¿Cuál es el papel de la integridad en la economía de mercado? Resumen: La integridad radica en el conflicto y la fricción entre la ética y los intereses económicos. La falta de integridad se ha convertido en un grave desafío que la industria de seguros de China debe enfrentar. En la actualidad, la falta de integridad en la industria de seguros de China se refleja principalmente en tres aspectos: proveedores de seguros, intermediarios y consumidores. La causa fundamental de la falta de integridad en los seguros radica en las fallas del sistema, que dificultan proteger y expandir de manera efectiva el comportamiento honesto en las transacciones del mercado de seguros. El impacto de la falta de integridad y el significado de integridad indican que el sistema de integridad debe establecerse y mejorarse. Para garantizar el desarrollo sostenible y saludable de la industria de seguros, se debe establecer un sistema claro de derechos de propiedad y un sistema legal sólido para la integridad; se debe cultivar el concepto de integridad y se debe cultivar una cultura de integridad en la industria de seguros; se debe mejorar el mecanismo de supervisión de seguros, se debe implementar un sistema de castigo por abuso de confianza y se debe aumentar el costo del abuso de confianza y se debe dar pleno juego al papel de las asociaciones industriales, y establecer una autodisciplina en la industria; mejorar el sistema de divulgación de información y acelerar la construcción del sistema de calificación crediticia. El concepto de integridad se originó en el campo de la ética moral y se enriqueció y amplió con el surgimiento y desarrollo de la economía mercantil, convirtiéndose en un concepto importante en el campo económico. En la cultura tradicional china, la integridad se considera un principio moral y ético, un requisito normativo para el comportamiento y la unidad de la honestidad interna y la no engaño externa. Según la perspectiva de la economía, la integridad, como reglas y sistemas de comunicación entre entidades económicas, no es sólo una elección de normas morales, sino también una elección de intereses económicos. La integridad es una regla de comportamiento relativamente estable formada entre entidades económicas sobre la base de juegos a largo plazo. Se internaliza en las normas y el orden de las transacciones del mercado y se externaliza en leyes y regulaciones. En el desarrollo de la industria de seguros, la integridad radica en el conflicto y la fricción entre la ética y los intereses económicos. La falta de integridad se ha convertido en un grave desafío que la industria de seguros de China debe enfrentar. 1. Análisis de la falta de integridad en la industria de seguros de China y sus causas fundamentales. En las actividades de seguros, la violación de la buena fe por parte de cualquier parte conducirá a la obstrucción de las transacciones de seguros, afectando así el valor y el valor de uso de los servicios de seguros. En la actualidad, la falta de integridad en la industria de seguros de China no sólo se refleja tanto en las partes como en las partes relacionadas de los contratos de seguro, sino también en los intermediarios de seguros. 1. Las compañías de seguros carecen de integridad. Los proveedores de seguros son compañías de seguros que ofrecen productos de seguros en el mercado de seguros. Debido a la insuficiente divulgación de información por parte de las compañías de seguros y al fuerte profesionalismo de las empresas de seguros, los consumidores de seguros se encuentran en un juego de asimetría de información. Es difícil comprender la verdadera situación de las compañías de seguros y las condiciones de los seguros, como el estado operativo y la solvencia de los seguros. empresas, antes o incluso después de la contratación del seguro y estado de desarrollo, el grado de protección que se puede obtener tras la contratación del seguro, etc. , y sólo pueden emitir juicios basados ​​en impresiones subjetivas y presentaciones de los agentes de seguros, lo que objetivamente crea condiciones para que las compañías de seguros sean deshonestas. Las compañías de seguros y su personal ocultan información importante relacionada con los contratos de seguro en el negocio de seguros, engañan a los tomadores de pólizas, asegurados o beneficiarios, no cumplen o incluso se niegan a cumplir con las obligaciones de pago estipuladas en los contratos de seguro de manera oportuna, lo que hace que algunos consumidores de seguros desconfíen de las compañías de seguros han perdido la confianza; algunas compañías de seguros operan en violación de las regulaciones, pagan tarifas excesivas, dan sobornos, adoptan tarifas excesivamente bajas y otros comportamientos competitivos viciosos, dañando la reputación social de las compañías de seguros; los agentes no son estrictos, y algunas compañías de seguros La compañía engañó o incluso instigó a los agentes de seguros a realizar actividades que violaban sus obligaciones fiduciarias, dañando gravemente la imagen de la compañía de seguros; proporcionó informes, declaraciones, documentos e información falsos al regulador de seguros; agencias. 