Red de Respuestas Legales - Conocimientos legales - ¿Quién puede darme uno o dos casos de financiación de pequeñas y medianas empresas? Los necesitaba desesperadamente y le pedí ayuda a Dios.

¿Quién puede darme uno o dos casos de financiación de pequeñas y medianas empresas? Los necesitaba desesperadamente y le pedí ayuda a Dios.

Caso de financiación 1 Beijing L Chemical Co., Ltd. es una empresa miembro de la Federación de Industria y Comercio de Beijing, la Asociación de Empresarios Privados de Beijing, la Asociación de la Industria de Detergentes de China, la Asociación de Productos Químicos Diarios de Beijing y la Asociación de Marcas Zhongguancun, con un capital registrado de RMB 6,5438. +07,75 millones. Principalmente desarrolla y produce productos de química fina. Los productos son detergentes líquidos como detergentes para ropa, limpiadores de humos de aceite, limpiadores de inodoros y limpiadores de cuellos. A finales de 2005, Zhong Dan Company y L Company establecieron una relación de confianza y cooperación mutua mediante la introducción de la Federación Municipal de Industria y Comercio. Sin embargo, en ese momento, la empresa había utilizado sus propios terrenos y edificios industriales como garantía para pedir prestado 8,5 millones de yuanes al Banco A y no tenía intención de ampliar aún más la financiación. Por tanto, la cooperación entre las dos partes se limita a la confianza mutua. Sin embargo, como amigo financiero de la empresa, Zhong Dan Company ha mantenido una comunicación continua con la empresa L. lLos productos y marcas de la empresa en la industria ligera y la industria química diaria son muy maleables, con una escala de producción obvia y factores de marketing de marca. Es necesario aumentar la inversión empresarial en producción y comercialización. Además, el Banco A tiene 8,5 millones de yuanes en intereses de reembolso y capital, tarifas de transferencia de terrenos, gastos de construcción de fábricas y fondos para la compra de nuevos equipos. La ampliación de la escala de producción y la expansión del mercado requieren nuevas inversiones, y los fondos disponibles para las empresas son actualmente muy limitados. Además, el valor tasado de los terrenos y edificios de la fábrica de la empresa bajo el préstamo del Banco A de 8,5 millones de yuanes es 1765438+200.000 yuanes, y la tasa hipotecaria del préstamo bancario es solo del 50%. Después de que Zhong Dan Company se enteró de la situación actual de escasez de capital de la empresa, inmediatamente formuló un plan de financiamiento práctico para la empresa: 1. Se recomienda que la empresa L solicite un préstamo de 150.000 yuanes al banco B, y que la empresa Zhong Dan proporcione una garantía. 2. La empresa L devolvió el préstamo del Banco A de 8,5 millones de yuanes y entregó el terreno y los edificios de la fábrica como contragarantía para la garantía del préstamo de la empresa Zhong Dan. Para entonces, el crédito total de la empresa por parte del banco será de 150.000 yuanes, lo que no tendrá un impacto importante en la relación activo-pasivo de la empresa. Con el apoyo de los fondos de préstamos garantizados, la asesoría financiera y otros servicios de valor agregado de Zhongdan Company, se aliviará la escasez de capital de trabajo. Con la puesta en marcha de la nueva fábrica de la Compañía L y la finalización de la actualización de la automatización de la línea de producción, la escala de producción y los ingresos por ventas de la compañía se han más que duplicado. Comentarios del caso: Zhong Dan Company se encaprichó con las operaciones de producción estables y la expansión del mercado de la propia Compañía L, y estaba dispuesta a entablar amistad con pequeñas y medianas empresas como la Compañía L para brindarles servicios de planificación financiera de alta calidad en el proceso de desarrollo. para satisfacer las nuevas necesidades de financiación de los clientes y ayudar a las empresas a crecer y fortalecerse. Caso 1. “Resulta que ICBC no pregunta sobre el tamaño ni el origen de la empresa, sino sólo sobre las condiciones operativas y el potencial de desarrollo de la empresa.” - Propietario de una pequeña y mediana empresa privada de base tecnológica ● Descripción de la empresa: Privada Pequeña empresa de base tecnológica, sus productos se exportan principalmente a Estados Unidos y Japón. ●Necesidades de financiación: la empresa recibió un pedido importante este año. Debido a los limitados fondos propios a corto plazo y a la insuficiencia de fondos de producción, no se puede llevar a cabo la producción. La empresa se dirigió a varios bancos para solicitar préstamos, pero como no había hipoteca sobre bienes raíces y los únicos activos fijos eran maquinaria y equipo, no pudo obtener apoyo crediticio bancario. ●Convertir la crisis en seguridad: El jefe de esta empresa escuchó de un amigo que ICBC estaba atrapado en el fuego cruzado cuando hacía negocios de crédito para pequeñas y medianas empresas, por lo que se acercó a ICBC para realizar consultas. ●La solución de ICBC: Después de una investigación y un análisis exhaustivos, ICBC descubrió que la producción y las operaciones de la empresa eran normales, las ventas crecían de manera constante, el flujo de caja era suficiente, tenía registros de transacciones estables y a largo plazo con clientes extranjeros y los registros crediticios de la La empresa y los accionistas también fueron buenos. Por lo tanto, ICBC cree que la empresa, como empresa tecnológica privada, tiene un buen potencial de desarrollo. Mientras los bancos puedan monitorear eficazmente los flujos de capital de las empresas, el apoyo crediticio a las empresas puede controlar los riesgos. El Banco Industrial y Comercial de China ha desarrollado un plan integral de servicios de financiación y liquidación para la empresa. El contenido incluye tres aspectos: en primer lugar, el ICBC proporciona apoyo financiero y utiliza maquinaria y equipo como garantía. El banco controla principalmente los riesgos controlando el flujo de caja de la empresa. En segundo lugar, debido a la gran proporción del negocio del mercado extranjero de la empresa, ICBC impulsó el negocio de facturas de exportación a la empresa de acuerdo con sus necesidades, de modo que la empresa pudiera manejar la liquidación de divisas con anticipación y evitar riesgos de tipo de cambio mientras obtenía financiamiento de exportación del banco también le permitió comprender la empresa de manera oportuna. La situación operativa y de ventas de la empresa puede ayudar a las empresas a pagar los préstamos de manera oportuna y reducir los costos financieros. En tercer lugar, el banco proporciona servicios integrales de liquidación a la empresa. La red de ICBC cubre 114 países y regiones de todo el mundo y puede proporcionar a las empresas servicios de liquidación completos y rápidos, incluido el pago de salarios, liquidación internacional y banca en línea para mejorar la eficiencia del uso de los fondos. ●Cosecha de financiación: Después de la implementación del plan de servicio integral, el cliente obtuvo con éxito el primer préstamo de capital de trabajo de 3 millones de yuanes de ICBC, lo que resolvió el problema de financiación de la empresa y le permitió ampliar con éxito la producción.

