Carta de advertencia de riesgo de préstamo
El alcance de la alerta temprana y la suspensión de préstamos incluye la disminución de los ingresos del negocio principal durante tres meses consecutivos, la disminución de las ganancias totales durante tres meses consecutivos, el cambio de representante legal o la sanción por autoridades encargadas de hacer cumplir la ley.
Asesoramiento personal:
Asegúrese de tener los conocimientos pertinentes antes de solicitar un préstamo, especialmente para empresas. Si surgen riesgos, realizar el control de riesgos de los préstamos de manera oportuna. Después de que aparezca la advertencia de riesgo, el banco tomará unilateralmente medidas como detener la emisión de nuevos préstamos y recuperar por adelantado la responsabilidad solidaria del garante. Entonces, a lo que debe prestar atención es a que debe aprender a proteger la seguridad de su propiedad en la vida. Si hay alguna operación ilegal, debes devolver el seguro a tiempo para detener la pérdida, para no afectar tu vida.
La revisión de los préstamos debe centrarse en la cuantificación, prevención y gestión del control de los riesgos. Es necesario cuantificar el impacto de diversos contenidos sobre los riesgos crediticios de manera sistemática basada en el riesgo, demostrar el grado de riesgos ocultos en la emisión de préstamos, juzgar si se debe aceptar otorgar préstamos en función del grado de riesgo, seleccionar métodos de préstamo apropiados, y trasladar las decisiones de préstamo del análisis cualitativo al análisis cuantitativo. Transformar y mejorar la racionalidad científica de las decisiones de préstamo. La clave es implementar un sistema de separación de revisión de préstamos e implementarlo estrictamente. La revisión y aprobación de préstamos debe implementar un sistema de división de responsabilidad de los miembros para garantizar que el trabajo de revisión de préstamos sea profundo y meticuloso y mejore la precisión y equidad del proceso; revisión del préstamo.
Datos ampliados:
Las inspecciones posteriores a los préstamos deben centrarse en la alerta temprana y la gestión de eliminación del crecimiento del riesgo crediticio.
1. Es necesario fortalecer la rigidez del sistema de inspección de seguimiento pospréstamo, y se deben establecer las acciones, el contenido y la calidad de las inspecciones pospréstamo. A los bancos que no obtengan buenos resultados en las inspecciones posteriores a los préstamos se les debe revocar resueltamente su derecho a aprobar nuevos préstamos.
2. Proporcionar información de alerta temprana sobre el crecimiento del riesgo crediticio de manera oportuna y precisa.
3. Con base en la información de advertencia de riesgo crediticio, distinguir varios nodos de crecimiento de riesgos crediticios, adoptar con prontitud y decisión métodos y medidas apropiados para abordar los riesgos crediticios y mejorar la puntualidad y eficacia del procesamiento de riesgos crediticios.
4. Enderezar la relación con el gobierno, los organismos encargados de hacer cumplir la ley y el Banco Popular de China, y mejorar aún más la eficacia para resolver nuevos riesgos crediticios de conformidad con la ley.
Los préstamos bancarios muestran alerta naranja
Préstamos de riesgo. Advertencia de riesgo moderado (advertencia naranja) significa que hay varios factores que ponen en peligro la seguridad del préstamo y el préstamo es riesgoso. Las señales de riesgo crediticio se dividen en cuatro colores: rojo, naranja, amarillo y azul. Mientras exista actividad crediticia, el riesgo crediticio no depende de la voluntad humana sino que existe objetivamente. Para ser precisos, en la banca real no existen actividades crediticias libres de riesgo.
¿Cuáles son las consecuencias de un aviso de préstamo bancario?
En términos generales, existen las siguientes posibilidades:
1. Retiro de efectivo del préstamo bancario
2. p >3. Si hay razones no subjetivas y se pueden tomar medidas efectivas para resolver el problema y ser reconocidas por el banco, no debería haber consecuencias adversas. Sin embargo, en la mayoría de los casos, es probable que los clientes advertidos se enfrenten a los primeros. dos resultados.
Datos ampliados:
Durante el período de vigencia del negocio crediticio, los miembros de control de riesgos pueden realizar seguimientos regulares o irregulares, inspecciones in situ y extra situ, inspecciones públicas y visitas no anunciadas. al negocio crediticio los clientes realizan inspecciones posteriores al préstamo y realizan análisis cuantitativos de la información recopilada para identificar el tipo, el grado, las causas y las tendencias cambiantes de los riesgos, revelar los principales riesgos crediticios, frenar los riesgos potenciales y emitir opiniones de tratamiento específicas tan pronto como. posible lograr el control del riesgo: detección temprana, alerta temprana, prevención, control y resolución oportuna.
Los elementos de inspección son los siguientes:
1. Si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito original; si el capital y los intereses del préstamo se pueden recuperar a tiempo; válido. Se necesita una notificación de alerta temprana para recordarle que debe realizar correcciones.