2. Los intermediarios de seguros carecen de integridad. Los intermediarios de seguros incluyen agentes de seguros, corredores de seguros y ajustadores de seguros. La falta de integridad de los intermediarios de seguros se manifiesta principalmente en las siguientes conductas: engañar al asegurador, tomador, asegurado o beneficiario en el negocio, ocultar información importante relacionada con el contrato de seguro; obstruir o inducir al asegurado a no cumplir con la obligación de veracidad; revelar la verdad, etc. En la actualidad existe en nuestro país un gran número de personas que se dedican al negocio de agencia de seguros, y su calidad profesional y nivel moral varían. La falta de integridad de los intermediarios de seguros se refleja principalmente en la falta de integridad de los agentes de seguros. Impulsados ​​por el interés de obtener más honorarios de agencia, muchos agentes de seguros exageran unilateralmente las funciones de valor agregado de los productos de seguros, prometen rendimientos altos y falsos, evitan explicar las cláusulas de exención en los contratos de seguros e incluso engañan a los asegurados, causando consecuencias a los asegurados y a los asegurados. Las pérdidas económicas han provocado un descontento generalizado entre los consumidores de seguros. 3. Falta de integridad entre los consumidores de seguros.

Entre los consumidores de seguros se incluyen asegurados, asegurados y beneficiarios. Su falta de integridad se refleja principalmente en el momento de la solicitud del seguro y la liquidación del siniestro: algunos asegurados incumplen su obligación de informarse verazmente al solicitar un seguro, lo que dificulta la determinación de las compañías de seguros. el estado de riesgo del objeto asegurado si el seguro está asegurado y bajo qué condiciones algunos asegurados y beneficiarios fabrican deliberadamente el objeto del seguro o informan falsamente la ocurrencia de un accidente asegurado para defraudar el dinero del seguro, falsificar o alterar certificados, materiales y otros; evidencia relacionada con el accidente asegurado, o instigar, instigar, sobornar a otros para que proporcionen certificados, información y otras pruebas falsas, inventar causas falsas de accidentes o exagerar el alcance de las pérdidas para defraudar el dinero del seguro, algunos asegurados y beneficiarios incluso crean artificialmente accidentes de seguro; causar deliberadamente pérdidas de propiedad y víctimas al asegurado, aumentando el seguro La pérdida del objetivo y la riqueza social aumentará el costo de las reclamaciones de seguros. La causa fundamental de la falta de integridad en la industria de seguros de China radica en fallas del sistema, que dificultan proteger y expandir de manera efectiva el comportamiento honesto en las transacciones del mercado de seguros: 1. Los sistemas de derechos de propiedad poco claros y las restricciones blandas aumentan las externalidades del comportamiento de las compañías de seguros. Un sistema razonable de derechos de propiedad es la base institucional para relaciones crediticias normales. Los derechos de propiedad están excesivamente concentrados en el Estado, los beneficios económicos no están completamente vinculados al desempeño corporativo y la falta de mecanismos de incentivos puede conducir fácilmente a comportamientos de corto plazo. Teóricamente, el estado de integridad suele ser directamente proporcional a los intereses a largo plazo e inversamente proporcional a los intereses a corto plazo. Una persona que piensa en intereses a largo plazo tiene más probabilidades de ser honesta y estar más dispuesta a mantener el crédito que alguien que piensa en intereses a corto plazo. Bajo la premisa de derechos de propiedad claros, los actores generalmente parten de intereses a largo plazo y prometen cumplir sus promesas. El sistema de derechos de propiedad de una compañía de seguros es la premisa básica para establecer un sistema empresarial moderno. Determina el objetivo comercial de la compañía de seguros y su relación