Quiero comprar una casa recientemente, pero todavía debo decenas de miles de dólares en mi tarjeta de crédito. ¿Está bien solicitar un préstamo hipotecario en esta situación?
A juzgar por la descripción de la pregunta, básicamente se puede descartar que el interlocutor haya dicho que todavía se deben decenas de miles de dólares en la tarjeta de crédito, pero que la factura de la tarjeta de crédito no se ha pagado. o la tarjeta de crédito no tiene las decenas de miles de dólares adeudados en la factura en lugar de una factura de tarjeta de crédito vencida. Desde esta perspectiva, no debería haber ningún problema con el informe crediticio del sujeto, por lo que desde la perspectiva del informe crediticio, básicamente no tendrá ningún impacto en la solicitud de un préstamo hipotecario del sujeto.
Reduce deudas y contrata préstamos sin perjuicio. El interrogador describió que la deuda de la tarjeta de crédito es de más de 50.000, que es su deuda. Si la deuda es demasiado alta, el banco también considerará la capacidad del solicitante para pagar la hipoteca al aprobar la hipoteca. Por lo tanto, los propietarios de tarjetas sugieren que si desea aprobar con éxito el préstamo hipotecario del banco, primero debe reducir su deuda, es decir, intentar saldar la deuda de su tarjeta de crédito antes de solicitar una hipoteca.
Es muy importante planificar con antelación antes de hacer cualquier cosa. Para solicitar una hipoteca todavía se requieren extractos bancarios. Los bancos negaron préstamos a muchos solicitantes debido a la falta de liquidez. Todos lamentaron no haber hecho el trabajo de flujo bancario con anticipación. De hecho, el flujo bancario es muy fácil de realizar. El llamado flujo bancario se refiere a las idas y venidas de cuentas en el banco. Puede reutilizar tarjetas bancarias como WeChat y Alipay para ingresar tarjetas bancarias para futuras transferencias, y también puede dejar que familiares y amigos se encarguen de estas transferencias. Una vez finalizado el flujo, será más fácil conseguir un préstamo.
En resumen, en respuesta a las principales cuestiones, los propietarios de tarjetas de crédito creen que es beneficioso e inofensivo solicitar una hipoteca después de liquidar la deuda de la tarjeta de crédito. Reducir su deuda hará que el banco piense que usted es más capaz de pagar su hipoteca y será más fácil que su hipoteca sea aprobada.
Soy el Señor Kaká. Gracias por leer. Bienvenido a prestar atención. Si tienes opiniones diferentes, por favor deja un comentario.
En primer lugar, la deuda de tarjetas de crédito forma parte del pasivo y no existen otros pasivos excepto las tarjetas de crédito. Debido a que los atrasos en las tarjetas de crédito son muy comunes hoy en día, no se preocupe demasiado, siempre que no tenga pagos atrasados, no habrá grandes problemas. También está la cuestión de si su cuota mensual se ha agotado.
En segundo lugar, además de las tarjetas de crédito, ¿tiene usted otras obligaciones, como gastar dinero, pedir dinero prestado, etc.? , especialmente al pedir dinero prestado, mucha gente lo usará y lo reciclará. Pero pedir dinero prestado es un préstamo, no una tarjeta de crédito. No importa cómo recicle su tarjeta de crédito. Pida prestado una vez y obtenga una consulta de préstamo más. A veces, es posible que no pidas prestado mucho, como cientos de miles, pero el banco pensará que pedir prestado incluso esta pequeña cantidad es una señal de tu incapacidad para pagar.
En tercer lugar, también tendrá un impacto si la tarjeta de crédito se ha utilizado durante mucho tiempo y si se utilizó recientemente. Si presentó su solicitud recientemente, significa que recientemente le falta dinero. ¿De dónde sacó el dinero para comprar una casa?
Cuarto, mira el agua que fluye. El pago es simple: aproximadamente el doble de su deuda existente más el pago mensual de su hipoteca. Por supuesto, si solo tiene una tarjeta de crédito y el límite no es demasiado alto, es posible que algunos bancos no traten la tarjeta de crédito como un pasivo. En cuanto a la determinación del límite de la tarjeta de crédito, básicamente entre 20.000 y 30.000 yuanes no se consideran deuda.
