La composición del delito de obtención fraudulenta de préstamos
(1) Inventar motivos falsos para introducir fondos, proyectos, etc.;
(2) Utilizar contratos económicos falsos;<. /p>
(3) Utilizar documentos falsos;
(4) Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o repetir garantías que excedan el valor de la garantía;
(5) Utilizar otros medios para defraudar el préstamo.
Dado que las interpretaciones judiciales de las leyes y reglamentos cambian cada año, el abogado Su Yifei actualizará las normas de sentencia para este delito una vez al año en esta página web:
(2010) Fiscalía Suprema del Pueblo , Reglamento del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas de presentación de causas penales bajo la competencia de los órganos de seguridad pública (2)
Artículo 50 [Casos de Fraude de Préstamos (Artículo 193 de la Ley Penal)] Con el fin de cometer actos ilícitos posesión, defraudación a bancos o préstamos de otras instituciones financieras por un monto superior a 20.000 yuanes, se presentará un caso para enjuiciamiento.
(2001) Acta del Simposio de la Audiencia Nacional sobre Juicio de Casos de Delitos Financieros
2. Identificación y tratamiento del delito de fraude crediticio. El fraude crediticio es uno de los delitos de fraude financiero más comunes en la actualidad. Al escuchar casos de fraude de préstamos, se debe prestar atención a las dos cuestiones siguientes:
Primero, la unidad no puede cometer el delito de fraude de préstamos. De acuerdo con lo dispuesto en los artículos 30 y 193 de la Ley Penal, la unidad no comete el delito de fraude crediticio. Por fraude crediticio cometido por una entidad, ésta no puede ser condenada y sancionada por el delito de fraude crediticio, ni se puede responsabilizar penalmente al responsable directo y demás personal directamente responsable. Sin embargo, en la práctica judicial, si una entidad engaña claramente a un banco u otra institución financiera al firmar y ejecutar un contrato de préstamo con el propósito de posesión ilegal, y cumple con los elementos constitutivos del delito de fraude contractual previsto en el artículo 224 de la Ley Penal. , será sancionado como contrato Condena y castigo por fraude.
En segundo lugar, se debe distinguir estrictamente entre fraude crediticio y disputas crediticias. Después de obtener un préstamo legalmente, si el préstamo no se utiliza para el propósito especificado y no se paga a su vencimiento, el préstamo no puede ser condenado ni castigado por fraude crediticio, existe evidencia concluyente que demuestre que el perpetrador no tenía el propósito; de posesión ilegal y lo obtuvo mediante engaño porque no cumplió con las condiciones del préstamo. El préstamo puede cumplirse en el momento del delito, o el préstamo no puede reembolsarse en el momento del delito debido a mala gestión, fraude, riesgos de mercado. y otras razones ajenas a la voluntad de la persona. , y no debe ser declarado culpable ni castigado por fraude crediticio.
(2020) Opiniones de la Fiscalía Popular Suprema sobre dar pleno juego a las funciones de fiscalía para garantizar las "seis garantías" y las "seis garantías"
El segundo es manejar los casos de delitos de préstamos con prudencia y de conformidad con la ley. Al manejar casos penales como la obtención fraudulenta de préstamos, se debe considerar plenamente la situación real de "dificultad de financiamiento" y "financiamiento costoso" de la empresa, y prestar atención a si los métodos engañosos adoptados por el prestatario son obviamente hechos ficticios o encubrimiento. de la verdad, en connivencia con el personal del banco y recibiendo instrucciones de este, influyen ilegalmente en las decisiones crediticias del banco, ponen en peligro la seguridad de los fondos crediticios y causan grandes pérdidas. Juzguen razonablemente la nocividad de sus acciones y no sean duros con los prestatarios como. empresas. Si un prestatario comete irregularidades durante el proceso de préstamo debido a necesidades de producción y operación, pero no causa pérdidas reales, generalmente no será tratado como un delito. Si el prestatario utiliza medios fraudulentos para obtener un préstamo, causando pérdidas al banco, pero las pruebas son insuficientes para determinar que el prestatario tiene el propósito de posesión ilegal, no se puede tipificar como un delito de fraude crediticio.
(2012) Opiniones del Tribunal Popular Superior Provincial de Zhejiang sobre las circunstancias y los estándares de monto para ciertas condenas y sentencias penales.
41. Delito de fraude crediticio, artículo 193 de la Ley Penal
Si el monto del fraude crediticio es superior a 20.000 yuanes y inferior a 200.000 yuanes, se considera "grande". cantidad" y será condenado a una pena de prisión de duración determinada no superior a cinco años. Prisión o detención penal y multa no inferior a 20.000 yuanes pero no superior a 200.000 yuanes.
Si el monto del fraude crediticio es superior a 200.000 yuanes y menos de 6.543.800 yuanes, se considera una "cantidad enorme" y será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más. de diez años y una multa no inferior a 50.000 yuanes ni superior a 500.000 yuanes.
Quien cometa fraude crediticio por un importe superior a 6,543,8 millones de yuanes se considerará una "cantidad especialmente enorme" y será condenado a una pena de prisión de no menos de diez años o cadena perpetua, y También será multado con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o se le confiscarán sus bienes.