¿Cuál es el enfoque de la revisión del préstamo?
El sistema de "tres inspecciones" para préstamos se refiere a la investigación previa al préstamo, la revisión a mitad del préstamo y la inspección posterior al préstamo. La implementación de "tres controles" sobre los préstamos ayudará a garantizar la seguridad de los fondos de crédito bancario.
Entre ellos, la investigación previa al préstamo significa que para preparar préstamos para empresas, los bancos deben investigar y estudiar la producción, el suministro y la comercialización, la producción y operación, el volumen de negocios, la ocupación de capital, etc. de las empresas. que tienen tratos comerciales con el banco. El banco también debe investigar y pronosticar la demanda del mercado. La investigación previa al préstamo puede promover decisiones crediticias correctas y garantizar una inversión razonable de los fondos del crédito.
Revisión del préstamo significa que el banco lleva a cabo investigaciones e investigaciones, comprende completamente la empresa y las condiciones del mercado, revisa si el préstamo es razonable en función del plan de préstamo de la empresa y decide si otorga el préstamo en función del plazo; sobre el período de rotación del plan de capital; y determina el plazo del préstamo en función de las ventas. El nivel de la tasa de financiación y los requisitos del estado para que las empresas aceleren determinar si conceden más o menos préstamos.
La inspección posterior al préstamo se refiere a la inspección y evaluación por parte del banco del uso de los fondos, el reembolso del préstamo y los beneficios económicos del préstamo después de que el prestatario lo obtiene. Los problemas en el proceso de préstamo se pueden descubrir a tiempo, corregir rápidamente, aprender lecciones y prepararse para el próximo trabajo de préstamo del banco. Es una continuación y una adición al trabajo de investigación y revisión. Los tres controles de préstamo están interrelacionados, son mutuamente restrictivos y se refuerzan mutuamente.
Préstamo se refiere a una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos. El entendimiento simple y popular es pedir dinero prestado con intereses. Los bancos pueden liberar moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos para satisfacer las necesidades de la sociedad de ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico; al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación;
Los “Tres Principios” se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de la banca comercial. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y tomarán medidas de seguridad, liquidez y eficiencia". como sus principios operativos."
1. La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;
2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado o realizarlos rápidamente. efectivo sin pérdidas, para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;
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3. Por ejemplo, si los préstamos a largo plazo se otorgan con tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo, los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará, la seguridad se reducirá y la liquidez. volverse más débil. Por tanto, las "tres naturalezas" deben estar armoniosas, para que no haya problemas con los préstamos.
Si existen riesgos en el préstamo, los "tres controles" pueden utilizarse como base importante para que las personas responsables pertinentes rindan cuentas o estén exentas.
¿Qué factores suelen tener en cuenta los bancos al revisar las solicitudes de préstamos personales?
Los bancos generales revisarán la situación familiar personal del prestatario, su informe crediticio personal, su nivel de ingresos, su situación de deuda y el número de préstamos hipotecarios a su nombre al aprobar el préstamo.
1. Situación familiar personal
La información personal, incluida la información personal del solicitante, la información familiar y la edad, debe ser verificada por el banco. La edad del prestatario afectará en cierta medida el plazo y el monto del préstamo.
2. Información crediticia personal
Cuando los bancos aprueban préstamos, los registros crediticios personales son muy importantes. Como facturas diarias de teléfono, facturas de agua y luz, pagos vencidos de tarjetas de crédito, etc. Dejará una mancha en su historial crediticio personal. Cuando el banco revisa su informe crediticio personal, si su informe crediticio personal es muy deficiente, puede conducir directamente a la denegación del préstamo.
3. Nivel de ingresos
Su nivel de ingresos se refleja en su certificado de ingresos y extractos bancarios. Sus ingresos determinan directamente si puede obtener préstamos adecuados. El monto del préstamo, el plazo del préstamo y el pago mensual están interrelacionados y se afectan entre sí. Si tus ingresos son insuficientes y no puedes pagar el pago mensual, el banco no aprobará el préstamo.
2. ¿En qué circunstancias se rechazará una solicitud de préstamo?
