¿Cómo gestionar los préstamos a empresas?
¿Cuál es el proceso completo de los préstamos corporativos? ¿Cómo solicitar un préstamo comercial? Echemos un vistazo.
1. ¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos corporativos?
1. Las empresas deben obtener primero una licencia comercial aprobada por el departamento industrial y comercial.
2. Las empresas deben poder dedicarse de forma independiente a la producción, la circulación de mercancías u otras actividades y, al mismo tiempo, poder calcular de forma independiente los ingresos económicos y ser responsables de sus propias ganancias y pérdidas.
3. Las empresas deben tener fondos operativos, planes financieros y estados contables independientes, poder cubrir los gastos con sus propios ingresos y tener contratos externos de compra y venta independientes.
4. Las empresas deben tener ciertos fondos propios y abrir cuentas independientes en los bancos; los productos que operamos deben tener un mercado determinado.
2. ¿Qué materiales deben preparar las empresas al solicitar préstamos corporativos?
1 Cuando una empresa solicita un préstamo corporativo, debe proporcionar una licencia comercial, un certificado de código de organización, una licencia de apertura de cuenta, un certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, un informe de verificación de capital y una tarjeta de préstamo. .
2. Cuando una empresa solicita un préstamo comercial, debe proporcionar informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y facturas comerciales de los últimos seis meses.
3. Al solicitar un préstamo corporativo, una empresa debe presentar un contrato de arrendamiento del local comercial, un comprobante de pago del alquiler y facturas de servicios públicos de los últimos tres meses.
4. Al solicitar un préstamo corporativo, una empresa debe presentar varias facturas de impuestos y contratos de compra y venta firmados (si los hubiera) durante los últimos seis meses.
5. Cuando una empresa solicita un préstamo corporativo, debe presentar prueba de activos a nombre de la empresa.
3. ¿Cuál es el proceso para que las empresas soliciten préstamos corporativos?
1. Las empresas primero deben solicitar un préstamo al banco y proporcionar los materiales pertinentes.
2. Una vez que la empresa obtiene la calificación del préstamo, debe firmar un contrato de préstamo y un contrato de garantía con el banco y el garante.
3. Después de completar los procedimientos de préstamo, la empresa aún necesita manejar los procedimientos de préstamo de acuerdo con los procedimientos. Una vez completados todos los trámites, el banco transfiere el préstamo corporativo a la cuenta abierta por la empresa.
4. Una vez que la empresa obtiene el préstamo empresarial, debe asignarlo de acuerdo con los fondos del contrato y, al mismo tiempo, debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
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¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo? Introducción al proceso de préstamo bancario corporativo
¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo? Al solicitar préstamos bancarios corporativos, debe seguir estrictamente el proceso de préstamo bancario para ahorrar tiempo y esfuerzo y mejorar la tasa de éxito de los préstamos bancarios corporativos.
Introducción al proceso de préstamo bancario corporativo
1. Establecer una relación crediticia. La empresa envía al banco el "Formulario de solicitud para establecer una relación crediticia" por duplicado. Después de recibirlo, el banco investigará la naturaleza, viabilidad, eficiencia y utilización del capital de la empresa. Luego de investigar estos hechos, el banco firma un contrato para establecer una relación crediticia con la empresa.
2. Las empresas solicitan préstamos. Una vez que una empresa establece una relación crediticia con un banco, puede solicitar un préstamo al banco en función de sus necesidades de capital razonables durante sus operaciones comerciales. Se debe presentar un formulario de solicitud de préstamo al presentar la solicitud y el banco revisará la solicitud de préstamo presentada por la empresa de acuerdo con las políticas industriales nacionales, las políticas crediticias y los sistemas relacionados. Préstamo empresarial de Hangzhou
3. realizar una revisión del préstamo. La revisión de préstamos realizada por el banco generalmente incluye:
Uso directo de préstamos corporativos;
(2) El estado operativo reciente de la empresa;
(3 ) El plan potencial de la empresa, el plan de liquidez y el estado de implementación;
(4) Perspectivas de desarrollo empresarial;
(5) Capacidad de endeudamiento empresarial, etc.;
4. La empresa firma un contrato de préstamo con el banco. Un contrato de préstamo es un contrato escrito firmado entre el comprador y el prestamista. Es un contrato económico que puede proteger mejor los intereses tanto de la empresa como del banco.
El contenido de un contrato de préstamo generalmente lo determinan la empresa y el banco después de la negociación, y generalmente debe incluir las siguientes cláusulas:
①Tipo de préstamo;
(2) Propósito del préstamo;
③Monto del préstamo;
(4)Tasa de interés del préstamo;
(5)Plazo del préstamo;
⑥Fuente de los fondos de pago y forma de pago;
⑦Términos;
8. Responsabilidad por incumplimiento de contrato;
⑨Otros términos acordados por ambas partes. El contrato de préstamo debe ser firmado y sellado tanto por la empresa como por el banco;
5. Después de que la empresa firma un contrato de préstamo con el banco, el banco debe completar el aviso de préstamo. Una vez que el departamento de contabilidad registra la solicitud de préstamo y el aviso de desembolso del préstamo, la última copia se devuelve al departamento de crédito como comprobante para registrar la cuenta del préstamo. Para ello se completa cómo conseguir un préstamo bancario para un negocio.
