Cuatro situaciones de delito de fraude crediticio

Cuatro situaciones del delito de fraude crediticio

El delito de fraude crediticio y el delito de fraude crediticio se manifiestan objetivamente en el uso de medios engañosos para defraudar préstamos. La diferencia radica. en cuanto a si el autor es subjetivamente ilegal. En cuanto al propósito de la posesión, si el autor no tiene un propósito subjetivo de posesión ilegal, o no hay pruebas suficientes para probar el propósito de la posesión ilegal, solo se puede determinar como un delito de obtención fraudulenta. préstamos.

El delito de obtención fraudulenta de préstamos y el de transferencia de préstamos a elevados tipos de interés están ambos tipificados en el mismo artículo de la Ley Penal. Subjetivamente, ninguno de los dos delitos tiene como finalidad la posesión ilícita de préstamos, pero los hay. ciertas similitudes en el comportamiento objetivo. Si un actor obtiene un préstamo de manera fraudulenta y luego lo vuelve a prestar a otros a una tasa de interés alta, su comportamiento puede ser consistente con el delito de obtener un préstamo de manera fraudulenta y el delito de volver a prestar a una tasa de interés alta. de qué delito aplicar debe tener en cuenta los ingresos ilegales del actor y el estado del banco u otra institución financiera, etc. Para aquellos que causan pérdidas importantes a los bancos u otras instituciones financieras, el delito de obtención fraudulenta de préstamos generalmente se elige para resaltar la naturaleza engañosa del delito y su grave perjuicio para el orden financiero si no se causan pérdidas importantes a los bancos u otras instituciones financieras; En general, se considera que quienes refinancian con fines de lucro son culpables de refinanciar a altas tasas de interés.

El "Reglamento de la Fiscalía Suprema Popular y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas para la presentación y procesamiento de causas penales bajo la jurisdicción de los organismos de seguridad pública (II)" emitido por la Fiscalía Suprema Popular y el Ministerio de Seguridad Pública en mayo de 2010 (en lo sucesivo denominado "Reglamento (II)")》)El artículo 27 estipula que cualquier persona que obtenga un préstamo mediante engaño por un monto superior a un millón de yuanes, o que obtenga un préstamo mediante engaño que cause un Pérdida económica directa de más de 200.000 yuanes para un banco u otra institución financiera, o si la cantidad no alcanza el estándar mencionado anteriormente, pero ha obtenido préstamos repetidamente por medios engañosos, así como otras situaciones que causan grandes pérdidas a las instituciones financieras. o tiene otras circunstancias graves (las mencionadas anteriormente como las "cuatro situaciones"), se debe presentar un caso para su procesamiento.

Anteriormente, la Dirección de Investigación Económica del Ministerio de Seguridad Pública había tomado la iniciativa al emitir la "Respuesta a las Normas para la Presentación y Persecución de los Delitos de Fraude de Préstamos y Otorgamiento Ilegal de Préstamos" en 2009. , y su espíritu básico es consistente con las disposiciones anteriores. Sin embargo, cabe prestar atención a la cuestión de la retroactividad de esta explicación. En cuanto al efecto temporal de las interpretaciones judiciales penales, las "Disposiciones sobre la aplicación del efecto temporal de las interpretaciones judiciales penales" establecidas por los "Dos Altos y Altos" es el enfoque de "seguir lo nuevo si no hay uno antiguo, y dar luz a los viejos si los hay", y las disposiciones son para la implementación de interpretaciones judiciales. Los casos que hayan sido manejados anteriormente no se modificarán si no hay errores.

El equipo de Baidu Anti-Fraud Alliance recuerda especialmente:

¡Tenga cuidado con varios préstamos falsos y estafas de grandes cantidades de información de tarjetas de crédito publicadas en Internet! Toda la información publicada por varias pequeñas compañías de préstamos y compañías de garantía en Internet de que puede obtener un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito solo con su tarjeta de identificación es básicamente una estafa de bajo nivel, sin importar si la compañía está registrada o no. No lo creas. El estafador primero te engañará para que firmes un contrato por fax y presionará tu huella digital, y luego te engañarán paso a paso para que pagues las primas del seguro, los intereses del primer mes, las tarifas de rendimiento, los depósitos, las tarifas de garantía. honorarios de préstamos, honorarios de notario, honorarios de investigación de crédito, depósitos hipotecarios, honorarios de apertura de tarjetas, etc., etc. En caso de saldo bancario insuficiente, verificación de su capacidad de pago o verificación de capital, se le pedirá que transfiera todos los fondos de su cuenta. a la cuenta del estafador incluso se le pedirá que vaya a un banco designado para solicitar una tarjeta bancaria y depositar una cierta cantidad de efectivo, y luego vincularlo. No sabe que este método lo defraudará con todo el dinero en su cuenta. cuenta Si no paga la tarifa requerida por el estafador, el estafador lo amenazará con el contrato del estafador con el pretexto de que ha firmado un contrato con ellos. Está en la lista negra y lo amenazarán con demandarlo por incumplimiento. contrato, pagar enormes daños y perjuicios, etc. ¡Este es realmente un método de fraude de bajo nivel y un fraude típico!

