¿Cuáles son los estándares de clasificación de cinco niveles para préstamos?

Normal: el prestatario puede cumplir el contrato y no hay ninguna buena razón para sospechar que el principal y los intereses del préstamo no se pueden pagar en su totalidad y a tiempo.

Nota: Aunque el prestatario actualmente puede pagar el capital y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago.

Deficiente: el prestatario tiene problemas obvios con su capacidad de pago y no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

Sospechoso: el prestatario no puede pagar el capital y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

Pérdida: Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, aún no se puede recuperar el principal y los intereses, o solo se puede recuperar una parte muy pequeña.

Datos ampliados:

Clasificación anticipada de préstamos

Antes de 1998, los métodos de clasificación de préstamos de los bancos comerciales chinos seguían básicamente el "Financial Insurance Enterprise Finance" emitido por el Ministerio de Finanzas en 1993. Según las normas del "Sistema", los préstamos se dividen en cuatro categorías: normales, vencidos, lentos y morosos. Los últimos tres tipos se denominan colectivamente préstamos morosos, que en China se denominan "uno súper y dos permanentes".

Los préstamos vencidos se refieren a los préstamos vencidos, que están vencidos siempre que superen un día; los lentos se refieren a los préstamos que tienen dos o menos años de retraso, pero han dejado de operar y el proyecto ha sido cancelado. Las deudas incobrables se refieren a préstamos que no pueden reembolsarse de acuerdo con las normas pertinentes del Ministerio de Hacienda, préstamos que deben cancelarse. La mayoría de los préstamos morosos de los bancos comerciales chinos han causado problemas históricos que deberían haberse cancelado pero no lo fueron.

Este método de clasificación es simple y fácil de implementar, y jugó un papel importante en el sistema corporativo y financiero de ese momento. Sin embargo, con la profundización gradual de la reforma económica, las deficiencias de este enfoque han ido surgiendo gradualmente y ya no puede satisfacer las necesidades del desarrollo económico y la reforma financiera.

Por ejemplo, si un préstamo indebido realmente tiene problemas se considera normal y, obviamente, se desconoce el estándar. Por poner otro ejemplo, clasificar un préstamo que está vencido un día como préstamo moroso parece demasiado estricto. Además, este método es un método de gestión a posteriori. Sólo después de que expire el período del préstamo se mostrará como un préstamo moroso en la cuenta del banco.

Por ello, es crucial mejorar la calidad de los préstamos bancarios. Tomar ciertas medidas de protección por adelantado en caso de préstamos problemáticos a menudo resulta impotente. Por lo tanto, a medida que el problema de los préstamos morosos se vuelve más prominente, este método de clasificación ha llegado a un punto en el que debe cambiarse.

Enciclopedia Baidu: cinco categorías principales de préstamos