El nuevo sistema de crédito ya está en uso. Si su tarjeta de crédito está vencida, tendrá un impacto en su solicitud de préstamo hipotecario. La aprobación depende del grado de morosidad de su tarjeta de crédito y de sus propias condiciones financieras.
Dado que puede solicitar una tarjeta de crédito con un límite de decenas de miles de yuanes, significa que sus condiciones financieras aún son aceptables, por lo que la clave es observar el estado de vencimiento de su tarjeta de crédito.
Si estas decenas de miles de dólares se gastan en el período actual y no hay registro de tarjetas de crédito vencidas en el historial, no afectará su solicitud de un préstamo hipotecario. Simplemente liquide la deuda antes de la fecha de pago estipulada.
Si estas decenas de miles de yuanes han excedido la fecha de pago, pero el tiempo de vencimiento no es largo, entonces puede recaudar fondos rápidamente para pagar, lo que tendrá un cierto impacto en el préstamo hipotecario, pero el el impacto no será significativo. Debido a que los atrasos de más de 90 días son atrasos a largo plazo, tendrán un gran impacto en el préstamo hipotecario. Generalmente, los bancos se negarán a prestar si el préstamo está muy atrasado. Si el plazo de vencimiento es corto, puedes explicárselo al banco.
Por supuesto, esto depende de si tienes algún registro de tarjeta de crédito vencido antes. En el sistema de informes de crédito anterior, el registro de tarjeta de crédito vencida tenía 2 años de antigüedad, lo que significa que no podía haber ningún registro de tarjeta de crédito vencida dentro de 2 años. Si tiene varios registros o registros vencidos desde hace mucho tiempo en los últimos dos años, será muy problemático y el préstamo básicamente fracasará.
Si tu préstamo lleva más de 90 días de mora, pero no hay ningún otro registro de mora antes, esta situación no es muy segura, y la mayoría de los bancos pueden rechazar la solicitud.
Sin embargo, también es necesario tener en cuenta su situación financiera. Si se encuentra en Wang Sicong, se estima que el banco le otorgará un préstamo. Si todavía estás moviendo ladrillos en el sitio de construcción, es poco probable.
Cabe señalar que el tiempo de registro de mora de la tarjeta de crédito ha cambiado de 2 años a 5 años, es decir, si usted está vencido ahora y cancela la deuda hoy, el registro de mora desaparecerá. en 5 años. Por lo tanto, ya sea que pidas prestado o no, debes valorar tu crédito.
Tu tema no está claramente descrito. ¿Se refiere a las decenas de miles de yuanes en mora o a las decenas de miles de yuanes en el saldo actual de sobregiro de la tarjeta de crédito?
Si su tarjeta de crédito actual está vencida, será difícil que le aprueben un préstamo hipotecario. Ahora vaya al banco para solicitar una hipoteca. El banco tiene requisitos crediticios muy estrictos. Por ejemplo, algunos bancos exigen que si hay más de tres préstamos vencidos en el último año, es básicamente imposible aprobarlo. Algunos bancos incluso lo exigen si hay más de dos préstamos vencidos. en el último año, no se aprobará la aprobación; no se aprobarán más de tres préstamos vencidos en los últimos dos años. Si la tarjeta de crédito no se devuelve dentro de un mes, será rechazada el 100% de las veces; La tarjeta de crédito actual está vencida, más del 80% será rechazada.
Entonces usted dijo que debe decenas de miles de dólares. No sé si se refiere al monto atrasado actual o al monto atrasado histórico. Si tiene muchas fechas de vencimiento en su historial, será más problemático si actualmente está vencido, será muy problemático;
Sin embargo, si su plazo de vencimiento no es muy largo, como dentro de un mes, todavía hay mucho margen de maniobra. En este caso, el banco puede otorgarle un préstamo a una tasa de interés más alta o pedirle que se lo proporcione al mismo prestatario y luego podrá continuar con el préstamo, pero solo si cancela todos los atrasos actuales. Si actualmente está atrasado y tiene más de un mes de retraso, básicamente no hay nada que pueda hacer.
El saldo actual de sobregiro de su tarjeta de crédito es de decenas de miles de dólares, pero no está vencido. Que pueda aprobar la aprobación del préstamo hipotecario depende de sus ingresos. Hoy en día es normal utilizar tarjetas de crédito para realizar compras y los bancos lo saben. Mientras no haya tantos sobregiros en las tarjetas de crédito, la brecha de ingresos con todos no sea grande y no haya registros vencidos, esta situación generalmente no tendrá un gran impacto en el préstamo hipotecario.