2. El sistema de información crediticia del Banco Popular de China verifica los registros crediticios; si ha sido incluido en la lista negra y los cambios en los pasivos. Se requiere seguimiento.
3. Cambios en la propiedad de la garantía; cambios en el estado de control; Si existe riesgo, es necesario agregar garantías adicionales y ajustar el saldo de la garantía (prenda, hipoteca, garantía de terceros).
4. Operaciones y ejecución de contratos; gestión de la compra, venta y almacenamiento de bienes; cambios importantes en el personal y en el estado financiero; impuestos y tasas; capacidades operativas sostenibles; influencia de las políticas nacionales. Si existe riesgo, es necesario modificar el contrato de préstamo, cobrarlo por adelantado o rescindir el contrato de préstamo.
5. La relación activo-pasivo ilegal del prestatario ha aumentado durante dos meses consecutivos y ha aumentado en más de 65.438 00 puntos porcentuales desde principios de año; el beneficio total ha disminuido durante tres meses consecutivos; si hay operaciones ilegales o violaciones económicas. Si es castigado por las fuerzas del orden, debe solicitar la incautación o congelación de cuentas bancarias, tarjetas bancarias y bienes personales;
6. Período de inspección La primera inspección de seguimiento deberá realizarse dentro de los 10 días hábiles posteriores a la ocurrencia del negocio crediticio. Se realizará una inspección in situ un mes antes del vencimiento de cada negocio de crédito.
7. Si el cliente está atrasado por motivos especiales, como que el cliente está en un viaje de negocios y está atrasado por unos días. Necesitamos esperar a que los clientes regresen y fortalecer la comunicación. Si salen, pedirles que depositen sus pagos mensuales por adelantado para ayudarlos a administrar los pagos de sus préstamos.
8. Hay un problema con la capacidad de pago del cliente. Si hay un problema con la capacidad de pago de un cliente, primero debemos comprender y evaluar sus activos y pasivos existentes y, en base a esto, predecir la rentabilidad futura del prestatario. Si el prestatario puede recuperar gradualmente su capacidad de pago después de un período de tiempo, podemos ajustar el plan de pago y el método de pago en función de la futura situación de recuperación de capital del prestatario y, en última instancia, recuperar los derechos del acreedor.
9. Si el cliente no tiene intención de pagar o la intención de pagar se ha deteriorado, consulte el proceso de procesamiento vencido y trate con el cliente de acuerdo con las especificaciones. En este caso, como prestamista, si cree que hay un problema con la voluntad de pago del prestatario, independientemente de si la capacidad de pago del prestatario es suficiente o insuficiente, el prestamista debe tomar medidas para recuperarse lo antes posible. Una simple verdad es que, dado que existe un problema con la voluntad del prestatario de pagar, éste quiere "incumplir" o "extender" el préstamo. En este caso, si el prestamista no toma las medidas oportunas, el prestatario intentará utilizar diversos medios para cobrar la deuda.
10. El cliente no tiene ni la voluntad ni la capacidad de devolver el préstamo.
Consultar el proceso de procesamiento vencido, manejar a los clientes de acuerdo con las especificaciones, iniciar auditorías internas y verificar el análisis y la aprobación de préstamos.
¿Qué significa Harbin Loan cuando dice que tengo una advertencia de riesgo?
La alerta temprana de nivel uno de préstamo se refiere a la falta de sinceridad en la cooperación1, contacto deficiente, pérdida de contacto o contacto deficiente con clientes clave; los líderes empresariales y el personal financiero cambian con frecuencia sus números de teléfono móvil y a menudo no pueden ser contactados. Incluso si lo hay, la gente local mentirá y afirmará que están en un viaje de negocios y evitarán deliberadamente al personal del prestamista. 2. No proporcionar información, no proporcionar o no proporcionar informes periódicos a tiempo. Renuencia a proporcionar información más allá de los informes de rutina. No está dispuesto a proporcionar flujo de transacciones en otros bancos. Cambiar o retirar la información del préstamo proporcionada previamente a un prestamista. 3. No cooperar con la inspección y posponer la hora de reunión previamente acordada sin motivo. Durante la inspección in situ posterior al préstamo, el personal clave evitó ser visto. Negarse o no proporcionar detalles de lo que constituyen los datos reportados. 4. Transfiera la cuenta de depósito básica del banco con el que ha cooperado durante muchos años. Cambie el banco anfitrión. Cuando llegó el momento de juzgar el verdadero tamaño y la rentabilidad del negocio del cliente a través de los formularios de impuestos sobre la renta, el cliente no estaba dispuesto a proporcionarlos.
¿Qué significa la alerta naranja de préstamos bancarios?
La alerta naranja para préstamos bancarios indica que las transacciones relacionadas son riesgosas. Advertencia de riesgo moderado (advertencia naranja) significa que existen varios factores que ponen en peligro la seguridad del préstamo y puede haber préstamos riesgosos.