Cuando pido un préstamo para comprar una casa, ¿el banco verificará mi deuda personal?
1. Informe de crédito: Los bancos verificarán los informes de crédito personales, incluida la información de deuda como préstamos, tarjetas de crédito, etapas de consumo, etc.
2. Ratio de endeudamiento: en lo que se centran los bancos es en el ratio de endeudamiento de un individuo, es decir, en el ratio entre ingresos mensuales y pagos mensuales. En términos generales, cuanto menor sea el ratio de endeudamiento, más dispuestos estarán los bancos a conceder préstamos.
3. Consulta de crédito: el banco comprobará si otras instituciones financieras han realizado consultas de crédito sobre el individuo, que puedan mostrar el estado de la deuda y la capacidad de pago del individuo.
4. Comprobante de ingresos: los bancos pueden exigir comprobante de ingresos para determinar la capacidad de pago y el estado de la deuda de una persona.
5. Estabilidad laboral: los bancos pueden considerar la estabilidad laboral personal, porque un ingreso laboral estable puede aumentar la confiabilidad del pago.
En resumen, el propósito de los bancos que verifican las obligaciones personales es evaluar la capacidad de pago del solicitante y el riesgo del préstamo. Si la deuda personal es demasiado alta o la capacidad de pago es insuficiente, el banco puede reducir el monto del préstamo o rechazar la solicitud de préstamo.
Ampliación de información relacionada: En China, la deuda personal es muy importante para los préstamos hipotecarios. Los bancos suelen evaluar los pasivos individuales basándose en las políticas nacionales pertinentes, las regulaciones del banco central y sus propias políticas de control de riesgos. Además, cada banco puede tener diferentes estándares de auditoría de responsabilidades. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, es muy importante comprender su situación de deuda personal y estar completamente preparado.