¿Cómo solicitar un préstamo empresarial?
①Grupo de clientes: Sociedades limitadas o unipersonales de entre 24 y 65 años con más de 6 meses de antigüedad y que cuenten con los tres certificados.
Representante de la empresa
②Requisitos de ingresos: se requieren ingresos mensuales de más de 30.000 yuanes y extractos personales o de la empresa de los últimos seis meses.
③Estado del crédito: No hay ningún registro predeterminado incorrecto.
④Otras condiciones: local inmobiliario.
⑤Otras restricciones: no se permite la entrada a industrias de alto riesgo, como el entretenimiento y el comercio del acero.
1. Materiales de solicitud de préstamo empresarial (persona jurídica)
①Licencia comercial que haya pasado la inspección anual (original y copia).
② Documentos de identidad vigentes del representante legal y cónyuge.
(3) Estados financieros y extractos de cuentas bancarias
④Prueba de propiedad de la propiedad hipotecaria
⑤Otros materiales necesarios para el procesamiento del préstamo.
2. El préstamo empresarial se refiere a un tipo de préstamo otorgado por una empresa a un banco u otra institución financiera de acuerdo con la tasa de interés y el plazo prescritos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación comercial, comprador. o planes de convenio Préstamos de descuento de letras de tasas de interés, factoraje interno con recurso y devolución de impuestos a la exportación.
En tercer lugar, préstamo de crédito
Préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido por un banco en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita ofrecer garantía.
Según el plazo del préstamo, se divide en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
1. Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive).
2. Préstamo a mediano plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (exclusivo) a 5 años (inclusive).
3. Préstamo a largo plazo: se refiere a un préstamo con un período de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años).
Cuatro. Activos fijos
Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos a mediano y largo plazo emitidos por bancos a prestatarios para invertir en proyectos de activos fijos.
Según la finalidad del préstamo, se divide en préstamos de capital para construcción y préstamos de transformación tecnológica:
1. Préstamos de capital para construcción: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de construcción de capital. Los proyectos de construcción de capital se refieren a la suma de uno o varios proyectos individuales basados en el diseño general, incluidos proyectos de nueva construcción, proyectos de expansión, proyectos de reubicación de toda la planta y proyectos de restauración y reconstrucción.
2. Préstamos de transformación técnica: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de transformación tecnológica. Los proyectos de transformación técnica se refieren a proyectos de renovación y transformación que utilizan nuevas tecnologías, nuevos equipos, nuevos procesos y nuevos materiales para promover la aplicación de logros científicos y tecnológicos basados en la producción y operación original de la empresa.
¿Cómo solicitar un préstamo empresarial? ¡El proceso específico es así!
Este año, las pequeñas y medianas empresas se enfrentan a grandes problemas de financiación, y muchas empresas necesitan solicitar grandes préstamos de financiación bancaria para superar las dificultades. Entonces, ¿cómo solicitar un préstamo comercial? El proceso específico es el siguiente.
1. Materiales de preparación y solicitud de préstamo
Las empresas que soliciten préstamos operativos deben solicitarlo directamente al banco patrocinador u otra institución financiera.
Los prestatarios deben completar un formulario de solicitud de préstamo, que incluya el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la prueba de capacidad de pago, el método de pago, etc., y proporcionar información.
Dos. Aceptación y revisión de calificaciones por parte de los bancos
1. El banco verificará las calificaciones de la empresa y determinará si cumple con las condiciones para establecer una relación crediticia.
2. Evaluar la calificación crediticia del prestatario en función de factores como las cualidades de liderazgo, la fortaleza económica, la estructura de capital, el desempeño, la eficiencia operativa y las perspectivas de desarrollo del prestatario.
3. Investigar la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, verificar las garantías, prendas y avalistas, y determinar los riesgos del préstamo.
Tres. Firmar un contrato de préstamo
Después de revisar la solicitud de préstamo y considerar que el prestatario cumple con las condiciones del préstamo y acepta el préstamo, el banco firmará un contrato de préstamo con el prestatario. El contrato de préstamo deberá estipular el tipo, finalidad, monto, tasa de interés, plazo y método de pago del préstamo, los derechos y obligaciones del prestatario y del prestatario, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y demás asuntos que ambas partes consideren necesario acordar. .
Cuatro. Concesión de préstamos
Si las calificaciones del prestatario cumplen con los requisitos del prestamista, el prestamista deberá otorgar el préstamo a tiempo de acuerdo con el contrato de préstamo. Si el prestamista no concede el préstamo según lo estipulado en este contrato, deberá pagar la indemnización por daños y perjuicios. Al mismo tiempo, si el prestatario no utiliza los fondos según lo acordado en el contrato, también deberá pagar una indemnización por daños y perjuicios.
Verbo (abreviatura de verbo) inspección posterior al préstamo
Después de emitir el préstamo, el prestamista llevará a cabo una investigación final sobre la ejecución del contrato de préstamo y las condiciones operativas del empresa.