¿Por qué nadie presta atención al fraude en los préstamos para automóviles?

Me defraudaron con un préstamo y el proceso estuvo lleno de giros y vueltas. La policía no presentó un caso. Conocí a un internauta en un evento del campus y él era el responsable del evento. Más tarde, dijo que su novio estaba enfermo y renovó el préstamo de octubre de 2019 al 20 de mayo. 100.000 yuanes, de octubre de 2020 a mayo de 2021, dijo que quería pagar el préstamo, pero el pago se debió a que tenía para pagar los intereses de un préstamo privado del extranjero Durante este período, también afirmó que su padre necesitaba pagar los intereses de un préstamo, uno tras otro pidiendo dinero prestado mediante fraude, de marzo de 2021 a 2021, el interesado utilizó la excusa de que. la tarjeta bancaria fue congelada cuando llegó el dinero y falsificó capturas de pantalla de chats bancarios, defraudando al solicitante 460.000 yuanes, y luego el solicitante completó un pagaré en línea, en marzo de 2021. En mayo, el cliente, Wang, afirmó que su tarjeta bancaria Había sido congelado y desbloqueado, y luego mintió acerca de ir a Rusia a vender tierras para pagar el préstamo, y confió a otros para que pagaran el préstamo durante el período. Más tarde, dijo que tenía una enfermedad cerebral y que no se había ido por mucho tiempo. En vivo, el cliente afirmó que estaba muerto y liberado Momentos, en junio de 2021, la parte interesada se comunicó con el solicitante en WeChat y le dijo que estaba vivo pero que todo el dinero se había ido. Durante el período, la pequeña cantidad de reembolso se había agotado por completo. para encubrir los hechos, temiendo que el demandante descubriera la verdad. Llámalo engañado. La comisaría denunció el caso el 14 de julio de 2121 y fue notificada el 1 de septiembre que el caso no sería archivado. El 2 de septiembre se emitió el reconsideración administrativa y demás resultados.

Después de leer esto, comprenderá por qué es difícil para la policía presentar casos de fraude financiero. Recientemente, he visto a muchos amigos en Zhihu encontrarse con todo tipo de estafas, especialmente matanza de cerdos, divisas ilegales y futuros. y asignación de acciones. La mayoría de ellos son personas mayores y quieren llamar a la policía, pero no saben cómo hacerlo. En la práctica, si los inversores o las víctimas quieren presentar cargos penales en casos de presuntos delitos económicos, lo que comúnmente se conoce como denuncia del caso, la primera pregunta que considerará la policía después de aceptar el caso es si se trata de un delito penal o de un Disputas económicas civiles, porque si son disputas económicas civiles, no hay problema penal. Una vez que la policía presenta un caso para investigación, a menudo se preocupará por "intervenir en la disputa económica por medios penales", lo que resultará en un caso equivocado. se está archivando, y los agentes de policía pertinentes pueden asumir la responsabilidad del caso equivocado. Por lo tanto, muchos inversores y víctimas se quejarán de que en la práctica es demasiado difícil presentar un caso. En segundo lugar, es difícil presentar muchos casos de fraude financiero. El autor cree que las razones principales son las siguientes: En primer lugar, es muy problemático encontrar a los estafadores. Como es un mentiroso, debería tener ciertas capacidades anti-investigación, por lo que no es fácil para la policía encontrar al mentiroso. En segundo lugar, la carga de trabajo es pesada. Los casos de fraude financiero involucran a una gran cantidad de personas y muchos materiales del caso. La razón principal es que las víctimas están distribuidas por todo el país. Si la policía maneja el caso, tienen que viajar por todo el país. y los fondos son pequeños, por lo que es difícil presentar un caso. En tercer lugar, la fuerza policial es pequeña. La policía ya está muy ocupada atendiendo casos penales comunes en la comunidad. Además, no tiene tiempo para ocuparse de casos de fraude financiero. Esto es comprensible. Cuarto, hay poca evidencia y pocas pistas. En particular, el fraude en telecomunicaciones y en Internet son delitos sin contacto, lo que significa que las víctimas ni siquiera saben quién es el estafador y les defraudan su dinero. Las únicas pruebas que tiene la víctima son extractos bancarios, algunos registros de chat en su teléfono móvil o algunas cosas en la plataforma del estafador, por lo que las pruebas son muy limitadas. Esto hace que a la policía le resulte muy difícil