banco son de gestión cerrada y la tasa de rendimiento anualizada esperada está vinculada al plazo. Los inversores no pueden canjearlos en ningún momento y la liquidez también es limitada.

Comparación 3: Organización de gestión

La institución de gestión de los fondos del mercado monetario son las empresas de fondos, mientras que la institución de gestión de los productos financieros en RMB son los bancos.

Comparación 4: Tasa de rendimiento esperada anualizada

Los fondos del mercado monetario y los productos financieros en RMB son productos financieros relativamente seguros y pueden utilizarse como alternativas al ahorro. En comparación con los productos de gestión patrimonial en RMB, los fondos del mercado monetario tienen las características de interés compuesto mensual, aumentos de las tasas de interés, inversiones continuas, rendimientos esperados anualizados libres de impuestos, etc., por lo que es posible obtener rendimientos esperados anualizados más altos. Recientemente, varios fondos del mercado monetario han esperado rendimientos anualizados de más del 3% el día 7, entre los cuales el líder Yinhua Fund ha establecido un récord del 8%.

La tasa de rendimiento anualizada esperada de los productos financieros en RMB es relativamente baja y la tasa de rendimiento anualizada esperada está estrechamente relacionada con el período de inversión.

Comparación 5: Riesgo

Los productos financieros en RMB que son productos financieros habituales tienen ciertos riesgos. Debido a que los inversores no pueden retirar dinero a mitad de camino, la tasa de rendimiento anualizada esperada puede ser menor que la tasa de rendimiento anualizada esperada de ahorros futuros. Los fondos del mercado monetario con inversión flexible están en mejores condiciones de hacer frente a esta tendencia, porque sus rendimientos esperados anualizados aumentarán a medida que aumenten los rendimientos esperados anualizados de las inversiones que invierten.

Comparación 6: Comisiones de gestión

Los fondos del mercado monetario se pueden suscribir y canjear en cualquier momento sin ninguna comisión de gestión; sin embargo, si los inversores cancelan productos financieros en RMB por adelantado, deberán pagar; un determinado coste de tarifa de cancelación.