Pero si el saldo de sobregiro de su tarjeta de crédito es relativamente grande y sus ingresos son relativamente pequeños, el banco puede exigirle que cancele una gran parte de la tarjeta de crédito antes de aprobarla.
Por ejemplo, el año pasado, un amigo mío se encontró con una situación similar. Cuando solicitó una hipoteca, el banco vio a través de su informe de crédito que el saldo actual de sobregiro de su tarjeta de crédito alcanzaba más de 300.000 yuanes, pero su facturación mensual era sólo de unos 20.000 yuanes, por lo que el banco sospechó que había sobregirado su tarjeta de crédito como pago inicial y finalmente le pidió que lo liquidara. La mayoría de las tarjetas de crédito utilizan un saldo de sobregiro antes de realizar una compra. Como resultado, este tipo solo pidió prestados más de 200.000 a familiares y amigos, pagó la mayoría de las facturas y finalmente aprobó la aprobación del préstamo del banco.
En cuanto a la situación mencionada en su pregunta, si el saldo de sobregiro actual de su tarjeta de crédito es superior a 30.000 yuanes, si este saldo de sobregiro afectará su solicitud de hipoteca depende de sus propios ingresos. Si su pago mensual es relativamente pequeño pero sus ingresos son relativamente altos, por ejemplo, su facturación bancaria mensual alcanza los 20,000, pero su pago mensual es solo más de 5,000, entonces a la mayoría de los bancos básicamente no les importará si el saldo de sobregiro de su tarjeta de crédito excede los 30,000. y la mayoría de los bancos aprobarán con éxito la aprobación de la hipoteca.
Por supuesto, algunos bancos pueden tener requisitos más altos. Para que se apruebe sin problemas, es posible que le soliciten que cancele el saldo de sobregiro de esta tarjeta de crédito antes de la aprobación. Debe comunicarse con el banco para conocer los detalles, porque diferentes bancos tienen diferentes políticas de aprobación de hipotecas.
Por último, me gustaría darte algunas sugerencias. Si un banco no puede aprobar la aprobación del préstamo, puede buscar varios bancos más. Actualmente, muchos bancos tienen diferentes políticas de aprobación de préstamos hipotecarios y diferentes bancos tienen diferentes estándares de aprobación. Por ejemplo, en algunos bancos, si su crédito está vencido más de una vez en el último año, no será aprobado. Sin embargo, en algunos bancos, incluso si su crédito está vencido tres veces, aún podrá consultar. más bancos.
Hace dos días pregunté seriamente al amigo responsable sobre esta situación. Cuéntanos tu situación actual y solicitud de hipoteca.
1. Ahora, mientras la tarjeta de crédito esté vencida, pronto se enviará al Centro de Referencia de Crédito del Banco Popular de China. En términos generales, después del período de gracia de tres días (contado a partir de la fecha de pago de la factura), siempre que no se haya realizado el pago, se enviará al Centro de Referencia de Crédito del Banco Popular de China al cuarto día, lo que provocará la información de la tarjeta de crédito esté vencida. La supervisión ha sido muy estricta últimamente. Los bancos y el Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China están conectados a través de una interfaz de datos, por lo que se transmiten directamente en forma de mensajes electrónicos.
2. En el pasado, las tarjetas de crédito estaban vencidas por un corto período de tiempo, lo que tenía poco impacto en la solicitud de un préstamo hipotecario.
Porque los bancos se centran en otros factores además del crédito personal, como los derechos de propiedad de la vivienda, las tasaciones, los ingresos salariales, los fondos de previsión de la seguridad social, etc. Incluso si hay un registro vencido en el registro de crédito personal, el banco considerará otras circunstancias para la aprobación y el desembolso del préstamo.
3. Sin embargo, en la situación actual de estricto control sobre el mercado inmobiliario y la emisión de hipotecas, habrá requisitos de aprobación más estrictos para diferentes regiones y para primera y segunda vivienda.
R. En áreas donde los precios de la vivienda son estables o están disminuyendo ligeramente, incluso si el informe de crédito personal es defectuoso, siempre que se haya liquidado el monto atrasado, el monto atrasado histórico será relativamente pequeño y el período. no excederá de un mes. Las solicitudes de hipotecas no se ven afectadas.