manejar el caso, por lo que es difícil presentar un caso. Cuarto, es difícil recuperar dinero. En los casos de fraude, la policía generalmente sabe que es realmente difícil recuperar el dinero, a menos que se pueda detener el pago rápidamente, será difícil recuperar el dinero. Por supuesto, el objetivo principal de la policía es atrapar al estafador, pero lo que le importa a la policía no es si se puede recuperar el dinero. Pero la víctima principalmente quiere recuperar el dinero y le preocupa el dinero. Dado que los dos no están en el mismo canal, ¿cuál es el propósito de que la policía presente un caso penal? Por lo tanto, dado que no se puede lograr el propósito de la víctima, no hay necesidad de presentar un caso. Quinto, requisitos políticos. Los llamados requisitos políticos se aplican principalmente a casos de fraude en la recaudación de fondos o casos de absorción ilegal de depósitos públicos. Para este tipo de casos, se trata principalmente de casos de P2P o fondos de capital privado. Para este tipo de casos, no se puede decir completamente que sea un fraude, porque existen algunos proyectos en estas plataformas, pero la cadena de capital está rota, pero todavía hay. activos, y los activos deben realizarse en este momento, el requisito de política es que salgan de manera benigna, especialmente aquellos fondos formales que han sido registrados. Por supuesto, se dice que son legítimos porque algunos productos o proyectos sí existen y, por supuesto, otros no. En este caso, la seguridad pública también espera que la plataforma pueda salir de manera saludable, por lo que no presentará una denuncia. caso.

Además de las razones anteriores, la policía definitivamente tendrá otras razones. Por supuesto, la policía también ha presentado muchos casos y se han informado muchos casos penales en los medios. Es precisamente por estos casos penales que la policía no tiene tiempo. para ocuparse de otros casos penales. Por lo tanto, la víctima aún debe trabajar duro para recuperar el dinero por su cuenta, confiando totalmente en la ayuda de la policía. A veces, la ayuda de la policía es limitada. ¿Por qué siempre existen los estafadores? El autor ha estado pensando en por qué siempre existen los estafadores. ¿Por qué se lucha constantemente contra ellos? El autor cree que la razón por la que los estafadores siempre existen es que el costo de violar la ley es demasiado bajo. Los estafadores son muy inteligentes. Si usted es tan inteligente, ¿por qué engaña a la gente? ¿Por qué no hace negocios serios y engaña a la gente? Esto se debe a que mediante el fraude se puede ganar dinero demasiado rápido. No existe una industria como la del fraude, en la que el dinero llega rápidamente y no requiere demasiados costos. El costo no es más que una transferencia de fondos. Siempre que la transferencia de fondos se realice bien, es decir, se encuentre el canal, no hay costo. Cuando nos acostumbremos a ganar dinero rápido, simplemente no nos gustarán las industrias que ganan dinero lentamente, es decir, las industrias formales. Por lo tanto, a los estafadores solo les gusta el fraude y no les gustan las industrias formales. Esto también significa que los estafadores sólo pueden hacer trampa, pero los estafadores de otras industrias no. Pero, de hecho, los estafadores a veces dominan una determinada industria y hacen trampa porque se han aprovechado de las lagunas jurídicas de esta industria. El bajo costo de los delitos ilegales significa principalmente que la policía básicamente no puede atrapar a los mentirosos. La razón se explicó anteriormente en este artículo. Por tanto, el riesgo legal es demasiado bajo. Dado que el riesgo es tan bajo y el dinero llega tan rápido, ¿por qué no se dedican a este negocio? Además, los estafadores tienen un profundo conocimiento de la naturaleza humana, porque están entrenados por maestros y han preparado palabras y guiones para capturar a los humanos. naturaleza. La debilidad de la codicia. Lo anterior es un resumen de algunas experiencias, espero que pueda ser útil para las víctimas. Las mujeres que han regresado del extranjero pueden ser engañadas, por eso a veces, ser engañado no tiene nada que ver con el coeficiente intelectual, todos pueden ser engañados. En cuanto a por qué se engaña a las víctimas, en pocas palabras, las razones incluyen: una es la confianza, la otra es la codicia y la otra es el juego. ¿Ha encontrado experiencias similares? Bienvenido a dejar un mensaje para discusión y consulta.

