¿Cómo debería ser el balance?

"¿Cuánta deuda tiene su familia?" "¿Cuánto patrimonio neto tiene su familia ahora?" "¿Son razonables sus gastos semanales? ¿No puede decirlo o sólo conoce datos aproximados?" ?

¿Cómo puedes hacer un plan financiero para ti mismo si ni siquiera conoces con precisión tu situación familiar? ¿Cómo puedes saber si puedes invertir tanto dinero sin información precisa sobre la propiedad?

Solo hay una forma de resolver estos problemas, que es formular un balance familiar y un estado de ingresos y gastos, realizar estas dos tareas con regularidad, controlar el estado de la propiedad familiar en cualquier momento, comprender sus ingresos y Gastos y control del consumo irrazonable, reducir gastos innecesarios y ahorrar algo de dinero para la gestión financiera.

Cuando se trata de estados financieros, la mayoría de la gente pensará en el trabajo de los contadores corporativos. Se trata de declaraciones profesionales hechas por contadores, que son muy complicadas. Algunas personas piensan que estas dos cosas sólo están disponibles en las empresas, ¿cómo pueden tenerlas los particulares? De hecho, no es así. Déjame darte un ejemplo. Tienes que preguntarte cuántas cuentas bancarias tienes. Alguien ha abierto más de 10 cuentas. De hecho, cada cuenta no tiene mucho dinero, por lo que no le importa, pero de hecho, algunas cuentas pueden tener mil dólares. abrir la cuenta y luego ignorarla.

Piénsalo si tienes 10 cuentas, una con mil y otra con quinientas, no es de extrañar que el total pueda ser diez mil o veinte mil, por lo que debes entender el monto de tu activos. Por ejemplo, ¿cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿A cuánto asciende el saldo pendiente? Un amigo mío dijo que paga el pago mínimo todos los meses, pero usa los fondos restantes para hacer depósitos fijos. es así. No subestimes estas tarjetas de crédito. De hecho, tendrás que soportar muchos gastos, que van desde decenas de dólares al mes hasta cientos de dólares al año.

La ventaja de los estados financieros es que te permiten entender tus gastos financieros, ingresos, etc. de un vistazo y en un orden claro. Por lo tanto, también debemos aprender a aplicar la elaboración de informes a individuos o familias.

Puede haber muchos estados financieros del hogar, los más básicos son el balance y el estado de ingresos y gastos. Para poder administrar el dinero lo más básico es aprender a leer estados financieros y comprender el impacto de cada inversión en tu patrimonio. El segundo es poder hacer un balance y un estado de ingresos y gastos para hacer su vida más simple y clara y tener más bases para la gestión financiera.

En términos sencillos, en el balance general, cuántos activos tiene una familia o un individuo, qué activos son, cuántos pasivos tienen, qué pasivos son, cuántos activos netos tienen y qué Su composición se refleja claramente. El estado de ingresos y gastos puede ayudarlo a administrar sus ingresos y gastos, registrar sus ingresos y gastos diarios, verificar periódicamente si tiene gastos innecesarios y planificar sus ingresos y gastos futuros con anticipación.

El balance "Balance Mensual del Hogar" es un estado que refleja la situación financiera básica de la familia a la fecha actual. Se puede conocer: 1. La composición del patrimonio familiar y la relación entre los derechos y las deudas de los acreedores; La solidez financiera y la tendencia de desarrollo de la familia, la solvencia y los cambios en la estructura patrimonial; 3. La principal información requerida para el diagnóstico del patrimonio familiar 4. Patrimonio neto total del hogar.

El balance describe el estado financiero de la empresa en el momento de su publicación, tal como tomamos una cámara y apretamos el obturador de un vehículo de alta velocidad, excepto que el "vehículo" aquí es el flujo de fondos. Obtenemos una imagen estática que solo describe la situación en ese momento, es decir, la información es urgente. Si una persona o una familia tiene una vaga idea de cuánta propiedad tiene, ¿cómo puede administrar sus finanzas? No creas que hablo en serio. De hecho, muchas personas no saben la cantidad exacta de su riqueza. Por tanto, todo el mundo debe conocer bien el balance.

Con carácter general, el balance tiene las siguientes funciones:

1. Reflejar los activos y su distribución

El balance puede reflejar información sobre los activos propiedad de una familia o individuo en un momento específico y su distribución. Indica cuánto y qué activos posee una familia o un individuo en un momento específico. Por ejemplo, a cuánto ascienden los activos circulantes, a cuánto ascienden los activos fijos, a cuánto ascienden las inversiones a largo plazo, a cuánto ascienden los activos intangibles, etc.

2. Muestra qué deudas tiene un hogar y cuándo se pagará

El balance muestra cuánta deuda tiene un hogar en un momento específico, cuándo se pagará y a quién. Si se trata de un pasivo corriente, deberá reembolsarse en el plazo de un año; si es un pasivo a largo plazo, el plazo de amortización puede exceder de un año. Por lo tanto, de la hoja de responsabilidad se desprende claramente cuánto se debe a quién en un momento determinado y cuándo se debe reembolsar.

