Ranking del capital social de las compañías de seguros de propiedad
En la actualidad, la escala de primas de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de mi país está creciendo rápidamente. Sin embargo, debido al aumento de los sujetos de seguros, la competencia es particularmente feroz, los márgenes de ganancia de suscripción han disminuido y algunos tipos de seguros. Los seguros incluso han sufrido pérdidas en toda la industria; al mismo tiempo, las compañías de seguros son empresas que operan con riesgos y sus propios requisitos para la solidez de la empresa son relativamente altos. La mejora de la fortaleza de las compañías de seguros de propiedad depende de las operaciones comerciales de seguros y la utilización del capital. Ambas se complementan y están en línea con las leyes de desarrollo de la industria internacional de seguros de propiedad. En el extranjero, el índice de siniestralidad del negocio de suscripción de las compañías de seguros de propiedad es cercano a 100, y las ganancias provienen principalmente de los ingresos por inversiones generados por el uso de fondos de primas. Por lo tanto, las compañías de seguros de propiedad de mi país deben fortalecer la investigación sobre la utilización de los fondos, mejorar de manera razonable y efectiva la eficiencia y eficacia de la utilización de los fondos, aprovechar al máximo la contribución de los fondos de seguros a las empresas y mejorar la fortaleza económica. Para que el uso de los fondos de las compañías de seguros de propiedad y accidentes cumpla con los requisitos de la gestión de activos y pasivos, las compañías de seguros de propiedad y accidentes deben realizar un análisis en profundidad de los pasivos de la empresa, conectarse estrechamente con el desarrollo comercial de la empresa y razonablemente concertar períodos y variedades de inversión.
(1) Asignar periodos de inversión según las características de los pasivos.
Las compañías de seguros permanentes y contra accidentes son compañías típicas operadas con deuda y la mayoría de sus fondos para primas son fondos de deuda a corto plazo. Por lo tanto, antes de organizar la inversión, las compañías de seguros de propiedad deben organizar razonablemente el período de inversión en función de la proporción de los fondos de las primas con respecto a los activos totales de la empresa. Al considerar la proporción de fondos de deuda sobre capital, las compañías de seguros de propiedad deben predecir la rentabilidad de la empresa y organizar diferentes carteras de inversión y períodos de inversión en función de diferentes rentabilidades y diferentes etapas de desarrollo. Cuando se predice que el negocio de seguros de una compañía de seguros de propiedad es rentable, significa que la compañía básicamente no utilizará capital en el proceso de operación, y la compañía asignará capital a inversiones con mayores rendimientos a más largo plazo; , en función de la capacidad de rentabilidad de la empresa y la previsión de flujo de caja neto, y también asignará los fondos acumulados a inversiones a largo plazo para mejorar la rentabilidad de la empresa y asignará los fondos necesarios en las operaciones diarias a fondos de alta liquidez a corto plazo para garantizar la puntualidad de la empresa; de responsabilidad del seguro.
(2) Analizar completamente la estructura comercial de la empresa y asignar inversiones en función del estado de riesgo y la frecuencia de accidentes de los diferentes productos.
Como se mencionó anteriormente, debido a la amplia gama de productos de las compañías de seguros de propiedad, los diferentes tipos de productos de seguros tienen diferentes características de riesgo, frecuencias de riesgo y requisitos para los montos de compensación, por lo que son empresas con la misma escala de ingresos. Los requisitos de la cartera también difieren. Por ejemplo, las empresas que se dedican principalmente al negocio de seguros de automóviles tienen altos requisitos de liquidez para las inversiones; las empresas que se dedican principalmente al negocio de seguros de propiedad y accidentes tienen requisitos de liquidez relativamente bajos para los fondos, pero pueden tener requisitos financieros más altos. Una vez que ocurre un accidente de seguro, tienen mayores requisitos para la cantidad total de fondos y una fuerte liquidez general de inversión. Por lo tanto, las compañías de seguros de propiedad deben asignar inversiones en función de las características del producto y determinar razonablemente la cartera de inversiones y el período de inversión.