¿Cómo se castigará el delito de fraude crediticio? ¿Cuáles son los estándares de presentación y castigo? Zeng Jie: Bufete de abogados Guangqiang · Equipo de abogados penalistas Jinya Dazhuang (Red de abogados Jinya Dazhuang) Resumen del Centro de investigación y defensa contra delitos financieros del Secretario General: En cuanto a las normas penales pertinentes para el delito de fraude crediticio, dado que existen diferentes regulaciones en diferentes lugares y épocas, el autor cree que es necesario realizar una revisión sistemática basada en casos reales y leyes pertinentes y regulaciones. El delito de fraude crediticio se refiere al acto de defraudar a bancos u otras instituciones financieras de grandes cantidades de préstamos mediante el uso de hechos inventados u ocultando la verdad con el propósito de posesión ilegal. Este delito es un delito común en los casos de delitos financieros. Los estándares para presentar un caso y castigarlo (como una cantidad relativamente grande, una cantidad enorme o una cantidad extremadamente grande) se han adoptado desde la "Interpretación del Pueblo Supremo" de 1996. Tribunal sobre Diversas Cuestiones Relativas a la Aplicación Específica de las Leyes en el Juicio de Casos de Fraude" Luego de ser determinados, los órganos judiciales han realizado ajustes y perfeccionamientos en función de las condiciones de cada época y localidad. Por ejemplo, el "Reglamento de la Fiscalía Suprema Popular y el Ministerio de Seguridad Pública sobre las Normas para la Presentación y el Enjuiciamiento de Casos Penales bajo la Jurisdicción de los Organismos de Seguridad Pública (II)" que entró en vigor en mayo de 2010 》La norma de enjuiciamiento para el delito de fraude crediticio se ha elevado de 10.000 yuanes a 20.000 yuanes. Las autoridades judiciales de Guangdong, Zhejiang, Shanghai y otros lugares han emitido sucesivamente reglamentos que establecen diferentes normas sobre los montos pertinentes para este delito. El autor cree que es necesario realizar una revisión sistemática basada en casos reales y leyes y reglamentos pertinentes para aclarar cuestiones relacionadas. 1. El estándar de procesamiento penal por fraude de préstamos es: 20.000 yuanes. Solía ​​ser 10.000, pero después de 2010 ya no son 10.000. Todavía hay mucha gente que piensa que son 10.000, lo cual es simplemente engañoso. Pero creo que el estándar de 20.000 sigue siendo demasiado bajo. El "Reglamento de la Fiscalía Popular Suprema y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas para la presentación y el procesamiento de causas penales bajo la competencia de los órganos de seguridad pública (II)", que entró en vigor en mayo de 2010, elevó las normas para la presentación y el procesamiento de casos penales. Los delitos de fraude de préstamos de 10.000 yuanes a 20.000 yuanes, lo que significa que la ley penal estipula que el estándar para "grandes cantidades" en el delito de fraude de préstamos se cambia a 20.000 yuanes. 2. Los criterios para que el delito de fraude crediticio sea relativamente grande, enorme o particularmente enorme. Los estándares de sanción para este delito son relativamente complejos y varían de una provincia a otra.

