Puntos clave del control del riesgo de pagos transfronterizos
Al mismo tiempo, Stripe, un gran proveedor de servicios de infraestructura de pagos de EE. UU., decidió adquirir Recko, una gran empresa india de conciliación de pagos, lo que marcó la rápida entrada de este gigante de la tecnología de pagos en el mercado indio. A principios de este año, Stripe también completó una ronda de financiación de capital de 600 millones de dólares, con una valoración de aproximadamente 95 mil millones de dólares.
Anteriormente, Dlocal LLP (en adelante "Dlocal"), una plataforma de pagos transfronterizos de Uruguay, cotizaba en el Nasdaq de Estados Unidos, con un valor de mercado que alguna vez superó los 654.380 millones de dólares. Con la enorme cantidad de fondos de IPO, el diseño comercial de dLocal en los países de mercados emergentes se ha acelerado repentinamente. Recientemente, dLocal amplió sus servicios de pagos transfronterizos a Tailandia, El Salvador y Guatemala.
Según los datos, a través de un sistema de servicio de "una API directa, una plataforma y una conexión", dLocal ayuda a las empresas globales a obtener fácilmente servicios financieros como pagos y liquidación de fondos. A nivel mundial, no es necesario gestionar diferentes canales de pago por separado, establecer múltiples entidades locales y conectar varias instituciones de pago y métodos de pago en diversos mercados.
Dos meses antes de cotizar en Nasdaq, dLocal acababa de completar una financiación de capital por valor de 65.438+05 millones de dólares, con inversores como Alkeon Capital, Tiger Global, D 654.38+0 Capital Partnership, etc.
Él cree que la actual plataforma tecnológica de pagos transfronterizos necesita superar dos desafíos importantes para establecer una fuerte competitividad empresarial. En primer lugar, el fraude en el campo de los pagos del comercio electrónico transfronterizo se ha vuelto cada vez más rampante, convirtiéndose en el mayor problema en la industria del comercio electrónico transfronterizo desde principios de año. Si la plataforma de tecnología de pago transfronterizo no puede resolver adecuadamente este problema, será difícil seguir ganándose el favor de muchos clientes; el segundo es la plataforma de tecnología de pago transfronterizo; Al acceder a diferentes métodos de pago en diferentes países, también nos enfrentamos a cómo revitalizar continuamente el valor de los datos de las terminales de pago bajo la premisa de operaciones compatibles, ayudar a las empresas de comercio electrónico transfronterizo a expandir mejor los negocios internacionales y acortar continuamente la rotación de capital. ciclo. Gran prueba.
Vale la pena señalar que con el desarrollo continuo de la industria del comercio electrónico transfronterizo de China, cada vez más plataformas de tecnología de pagos transfronterizos en el extranjero se dirigen a este enorme mercado. DLocal es uno de ellos.
“En este sentido, tenemos mucho espacio comercial complementario con las instituciones de pago de terceros de China”. Actualmente, planean fortalecer la cooperación con la plataforma tecnológica de pagos transfronterizos de China y crear servicios de pago transfronterizos integrales para las empresas chinas de comercio electrónico transfronterizo, como retiros rápidos de efectivo, pagos de IVA y pagos a proveedores a través de pagos abiertos. intercambio de datos.
En su opinión, el mayor valor de las plataformas tecnológicas de pagos transfronterizos en varios países para promover continuamente la integración empresarial es lograr la agregación y el acceso a datos de diferentes métodos de pago en todo el mundo bajo la premisa de cumplir con los requisitos relevantes de supervisión financiera en varios países. Mejorar continuamente la experiencia de pago de comercio electrónico transfronterizo para los consumidores globales, al tiempo que ayuda a los comerciantes de comercio electrónico transfronterizo a mejorar aún más su transformación digital y sus capacidades operativas.
Oportunidades y desafíos de las plataformas tecnológicas de pagos transfronterizos
Los datos muestran que de agosto de 2019 a marzo de 2021, la proporción de estadounidenses de entre 18 y 34 años que compraron productos en línea saltó del 26% al 42%.
En los países con mercados emergentes, la epidemia ha provocado que muchas personas se queden en casa, promoviendo el rápido desarrollo del comercio electrónico transfronterizo. Sólo en Tailandia, El Salvador y Guatemala, hay 93 millones de consumidores de comercio electrónico, y el mercado del comercio electrónico ha alcanzado los 26 mil millones de dólares.
Muchas instituciones financieras de Wall Street predicen que para finales de 2023, los ingresos globales del negocio de pagos por comercio electrónico alcanzarán los 654,38+3,5 mil millones de dólares estadounidenses, de los cuales el comercio electrónico transfronterizo representará aproximadamente el 40%. .