Usar información falsa para solicitar un préstamo es fraudulento. A las personas con muy mal crédito personal se les negará el préstamo. La edad del prestamista también puede afectar la solicitud de un préstamo comercial. Los bancos generalmente no aceptan solicitudes de préstamo porque el prestatario es demasiado mayor.
1. Mal historial crediticio personal
En principio, si hay seis registros vencidos durante tres años consecutivos dentro de dos años, el banco puede negarse a prestar. Los registros vencidos incluyen pagos de tarjetas de crédito, pagos de hipotecas y pagos de préstamos para automóviles. Los registros vencidos aparecerán en su registro de crédito.
2. Personas que proporcionan información falsa
Al solicitar un préstamo comercial, si el solicitante proporciona información falsa, el banco rechazará el préstamo una vez que se determine que la información no es cierta. No importa qué tan bueno sea su historial crediticio personal, no se puede guardar.
3. Tiene la naturaleza de fraude crediticio.
Los préstamos fraudulentos se refieren a inflar el monto del préstamo al solicitar un préstamo, lo que aumentará el riesgo crediticio de la institución bancaria de crédito y se considerará préstamos fraudulentos. Por ejemplo, una casa por valor de 3 millones, un préstamo de un hermano, un precio de 3,3 millones, una transacción ficticia y un préstamo. También existen relaciones no relacionadas y transacciones ficticias, que aumentan los riesgos crediticios de los bancos y otras instituciones crediticias, y también se consideran préstamos fraudulentos.
4. El prestamista es mayor.
Por lo general, los bancos estipulan que los solicitantes tengan entre 18 y 65 años, de los cuales el grupo de bancos más popular es el de 25 a 40 años, seguido del de 18 a 25 años, el de 40 a 50 años y el de 50 años. -65 años. Las solicitudes de préstamos hipotecarios generalmente no se aprueban. Debido a que cuanto mayor es el prestatario, mayores son las posibilidades de sufrir problemas de salud que afecten los pagos del préstamo, por lo que el banco tiene que asumir mayores riesgos.
¿Cuál es el enfoque de la revisión de préstamos?
Cuando una institución de crédito general consulta sobre la información crediticia de un prestatario, consultará sobre los registros de información crediticia del usuario en los últimos dos años, verificando principalmente los siguientes contenidos:
1. Información: en el informe de crédito se registrará la información personal del usuario, incluido el nombre, la edad, la dirección, el número de teléfono, la educación, la unidad de trabajo y otra información, y luego se comparará con la información personal enviada por el usuario para ver si la información es consistente. para revisión. Por tanto, los usuarios no deben hacer trampa a la hora de solicitar un préstamo. Después de todo, su información personal quedará registrada en detalle en su informe crediticio. Una vez que se proporciona información falsa, el préstamo fracasará.
2. Número de consultas de crédito: Cada vez que a un usuario se le consulte sobre su crédito, quedará un registro. Si hay más consultas de crédito y el tiempo de solicitud del préstamo es más corto, significa que ha solicitado más préstamos y su situación financiera no es muy saludable, lo que puede afectar el resultado de su solicitud de préstamo.
3. Pasivos: la institución crediticia verificará la situación actual del préstamo del usuario, incluida la institución crediticia, el monto del préstamo, el monto pendiente restante, etc. Si un usuario actualmente está pagando una mayor parte de su préstamo, significa que tiene más deuda. Una vez que tienen más deudas, las posibilidades de solicitar un nuevo préstamo son muy escasas.
4. Situación de vencimiento: las instituciones crediticias verificarán si los usuarios tienen pagos vencidos. Generalmente, la deuda vencida acumulada no puede exceder el doble en dos años, y estos dos tiempos no pueden acercarse al momento actual. Es mejor si no hay ningún pago atrasado dentro de los seis meses; de lo contrario, el préstamo del usuario básicamente no será aprobado.
5. Registros de información pública: las instituciones crediticias verificarán el pago de la seguridad social del usuario y diversos gastos de manutención para comprender la situación de vida actual del usuario, y también calcularán aproximadamente los ingresos del usuario para realizar una revisión del préstamo.