Analicémoslos uno por uno: la legislación penal de mi país estipula que el fraude crediticio: si el monto es relativamente grande, la persona será sentenciada a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa no inferior. de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, la persona será condenada a cinco años; si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, la persona será condenada. a una pena de prisión de no menos de diez años pero no más de diez años y una multa de no menos de cincuenta mil yuanes pero no más de quinientos mil yuanes si la cantidad es particularmente grande o existen otras circunstancias particularmente graves; será sentenciado a una pena de prisión de no menos de diez años o cadena perpetua y también se le impondrá una multa de no menos de cincuenta mil yuanes pero no más de quinientos mil yuanes. Una multa de no más de 10.000 RMB o la confiscación de bienes. ser impuesto. Entonces, ¿cuál es el estándar para una cantidad grande, una cantidad enorme o una cantidad particularmente grande? Según la "Interpretación del Tribunal Supremo Popular sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en los juicios de casos de fraude" de 1996: ¿Un individuo? comete fraude de préstamos de más de 10.000 yuanes, pertenece a "gran cantidad" (sin embargo, debido a la modificación de los estándares para la presentación de casos y el procesamiento en 2010, el estándar para grandes cantidades se ha ajustado a 20.000 yuanes). Si el monto del fraude crediticio cometido por un individuo es superior a 50.000 yuanes, se clasifica como "cantidad enorme"; si el monto del fraude crediticio cometido por un individuo es superior a 200.000 yuanes, se clasifica como "cantidad particularmente enorme". " Otras circunstancias graves y otras circunstancias particularmente graves son: Otras circunstancias graves se refieren a: (1) Soborno de una cantidad relativamente grande al personal de bancos o instituciones financieras con el fin de defraudar préstamos (2) Despilfarro de préstamos o utilización de préstamos. Realización de préstamos ilegales; actividades, lo que resulta en la imposibilidad de pagar el préstamo cuando vence; (3) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a pagarlo después de que expire el período del préstamo; (4) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a pagar; después de que expire el período del préstamo; (5) Solicitar un préstamo a nombre de otra persona y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo. Otras circunstancias particularmente graves se refieren a: (1) Soborno de cuantiosas sumas a personal de bancos o instituciones financieras para obtener préstamos; (2) Fuga con los fondos recaudados (3) Uso de préstamos para realizar actividades delictivas; Estándares para cantidades relativamente grandes, enormes y especialmente enormes en algunas provincias y ciudades: Sin embargo, dado que los estándares para cantidades grandes, enormes y especialmente enormes se formularon en 1996, los estándares parecen ser demasiado estrictos hoy en 2018. Por lo tanto, algunos Las provincias y ciudades también han estipulado sus propios estándares para el delito de fraude de préstamos: Zhejiang: por ejemplo, los estándares de Zhejiang son consistentes con los últimos estándares de procesamiento, 20,000 es una cantidad grande y 100 o más es una cantidad particularmente grande: Superior Provincial de Zhejiang Tribunal Popular Las "Opiniones sobre las circunstancias y los estándares de monto para la condena y sentencia de algunos delitos" emitidas en 2012 declararon que si el monto del fraude crediticio es superior a 20.000 yuanes y menos de 200.000 yuanes, se considera una "cantidad grande" y será sentenciado a una pena de prisión fija de no más de cinco años o detención penal, y también será sentenciado a dos años de prisión. Se impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. Si el monto del fraude crediticio es superior a 200.000 yuanes pero inferior a 1 millón de yuanes, se clasifica como "cantidad enorme" y será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y una multa no inferior a 50.000 yuanes ni superior a 500.000 yuanes. Si el monto del fraude crediticio supera el millón de yuanes, se clasifica como "especialmente enorme" y será condenado a una pena de prisión de por lo menos diez años o cadena perpetua, y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes, pero no más de 500.000 yuanes o bienes serán confiscados. Por ejemplo, en el caso de fraude de préstamos de Xu en Zhejiang, el fraude de préstamos del acusado ascendió a 180.000 yuanes, lo que se consideró una cantidad relativamente grande. Finalmente fue sentenciado a un año y ocho meses de prisión, con una sentencia suspendida de. dos años y seis meses. Shanghai: Shanghai y Zhejiang mantienen los mismos estándares. Según las "Opiniones de Shanghai sobre estándares de montos específicos para el manejo de algunos casos de delitos de fraude" del 12 de julio de 2011, el fraude de préstamos de más de 20.000 yuanes y menos de 200.000 yuanes se considera "grande". cantidad" . El fraude de préstamos que implica más de 200.000 yuanes pero menos de 1 millón de yuanes se considera una "cantidad enorme". El fraude de préstamos de más de 1 millón de yuanes se clasifica como "cantidad especialmente enorme". Jiangsu: Los estándares de la provincia de Jiangsu son más relajados: de acuerdo con los Estándares de condena y castigo por delitos económicos de la provincia de Jiangsu anunciados el 14 de diciembre de 2017 (Actas de la reunión de casos de delitos económicos), con fines de posesión ilegal, defraudación de préstamos a bancos u otras instituciones financieras, la cantidad está dentro de cinco Si la cantidad está entre 100.000 yuanes y 2 millones de yuanes, generalmente debe considerarse una "cantidad enorme" según lo estipulado en el artículo 193 de la Ley Penal; si la cantidad es más de 2 millones de yuanes, debe ser; En general, se considera una "cantidad enorme", según lo estipulado en el artículo 193 de la Ley Penal. La "cantidad es particularmente enorme" estipulada en los tres artículos. Guangdong: Los estándares en la provincia de Guangdong también son mucho más altos que antes: las "Actas del Simposio sobre el manejo de casos de delitos que socavan el orden económico de mercado socialista" implementado en 2014 estipulan: con respecto al delito de fraude de préstamos, fraude de facturas y certificados financieros fraude, el monto estándar para el delito de fraude de valores y fraude de seguros.

