Las empresas de crédito son instituciones financieras.
El término "compañía de préstamos" tiene un alcance limitado en mi país, y su definición y alcance comercial son diferentes de los de los bancos comerciales, compañías financieras, compañías de financiamiento de automóviles y compañías fiduciarias nacionales que pueden manejar negocios de préstamos.
Las compañías de préstamos son establecidas en áreas rurales por bancos comerciales nacionales o bancos cooperativos rurales de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes y aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China para brindar servicios de préstamos para los agricultores del condado, la agricultura y el desarrollo económico rural. Instituciones financieras no depositarias en el sector bancario. Una compañía de préstamos es una sociedad de responsabilidad limitada íntegramente financiada por un banco comercial nacional o un banco cooperativo rural.
Datos ampliados:
Las ventajas de las empresas de asistencia crediticia son las siguientes:
1. Los costos de marketing de los bancos son altos, lo que dificulta que las pequeñas empresas puedan acceder. solicitar préstamos directamente a los bancos, lo que resulta en Cuando las pequeñas empresas tienen necesidades de financiación, tienen que recurrir a instituciones financieras, como agencias de garantía de préstamos, en busca de ayuda. El costo de seleccionar clientes para las instituciones de garantía de préstamos es relativamente bajo. Seleccionar proyectos de alta calidad y recomendarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito de la financiación y reducirá los costos de comercialización del banco.
2. En términos de control del riesgo crediticio, los bancos no están dispuestos a publicarlo en Internet. Una de las razones importantes es que los costos de gestión de préstamos de este tipo son altos, pero los beneficios no son obvios. Para este tipo de préstamo, las instituciones de garantía de préstamos pueden compartir los costos de gestión del banco optimizando el proceso de gestión, eliminando las preocupaciones del banco y creando servicios personalizados de gestión posterior al préstamo para préstamos pequeños.
3. Una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía de préstamos son irremplazables. Los proyectos con préstamos bancarios directos son de alto riesgo, con largos ciclos de disposición de garantías, altos costos de litigio y poca liquidez. La compensación en efectivo de las agencias de garantía resuelve en gran medida el problema de resolución del banco. Algunas instituciones de garantía de préstamos pueden realizar reembolsos en el plazo de un mes, y los préstamos morosos del banco pueden eliminarse a tiempo, y luego las instituciones de garantía de préstamos pueden resolver los riesgos mediante sus métodos de procesamiento más flexibles que los bancos.
¿La empresa es una institución financiera?
Esta empresa pertenece al sector financiero. El "Código de Instituciones Financieras" de 2009 estipula que el alcance de las instituciones financieras de mi país no solo cubre las instituciones financieras tradicionales como bancos, seguros y valores, sino que también incluye nuevas instituciones financieras como anualidades empresariales, compañías de préstamos, cooperativas rurales de ayuda mutua, y bancos de pueblos y ciudades. Antes de esto, la empresa era una institución no financiera. 1. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos prestados. A través de préstamos de los bancos, la moneda centralizada y los fondos monetarios pueden satisfacer las necesidades de la sociedad de fondos suplementarios para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. 2. Revisión del riesgo de microcrédito La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. Con base en la práctica judicial integral, se puede ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces. (1) Se omite el contenido de la revisión y falta el examinador de préstamos bancarios, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, calificaciones, crédito, estado de la propiedad, etc. del sujeto del préstamo. (2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia y los revisores de préstamos a menudo sólo se centran en la identificación de los documentos y carecen de la debida diligencia. Esto dificulta la identificación de fraudes en los préstamos y puede generar fácilmente riesgos crediticios. (3) Muchos errores de juicio se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenidos relevantes o los juicios profesionales emitidos por profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. Sin embargo, en la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados. Tres. Investigación previa al préstamo (1) El contenido legal examina el estatus legal del prestatario que está legalmente establecido y continúa existiendo efectivamente. Si se trata de una empresa, debe verificar si el prestatario está establecido de conformidad con la ley y si tiene las calificaciones y calificaciones para realizar negocios relevantes. También debe verificar la licencia comercial y los certificados de calificación, y prestar atención a si el prestatario está establecido de conformidad con la ley. Las licencias pertinentes han pasado inspecciones anuales o certificaciones relacionadas. (2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; comprobar si existe alguna evasión evidente del capital registrado y los reembolsos anteriores y si la calidad del producto, la protección del medio ambiente y el pago de impuestos; están calificados. Circunstancias ilegales que pueden afectar el reembolso.
(3) En cuanto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto cuentas básicas y cuentas de depósito generales de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes, si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa) supera el 50% de sus activos netos; ratio de endeudamiento del prestatario Si cumple con los requisitos del prestamista (4) Para las garantías, se deben examinar las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante.
¿La empresa es una institución financiera?
Según el "Código de Instituciones Financieras" emitido por el banco central en 2009, la empresa está incluida en el ámbito de las instituciones financieras y se le otorga la posición de instituciones financieras. Sin embargo, debido a la actitud de la Comisión Reguladora Bancaria de China y la señal política emitida esta vez por el banco central, la vergonzosa posición de la empresa no cambió rápidamente. La empresa todavía está supervisada por la oficina financiera local y los impuestos se pagan de acuerdo con los estándares de las empresas industriales y comerciales orientadas a servicios generales, que son más altos que los de los bancos comerciales.
Datos ampliados:
Según diferentes estándares, las entidades financieras se pueden dividir en diferentes tipos:
1, divididas en cuatro categorías según su estatus y función:
La primera categoría es el banco central. El banco central de China es el Banco Popular de China.
La segunda categoría son los bancos. Incluyendo bancos de política, bancos comerciales y bancos rurales.
La tercera categoría son las instituciones financieras no bancarias. Incluye principalmente compañías de seguros estatales y por acciones, cooperativas de crédito urbano, compañías de valores (bancos de inversión), compañías financieras, compañías financieras de terceros, etc.
La cuarta categoría son las instituciones financieras con financiación extranjera, con financiación china en el extranjero y las empresas conjuntas chino-extranjeras establecidas en China.
2. Según las condiciones de funcionamiento de las instituciones financieras, se pueden dividir en agencias reguladoras financieras y empresas financieras supervisadas. Por ejemplo, el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Seguros de China y la Comisión Reguladora de Valores de China son instituciones que ejercen el poder de regulación financiera en nombre de todas las demás empresas financieras, como los bancos y los valores. Las empresas y compañías de seguros deben aceptar su supervisión y gestión.