Generalmente los préstamos bancarios se completarán dentro de una semana después de la aprobación del préstamo. Si se trata de una hipoteca, depende de si los fondos para préstamos del banco son actualmente escasos. Si los fondos son escasos, puede llevar un mes o más desembolsar el préstamo. Si tiene fondos suficientes, el préstamo se puede completar en una o dos semanas.
Además, el tiempo de desembolso de diferentes productos crediticios no es necesariamente seguro. Por ejemplo, en el negocio de préstamos crediticios, el desembolso puede completarse tan pronto como el mismo día.
¿Qué debes tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo?
Los contenidos que deben revisarse para préstamos a largo plazo incluyen: revisar registros de préstamos, comprobantes, préstamos bancarios, facturas y documentos relacionados; revisar registros y verificar fechas de pago y contratos de préstamos; y tasas de interés de varios préstamos, período de pago y otras condiciones para determinar la integridad y exactitud de los registros de préstamos a largo plazo.
Base Legal
Artículo 2 de las "Disposiciones sobre Diversas Cuestiones Relativas a la Aplicación de la Ley en el Juicio de Casos de Préstamos Privados"
Cuando un prestamista presenta una demanda de préstamos privados en el Tribunal Popular, Se deben proporcionar documentos de los derechos del acreedor que puedan probar la existencia de una relación jurídica entre préstamos y débitos, como pagarés, recibos y pagarés.
Si los certificados de derechos del acreedor, como pagarés, recibos y pagarés en poder de las partes, no indican al acreedor, y la parte que posee los certificados de derechos del acreedor presenta una demanda de préstamo privado, el Tribunal Popular la aceptará. . El demandado planteó una defensa de hecho contra las calificaciones de acreedor del demandante. Después de la revisión, el Tribunal Popular sostuvo que el demandante no tenía las calificaciones de acreedor y resolvió rechazar la demanda.
¿Qué se revisa generalmente en una revisión de préstamo? ¡Estos son los más importantes!
Ahora bien, tanto si vas a un banco para pedir un préstamo como si pides dinero prestado a través de una aplicación móvil, debes revisarlo. El tiempo de revisión puede variar desde unos minutos hasta unos días. Además de la información de identificación personal del prestatario, es importante revisar los informes de crédito.
Entonces, ¿cuál es el contenido específico de la reseña? Conozcámonos.
Registros de préstamos por uno o dos años
El informe de crédito contendrá la información personal detallada del prestatario y los registros de préstamos, y las instituciones financieras bancarias se centrarán en seis aspectos. El primero es la institución crediticia, el segundo es el monto total del préstamo, el tercero es el tipo de préstamo, el cuarto es el número de préstamos pendientes actualmente, el quinto es el monto del préstamo que se pagará cada mes y el sexto es el estado de vencimiento del préstamo.
Como se puede ver en lo anterior, el índice de endeudamiento del prestatario y la presión de pago no son altos. Se puede juzgar si el prestatario tiene suficiente capacidad de pago para evitar no poder pagar préstamos posteriores debido a una presión excesiva.
En segundo lugar, los registros de tarjetas de crédito
Solicitud, pago a plazos, vencimiento, rechazo y otra información se pueden reflejar en el informe de crédito. Los bancos analizan principalmente el número actual de tarjetas de crédito, el monto total de sobregiros de tarjetas de crédito y el estado de morosidad de las tarjetas de crédito.
Te sugiero que no solicites demasiadas tarjetas de crédito, entre 2 y 5 es más apropiado. Si tiene demasiadas tarjetas, inevitablemente se sospechará que está utilizando la tarjeta para retirar dinero, por lo que será más difícil solicitarlas en otras empresas.
Tercero, información personal
Los bancos e instituciones financieras recopilarán su nombre, educación, fecha de nacimiento, edad, domicilio, información de contacto, estado civil, lugar de trabajo y número de teléfono, educación. , cónyuge La información personal, como la información personal, se compara con el formulario de solicitud de préstamo para ver si hay alguna falsedad o falsificación.
En definitiva, la revisión del préstamo no sólo comparará tu información personal, sino que también analizará tus activos y pasivos para ver si cumples con las condiciones de solicitud del préstamo y de la tarjeta. Si no los conocieras, simplemente dirías que no.