Los perpetradores llevan a cabo los tipos de fraude mencionados anteriormente. Si la cantidad es inferior a 400.000 yuanes, es una "cantidad grande". Si la cantidad es superior a 400.000 yuanes pero menos de 1,5 millones de yuanes, es una "cantidad enorme". Si la cantidad supera los 1,5 millones de yuanes, se trata de una "cantidad especial enorme". Por ejemplo, en el caso de fraude de tarjetas de crédito y préstamos de Guangdong Liang Juxian, el acusado cometió un fraude de préstamos de 260.000 yuanes, que solo se consideró una cantidad relativamente grande y fue sentenciado a 3 años de prisión. Orientación para la imposición de sentencias del Tribunal Supremo: Según la edición de 2010 del "Tribunal Popular Supremo: Orientación para la imposición de sentencias (juicio) del Tribunal Popular", (las directrices para la imposición de sentencias se han quedado muy por detrás de los estándares establecidos por algunas provincias y ciudades en términos de montos, por lo que la guía de sentencia solo tiene una función de referencia limitada). El punto de partida para la sentencia por fraude de préstamos sigue siendo de 10.000 yuanes. Algunas provincias y ciudades también se referirán a él: Artículo 74: Prisión de duración determinada de no más de cinco años y detención penal. fraude de préstamos de más de 10.000 yuanes, si la cantidad es inferior a 10.000 yuanes, la pena base será detención penal; si la cantidad es de 10.000 yuanes, la pena base será de seis meses de prisión por cada 600 yuanes adicionales; aumentado en un mes. Artículo 75 Condiciones de sentencia de prisión de duración determinada de no menos de cinco años pero no más de diez años (1) Se considerará fraude de préstamos de más de 40.000 yuanes pero menos de 50.000 yuanes, y se cumple cualquiera de las siguientes circunstancias. tienen "otras circunstancias graves". Para aquellos que cometen fraude de préstamos por valor de 40.000 RMB, la pena base es de cinco años de prisión por cada 800 RMB adicionales, la pena de prisión se incrementa en un mes por cada circunstancia adicional, la pena de prisión se incrementa en seis meses: (1; ) Para defraudar un préstamo, trabajar para un banco o institución financiera. El personal soborna una gran cantidad (2) despilfarra el préstamo o utiliza el préstamo para realizar actividades ilegales, lo que resulta en que el préstamo no pueda pagarse cuando vence; ) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el plazo del préstamo; (4) Proporcionar información falsa Solicitar un préstamo como garantía, pero negarse a reembolsarlo después de que expire el plazo del préstamo; a nombre de otra persona, pero negándose a reembolsarlo una vez vencido el plazo del préstamo. (2) Para aquellos que cometan fraude de préstamos por valor de 50.000 yuanes, la pena base es de cinco años de prisión por cada 3.500 yuanes adicionales, la pena de prisión se incrementa en un mes por cada circunstancia adicional especificada en el párrafo 1; aumentó en seis meses. Artículo 76 Condiciones de sentencia para una pena de prisión de duración determinada de más de diez años (1) Fraude de préstamos de más de 160.000 yuanes pero menos de 200.000 yuanes, y se determina que una de las siguientes circunstancias tiene "otras circunstancias particularmente graves". Para el fraude de préstamos de 160.000 RMB, la pena base es de diez años de prisión; por cada 4.000 RMB adicionales, la pena de prisión se incrementa en un mes; por cada circunstancia adicional, la pena de prisión se incrementa en un año: (1) En orden; para defraudar un préstamo, la pena de prisión se incrementa en un mes. Soborno, una cantidad enorme (2) Huir con el préstamo (3) Usar el préstamo para realizar actividades delictivas; (2) Para el fraude de préstamos de 200.000 yuanes, la pena básica es de diez años de prisión por cada 10.000 yuanes adicionales, la pena de prisión se incrementa en un mes por cada circunstancia adicional del párrafo anterior, la pena de prisión se incrementa en un mes; año.