●Experiencia financiera: El responsable de la empresa dijo emocionado al ser entrevistado por los periodistas: "Pensé que sería difícil para una pequeña empresa como nosotros obtener un préstamo de un banco tan grande como ICBC. Después de este intento, descubrió que ICBC no solicita a la empresa. También puede desarrollar planes de servicio personalizados basados ​​​​en el tamaño, las características comerciales y los métodos de liquidación de la empresa para ayudar a nuestras pequeñas empresas a desarrollarse de una manera más estandarizada, sostenible y estable. volverse más grande y más fuerte”. Caso 2. "No puedo imaginar que un banco tan grande como ICBC tenga servicios financieros tan cercanos a las pequeñas y medianas empresas." - Jefe de una pequeña empresa de alta tecnología ●Descripción de la empresa: Una pequeña empresa de alta tecnología produce comunicaciones. Fuentes de alimentación con alto contenido técnico, gran profesionalismo y excelente rendimiento, los productos se venden principalmente a grandes fabricantes de equipos de comunicación nacionales. ●Necesidades de financiación: dado que la empresa se encuentra en la etapa inicial, la inversión en I+D es grande, la empresa es pequeña y tiene fondos propios limitados, lo que dificulta en gran medida la expansión de la producción y las operaciones. Debido a que la empresa se encuentra en una posición débil en la industria, su poder de negociación y negociación es débil, no puede obtener precios preferenciales de sus compradores y proveedores y sus costos operativos siguen siendo altos, es difícil para el negocio de la empresa lograr grandes logros. avances: la empresa se enfrenta a un cuello de botella financiero. Los directivos de la empresa también son conscientes del problema, pero como la empresa acaba de empezar y es de pequeña escala, los beneficios aún no han aparecido y no hay activos fijos para hipotecas, por lo que con frecuencia encuentra obstáculos en la financiación. ●Dar la vuelta: Según expertos de la industria, el jefe de la empresa se enteró de que ICBC tenía productos de financiación específicos para pequeñas y medianas empresas y se puso en contacto con ICBC. ●La solución de ICBC: Después de comprender las necesidades financieras y las características operativas de la empresa, ICBC recomendó el negocio de financiación de cuentas por cobrar, es decir, la empresa puede transferir sus cuentas por cobrar a ICBC, y ICBC las proporcionará en función del monto de las cuentas por cobrar A. determinado porcentaje de financiación. Este negocio no requiere garantías hipotecarias adicionales de la empresa. El financiamiento se puede obtener después de que la empresa suministre los bienes y el financiamiento se devolverá después de que el comprador pague el pago de futuros. Todo el proceso es rápido y cómodo, y las empresas pueden utilizar fondos de financiación para comprar materias primas y ampliar su negocio sin preocupaciones. ●Cosecha de financiación: En marzo de este año intenté hacer el primer negocio de financiación de cuentas por cobrar, por un importe de 2 millones. Posteriormente, manejó sucesivamente el negocio de financiación de cuentas por cobrar en ICBC, y el monto de la financiación continuó ampliándose. El monto de financiamiento acumulado alcanzó los 30 millones de yuanes y el saldo de financiamiento superó los 654,38+ millones de yuanes, lo que la convierte en la primera PYME con un saldo de financiamiento de cuentas por cobrar de ICBC superior a 654,38+ millones de yuanes. ●Experiencia financiera: "Al principio era escéptico. Era difícil imaginar que un banco tan grande como ICBC pudiera brindar servicios financieros tan cerca de las pequeñas y medianas empresas. Más tarde descubrí que los servicios de ICBC superaron