3． Reflejar el patrimonio neto y los motivos de su formación

El balance puede reflejar el patrimonio neto que posee la familia en un momento específico y los motivos de su formación. Los activos netos son en realidad una especie de capital u otro nombre para el capital del propietario. En cierto momento, los activos deberían ser iguales a los pasivos más el capital, por lo que el patrimonio neto es el activo menos el pasivo.

Cabe señalar que en el balance de una empresa existe una regla de este tipo: se puede decir que los activos son iguales a los pasivos más el capital contable, pero nunca se puede decir que los activos son iguales a el capital contable más el pasivo. Tienen una diferencia fundamental. Porque las normas contables hacen especial hincapié en anteponer a los demás a uno mismo, es decir, los activos de la empresa deben utilizarse primero para pagar las deudas y el resto, por mucho que sea, pertenece a los inversores. Si hablamos primero del capital contable, nos anteponemos a los demás, lo que no está permitido según las normas contables.

Esto también se calcula en el balance del hogar.

Contenido del balance:

El balance incluye tanto los activos como los pasivos de los hogares.

1． Bienes de la vivienda:

Puede haber muchas formas de clasificar la clasificación y el contenido de los bienes de la vivienda. Como clasificación según la liquidez de los bienes: activo fijo, activo circulante. Los activos fijos se refieren a activos físicos como casas, automóviles y artículos; los activos corrientes se refieren a efectivo, depósitos, valores, fondos y ganancias de los ingresos por inversiones. La llamada liquidez se refiere a la capacidad de responder a pagos de emergencia u oportunidades de inversión de manera oportuna, o simplemente a la capacidad de realizar efectivo. Entre ellos, los activos fijos se pueden dividir en activos fijos de inversión y activos fijos de consumo. Como las inversiones inmobiliarias, las joyas de oro y otros objetos físicos que pueden generar ingresos; los activos fijos de consumo son necesidades diarias necesarias para la vida familiar. Su objetivo principal es ser utilizados por los miembros de su familia y, por lo general, no generan ingresos (y solo pueden depreciarse). y depreciar), tales como viviendas, automóviles, ropa, computadoras, etc.

Los bienes del hogar también se pueden clasificar según los atributos de los activos: activos financieros (activos financieros), activos físicos, activos intangibles, etc. Los activos financieros incluyen activos líquidos y activos de inversión, y los activos físicos incluyen casas, automóviles, muebles, computadoras, colecciones, etc. Los activos intangibles son derechos de propiedad intelectual como patentes, marcas comerciales y derechos de autor.

Según el método de clasificación del software de gestión financiera Jiaqitong, los activos se clasifican de la siguiente manera:

Efectivo y depósitos corrientes (efectivo, libreta vigente, tarjeta de crédito, cheque personal, etc. )

Depósitos a plazo (certificados de depósito en moneda local y extranjera)

Activos de inversión (acciones, fondos, divisas, bonos, bienes raíces, otras inversiones)

Activos físicos (artículos del hogar, casas, automóviles)

Activos de deuda (deudas, fideicomisos, préstamos encomendados, etc.)

Activos de seguros (seguros básicos en la seguridad social, otros seguro comercial)

2. Deuda del hogar

La deuda del hogar se refiere a los fondos prestados de la familia, incluidas todas las deudas, préstamos bancarios, facturas por pagar, etc., que todos los miembros de la familia deben a personas que no pertenecen a la familia.

Los pasivos de los hogares se dividen en pasivos a corto plazo (pasivos corrientes) y pasivos a largo plazo en función del plazo de vencimiento. En general, existen diferentes formas de determinar la duración del estándar distintivo. Los pasivos que vencen dentro de un mes pueden considerarse pasivos a corto plazo, y los pasivos que deben pagarse todos los meses durante más de un mes o durante muchos años se consideran pasivos a largo plazo. Por ejemplo, el pago mensual de un préstamo hipotecario. es deuda a largo plazo. Otra forma de clasificar la deuda es limitarla a un año. Los pasivos con vencimiento dentro de un año son pasivos a corto plazo y los pasivos a más de un año son pasivos a largo plazo.

De hecho, la distinción específica entre pasivos corrientes y pasivos a largo plazo se puede determinar en función de su propio ciclo financiero (ciclo de pago), como distinguir semanal, mensual, bimestral, trimestral, anual, etc. .

La deuda de los hogares también se puede clasificar según el tipo de deuda.

El software de gestión financiera de Jiaqitong se clasifica de la siguiente manera:

-Préstamos (préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, préstamos para educación, préstamos para consumo y otros préstamos bancarios)

-Deudas ( Deudas, cuentas por pagar)

-Impuestos (todos los impuestos por pagar como el impuesto sobre la renta personal, impuesto sobre sucesiones, impuesto comercial, etc.)