De acuerdo con los requisitos de la ley de grandes cantidades, las compañías de seguros de propiedad deben considerar plenamente las probabilidades de riesgo y los montos de reembolso promedio de los diferentes tipos de seguros, analizar razonablemente el período de reembolso promedio de los tipos de seguros individuales y luego calcular el monto total requerido para los tipos de seguros de la empresa. El período de reembolso de las obligaciones del negocio de seguros y el período de reembolso de los activos de inversión se asignarán de acuerdo con los requisitos del principio de simetría del período de reembolso. Se puede juzgar si la asignación de inversiones es razonable calculando la tasa de liquidez promedio, que es igual a la relación entre el vencimiento promedio de los activos y el vencimiento promedio de los pasivos. Si el índice de liquidez promedio es mayor que 1, indica que los activos están sobreutilizados y el período de inversión debe acortarse según la categoría específica de pasivos. Por otro lado, significa que los activos están subutilizados y la proporción de activos a largo plazo debe aumentarse adecuadamente para garantizar que la tasa de rotación promedio se mantenga en 1. Sin embargo, cuando se utiliza la tasa de rotación promedio, lo mejor es segmentar el tiempo, como dividir el período en 3 meses, 6 meses, 1 año, etc. Cuantos más segmentos haya, más razonable será la aplicación de los resultados del cálculo y más se acercará el vencimiento del activo al vencimiento del pasivo.
(3) Seleccionar carteras de inversión con diferentes tasas de aprobación en función de los requisitos de solvencia de la empresa en las diferentes etapas de desarrollo.
De acuerdo con los requisitos de la Comisión Reguladora de Seguros de China para la supervisión de la solvencia de las compañías de seguros de propiedad, los índices de reconocimiento de diferentes activos son diferentes y los diferentes índices de reconocimiento tienen un gran impacto en el desempeño real de la empresa. solvencia. Al mismo tiempo, dado que los requisitos legales de solvencia están estrechamente relacionados con la escala comercial de la empresa, las compañías de seguros de propiedad tienen diferentes requisitos para la tasa de reconocimiento de los activos de inversión de la empresa en diferentes etapas de desarrollo comercial. Por ejemplo, en las primeras etapas del negocio de una empresa, dado que la empresa tiene capital suficiente, básicamente no hay necesidad de considerar la tasa de reconocimiento de los activos de la empresa. Solo es posible asignar inversiones considerando el impacto de factores como la liquidez y la rentabilidad. rentabilidad. Sin embargo, cuando la escala comercial de una empresa es grande y el capital es insuficiente, debe destinar la inversión a activos con una tasa de reconocimiento más alta. Por lo tanto, la asignación de inversiones de las compañías de seguros de propiedad debe considerar plenamente la etapa de desarrollo de la empresa y los requisitos de solvencia en las diferentes etapas.
(4) La seguridad y la liquidez son las principales consideraciones para las compañías de seguros de propiedad y accidentes en su asignación de inversiones.
Las funciones básicas del seguro (compensación económica y asignación de riesgos) exigen que la compañía de seguros pague una compensación al tomador (asegurado) en el momento oportuno cuando se produce un riesgo, es decir, la compañía de seguros está obligada a tener suficientes activos en efectivo para realizar pagos puntuales de compensación en cualquier momento, esto requiere que los activos de inversión de las compañías de seguros de propiedad deben mantener suficiente liquidez para garantizar el pago oportuno de la compensación al tomador de la póliza (asegurado), para ayudarlos a reconstruir y reanudar la producción. después del desastre y ejercer mejor la función estabilizadora social del seguro. Al mismo tiempo, para garantizar la compensación al asegurado, la inversión de la compañía de seguros de propiedad también debe ser segura y los activos de la compañía sólo pueden realizarse si realmente existen. Por tanto, desde la perspectiva de proteger los intereses de los asegurados, la seguridad y la liquidez son las principales consideraciones para las compañías de seguros de propiedad en sus inversiones.
Recordatorio: la información anterior es solo de referencia y no representa ningún consejo.
Tiempo de respuesta: 2021-01-05. Consulte los últimos cambios comerciales anunciados por Ping An Bank en su sitio web oficial.
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