B. En áreas calientes donde los precios de la vivienda están aumentando, excepto en áreas de compra restringida. Si el informe de crédito personal está defectuoso, al igual que los requisitos anteriores, se podrá aprobar la aprobación para la primera vivienda, pero no se podrá conceder el préstamo para la segunda vivienda.
C. En áreas con restricciones de compra, si el informe de crédito personal es defectuoso, básicamente todos los bancos no lo aprobarán. Incluyendo primera suite y segunda suite.
4. En la actualidad, el poder de aprobar préstamos hipotecarios pertenece a los bancos comerciales para su juicio, pero está sujeto a la orientación regulatoria y a las restricciones políticas. En cuanto a la cuestión de si conceder préstamos hipotecarios a personas con defectos crediticios, depende principalmente de la orientación y gestión regulatorias, y los bancos comerciales no tienen mucha autonomía.
Al mismo tiempo, si el informe de crédito personal es defectuoso, incluso si un banco comercial acepta otorgar un préstamo, la tasa de interés aumentará. Por ejemplo, para una vivienda por primera vez, otras personas pueden solicitar una tasa de interés base, pero aquellos con informes crediticios defectuosos pueden necesitar un aumento del 10 al 15%.
Para el crédito bancario, la calidad del crédito personal es una cuestión clave que determina directamente si se aprueba un préstamo y determina la tasa de interés estándar del préstamo. Además, si el mercado inmobiliario en el área donde está comprando está activo en esta etapa determinará directamente si la solicitud de hipoteca se aprueba fácilmente.
Si está atrasado en su tarjeta de crédito, su préstamo hipotecario no es particularmente bueno. Si también está atrasado en su tarjeta de crédito, el banco pensará que le falta dinero. En segundo lugar, hará que el banco malinterprete que usted retirará su tarjeta de crédito e invertirá en el mercado inmobiliario.
2. Se recomienda liquidar su tarjeta de crédito lo antes posible y luego solicitar un préstamo hipotecario.
3. También necesita un buen historial crediticio; El informe hará que la revisión sea más rápida y obtendrá el doble de resultado con la mitad del esfuerzo;
La mayoría de nosotros ahora compramos casas a través de préstamos, y es muy importante que el préstamo bancario pueda ser aprobado. Si el préstamo no se puede aprobar sin problemas, tendrá un gran impacto en la compra de una casa.
1. Requisitos para préstamos bancarios Si solicita un préstamo hipotecario a un banco, el banco solicitará al cliente que proporcione información relevante y revisará la capacidad de pago del cliente, principalmente a partir de los siguientes aspectos.
1. Información de identidad del prestatario
El prestatario debe proporcionar un documento de identidad personal, un certificado de matrimonio, un registro del hogar y otros materiales de identidad, principalmente para verificar si el prestatario realmente existe y para aclarar la legalidad del prestatario para evitar fraudes en los préstamos.
2. La información crediticia del prestatario
Al revisar el préstamo, el banco verificará el informe crediticio del prestatario, la ejecución judicial, los macrodatos y otra información, y juzgará al prestatario a través de esta información. capacidad de pago, disposición a pagar y riesgos potenciales. Si hay demasiadas deudas a nombre del prestatario, afectará la capacidad de pago del prestatario; si hay algunas disputas económicas u otros casos en la ejecución judicial, también afectará la disposición del prestatario a pagar, ahora que los grandes datos están muy desarrollados; . Principalmente recopila pequeña información sobre préstamos de los usuarios y puede analizar los préstamos privados de los usuarios. Los bancos revisarán los grandes datos del prestatario antes de otorgar préstamos, solo para determinar si el prestatario tiene algunos préstamos privados.
3. Comprobante de ingresos del prestatario
El prestatario debe proporcionar al banco un comprobante de ingresos personales. La información generalmente proporcionada incluye certificados de ingresos, extractos bancarios, certificados de seguridad social, etc. Si el flujo actual es suficiente, significa que el prestatario tiene una fuerte capacidad de pago; si el flujo actual es bajo, la capacidad de pago del prestatario puede no ser fuerte. A través de estos materiales, se puede juzgar la capacidad de pago del prestatario.