-Cuentas por pagar (facturas por pagar a corto plazo, como alquiler, agua, electricidad, etc.) Intereses a pagar, etc.)

El siguiente es el formato de un balance general: Estado de ingresos y gastos mensuales de la familia Año y mes Monto del activo (Yuan) Pasivo y Monto del activo neto (Yuan) Activos financieros Activos corrientes Activos de inversión Anualidades Activos de seguros Activos físicos Activos Efectivo y depósitos a la vista Depósitos a plazo Préstamos Otros fondos de bonos Acciones Futuros sobre productos básicos Futuros financieros Dividendos en divisas, seguros universales vinculados a inversiones Valor en efectivo Inversión inmobiliaria Inversión industrial Otras anualidades y cuentas de pensiones Seguro de vida, seguro médico Valor en efectivo Otras casas ocupadas por sus propietarios Automóviles Alto valor alto Herramientas, electrodomésticos, electrodomésticos de alto valor, equipos, ropa de alto valor, joyas, oro, joyas, objetos de colección, otros pasivos corrientes, atrasos a corto plazo, tarjetas de crédito, sobregiros de tarjetas de crédito, otros préstamos a largo plazo, préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, préstamos para consumo, préstamos para estudiantes, préstamos para inversión, préstamos privados, otros pasivos totales, activos netos Activos totales, pasivos totales y neto total activos Cómo pagar las deudas para no convertirse en un "hombre rico"

(1) Mantenga registros financieros y establezca su propio balance: ¿A cuánto ascienden los pasivos? ¿Y rápido? (2) Calcule el índice de pago del crédito. Tasa de pago del crédito = pago mensual ÷ ingreso mensual Cuando la mayor parte de su ingreso mensual se utiliza para el pago, su deuda se ha encendido.

(3) Registre la fecha de pago mensual. Devuelva el dinero a tiempo; de lo contrario, afectará su historial crediticio e incluso incurrirá en intereses de penalización.

(4) Evite pagar solo el pago mínimo, ya que la deuda acumulada en cuotas será asombrosa; (5) No pague deudas con deudas, derribando el muro este para pagar el muro oeste.

(6) Primero planifique pagar las deudas, luego planifique los gastos. Establezca como regla utilizar parte de sus ingresos para pagar las deudas cada mes y utilizar el resto para los gastos, y no al revés. .

3. Valoración de Activos y Pasivos

Evaluar el valor es un asunto muy controvertido. Pero como familia, existe un enfoque relativamente sencillo, ya que no venderán la mayoría de los activos, por lo que sólo ustedes estarán seguros de su valor.

La valoración del valor debe basarse en dos principios. Una es referirse al valor de mercado. El llamado valor de mercado es el precio que otros están dispuestos a pagar por un activo en una transacción justa, relajada y tranquila. La segunda es que el valor tasado debe determinarse en un momento determinado. Puede ser a finales del mes pasado, a finales del año pasado o cualquier día, porque los valores de los activos cambian con el tiempo.

El valor de una casa es relativamente difícil de evaluar. Como es el activo más importante de una familia, sólo se puede consultar el precio de transferencia de casas similares en el área local. También hay cosas que son más difíciles de estimar, como colecciones de joyas, antigüedades, caligrafía y pintura, etc., porque el valor de mercado de estos activos es más elástico. Si no eres un experto en este campo, es posible que necesites. para ayudar a los forasteros.

El valor del préstamo en el pasivo es el monto restante adeudado al momento de la tasación. Si se trata de un préstamo hipotecario y el préstamo se reembolsa en cuotas y el plazo es relativamente largo, por ejemplo más de 10 años, la proporción de intereses del préstamo puede ser bastante alta. ¿Deberían incluirse estas enormes cantidades de intereses como pasivos? Generalmente no, porque es un pasivo (intereses) que se incurre más tarde y no es necesario calcularlo por adelantado.

El objetivo de elaborar un balance es tomar decisiones de futuro, pero en ocasiones a la hora de realizar una inversión a largo plazo hay que tener en cuenta los cambios dinámicos en los recursos humanos.

Cuando un artesano comienza a aprender oficios a la edad de 15 años, sus ingresos seguirán creciendo dentro de unos años a medida que mejore su artesanía, pero después de unos años, le resultará difícil lograr avances. desarrollado. Si se dedica la misma cantidad de tiempo a estudiar en la universidad, puede que no sea hasta los 25 años que puedas empezar a tener ingresos propios. La brecha entre ambos en estos diez años es enorme, pero después, este último lo será. tendrán unos ingresos mayores, casi años después, los ingresos superarán a los primeros.

Por ello, siempre debemos prestar atención al capital humano de las personas/familias a la hora de tomar decisiones. Por ejemplo, un prestatario puede otorgar una línea de crédito mucho mayor a un profesional joven con pocos activos tangibles que a un trabajador de la construcción con el mismo patrimonio neto, porque el valor del capital humano intangible proporciona alguna forma de garantía.