¿Cómo se calcula el interés después de pagar el préstamo anticipadamente?
Si la cuota se paga por adelantado y el pago anticipado vence este mes, los intereses posteriores se amortizarán naturalmente en el monto del pago mensual.
Si el pago fraccionado se liquida anticipadamente, los intereses se calcularán desde el primer día posterior a la fecha de amortización del mes anterior hasta la fecha de amortización anticipada. Cuando los usuarios liquiden anticipadamente, además del principal a reembolsar, también se devolverán los intereses generados por esta parte del principal.
Por lo tanto, pagar el préstamo por adelantado a veces puede ahorrar intereses y, a veces, los intereses no cambiarán.
Datos ampliados:
Cálculo de intereses tras amortizar parte del préstamo anticipadamente:
Después de amortizar anticipadamente el préstamo, el beneficio posterior depende del método de amortización del préstamo. Por ejemplo, si se trata de un préstamo de crédito que devenga intereses diariamente, después de pagar una parte por adelantado, la parte restante impaga seguirá devengando intereses diariamente al tipo de interés diario acordado.
De manera similar a las hipotecas, generalmente se utiliza el capital promedio o pagos iguales de principal e intereses. Después del pago anticipado parcial, el préstamo pendiente restante se recalculará de acuerdo con el método de cálculo de intereses previamente acordado durante el período restante del préstamo, y el período de pago del cliente permanecerá sin cambios o el pago mensual permanecerá sin cambios y el ciclo de pago se acortará;
De hecho, el método de cálculo de los intereses no ha cambiado, pero debido a que el principal del préstamo ha cambiado y el plazo del préstamo se ha acortado, el interés calculado ha cambiado.
Cálculo de intereses de préstamos bancarios:
Los bancos no sólo pueden proporcionar servicios de depósito. En cuanto al negocio de préstamos del banco, el cálculo de intereses incluye principalmente dos métodos de cálculo: capital e interés iguales y capital promedio:
1.
Si su préstamo del banco adopta el método de cálculo de capital e intereses iguales, el monto total de su pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés de 1 mes) × número de meses de pago] ÷ número de meses-1].
Por ejemplo, Xiaolan pide prestado 9.000 yuanes durante 9 meses con un interés mensual del 0,9%, por lo que Xiao = [9000×0,9%×(10,9%)9] [(10,9%)9-1]; .
2. Método de cálculo del capital promedio
Si su préstamo en el banco adopta el método de cálculo de capital e interés iguales, entonces el principal ÷ el número de meses de pago) (principal - el capital acumulado reembolsado (cantidad de oro) × tasa de interés mensual.
Por ejemplo, Xiaolu pidió prestados 6.000 yuanes con un plazo de 6 meses y una tasa de interés mensual del 0,6%. Y ya ha reembolsado 3000 yuanes, por lo que el capital y los intereses que tendrá que pagar el próximo mes = (6000÷6)(6000-3000)×0,6% = 1,018 yuanes.
2. ¿Cuáles son los procedimientos para amortizar parte de la hipoteca por adelantado?
Si deseas amortizar parte de tu hipoteca por adelantado, deberás llamar previamente al número de atención al cliente del banco gestor de préstamos y concertar una cita con el personal de atención al cliente a través de los canales de atención manual. Después de que la cita sea exitosa, traiga su tarjeta de identificación personal, tarjeta bancaria de pago, contrato de hipoteca y otros materiales al mostrador de la sucursal bancaria para realizar los procedimientos de pago anticipado dentro del tiempo acordado. Primero complete el formulario de solicitud y luego entréguelo al personal junto con la información. Una vez aprobada la aprobación del banco, el cliente deposita el dinero en la tarjeta y el sistema bancario deducirá automáticamente el dinero devuelto por adelantado. Hay cinco formas de pagar anticipadamente: 1. Solicite también todos los préstamos por adelantado; 2. Pague parte del préstamo por adelantado y mantenga sin cambios el monto de pago mensual de la parte restante, acortando el ciclo de pago (ahorre más intereses); , y el monto de pago mensual del préstamo restante se reducirá, mantenga el período de pago sin cambios (reduzca el pago mensual) 4. Pague parte del préstamo por adelantado, se reducirá el monto de pago mensual del préstamo restante; el período de pago se acortará; 5. Algunos bancos permiten a los prestatarios mantener el capital restante del préstamo sin cambios y aumentar los pagos mensuales, acortando así el ciclo de pago. Si hay una estipulación en el contrato de préstamo, el banco puede exigir el pago de intereses de penalización; si no hay ninguna estipulación en el contrato de préstamo, el prestatario sólo necesita calcular el interés basándose en el plazo real del préstamo y no necesita pagar. intereses de penalización adicionales. A la hora de gestionar el reembolso anticipado, los procesos y procedimientos comerciales de cada banco también son diferentes. Algunos prestatarios bancarios pueden acordar primero una fecha de pago con el banco, que es un tiempo específico, y luego ir al banco para completar un formulario de solicitud de pago anticipado de préstamo personal para vivienda. Sin embargo, algunos bancos exigen que primero complete un formulario de solicitud de reembolso anticipado de un préstamo personal para vivienda, y solo después de la aprobación de los departamentos bancarios pertinentes el prestatario puede reembolsar el préstamo. Después del pago parcial por adelantado, los clientes pueden optar por mantener el período de pago sin cambios y reducir el pago mensual; también pueden optar por mantener el pago mensual sin cambios y acortar el ciclo de pago; Si el cliente cancela la hipoteca en su totalidad por adelantado, después de liquidar la hipoteca, aún necesita encontrar un banco para emitir un certificado de liquidación de préstamo, recuperar su certificado de otros derechos y luego traer su tarjeta de identificación, certificado de liquidación de préstamo, certificado de otros derechos, certificado de bienes raíces, etc. Envíe los materiales pertinentes a la autoridad de vivienda local para solicitar el registro de cancelación de hipoteca.