completamente mis expectativas y la Los fondos me fueron transferidos rápidamente". Cuando se trata de la cuenta de la empresa, ICBC no tiene condiciones o requisitos adicionales ". Cuando fue entrevistado por un periodista, el jefe de esta empresa dijo agradecido a ICBC. Caso tres. "Hemos transferido todo el negocio bancario al ICBC y también he movilizado a un gran número de pequeñas y medianas empresas para obtener préstamos del ICBC". -Propietario de una pequeña empresa comercial ●Descripción de la empresa: La pequeña empresa comercial actúa principalmente como agente de Venta y suministro de conocidas marcas nacionales y extranjeras de arroz en el gran centro comercial de Shenzhen. La empresa se encuentra en buenas condiciones operativas y ha mantenido una cierta tasa de crecimiento de las ventas. ●Necesidades de financiación: Debido a la falta de fondos, la empresa no pudo satisfacer la creciente demanda de pedidos y tuvo que renunciar a algunos pedidos a regañadientes. La empresa ha estado buscando financiación bancaria en todas partes, pero debido a su pequeño tamaño y a la falta de hipotecas, nunca ha podido conseguir financiación. Dado que la empresa se dedica al negocio de importación, necesita bancos que proporcionen servicios de comercio internacional y los correspondientes servicios financieros. Tiene una gran demanda de bancos, por lo que no ha podido lograr una cooperación satisfactoria con los bancos. ● Cambio de rumbo: Después de que ICBC lanzara de forma innovadora productos de financiación de la cadena de suministro, la empresa vio informes relevantes y se comunicó inmediatamente con ICBC. ●La solución de ICBC: basándose en las características comerciales y de flujo de capital de la empresa, ICBC primero proporciona financiación de pedidos para el suministro de grandes centros comerciales, es decir, una vez que la empresa obtiene el pedido, puede utilizar ICBC para financiar adquisiciones y organizar el almacenamiento; la empresa suministra, proporciona financiación de cuentas por cobrar y devuelve la financiación después de recibir el pago. A través del plan de financiación del ICBC, las empresas pueden utilizar fondos bancarios para realizar negocios desde el momento en que reciben un pedido, sin utilizar sus propios fondos. Esto resuelve en gran medida el cuello de botella de capital de la empresa y le permite aceptar pedidos con valentía. Además, para el negocio de importación de la empresa, ICBC también ofrece servicios de financiación y liquidación internacional, como cartas de crédito de importación y letras de importación, así como servicios integrales como concesiones cambiarias, consultoría de negocios internacionales e información sobre mercados financieros internacionales. ●Cosecha de financiación: La empresa adoptó plenamente un paquete de servicios financieros diseñado por ICBC, que combina financiación del lado de la oferta nacional con financiación del comercio internacional, liquidación nacional y liquidación internacional. El negocio avanza sin problemas, el volumen de negocio ha aumentado a pasos agigantados y el rendimiento ha mejorado significativamente.

●Sentimientos sobre la financiación: El jefe de esta empresa comercial dijo a los periodistas que ahora se ha convertido en el director de cuentas del Departamento de Pequeñas y Medianas Empresas del ICBC. Dijo: "Me sorprende que ICBC pueda proporcionar soluciones de servicios tan completas y meticulosas para las pequeñas y medianas empresas comerciales. Nuestra empresa ahora ha transferido todos los servicios bancarios a ICBC y también he movilizado a un gran número de pequeñas y medianas empresas. préstamos empresariales de gran tamaño y procesamiento de negocios."

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