Sistema de identificación

Como todos sabemos, el sistema de identificación de clientes, el sistema de notificación de transacciones de gran valor y transacciones sospechosas, y el sistema de retención de información de identidad de clientes y registros de transacciones se han convertido en los tres sistemas básicos para el trabajo contra el lavado de dinero, entre los que se encuentra el sistema de identificación de clientes. está en el nivel más básico. La eficacia de la identificación del cliente determina la calidad de los activos del banco y evita la amenaza de blanqueo de dinero. Por lo tanto, las autoridades reguladoras han formulado una serie de sistemas relevantes para estandarizar y guiar a las instituciones financieras bancarias en la realización del trabajo de identificación de clientes. Sin embargo, a juzgar por la contrapráctica actual, todavía existen algunas dificultades prácticas en la identificación del cliente en los puntos de venta de base, lo que afecta el efecto de la identificación del cliente. Este artículo toma como ejemplo el Anhui Qingyang Rural Commercial Bank (en lo sucesivo, "Qingyang Rural Commercial Bank") para analizar las dificultades en la identificación de clientes contra el lavado de dinero en las instituciones financieras rurales y presenta las contramedidas y sugerencias correspondientes.

1. Descripción general del trabajo contra el lavado de dinero de Qingyang Rural Commercial Bank

En mayo de 2017, Qingyang Rural Commercial Bank tiene 1 departamento comercial, 15 subsucursales y *** Hay 31 establecimientos comerciales, 517 máquinas POS, 27 cajeros automáticos y 3 máquinas de autoservicio fuera de línea. El alcance del servicio se irradia a áreas urbanas y ciudades importantes. Es la entidad financiera bancaria con más sucursales, mayor recurso de clientes y mayor escala comercial de la comarca. También es la principal fuerza financiera que presta servicios a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y a la economía local del condado. En el proceso de promover el desarrollo de las finanzas inclusivas, el Banco Comercial Rural de Qingyang continúa enriqueciendo los métodos de apoyo financiero e innovando los préstamos centrándose en los agricultores y las empresas agrícolas. El propósito del préstamo cubre el consumo, la producción y operación, la construcción, la adquisición de productos agrícolas, la plantación y mejoramiento, la construcción de infraestructura y otros campos. Los tipos de préstamos se han ampliado a varios tipos, como puente dorado de crecimiento, puente dorado empresarial, granjas, negocios, entretenimiento urbano, derechos de propiedad intelectual, derechos mineros, derechos forestales, etc., y el número de agricultores y empresas agrícolas ha aumentado gradualmente. aumentó. A medida que la escala comercial del Qingyang Rural Commercial Bank continúa creciendo, se han presentado requisitos nuevos y más altos para su trabajo contra el lavado de dinero. En los últimos años, bajo la dirección del Banco Popular de China, la labor de lucha contra el blanqueo de dinero del Qingyang Rural Commercial Bank ha ido mejorando gradualmente en términos de estructura organizativa, normas y reglamentos, medidas de control interno y dotación de personal, y la lucha contra el blanqueo de dinero. El trabajo de blanqueo de dinero ha logrado resultados iniciales.

(1) Implantación del sistema. Qingyang Rural Commercial Bank continúa mejorando el sistema de trabajo contra el lavado de dinero: primero, integrar completamente la nueva normalidad del trabajo contra el lavado de dinero, establecer el grupo líder de trabajo contra el lavado de dinero de Qingyang Rural Commercial Bank, revisar y mejorar aún más los procedimientos operativos relevantes. , medidas institucionales y mecanismos de retroalimentación, y considerar plenamente los riesgos de operatividad y lavado de dinero. El segundo es estudiar más a fondo los documentos contra el lavado de dinero emitidos por el Banco Popular de China y la Associated Press provincial, aclarar los objetivos políticos del control del riesgo contra el lavado de dinero, establecer y mejorar conceptos integrales de gestión de riesgos, mejorar la lucha contra el lavado de dinero. sistema de control de riesgos de lavado de dinero, e informar al Banco Popular local de China de manera oportuna. En tercer lugar, basándose en el desarrollo de negocios y productos emergentes locales, establecer un sistema de identificación de clientes emergentes coincidente de manera oportuna e integrar orgánicamente los requisitos de identificación de clientes y control de riesgos en el proceso comercial. Fortalecer la educación y capacitación de los empleados, mejorar continuamente la conciencia sobre la lucha contra el lavado de dinero, implementar estrictamente procedimientos operativos estandarizados y mejorar de manera efectiva