con todas las partes sociales y económicas, y afecta el comportamiento de la compañía de seguros. "La función básica del sistema de derechos de propiedad es proporcionar a las personas expectativas estables y reglas para juegos repetidos en pos de intereses a largo plazo para las compañías de seguros de mi país (especialmente las compañías de seguros estatales que ocupan una gran participación en el mercado de seguros". mercado) tienen derechos de propiedad poco claros y restricciones suaves, no se ha establecido ningún sistema empresarial moderno en el verdadero sentido. Por lo tanto, no es difícil para las compañías de seguros considerar los intereses y los efectos crediticios a largo plazo, y no es difícil comprender los comportamientos a corto plazo que persiguen intereses a corto plazo. De hecho, según la perspectiva de la teoría de juegos, cuando una de las partes no es digna de confianza, una de ellas sufrirá pérdidas, la otra parte obtendrá el máximo beneficio y los beneficios generales tenderán a minimizarse cuando ambas partes sean deshonestas y dignas de confianza; , será difícil para ambas partes obtener ganancias. Es decir, la ambigüedad y las suaves restricciones del sistema de derechos de propiedad harán que los actores de seguros persigan intereses de corto plazo y caigan en el dilema del prisionero en la teoría de juegos, lo que conducirá a diferencias en la calidad y cantidad del comportamiento honesto. 2. El sistema de gestión de los proveedores e intermediarios de seguros es imperfecto, por lo que no se controla plenamente el comportamiento honesto de los empleados y agentes de las compañías de seguros. Las operaciones comerciales de una compañía de seguros son el resultado de un conjunto de comportamientos de empleados internos y agentes de seguros. La lealtad, la competencia y el espíritu cooperativo de los empleados y agentes son la base del perfil de integridad de una compañía de seguros. Cuando la integridad de los empleados y agentes está fuera de control, afectará la integración de la compañía de seguros y debilitará sus capacidades de integridad. Debido a que el sistema de gestión para los agentes de seguros es imperfecto, los requisitos laborales no son lo suficientemente estrictos, el tiempo de implementación del sistema de empleo basado en certificados es corto y la calidad general de los agentes de seguros es baja, es difícil para las compañías de seguros controlar completamente el Comportamiento deshonesto de los agentes de seguros. 3. La imperfección del sistema nacional de gestión de crédito conduce a la falta de un mecanismo de garantía de crédito, un mecanismo de castigo y un mecanismo de supervisión. En una sociedad con buen crédito, las personas que rompen la confianza pagarán un precio, pero en una sociedad con deshonestidad, aquellos que cumplan su palabra pagarán el precio. Desde la perspectiva del mecanismo de protección de la integridad, un país con un sólido sistema de gestión del crédito social protegerá institucionalmente los derechos e intereses legítimos de la honestidad y la confiabilidad, y las personas honestas tendrán más oportunidades de realizar transacciones y obtener ganancias. En la actualidad, en el mercado de seguros de mi país, debido a la imperfección del sistema nacional de gestión de crédito, la protección crediticia se basa principalmente en los requisitos éticos de las personas. Cuando la naturaleza social del "hombre económico" entra en conflicto con la naturaleza humana, la racionalidad limitada del "hombre económico" provoca motivos egoístas impulsados ​​por la maximización del interés propio, lo que resulta en riesgos morales que violan el principio de integridad, que también es un seguro. Una fuente importante de la falta de integridad en el campo. En términos de mecanismo de castigo, los países con sistemas estrictos de gestión de crédito castigan legalmente las violaciones de la integridad y les hacen soportar graves pérdidas económicas. Si rompen su confianza impulsados ​​por intereses económicos, no sólo no serán rentables, sino que también perderán oportunidades futuras. incitar a la gente a hacer todo lo posible para mantener su credibilidad. En la actualidad, el mecanismo de castigo de nuestro país por conductas poco confiables no es perfecto, las disposiciones legales de castigo son imperfectas, el castigo económico no es fuerte y el mecanismo de restricción se suaviza. Es difícil reprimir el surgimiento de la deshonestidad confiando principalmente en la opinión pública para condenar a las personas sobre la base de su personalidad y ética.