Recuerde siempre que cualquier persona que le solicite que pague alguna tarifa primero por cualquier motivo es un fraude absoluto. Bajo ninguna circunstancia debe remitir dinero, transferir dinero o pagar tarifas a otros primero, para evitarlo. siendo engañado! No crea en ninguna amenaza del estafador. Dado que la otra parte es sospechosa de fraude, el contrato firmado con el estafador no tiene efecto legal y no existe una teoría de incumplimiento del contrato. demandar por daños y perjuicios es completamente absurdo. Hable, no hay necesidad de preocuparse.

Por lo tanto, nos gustaría recordar a todos los internautas que las pequeñas empresas de préstamos no pueden prestar en todas las regiones. Por favor, diríjase a un banco normal para solicitar una tarjeta de crédito. No crean en la información publicada por diversas inversiones y financiación en línea. Las empresas de garantía y varias pequeñas empresas de préstamos este tipo de información sobre solicitudes de préstamos o tarjetas, especialmente estas empresas en las grandes ciudades como Beijing, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen, etc., son básicamente empresas fraudulentas. Si lo engañan, no importa cuán grande o pequeña sea la cantidad, ¡llame a la policía! ¡Pedimos a las agencias de seguridad pública en varios lugares que tomen medidas enérgicas y rectifiquen este fraude desenfrenado!

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Héroes del conocimiento que estén interesados ​​en la lucha contra el fraude, vengan y únanse al equipo de la alianza antifraude. Haga clic en la alianza antifraude a continuación para solicitar unirse, responder preguntas y ayudar a otros juntos, y lograr el éxito. mundo libre de fraude, ¡no puede suceder sin ti! El sujeto del delito de fraude crediticio

El sujeto debe ser una persona física.

Si el fraude crediticio cometido por una entidad reúne los elementos constitutivos del delito de fraude contractual previsto en el artículo 224 de la Ley Penal, será condenada y sancionada por el delito de fraude contractual.

¿Qué es el delito de fraude crediticio y cuáles son sus manifestaciones?

1. El delito de fraude crediticio se refiere a la introducción y utilización de fondos, proyectos, etc. con el fin de posesión ilegal de contratos económicos falsos, uso de documentos falsos, uso de certificados de derechos de propiedad falsos, duplicación de más del valor de la garantía u otros métodos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para préstamos de montos relativamente grandes. El fraude de préstamos es un tipo de delito financiero.

2. Los métodos utilizados por los perpetradores para defraudar préstamos incluyen principalmente las siguientes formas:

(1) Introducir fondos, proyectos, etc. para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos.

(2) Utilizar contratos económicos falsos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Para apoyar la producción, fomentar las exportaciones y aumentar el valor de los fondos limitados, los bancos u otras instituciones financieras a veces otorgan préstamos basados ​​en contratos económicos. Algunos delincuentes falsifican o utilizan contratos de exportación falsos u otros contratos económicos con buenos índices de producción a corto plazo. cometer fraude. Préstamos de bancos u otras instituciones financieras.

(3) Utilizar documentos falsos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Los llamados documentos se refieren a documentos como cartas y certificados de depósito que se requieren al solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera.

(4) Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos para obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras duplicando o superando el valor de la garantía. El certificado de derechos de propiedad aquí se refiere a todos los documentos que pueden demostrar que el perpetrador es propietario de bienes inmuebles como casas o bienes muebles como automóviles, moneda y billetes que pueden canjearse en cualquier momento.

(5) Usar otros métodos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Los "otros métodos" aquí se refieren a falsificar el sello o sello oficial de la empresa para defraudar préstamos utilizando moneda falsa como garantía para defraudar préstamos; ; utilizar medios fraudulentos para negarse a reembolsar el préstamo después de solicitarlo, etc. Este artículo significa que no importa qué método utilice el perpetrador para defraudar préstamos, debe ser considerado penalmente responsable de acuerdo con este delito. ¿Qué situaciones pueden considerarse fraude de préstamos?

1. Inventar motivos falsos, como introducir fondos y proyectos, para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos.

Se refiere principalmente a quienes afirman falsamente tener inversión extranjera para defraudar a los bancos para obtener préstamos o garantías; o afirman falsamente tener proyectos de inversión a gran escala que requieren préstamos, y obtienen el monto del préstamo después de defraudar la confianza de bancos.