Según el artículo 677 del Derecho Civil de la República Popular China, el prestatario reembolsa el préstamo por adelantado. Si el prestatario reembolsa el préstamo por adelantado, los intereses se calcularán en función del plazo real del préstamo, salvo acuerdo en contrario entre las partes.
3. ¿Puedo reembolsar parte del préstamo por adelantado después de comprar una casa?
Los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal, el China Construction Bank y otros préstamos para vivienda personal comercial han lanzado negocios que permiten a los prestatarios cambiar sus planes de pago y pagar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Sin embargo, debido al reembolso anticipado del préstamo, especialmente el reembolso anticipado de parte del préstamo, es necesario modificar y calcular el período del préstamo y el saldo del préstamo acordado por las tres partes en el contrato de préstamo original, lo cual es una operación complicada. Los prestatarios deben comprender y dominar los siguientes requisitos y regulaciones:
Primero, el prestatario debe pagar el principal y los intereses del préstamo regularmente durante 6 meses antes de proponer pagar parte o la totalidad del préstamo por adelantado para el primera vez;
Sec. En segundo lugar, para gestionar estrictamente los préstamos, las instituciones crediticias han establecido un monto mínimo para el reembolso anticipado de algunos préstamos, que generalmente requiere un número entero de 6,5438+0 millones de yuanes o más.
3. Los prestatarios generalmente deben notificar a la institución crediticia con 15 días de anticipación para reembolsar el préstamo por adelantado. Deben presentar el contrato de préstamo original, la tarjeta de ahorro bancaria, el estado de cuenta mensual de pago de capital e intereses y una identificación personal. tarjeta y otros materiales para el préstamo. La institución presenta una solicitud por escrito (los préstamos del fondo de previsión se aplican al departamento de administración del fondo de vivienda, los préstamos bancarios para vivienda comercial se aplican al banco prestamista) y son aprobados por ellos; 4. El prestatario aún debe pagar el capital y los intereses mensuales originales del préstamo en el mismo monto de pago mensual y luego depositar el monto del préstamo que debe reembolsarse por adelantado en la tarjeta de ahorro del banco. Después de la confirmación, la institución crediticia paga parte del préstamo por adelantado, recalcula el saldo del préstamo y el período de pago final, reimprime el calendario mensual de pago de capital e intereses y sigue el método de pago de intereses determinado en el contrato de préstamo original (generalmente igual capital e intereses). pago) y otros métodos de pago desiguales, etc.) y volver a firmar un contrato de modificación de préstamo con el prestatario. ), basado en el principio de cálculo de prioridad de intereses, pagos mensuales iguales y ciclo de pago más corto.
También vale la pena mencionar que si todos los préstamos se reembolsan por adelantado, la compañía de seguros puede reembolsar la prima durante el período de avance. Después de que el prestatario pague todo el préstamo por adelantado, la institución crediticia también le devolverá la copia original de la póliza de seguro de vivienda del préstamo personal para vivienda que ha conservado la institución crediticia. Sin embargo, dado que el prestatario había pagado todas las primas de seguro durante el período del préstamo en una sola suma al solicitar el préstamo, el contrato original de préstamo de vivienda personal de seguro del hogar se rescindió por adelantado en ese momento. Según las normas pertinentes, los prestatarios pueden presentar la póliza de seguro original y el comprobante de pago anticipado del préstamo para devolver la prima a la compañía de seguros por adelantado mensualmente.
El reembolso anticipado del préstamo y el reembolso de la prima del seguro deben basarse en si la casa original es una casa existente o una casa de subastas, y el período real de la prima del seguro modificado por la casa de subastas (el El período de seguro de más de medio año para la casa de subastas generalmente se calcula como el período del préstamo menos 1 año), la tasa de descuento y el coeficiente de cálculo rápido del pago único de la prima original y otros factores. La fórmula de cálculo es: liquidar el préstamo por adelantado y devolver la prima del seguro = valor actual de la prima del seguro pagada por adelantado - valor actual de la prima del seguro ocupada antes del reembolso anticipado.
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