4. Información relacionada con la compra de una vivienda
Cuando un prestatario solicita un préstamo hipotecario, debe proporcionar al banco información relevante sobre la transacción de compra de la vivienda, incluida la vivienda. contrato de compraventa, certificado de pago inicial, certificado de propiedad del propietario, etc. Mediante la recopilación de esta información, se puede analizar la autenticidad de la transacción de compra de vivienda y, mediante el análisis de los precios de la vivienda, se puede garantizar la racionalidad de la transacción. Por lo tanto, es muy necesario proporcionar esta información.
2. El impacto de la deuda de tarjetas de crédito en los préstamos para vivienda 1. Demasiada deuda
Cuando los bancos revisan los préstamos para vivienda, analizarán la capacidad de pago del cliente en función de los activos y pasivos del individuo. . Si la deuda del prestatario es demasiado alta, el banco considerará que el cliente está bajo una gran presión de pago, lo que afectará el pago del préstamo hipotecario.
Si debe decenas de miles de dólares en su tarjeta de crédito antes de solicitar una hipoteca, aumentará su deuda y los bancos serán más estrictos en la revisión del préstamo, lo que también puede provocar que no se apruebe el préstamo.
2. Débil capacidad de pago
Si tiene decenas de miles de deudas de tarjetas de crédito a su nombre antes de solicitar una hipoteca, de acuerdo con las reglas de cálculo del banco para los montos de los préstamos, los ingresos mensuales. y pago mensual La diferencia en el monto es donde se refleja la capacidad de pago del cliente. Generalmente los bancos exigen que los ingresos netos sean más del doble del pago mensual de la hipoteca. Si tiene decenas de miles de tarjetas de crédito a su nombre, la deuda debe convertirse en un pago mensual determinado, lo que puede hacer que los ingresos netos no puedan cumplir con los requisitos del préstamo.
Por lo tanto, antes de comprar una casa, tener un saldo de tarjeta de crédito de decenas de miles de yuanes tendrá un cierto impacto en su solicitud de hipoteca. Si no desea afectar su solicitud de hipoteca, también puede liquidar la deuda de su tarjeta de crédito para evitar el impacto de la deuda de la tarjeta de crédito en su hipoteca.
Utilizo mi experiencia para resolver dudas. En 2017, hice el pago inicial de una casa, trabajé en una empresa estatal y tenía buen crédito. Sin embargo, surgió un problema a la hora de solicitar una hipoteca. La razón era que en ese momento debía más de 70.000 en mi tarjeta de crédito. Para la hipoteca, pedí a amigos y familiares que liquidaran la tarjeta de crédito, volvieran a imprimir el informe crediticio y desembolsaran el préstamo un mes después. Después de solicitar el préstamo, devolví la tarjeta de crédito a mis familiares y amigos. ¡Cerca de medio año!
Este año es el más estricto en materia de informes crediticios y también es el primer año de implementación de la política. Muchos compradores de vivienda no prestan atención a sus verificaciones de crédito, lo que genera retrasos y afirma que no pueden solicitar un préstamo. Si hay algún problema con los siguientes puntos, no podrá solicitar un préstamo.
1. Los pagos de las tarjetas de crédito están atrasados desde hace mucho tiempo y están en la lista negra.
El banco le recordará el pago muchas veces durante el pago. Si no paga a tiempo, se le registrará como un mal pagador. Si no lo devuelve durante mucho tiempo, será incluido en la lista negra.
Consejo: Antes de comprar una casa, debes acudir al Banco Popular de China local para comprobar tu estado crediticio. Si se va a casar, ambas partes deben verificar su crédito. Si una de las partes no es adecuada, no podrá solicitar un préstamo.
En segundo lugar, si el préstamo está vencido, ¿no puedo obtener un préstamo para comprar una casa?
Según la normativa vigente, si tienes un mal historial crediticio en un plazo de cinco años, serás eliminado al cabo de cinco años. En otras palabras, no es apropiado que usted tenga un informe crediticio dentro de los cinco años. Debe esperar hasta que el informe crediticio se elimine después de cinco años antes de poder optar por solicitar un préstamo para comprar una casa, o solicitar tres o más. cinco préstamos en dos años (consulte con el departamento del banco local para obtener más detalles)
¡Espero que las respuestas anteriores puedan ayudarle!
Ahora debo más de 200.000 en mi tarjeta de crédito. Acabo de comprar una casa hoy con un depósito y estoy listo para solicitar un préstamo. No sé si se quedará atascado.