Por ejemplo, una empresa afirma que tiene 10 mil millones de dólares estadounidenses en fondos que deben depositarse en un banco, siempre que el banco que acepta el dinero primero debe pagar una determinada tarifa de gestión o emitir un determinado préstamo. a una persona o unidad designada. El objetivo de su comportamiento es defraudar a los bancos en concepto de comisiones o préstamos.

2. Utilizar contratos económicos falsos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos.

Las principales formas de utilizar contratos económicos falsos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos son las siguientes:

(1) Utilizar contratos económicos falsos para defraudar préstamos. el perpetrador falsifica un contrato económico inexistente para defraudar con el fin de obtener un préstamo bancario;

(2) El uso de contratos económicos alterados para cometer fraude se refiere principalmente a la manipulación por parte del perpetrador de un determinado contrato económico. alterar, pegar, recortar, etc. para cambiar el contenido original del contrato, logrando así el propósito de aumentar el monto del préstamo y defraudar préstamos bancarios;

(3) Utilizar contratos económicos de otras personas para cometer fraude principalmente se refiere a los perpetradores Primero, obtienen contratos económicos de otras personas a través de medios ilegales como fraude o robo, y luego utilizan los contratos para defraudar préstamos bancarios.

(4) Utilizar un contrato económico inválido, o un contrato económico que haya sido revocado, rescindido o modificado, o un contrato económico que se haya cumplido pero no sea válido para cometer fraude; Los contratos económicos que han sido revocados, rescindidos, modificados, los contratos económicos que se han completado pero han dejado de ser válidos no tienen ningún efecto legal y los préstamos obtenidos mediante el uso de dichos contratos siguen siendo fraudulentos.

3. Utilizar documentos de certificación falsos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos.

Los llamados documentos de respaldo se refieren a los materiales escritos proporcionados por el prestamista al solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera que pueden probar su identidad, capacidad crediticia y circunstancias relacionadas. Los llamados documentos de certificación falsos se refieren a los materiales relevantes antes mencionados que pueden probar su identidad y solvencia y que son falsos y falsos. ¿Cuáles son las sanciones por fraude de préstamos?

Estándares de pena para el delito de fraude crediticio: En una de las siguientes circunstancias, con el propósito de posesión ilegal, defraudar a bancos u otras instituciones financieras de préstamos, si el monto es relativamente grande, constituye el delito de fraude crediticio, y el delito de fraude crediticio será castigado con cinco a pena privativa de libertad no menor de 10 años y no mayor de 10 años de prisión o prisión preventiva, y a multa no menor de 20.000 yuanes, pero no más de 200.000 yuanes, si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, la pena será de no menos de cinco años pero no más de 10 años de prisión de duración determinada y una multa de no menos de 50.000 yuanes, pero multas de no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o si existen otras circunstancias particularmente graves, la persona será condenada a una pena de prisión de no menos de diez años o cadena perpetua, y también se le impondrá una multa de no menos de 500.000 yuanes. 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o se le confiscarán bienes: 1. Quien invente razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc. 2. Utilice contratos económicos falsos 3. Utilice documentos de certificación falsos 4. Utilice certificados de derechos de propiedad falsos; como garantías o garantías repetidas que excedan el valor de la garantía; 5. Utilizar otros métodos para defraudar préstamos; Cómo identificar el delito de fraude crediticio y cómo sancionar el delito de fraude crediticio

Bajo cualquiera de las siguientes circunstancias, defraudar a bancos u otras instituciones financieras de préstamos con el fin de posesión ilegal, y el monto es relativamente grande, constituye el delito de fraude de préstamos. Quien cometa el delito de fraude de préstamos será condenado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 20.000 yuanes. 200.000 yuanes; si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes. de no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000; yuanes o bienes confiscados: 1. Fabricar la introducción de fondos, Proyectos y otras razones falsas; 2. Utilizar contratos económicos falsos; 3. Utilizar documentos de certificación falsos; 4. Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o repetir garantías que excedan el valor de; la garantía; 5. Utilizar otros métodos para defraudar préstamos. El delito de fraude crediticio se refiere al acto de defraudar a bancos u otras instituciones financieras de grandes cantidades de préstamos con el fin de poseerlos ilegalmente. Las manifestaciones objetivas son: (1) fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.; (2) utilizar contratos económicos falsos (3) utilizar documentos de certificación falsos (4) utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o exceder el monto; de garantía Duplicación de garantía de valor; (5) Préstamos fraudulentos a través de otros métodos. De acuerdo con el "Reglamento sobre las normas de procesamiento de casos de delitos económicos" de la Fiscalía Popular Suprema y el Ministerio de Seguridad Pública, quien defraude a un banco u otra institución financiera con un préstamo de más de 10.000 yuanes con el propósito de posesión ilegal deberá ser investigado.