Esto ha llevado a muchas plataformas tecnológicas de pagos transfronterizos en el extranjero a acelerar su ritmo de expansión.
Según las plataformas de tecnología de pagos transfronterizos en el extranjero mencionadas anteriormente, estas plataformas de tecnología de pagos transfronterizos resuelven principalmente los tres principales puntos débiles en el campo de los pagos transfronterizos.
El primero es reducir la tasa de cancelación de transacciones. En el pasado, entre el 10% y el 15% de las transacciones de comercio electrónico transfronterizo eran finalmente rechazadas porque la plataforma de comercio electrónico transfronterizo no podía funcionar.
El segundo es resumir los diferentes métodos de pago en los diferentes países.
En los últimos años, varios países han desarrollado vigorosamente industrias financieras emergentes, como los pagos en tiempo real, el dinero móvil y las billeteras electrónicas, lo que hace que el panorama de pagos en estos países sea cada vez más complejo. -Coexisten billetera electrónica, transferencia bancaria, pago en efectivo, tarjeta de débito local, tarjeta de crédito local, tarjeta de crédito internacional y otros métodos de pago. Si una plataforma de comercio electrónico transfronterizo no puede integrar diferentes métodos de pago locales, encontrará problemas como una baja tasa de conversión de pagos, un espacio limitado para el desarrollo empresarial y una baja tasa de alcance al consumidor. La plataforma de tecnología de pagos transfronterizos agrega de manera efectiva diferentes métodos de pago de diferentes países y los integra en una API o plataforma para ayudar a las plataformas de comercio electrónico transfronterizos a mejorar las tasas de conversión de pagos y llegar a más consumidores, logrando así un rápido crecimiento empresarial.
El tercero es acortar efectivamente el ciclo de liquidación del fondo. En circunstancias normales, muchos comerciantes de comercio electrónico transfronterizo se enfrentan a un ciclo de liquidación de capital de 14 a 30 días cuando venden productos a través de la plataforma de Amazon, lo que genera una gran presión de rotación de capital para muchos comerciantes de comercio electrónico transfronterizos pequeños y medianos. La plataforma de tecnología de pagos transfronterizos integra varios métodos de pago y sistemas de liquidación de fondos para minimizar el ciclo de liquidación de fondos del negocio de comercio electrónico transfronterizo y ayudarlo a mejorar sus capacidades comerciales. Además, algunas plataformas tecnológicas de pagos transfronterizos también proporcionarán soluciones como conciliación rápida y cobertura del riesgo de tipo de cambio.
Fidelity National Information Services, un procesador de pagos global, publicó anteriormente un informe que indica que a través de una encuesta de 671 ejecutivos de comercio electrónico en 11 países, se encontró que alrededor del 38% el año pasado Las empresas de comercio pierden más del 6% de sus ingresos debido al fraude en los pagos.
En concreto, el fraude de pagos incluye principalmente el fraude sintético, el robo de cuentas, el robo de identidad del usuario y el rechazo de pagos.
El llamado fraude de identidad sintético se refiere principalmente a que los delincuentes recopilan información personal de los consumidores y luego usan esta información para realizar transacciones no autorizadas, lo que resulta en que los comerciantes tengan que soportar las correspondientes pérdidas de productos después de descubrir la verdad. "fraude" cometido.
Además, las actividades fraudulentas como reembolsos e impagos se han extendido rápidamente en los últimos dos años. Por ejemplo, surge una disputa entre las dos partes durante la transacción.
Para resolver disputas, los comerciantes de comercio electrónico transfronterizos aceptan devolver los productos. Algunos delincuentes aprovecharán esta oportunidad y se harán pasar por consumidores para "engañar" al comerciante para que les reembolse los productos.
El fundador de Featurespace, David Excell, dijo que la escalada de pagos fraudulentos en el campo del comercio electrónico transfronterizo y los delincuentes que utilizan diversos medios tecnológicos para ocultar sus identidades han impulsado que cada vez más instituciones de pagos transfronterizos hayan intentado utilizar inteligencia artificial, aprendizaje automático y otras tecnologías para marcar y analizar estas actividades fraudulentas, frenando efectivamente la propagación de pagos fraudulentos.
Recientemente, dLocal lanzó un nuevo producto de control de riesgos, Smart Defense, que utiliza principalmente algoritmos de aprendizaje automático como XGBoost y redes neuronales profundas para monitorear posibles transacciones fraudulentas en tiempo real dentro de 100 milisegundos.