Cómo identificar el delito de fraude crediticio y cómo sancionar el delito de fraude crediticio

Cuando un prestatario solicita un préstamo personal a un banco, debe completar el formulario de solicitud por escrito y presentar el siguiente información:

1. Documentos de identidad válidos

2. Comprobante de domicilio residencial (registro de hogar, etc.

3. Certificado profesional personal;

4. Información personal del solicitante del préstamo y sus familiares Comprobante de ingresos;

5. Otra información requerida por el banco. El estándar de monto para el delito de fraude crediticio, cómo calcular el monto del fraude crediticio

(1) El estándar para determinar el monto del fraude por el delito de fraude crediticio es el monto realmente defraudado por el perpetrador :

A. Monto del fraude Solo efectivo;

B. El monto del fraude no incluye intereses.

(2) Cuando el infractor tenga circunstancias de pago, el monto devuelto se deducirá de acuerdo con el monto real: cuando el infractor reembolse el préstamo, el monto del delito se determinará con base en el monto principal real que no ha sido reembolsado por el infractor; los intereses del préstamo reembolsados ​​por el infractor no pueden compensarse con el principal ni deducirse del monto del delito.

A. El capital que se ha reembolsado no debe incluirse en el monto del delito;

B. Los intereses que se han pagado no se pueden deducir del monto del delito.

(3) El costo del delito no se puede deducir y debe incluirse en el monto del fraude: honorarios de intermediario, honorarios de manejo, comisiones ilegales, etc., pagados por los actores para llevar a cabo actividades de fraude financiero, o utilizados. por sobornos, obsequios, etc., El monto del delito que debe incluirse en el delito de fraude financiero

(4) El monto del fraude en el delito de fraude crediticio se divide en:

① Gran cantidad: la cantidad de fraude de préstamos cometido por un individuo es más de 10.000 yuanes. Si la cantidad de fraude de préstamos cometido por un individuo es más de 50.000 yuanes, se clasifica como una "cantidad enorme";

②La cantidad es particularmente enorme: si la cantidad de fraude crediticio cometido por un individuo es más de 200.000 yuanes, se clasifica como "cantidad especialmente grande". Casos del delito de fraude crediticio

El delito de fraude crediticio se refiere a fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc., utilizar contratos económicos falsos, utilizar documentos de certificación falsos y utilizar certificados de derechos de propiedad falsos para con el propósito de posesión ilegal, repitiendo garantías que excedan el valor de la garantía, o utilizando otros métodos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras en la obtención de préstamos de montos relativamente grandes.

La fiscalía es la Fiscalía Popular del condado de Shangcai, provincia de Henan.

El acusado Lu Jianli, varón, nacido en marzo de 1967. Bajo sospecha de haber cometido fraude de préstamos, fue detenido penalmente por la Oficina de Seguridad Pública del condado de Shangcai el 10 de mayo de 2010. Con la aprobación de la Fiscalía Popular del condado de Shangcai, fue arrestado por la Oficina de Seguridad Pública del condado de Shangcai el 26 de ese mes. . Actualmente se encuentra detenido en el centro de detención del condado de Shangcai.

El defensor Wang Yang es abogado del bufete de abogados Henan Zhou Xiaohua.

La Fiscalía Popular del condado de Shangcai acusó al acusado Lu Jianshe de cometer fraude de préstamos en la acusación n.º 254 de la acusación penal del condado de Shangcai (2010) y presentó una acusación pública ante este tribunal el 26 de octubre de 2010. Este tribunal formó una sala colegiada de conformidad con la ley y conoció el caso en público. La Fiscalía Popular del condado de Shangcai asignó al fiscal Tang Jie para que compareciera ante el tribunal para apoyar la acusación, y el acusado Lu Jianli y su defensor Wang Yang asistieron al tribunal para participar en el proceso. El juicio ya ha concluido.

La fiscalía alegó que el 19 de mayo de 2006, el acusado Lu Jianshe utilizó procedimientos de garantía de préstamo falsificados para obtener un préstamo de 50.000 yuanes del departamento comercial de la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Shangcai. Después de que expiró el préstamo, el demandado Lu Jianshe aún se negó a pagar el préstamo a pesar de los repetidos recordatorios del personal de la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Shangcai.

En respuesta a las acusaciones anteriores, el Ministerio Público aportó las pruebas correspondientes. La fiscalía cree que el acusado Lu Jianshe utilizó procedimientos falsos de garantía de préstamos con fines de posesión ilegal y defraudó un préstamo bancario de 50.000 yuanes, lo que fue una cantidad enorme. Su comportamiento violó el artículo 190 de la "República Popular China y la República Popular China". Ley Penal de la República Popular China”. Según lo dispuesto en el artículo 3, se investigará la responsabilidad penal por el delito de fraude crediticio.