"Cuantas más transacciones bloquee este sistema, más inteligente se vuelve", afirmó Nicolas Aliberti, vicepresidente antifraude de dLocal. Específicamente, examinando una gran cantidad de puntos de datos, incluida información de la tienda, dirección de envío, registros de compra de productos, información de la industria, identificación de equipos, etc. , este sistema de defensa inteligente puede evaluar de forma rápida y exhaustiva si el comercio electrónico transfronterizo ha encontrado transacciones fraudulentas.
En opinión de la gente de la plataforma de tecnología de pagos transfronterizos en el extranjero antes mencionada, si los pagos fraudulentos en el campo del comercio electrónico transfronterizo se pueden frenar de manera efectiva se ha convertido en una piedra angular clave para la tecnología de pagos transfronterizos en el extranjero. instituciones para ampliar aún más su territorio. Después de todo, incluso si muchos comerciantes de comercio electrónico transfronterizos han establecido sus propios modelos antifraude, es posible que no puedan identificar rápidamente el fraude en aumento. Por lo tanto, el hecho de que las plataformas tecnológicas de pagos transfronterizos puedan abordar eficazmente sus mayores preocupaciones desempeña un papel clave a la hora de impulsar su negocio.
Acelerar el trazado del mercado en China y ampliar el territorio comercial.
Vale la pena señalar que con el vigoroso desarrollo de la industria del comercio electrónico transfronterizo de China, cada vez más plataformas de tecnología de pagos transfronterizos en el extranjero se dirigen a este enorme mercado.
Al mismo tiempo, descubrieron que se llevaba a cabo la conexión de varios métodos de pago locales (incluido pago en efectivo, transferencia bancaria, billetera electrónica, tarjeta de crédito internacional, tarjeta de crédito local, tarjeta de débito local, etc.). en los países de mercados emergentes uno por uno, no solo Los costos operativos son altos y la eficiencia de pago y liquidación es difícil de garantizar.
Y lo que más les preocupa es que, debido a que las empresas chinas no están familiarizadas con los canales de pago locales en los mercados emergentes, una vez que accedan a algunos canales de pago ilegales, puedan violar las regulaciones financieras locales y enfrentar riesgos operativos adicionales para la expansión comercial.
Además, en muchos países de mercados emergentes, la capacidad de utilizar plenamente los métodos de pago locales afectará en gran medida la tasa de conversión de pagos y el alcance de los consumidores de las empresas de comercio electrónico transfronterizo. Por ejemplo, muchas empresas de comercio electrónico transfronterizo tienen acceso por lotes a diferentes métodos de pago locales en los mercados emergentes, lo que genera un aumento repentino en el volumen de negocios; al mismo tiempo, muchas empresas de juegos pueden aprovechar al máximo las monedas locales para llevar a cabo sus operaciones; diversas actividades de marketing y lograr la promoción de los usuarios mediante el acceso a muchos métodos de pago locales, la fisión de nuevos usuarios, la pérdida de recuperación de usuarios y otros objetivos operativos, lo que resulta en un aumento en los ingresos comerciales.
“Además, estamos tratando de cooperar con una institución de pago transfronteriza extranjera para permitir a los consumidores de países de mercados emergentes con altas calificaciones crediticias realizar compras de comercio electrónico transfronterizo a través de nuevas herramientas de pago como pagos a plazos, aumentando aún más el volumen de negocios de las empresas de comercio electrónico transfronterizo de China”, señaló.
En su opinión, a medida que el negocio siga avanzando, también intentarán abrir los datos de pago de cada uno y ayudar a los comerciantes nacionales de comercio electrónico transfronterizo a clasificar los datos de las transacciones transfronterizas y los ciclos de cobro de pedidos. y otros datos operativos también comparte datos con instituciones bancarias nacionales para proporcionar a estas plataformas de comercio electrónico transfronterizo servicios de pago transfronterizos integrales, como retiros rápidos de efectivo, pagos de IVA y pagos a proveedores.
Preguntas y respuestas relacionadas:Preguntas y respuestas relacionadas:¿Puede el comprador retirar la orden de pago de Payssion? ¿Puedes reembolsar el dinero? Como se puede ver en su sitio web oficial, los canales de pago que ofrecen son básicamente pagos locales globales y generalmente no admiten deducciones, como la billetera QIWI de Rusia, la billetera WebMoney, el pago de facturas Boleto de Brasil, la transferencia bancaria en línea Sofort de Alemania, etc. Hemos estado utilizando estos métodos de pago en la plataforma AliExpress y no admiten reembolsos. Pero si no entrega los productos, ¿el comprador debe tener un motivo para apelar a la plataforma o solicitarle un reembolso? Tienen muchos canales. ¿No todos los canales admiten devoluciones de cargo? Debe comunicarse usted mismo con las autoridades para confirmar esto. Espero que esta respuesta pueda ayudarte